Пояснення виписки Commonwealth Bank Australia: анатомія та особливості формату

Commonwealth Bank of Australia (CommBank, або CBA) є найбільшим банком Австралії. Його виписки використовують австралійські конвенції, які відрізняються від банків США, Великої Британії та Канади: номер BSB (Bank-State-Branch) замінює номер маршрутизації/сортувальний код, колонки позначені як Дебет/Кредит, транзакції посилаються на австралійські платіжні системи Osko/PayID/BPAY, а локаль — AUD + ДД/ММ/РРРР. Онлайн-банкінг CommBank називається NetBank.

Цей посібник пояснює структуру виписки CommBank та чотири австралійські особливості.

Хочете використати цей посібник у своєму блозі? Скопіюйте цей код для вбудовування:

12 універсальних розділів (та як їх називає CommBank)

Універсальний довідник з анатомії дивіться в Розуміння форматів банківських виписок. CommBank використовує всі 12 розділів з австралійськими конвенціями.

Особливість 1: Номер BSB (Австралійський еквівалент номера маршрутизації)

Австралійські банки використовують номери BSB (Bank-State-Branch) - 6 цифр, форматовані як XXX-XXX або XXXXXX. Перші 2 цифри ідентифікують банк, наступні 2 - штат, а останні 2 - відділення:

Дані рахунку
BSB: 062-001
Рахунок #: 12345678
SWIFT: CTBAAU2S (CommBank Australia)

Префікси BSB основних австралійських банків:

• 062 - Commonwealth Bank
• 013 - ANZ
• 032 - Westpac
• 082 - National Australia Bank (NAB)

Для внутрішньоавстралійських переказів ви надаєте BSB + номер рахунку. Для міжнародних переказів використовуйте SWIFT.

Чому це важливо для парсингу: Інструменти, створені для американських номерів маршрутизації ABA або британських сортувальних кодів, не розпізнають формат BSB. PDFSub розпізнає австралійські банківські шаблони та правильно парсить BSB.

Особливість 2: Колонки Дебет / Кредит

CommBank використовує Debit / Credit як заголовки колонок (подібно до британських позначок DR/CR, але в окремих колонках):

Дата Опис Дебет Кредит Баланс
03/01 ЗАРПЛАТА 3,200.00 11,632.10
05/01 COLES SUPER 87.50 11,544.60
10/01 ОРЕНДА 1,800.00 9,744.60

Це гібрид між:

• Американськими/Канадськими "Withdrawals/Deposits" (різна термінологія, однакова структура колонок)
• Британськими "Позначки DR/CR в одній колонці" (однакова термінологія, інший формат)

Чому це важливо для парсингу: Інструменти, які очікують "Withdrawals/Deposits" або "Money in/out", не зможуть автоматично розпізнати "Debit/Credit". PDFSub розпізнає австралійські заголовки колонок.

Особливість 3: Osko, PayID, BPAY (Австралійські платіжні системи)

В Австралії є три унікальні системи електронних платежів, які відображаються у виписках CommBank:

Osko - миттєві платежі (менше 60 секунд), побудовані на New Payments Platform (NPP). Аналогічно до британської системи Faster Payments.

03/01  ОТРИМАНО OSKO +250.00 від [email protected] через PayID

PayID - система ідентифікаторів (електронна пошта, номер телефону, ABN), яка пов'язана з BSB + номером рахунку. Клієнти можуть надсилати на PayID, не знаючи номера рахунку отримувача.

05/01  ПЛАТІЖ PAYID -150.00 на [email protected]

BPAY - система оплати рахунків (сторонні виставники рахунків реєструються з Кодом виставника; клієнти платять через BPAY)

10/01  ПЛАТІЖ BPAY -142.30 Виставник: Telstra Mobile (Код: 12345)

Чому це важливо: Ці платіжні системи не існують у банківській системі США/Великої Британії/Канади - інструменти, створені для цих ринків, не матимуть термінології для Osko, PayID або BPAY. PDFSub розпізнає всі три та позначає їх відповідним типом транзакції.

Особливість 4: AUD + ДД/ММ + 10% ПДВ

Виписки CommBank використовують стандартні налаштування австралійської локалі:

• Валюта: AUD (Австралійські долари), символ $
• Формат дати: ДД/ММ/РРРР
• Роздільник десяткових знаків: крапка (1,234.56 - як у США/Великій Британії)
• Роздільник тисяч: кома
• GST: 10% податок на товари та послуги застосовується до більшості покупок

Для бізнес-рахунків GST окремо вказується для відповідних транзакцій (рахунки B2B, великі покупки). Для особистих рахунків GST включено до відображеної ціни (без розбивки у виписках).

Чому це важливо:

• Для австралійського бізнес-бухгалтерського обліку податкові кредити GST повинні відстежуватися з рахунків постачальників, а не з банківських виписок
• Для особистого обліку виписки показують суми із включеним податком
• Парсинг дат повинен використовувати австралійську локаль (ДД/ММ)

PDFSub автоматично визначає австралійську локаль з шаблону банку.

Де завантажити виписки CommBank

1. Увійдіть у NetBank на commbank.com.au
2. Statements -> виберіть рахунок -> виберіть період
3. Download PDF

CommBank зберігає до 7 років виписок онлайн через NetBank.

Конвертація в Excel, QBO або Xero

• QBO проти CSV проти OFX - вибір формату (Xero є найпопулярнішою платформою бухгалтерського обліку в Австралії)
• Обробка багатокурсових банківських виписок - якщо у вас є суміш AUD та іноземної валюти

Xero був заснований у Новій Зеландії і широко використовується в Австралії; виписки CommBank чисто конвертуються в OFX для Xero. PDFSub розпізнає всі 4 особливості CommBank: номери BSB зберігаються, колонки Debit/Credit відображаються як знакове значення, типи транзакцій Osko/PayID/BPAY позначаються, а австралійська локаль (ДД/ММ, AUD) застосовується автоматично.

Порівняння варіацій за банками

• Пояснення виписки ANZ Australia (AU)
• Пояснення виписки HSBC UK (Порівняння з Великою Британією)
• Пояснення виписки Barclays UK (Порівняння з Великою Британією)

Commonwealth Bank є найбільшим з "Великої четвірки" австралійських банків (поряд з ANZ, Westpac та NAB). "Велика четвірка" дотримується конвенцій BSB та використовує Osko/PayID/BPAY, але має дещо різні формати виписок та термінологію колонок.