Пояснення виписки з рахунку TD Bank: анатомія та особливості формату
Що означає кожен розділ виписки з рахунку TD Bank та чотири особливості формату (префікси типів транзакцій, стандартний формат завантаження QFX, відмінності між TD США та TD Канада, деталізація комісій), які відрізняють TD від Chase, BofA та Wells Fargo.
Американський підрозділ TD Bank успадковує деякі особливості від свого канадського материнського банку (TD Bank Group) – префікси типів транзакцій у кожному рядку (DEBIT POS PURCHASE, ATM WITHDRAWAL, DEPOSIT тощо), стандартний формат завантаження QFX, який дивує користувачів QuickBooks, та розбивку комісій, яка явно вказує на скасовані платежі. Якщо ви обробляєте виписки як TD США, так і TD Канада для одного клієнта, відмінності у форматі (USD проти CAD, номери маршрутизації проти транзитних/інституційних номерів, дати ММ/ДД проти ДД/ММ) мають значення для звірки.
Цей посібник пояснює структуру виписки TD Bank та чотири особливості формату.
Хочете розмістити цей посібник у своєму блозі? Скопіюйте цей код для вбудовування:
12 універсальних розділів (та як їх називає TD Bank)
Для універсального довідника з анатомії дивіться Розуміння форматів банківських виписок. TD Bank використовує всі 12 розділів.
| Універсальний розділ | Назва TD |
|---|---|
| Заголовок банку | "TD Bank, N.A." із зеленим логотипом-щитом |
| Період виписки | "Statement Period" |
| Блок власника рахунку | Ім'я та адреса |
| Номер рахунку | Приховано, крім останніх 4 цифр |
| Маршрутизація | Маршрутизація TD США відрізняється від TD Канада (Особливість 3) |
| Зведення рахунку | "Account Summary" |
| Заголовки транзакцій | Дата, Опис, Сума, Баланс |
| Рядки транзакцій | "Daily Account Activity" – з префіксом типу (Особливість 1) |
| Зображення чеків | Розділ "Image of Check" |
| Комісії + відсотки | "Service Charge Summary" (Особливість 4) |
| Щоденне зведення балансу | "Daily Balance Summary" |
| Розкриття інформації | "Important Information" |
Особливість 1: Префікс типу транзакції в кожному рядку
Кожна транзакція в таблиці TD Bank починається з префікса типу:
01/03 DEBIT POS PURCHASE AMAZON.COM SEATTLE WA -47.99
01/05 DEPOSIT PAYROLL CO PAYMENT +3,200.00
01/08 ATM WITHDRAWAL TD BANK BRANCH 1234 -200.00
01/12 ACH DEBIT PG&E ELECTRIC -142.30
01/15 TRANSFER OUT TO TD SAVINGS ****5678 -500.00Поширені префікси:
- DEBIT POS PURCHASE (транзакції карткою)
- DEPOSIT (будь-який депозит)
- ATM WITHDRAWAL (зняття готівки в банкоматі)
- ACH DEBIT / ACH CREDIT (електронні перекази)
- TRANSFER OUT / TRANSFER IN (внутрішні перекази)
- CHECK (паперовий чек)
- WIRE OUT / WIRE IN (банківський переказ)
- INTEREST PAID (виплачені відсотки)
- SERVICE CHARGE (банківська комісія)
Чому це важливо для парсингу: Префікс є частиною опису, але містить семантичну інформацію. PDFSub розпізнає префікс і позначає тип транзакції як окреме поле, що корисно для категоризації в бухгалтерському обліку.
Особливість 2: QFX – стандартний формат завантаження
Коли ви завантажуєте останні операції з веб-сайту TD Bank, у випадаючому списку форматів за замовчуванням стоїть QFX (Quicken Financial Exchange), а не QBO. Повний список зазвичай включає:
- QFX – стандартний, для Quicken
- QBO – для QuickBooks Web Connect (не стандартний!)
