Пояснення виписки PNC Bank: Анатомія та особливості формату

Virtual Wallet від PNC є найбільш відмінним продуктом для споживчого банкінгу серед великих банків США - три пов'язані субрахунки (Spend, Reserve, Growth) в одній виписці, зручні для клієнтів заголовки колонок "Отримано/Витрачено" замість бухгалтерської термінології та звіт "Знімок активності", що нагадує додаток для бюджетування. Ніщо з цього не є випадковістю - PNC створив Virtual Wallet для залучення клієнтів, які вважають традиційні банківські виписки заплутаними.

Цей посібник пояснює структуру виписки PNC та чотири особливості формату, які її відрізняють.

Хочете використати цей посібник у своєму блозі? Скопіюйте цей код для вбудовування:

12 універсальних розділів (та як їх називає PNC)

Для універсального довідника з анатомії див. Розуміння форматів банківських виписок. PNC використовує всі 12 розділів.

Особливість 1: Virtual Wallet об'єднує три субрахунки

Якщо у вашого клієнта є продукт PNC Virtual Wallet, його виписка містить ТРИ субрахунки в одному PDF:

• Spend - щоденний поточний рахунок (дебетова картка, оплата рахунків, банкомат)
• Reserve - короткострокові заощадження (резервний фонд, заплановані витрати)
• Growth - довгострокові високодохідні заощадження

Кожен субрахунок має свій:

• Звіт за рахунком
• Таблицю транзакцій
• Щоденний баланс

Чому це важливо для парсингу:

• Загальні інструменти, які обробляють зверху вниз, об'єднують усі три рахунки в один список транзакцій, що неправильно
• Субрахунки мають спільний префікс номера рахунку, але відмінні суфіксні коди
• Для бухгалтерського обліку їх зазвичай потрібно розділяти (Spend - це поточний рахунок; Reserve і Growth - це заощадження)

PDFSub розпізнає субрахунки Virtual Wallet і дозволяє експортувати їх окремо або разом.

Особливість 2: Заголовки колонок "Receive" (Отримано) та "Spend" (Витрачено)

Там, де більшість банків використовують "Withdrawals/Deposits" (Зняття/Внесення) або "Debits/Credits" (Дебети/Кредити), PNC використовує зручні для клієнтів Money Out (Spent) (Гроші витрачено) та Money In (Received) (Гроші отримано):

Date Description Money Out Money In Balance
01/03 PAYROLL 3,200.00 11,632.10
01/05 GROCERY STORE 87.00 11,545.10

Як і "Subtractions/Additions" (Віднімання/Додавання) у BofA, ці позначки однозначні для споживачів, але вимагають від інструментів парсингу розпізнавання нестандартних назв колонок.

Чому PNC це робить: PNC зосереджується на клієнтах, які переходять від управління готівкою до банківських послуг. Термінологія відображає те, як люди думають ("Я витратив 87 доларів у продуктовому магазині"), а не бухгалтерську мову.

Особливість 3: Звіт "Activity Snapshot" (Знімок активності) простими словами

Розділ звіту за рахунком PNC називається Activity Snapshot і використовує просту мову:

ACTIVITY SNAPSHOT
Started this cycle: $8,432.10
Money received: +$5,820.00
Money spent: -$3,182.45
Ending balance: $11,069.65

Порівняйте з традиційним банківським звітом:

• "Beginning Balance" (Початковий баланс) -> "Started this cycle" (Початок циклу)
• "Total Deposits" (Загальні депозити) -> "Money received" (Отримані гроші)
• "Total Withdrawals" (Загальні зняття) -> "Money spent" (Витрачені гроші)
• "Ending Balance" (Кінцевий баланс) -> "Ending balance" (Кінцевий баланс)

Чому це важливо для парсингу: Інструменти, які шукають "Beginning Balance" або "Account Summary" як маркери розділів, можуть не розпізнати розділ PNC. PDFSub розпізнає шаблон "Activity Snapshot" і зіставляє його зі стандартними полями звіту за рахунком.

Особливість 4: PNC Bill Pay включає платника та номер підтвердження

Транзакції PNC Bill Pay зберігають більше деталей про посилання, ніж у більшості банків:

01/12  PNC BILL PAY -142.30 PG&E ELECTRIC Confirmation #998877
 
01/15  PNC BILL PAY -89.50 VERIZON WIRELESS Confirmation #998878

Назва платника знаходиться у наступному рядку, а номер підтвердження збережено. Це корисно для криміналістичної звірки - ви можете зіставити транзакцію Bill Pay із записом конкретного платника.

Для парсингу: Багаторядкова структура потребує парсера, який розпізнає рядки продовження; інакше ви отримаєте одну транзакцію Bill Pay, розділену на 3 рядки.

Де завантажити виписки PNC

1. Увійдіть на pnc.com
2. Виберіть рахунок -> Statements (Виписки)
3. Виберіть період виписки -> Download PDF (Завантажити PDF)

PNC зберігає до 7 років виписок.

Конвертація в Excel, QBO або Xero

• Конвертувати PNC в Excel - робочий процес конвертації
• QBO проти CSV проти OFX - вибір формату
• Імпорт банківських виписок у QuickBooks - загальний посібник з імпорту QB

PDFSub розпізнає всі 4 особливості PNC: субрахунки Virtual Wallet розділені правильно, колонки "Money In/Out" (Гроші отримано/витрачено) зіставляються з підписаною сумою, "Activity Snapshot" (Знімок активності) зіставляється зі стандартним звітом, а багаторядкові транзакції Bill Pay об'єднуються, зберігаючи платника та номер підтвердження.

Порівняння варіацій за банками

• Пояснення виписки банку Chase
• Пояснення виписки банку Bank of America
• Пояснення виписки банку Wells Fargo
• Пояснення виписки банку Citi
• Пояснення виписки банку Capital One
• Пояснення виписки банку US Bank
• Пояснення виписки банку TD Bank

Virtual Wallet від PNC є найбільш відмінним продуктом для споживчого банкінгу серед великих банків США. Якщо ви обробляєте виписки PNC для клієнта з бухгалтерії, розділення субрахунків є найважливішою деталлю, яку потрібно зробити правильно.