Пояснення банківської виписки Charles Schwab: Анатомія та особливості форматування
Що означає кожен розділ банківської виписки Schwab - і чотири особливості форматування (об'єднаний банківський + брокерський рахунок, відшкодування комісій банкоматів по всьому світу в рядку, відсутність комісій за транскордонні операції, позначені в кожному рядку, Charles Schwab Bank проти Schwab & Co. як окремі юридичні особи), які відрізняють Schwab від традиційних банків.
Charles Schwab - це брокерська компанія, яка має при собі банк. Банк існує головним чином для підтримки клієнтів брокерських послуг - поточний рахунок High-Yield Investor Checking відомий своїм необмеженим відшкодуванням комісій банкоматів по всьому світу та відсутністю комісій за транскордонні операції, які відображаються безпосередньо у виписках. Банківські операції та брокерські операції часто потрапляють в одну об'єднану виписку. Для бухгалтерів, які обслуговують клієнтів з високим рівнем доходу, виписки Schwab виглядають зовсім інакше, ніж типові банківські виписки.
Цей посібник пояснює структуру виписки Schwab та чотири особливості форматування.
Хочете використати цей посібник у своєму блозі? Скопіюйте цей код для вбудовування:
12 універсальних розділів (і як їх позначає Schwab)
Для універсального довідника з анатомії див. Розуміння форматів банківських виписок. Schwab використовує всі 12 розділів, але форматування більше впливає на брокерські послуги, ніж типове.
| Універсальний розділ | Позначення Schwab |
|---|---|
| Заголовок банку | "Charles Schwab Bank" або "Charles Schwab & Co." із синім логотипом-кругом |
| Період виписки | "Statement Period" |
| Блок власника рахунку | Ім'я та адреса |
| Номер рахунку | Маскований, крім останніх 4 цифр |
| Маршрутизація | "Routing Number" для банківських рахунків |
| Зведення рахунку | "Account Summary" з готівкою, цінними паперами, загальними сумами |
| Заголовки транзакцій | Дата, Опис, Сума, Баланс (банківські) |
| Рядки транзакцій | Один на запис; відшкодування комісій банкоматів в рядку (Особливість 2) |
| Зображення чеків | Доступні за запитом |
| Комісії + відсотки | Переважно відсутні (Schwab Bank скасовує більшість роздрібних комісій) |
| Щоденне зведення балансу | "Daily Balance" |
| Розкриття інформації | "Important Information" - подвійне покриття SIPC/FDIC |
Особливість 1: Об'єднані банківські + брокерські операції в одній виписці
Клієнти Schwab з пов'язаними рахунками Schwab Bank + Schwab One Brokerage отримують єдиний PDF, який включає обидва:
[SCHWAB BANK - HIGH YIELD INVESTOR CHECKING xxxx-1234] Зведення рахунку Банківські транзакції Щоденний баланс
[SCHWAB ONE BROKERAGE xxxx-5678] Зведення портфеля Історія торгів Дивідендна активність Активність готівкового поповненняЧому це важливо для парсингу:
- Брокерські записи (торги, дивіденди, комісії, готівкові поповнення) не відповідають схемі банківської виписки (немає Опису/Суми/Балансу для покупки акцій таким же чином)
- Інструменти, які намагаються розпарсити обидва, зазнають невдачі в брокерському розділі
- Для бухгалтерського обліку зазвичай потрібна банківська сторона, відокремлена для імпорту в QuickBooks; брокерська сторона йде до програмного забезпечення для відстеження портфеля (Quicken, Personal Capital або безпосередньо до інструменту для податків)
PDFSub розпізнає об'єднані виписки Schwab і дозволяє експортувати лише банківську частину як CSV/QBO банківської виписки; брокерська частина експортується окремо за іншою схемою.
Особливість 2: Відшкодування комісій банкоматів відображається в рядку
Поточний рахунок High-Yield Investor Checking від Schwab відомий тим, що відшкодовує кожну комісію банкомату, будь-де у світі. Це відображається у виписках як парні транзакції:
01/05 ЗНЯТТЯ В БАНКОМАТІ (CHASE BANK) -3.00 Відшкодування комісії банкомату Schwab +3.00
01/15 ЗНЯТТЯ В БАНКОМАТІ (BNP PARIBAS PARIS) -4.50 Відшкодування комісії банкомату Schwab +4.50
01/22 ЗНЯТТЯ В БАНКОМАТІ (HSBC TOKYO) -5.00 Відшкодування комісії банкомату Schwab +5.00Кожна комісія банкомату поза мережею супроводжується (зазвичай протягом 1-2 рядків транзакцій) відповідним відшкодуванням. Клієнт фактично сплачує 0 доларів США комісій банкоматів незалежно від місця розташування.