- CSV – загальний табличний формат
- OFX – загальний відкритий формат
Чому це важливо: Користувачі QuickBooks, які не змінюють стандартний вибір, отримують файл .qfx, який QuickBooks приймає, але з певними нюансами (QuickBooks читає QFX як QBO; імпорт працює, але йому бракує деяких метаданих Intuit). Виберіть QBO зі списку, якщо ви використовуєте QuickBooks; інакше скористайтеся робочим процесом конвертації з PDFSub.
Особливість 3: TD США та TD Канада – це різні банки
TD Bank (США) та TD Canada Trust мають спільного власника (TD Bank Group, Торонто) та зелений логотип-щит, але вони є юридично окремими установами з різними форматами виписок:
| Деталь | TD Bank США | TD Канада |
|---|---|---|
| Валюта | USD | CAD |
| Ідентифікатор рахунку | Номер маршрутизації (9-значний ABA) | Транзитний номер (5) + Інституційний номер (3) |
| Формат дати | ММ/ДД/РРРР | ДД/ММ/РРРР |
| Онлайн-портал | td.com | tdcanadatrust.com |
| Стиль виписки | Американський формат | Канадський формат |
Чому це важливо: Люди, які живуть на два будинки (подвійні резиденти США/Канада) та транскордонні компанії часто мають ОБИДВА облікові записи. Виписки виглядають поверхнево схожими, але формати номерів маршрутизації/транзиту, валюти та порядок дат відрізняються. Змішування їх в одній таблиці Excel без нормалізації призводить до збоїв у звірці балансу.
PDFSub окремо розпізнає шаблони TD США та TD Канада і застосовує відповідну локаль (USD/CAD, ММ-ДД/ДД-ММ, маршрутизація/транзит).
Особливість 4: Деталізація зведених комісій із зазначенням скасованих платежів
Розділ комісій TD Bank перелічує кожен ТИП комісії – включаючи ті, що були скасовані (відображені як $0):
SERVICE CHARGE SUMMARY
Monthly maintenance fee (waived this period) $0.00
Out-of-network ATM (x2) $6.00
Wire transfer fee (incoming) $15.00
Total service charges $21.00Позначка "waived this period" (скасовано в цей період) чітко повідомляє клієнтам, що вони не сплатили. Це добре для прозорості для клієнтів; рядки з $0 потрібно виключити з імпорту транзакцій.
Для парсингу: Інструменти, які обробляють кожен рядок як транзакцію, отримують рядки з $0 комісією у вихідних даних. PDFSub розпізнає позначку "waived" і виключає ці рядки.
Де завантажити виписки TD Bank США
- Увійдіть на td.com
- Виберіть рахунок -> Documents -> Statements
- Виберіть період виписки -> Download PDF
TD Bank зберігає виписки до 7 років.
Для клієнтів TD Canada Trust: tdcanadatrust.com, подібний робочий процес.
Конвертація в Excel, QBO або Xero
- Конвертувати TD Bank в Excel – робочий процес конвертації
- QBO проти CSV проти OFX – вибір формату
- Імпорт банківських виписок у QuickBooks – загальний посібник з імпорту QB
- Обробка багатокурсових банківських виписок – для змішаних валют TD США + TD Канада
PDFSub розпізнає всі 4 особливості TD: префікси типів транзакцій стають полем категоризації, шаблони TD США проти TD Канада обробляються з правильним локалем, рядки зі скасованими комісіями виключаються зі списку транзакцій, а вибір формату QFX/QBO відбувається під час експорту, а не завантаження.
Порівняння специфічних для банків варіацій
- Пояснення виписки з рахунку Chase
- Пояснення виписки з рахунку Bank of America
- Пояснення виписки з рахунку Wells Fargo
- Пояснення виписки з рахунку Citi
- Пояснення виписки з рахунку Capital One
- Пояснення виписки з рахунку US Bank
- Пояснення виписки з рахунку PNC
Префікси типів транзакцій у TD Bank – це невелика, але характерна особливість. Як тільки ви зможете їх розпізнати, виписки TD стануть легкими для візуального сканування – що саме й було метою дизайну, орієнтованого на клієнта.