Пояснення виписки Scotiabank: Анатомія та особливості формату
Що означає кожен розділ виписки Scotiabank - і чотири особливості формату (транзитний номер + номер установи 002, операції в Латинській Америці, трилітерні коди Scotia OnLine, мультивалютні рахунки), які відрізняють найбільш міжнародний банк Канади.
Scotiabank (юридична назва The Bank of Nova Scotia) є третім за величиною канадським банком за активами та найбільш активним на міжнародному рівні - зі значними операціями в Мексиці, Чилі, Перу, Колумбії та Карибському басейні. Його номер установи 002 відображає його вік (другий найстаріший серед "Великої шістки" банків). Формати виписок використовують канадські стандарти плюс кілька специфічних для Scotia особливостей: відмінні трилітерні коди транзакцій від Scotia OnLine, мультивалютні рахунки для "снігових птахів" у Латинській Америці та підтримка подвійної валюти CAD/USD.
Цей посібник пояснює структуру виписки Scotiabank та чотири особливості, унікальні для Scotia.
Хочете використати цей посібник у своєму блозі? Скопіюйте цей код для вбудовування:
12 універсальних розділів (і як Scotiabank їх називає)
Для універсального довідника з анатомії див. Розуміння форматів банківських виписок. Scotia використовує всі 12 розділів з канадськими стандартами.
| Універсальний розділ | Назва Scotia |
|---|---|
| Заголовок банку | "Scotiabank" з червоним логотипом |
| Період виписки | "Statement period" |
| Блок власника рахунку | Ім'я та адреса |
| Номер рахунку | 7-12 цифр номер рахунку |
| Маршрутизація | Транзитний (5) + Установа 002 (3) |
| Зведення рахунку | "Account summary" |
| Заголовки транзакцій | Дата, Опис, Зняття, Депозити, Баланс |
| Рядки транзакцій | Префікс трилітерного коду транзакції в кожному рядку |
| Зображення чеків | Доступні для поточних рахунків |
| Комісії + відсотки | "Service charges" та "Interest paid" |
| Щоденне зведення балансу | Баланс за рядком |
| Розкриття інформації | "Important Information" - регуляторні вимоги Канади |
Особливість 1: Номер установи 002 (Другий найстаріший банк)
Scotiabank має номер установи 002 - другий найстаріший серед "Великої шістки" канадських банків. Нумерація розповідає щось про історію банку:
Транзитний: 12345 (відділення)
Установа: 002 (Scotiabank)
Рахунок: 12345678Номер установи є частиною ідентифікатора маршрутизації для ACH/PAD/дротових переказів у Канаді. Для одного й того ж рахунку ви надаєте Транзитний номер + Номер установи + Номер рахунку.
Читання транзитних номерів: Транзитні номери ідентифікують конкретне відділення. Перша цифра приблизно вказує на географічний регіон:
- 0-1 - Атлантична Канада
- 2-4 - Квебек
- 5-7 - Онтаріо
- 8-9 - Західна Канада та території
Особливість 2: Міжнародні операції в Латинській Америці
Scotiabank унікальний серед канадських банків завдяки своїй значній присутності в Латинській Америці. Scotia веде значний роздрібний банкінг у:
- Мексиці (Scotiabank Inverlat)
- Чилі (Scotiabank Chile)
- Перу (Scotiabank Peru)
- Колумбії (Scotiabank Colpatria)
- Плюс Карибський басейн та Центральна Америка
Для канадських клієнтів з транскордонними банківськими операціями (власники нерухомості в Мексиці, іммігранти з країн Латинської Америки з рахунками на батьківщині) Scotia часто є кращим банком.
Чому це важливо для парсингу:
- Виписки можуть містити транзакції в іноземній валюті в MXN (мексиканський песо), CLP (чилійський песо), PEN (перуанський соль), COP (колумбійський песо)
- Кожна валюта має свої власні конвенції роздільників десяткових/тисячних знаків (наприклад, MXN використовує крапку як десятковий роздільник, як і USD; PEN також використовує крапку)
- Транскордонні перекази між суб'єктами Scotia (Канада -> Мексика) позначаються інакше, ніж міжнародні дротові перекази від третіх сторін
PDFSub розпізнає валюти Латинської Америки у виписках Scotia та застосовує відповідний локальний парсинг.
Особливість 3: Трилітерні коди Scotia OnLine
Онлайн-банкінг Scotia називається Scotia OnLine. Транзакції позначаються трилітерними кодами:
| Код | Значення |
|---|---|
| SOL | Оплата рахунків через Scotia OnLine |
| INT | Interac e-Transfer |
| PAD | Автоматичне списання коштів (Pre-Authorized Debit) |
| DDP | Покупка за дебетовою карткою |
| ATM | Зняття готівки в банкоматі |
| PAY | Депозит заробітної плати |
| CHQ | Чек |
| TFR | Внутрішній переказ |
| CDN | Депозит валюти |
Ці коди з'являються в кінці опису, подібно до кодів транзакцій Barclays UK.
Чому це важливо:
- Для категоризації в бухгалтерському програмному забезпеченні код чітко відповідає типу транзакції
- Для парсингу PDFSub витягує код як окреме поле типу транзакції
Особливість 4: Мультивалютні рахунки
Scotia пропонує мультивалютні рахунки, які зберігають баланси в CAD, USD, MXN, EUR та GBP на одному номері рахунку:
SCOTIA MULTI-CURRENCY ACCOUNT
CAD $8,432.10
USD $3,250.00
MXN $45,000.00 MXN
CLP $2,500,000 CLPКожна валюта має власний список транзакцій та баланс.
Чому це важливо:
- Для бухгалтерів, які обслуговують транскордонних клієнтів, мультивалютні рахунки Scotia є поширеними
- Кожну валюту необхідно звіряти окремо та конвертувати до звітної валюти на відповідні дати
- Для QuickBooks/Xero налаштуйте окремі рахунки для кожної валюти
PDFSub розпізнає мультивалютні рахунки Scotia та експортує кожну валюту окремо.
Де завантажити виписки Scotiabank
- Увійдіть на scotiabank.com
- Statements -> виберіть рахунок -> виберіть період
- Download PDF
Scotia зберігає до 7 років виписок онлайн.
Конвертація в Excel, QBO або Xero
- QBO проти CSV проти OFX - вибір формату
- Обробка мультивалютних банківських виписок - особливо актуально для клієнтів Scotia LATAM
PDFSub розпізнає всі 4 особливості Scotia: транзитний номер та номер установи 002 зберігаються окремо, транзакції в валютах Латинської Америки парсяться коректно, трилітерні коди Scotia OnLine витягуються як поле типу транзакції, а мультивалютні рахунки розбиваються за валютою при експорті.
Порівняння варіацій за банками
- Пояснення виписки RBC Royal Bank (Канадський)
- Пояснення виписки TD Canada Trust (Канадський)
- Пояснення виписки HSBC UK (Порівняння мультивалютності)
- Пояснення виписки Citi (Порівняння міжнародних операцій США)
Scotiabank є найбільш міжнародно орієнтованим канадським банком. Для бухгалтерів, які обслуговують клієнтів, пов'язаних з Латинською Америкою або Карибським басейном, виписки Scotia трапляються регулярно. Стандарти "Великої шістки" (Транзитний номер + Номер установи + ДД/ММ + CAD) використовуються також RBC, TD, BMO, CIBC та National Bank.