Для парсингу: Комісія та відшкодування відображаються як окремі транзакції, але їх чиста сума дорівнює нулю. Для бухгалтерських цілей ви можете:
- Імпортувати обидві (чистіший аудиторський слід)
- Звести їх до чистої суми (чистіший звіт про прибутки та збитки)
PDFSub надає обидва варіанти при експорті.
Особливість 3: Відсутність комісій за транскордонні операції (позначені в рядку)
Дебетова картка Schwab Bank не має комісії за транскордонні операції. Виписки явно позначають це при кожній іноземній покупці:
01/12 HOTEL TOKYO JP -285.00 Комісія FX: $0.00
01/15 STORE LONDON UK -120.00 Комісія FX: $0.00Анотація "FX fee: $0.00" є унікальною для Schwab серед великих банків США. Більшість банків додають 1-3% до іноземних покупок, не виділяючи це; Schwab з гордістю відображає нульову комісію.
Для парсингу: Анотація комісії є метаданими, а не транзакцією. PDFSub розпізнає її як метадані і не імпортує як рядок транзакції з нульовою вартістю.
Практично: Для бухгалтерів, які працюють з клієнтами, які часто подорожують, або експатами, Schwab Bank є найбільш економічно вигідним банківським варіантом - а прозорість виписок робить звірку з квитанціями продавців простою.
Особливість 4: Charles Schwab Bank та Schwab & Co. - це різні юридичні особи
Це важливо для звірки:
- Charles Schwab Bank, SSB - банківська установа. Застраховано FDIC. Випускає чекові, ощадні рахунки, іпотеки.
- Charles Schwab & Co., Inc. - брокерська установа. Застраховано SIPC. Випускає брокерські рахунки, пайові фонди, IRA.
- Charles Schwab Trust Company - трастові послуги (ще одна установа).
Кожна має свої юридичні розкриття, регулюючий орган (FDIC для банку, SEC/FINRA для брокера) та номери рахунків. Вони ВИГЛЯДАЮТЬ як один продукт для клієнта (через інтеграцію), але юридично вони є окремими.
Чому це важливо:
- 1099-INT (відсоткові доходи) надходить від Schwab Bank
- 1099-DIV (дивідендні доходи) надходить від Schwab & Co.
- Для підготовки податків потрібно знати, яку форму очікувати для кожного типу доходу
- Для аналізу грошових потоків перекази між Bank та & Co. НЕ є банківськими переказами, а переказами між окремими юридичними особами (хоча для клієнта вони виглядають як миттєві перекази)
PDFSub визначає, до якої юридичної особи належить кожна транзакція.
Де завантажити виписки Schwab
- Увійдіть на schwab.com
- Виберіть рахунок -> Statements (Виписки)
- Виберіть виписку -> Download PDF (Завантажити PDF)
Schwab зберігає до 10 років виписок для більшості типів рахунків - довше, ніж більшість банків, оскільки це вимагають брокерські норми.
Конвертація в Excel, QBO або Xero
- QBO проти CSV проти OFX - вибір формату
- Імпорт банківських виписок у QuickBooks - посібник з імпорту в QB
- Обробка багатокурсових банківських виписок - актуально для міжнародних мандрівників Schwab
PDFSub розпізнає всі 4 особливості Schwab: об'єднані банківські + брокерські виписки розділяються за юридичними особами, пари відшкодування комісій банкоматів обробляються як чисті або валові відповідно до ваших уподобань, анотації "$0 FX fee" щодо транскордонних операцій розпізнаються як метадані, і юридичні особи Schwab Bank проти Schwab & Co. відстежуються окремо для зіставлення з податковими формами.
Порівняння специфічних для банків варіацій
- Пояснення банківської виписки Chase
- Пояснення банківської виписки Bank of America
- Пояснення банківської виписки Wells Fargo
- Пояснення банківської виписки Citi
- Пояснення банківської виписки Capital One
- Пояснення виписки Ally Bank
Виписки Schwab є найбільш відмінними серед великих банків США, оскільки Schwab - це, по суті, брокерська компанія. Для клієнтів з високим рівнем доходу очікуйте об'єднаних виписок; для клієнтів, які багато подорожують, очікуйте багато пар відшкодування комісій банкоматів та анотацій про нульову комісію за транскордонні операції.