Wyjaśnienie wyciągu bankowego Charles Schwab: Anatomia i cechy układu

Charles Schwab to firma maklerska, która posiada również bank. Bank istnieje głównie w celu wspierania klientów maklerskich - konto High-Yield Investor Checking słynie z nieograniczonych zwrotów opłat bankomatowych na całym świecie i braku opłat za transakcje zagraniczne, z których oba pojawiają się bezpośrednio na wyciągach. Działalność bankowa i maklerska często trafia na ten sam połączony wyciąg. Dla księgowych obsługujących zamożnych klientów, wyciągi Schwab wyglądają zupełnie inaczej niż typowe wyciągi bankowe.

Ten przewodnik wyjaśnia strukturę wyciągu Schwab i cztery cechy układu.

Chcesz użyć tego przewodnika na swoim blogu? Skopiuj ten kod osadzania:

12 uniwersalnych sekcji (i jak Schwab je oznacza)

Odnośnie uniwersalnego odniesienia do anatomii, zobacz Zrozumienie formatów wyciągów bankowych. Schwab używa wszystkich 12 sekcji, ale układ jest bardziej zorientowany na działalność maklerską niż typowy.

Cechę 1: Połączone konto bankowe i maklerskie na jednym wyciągu

Klienci Schwab z połączonymi rachunkami Schwab Bank + Schwab One Brokerage otrzymują pojedynczy plik PDF, który zawiera oba:

[SCHWAB BANK - HIGH YIELD INVESTOR CHECKING xxxx-1234] Podsumowanie rachunku Transakcje bankowe Saldo dzienne
 
[SCHWAB ONE BROKERAGE xxxx-5678] Podsumowanie portfela Historia transakcji Aktywność dywidendowa Aktywność rozliczeń gotówkowych

Dlaczego to ważne dla przetwarzania:

• Pozycje maklerskie (transakcje, dywidendy, opłaty, rozliczenia gotówkowe) nie pasują do schematu wyciągu bankowego (nie ma opisu/kwoty/salda dla zakupu akcji w ten sam sposób)
• Narzędzia próbujące przetwarzać oba zawodzą w sekcji maklerskiej
• Do celów księgowych zazwyczaj chcesz oddzielić stronę BANKOWĄ do importu do QuickBooks; strona maklerska trafia do oprogramowania do śledzenia portfela (Quicken, Personal Capital lub bezpośrednio do narzędzia podatkowego)

PDFSub rozpoznaje połączone wyciągi Schwab i pozwala wyeksportować tylko sekcję bankową jako CSV/QBO wyciągu bankowego; sekcja maklerska jest eksportowana osobno według innego schematu.

Cechę 2: Zwroty opłat bankomatowych wyświetlane w linii

Schwab High-Yield Investor Checking słynie ze zwrotu każdej opłaty bankomatowej, na całym świecie. Na wyciągach pojawia się to jako pary transakcji:

01/05  WYPŁATA Z BANKOMATU (CHASE BANK) -3.00 Zwrot opłaty bankomatowej Schwab +3.00
 
01/15  WYPŁATA Z BANKOMATU (BNP PARIBAS PARIS) -4.50 Zwrot opłaty bankomatowej Schwab +4.50
 
01/22  WYPŁATA Z BANKOMATU (HSBC TOKYO) -5.00 Zwrot opłaty bankomatowej Schwab +5.00

Każda opłata za korzystanie z bankomatu spoza sieci jest śledzona (zazwyczaj w ciągu 1-2 wierszy transakcji) przez odpowiadający jej zwrot. Klient płaci efektywnie 0 USD opłat bankomatowych, niezależnie od lokalizacji.

Dla przetwarzania: Opłata i zwrot pojawiają się jako oddzielne transakcje, ale ich suma wynosi zero. Do celów księgowych możesz:

• Zaimportować obie (czystszy ślad audytu)
• Zbilansować je (czystszy rachunek zysków i strat)

PDFSub daje Ci obie opcje przy eksporcie.

Cechę 3: Brak opłat za transakcje zagraniczne (oznaczone w linii)

Karta debetowa Schwab Bank nie ma opłat za transakcje zagraniczne. Wyciągi wyraźnie oznaczają to przy każdym zagranicznym zakupie:

01/12  HOTEL TOKYO JP -285.00 Opłata FX: 0,00 USD
 
01/15  SKLEP LONDON UK -120.00 Opłata FX: 0,00 USD

Adnotacja "FX fee: $0.00" jest unikalna dla Schwab wśród głównych amerykańskich banków. Większość banków dodaje 1-3% do zagranicznych zakupów bez ich wyszczególniania; Schwab z dumą wyświetla zerową opłatę.

Dla przetwarzania: Adnotacja o opłacie to metadane, a nie transakcja. PDFSub rozpoznaje ją jako metadane i nie importuje jako wiersz transakcji o wartości 0 USD.

Praktyczne: Dla księgowych z klientami często podróżującymi lub ekspatami, Schwab Bank jest najbardziej opłacalną opcją bankową - a przejrzystość wyciągów ułatwia uzgadnianie z rachunkami od sprzedawców.

Cechę 4: Schwab Bank vs Schwab & Co. to różne podmioty prawne

Ma to znaczenie dla uzgadniania:

• Charles Schwab Bank, SSB - podmiot bankowy. Ubezpieczony przez FDIC. Wydaje rachunki bieżące, oszczędnościowe, hipoteki.
• Charles Schwab & Co., Inc. - podmiot maklerski. Ubezpieczony przez SIPC. Wydaje rachunki maklerskie, fundusze inwestycyjne, IRA.
• Charles Schwab Trust Company - usługi powiernicze (jeszcze inny podmiot).

Każdy ma swoje własne ujawnienia prawne, organ regulacyjny (FDIC dla banku, SEC/FINRA dla maklerskiej) i numery rachunków. WYGLĄDAJĄ jak jeden produkt dla klienta (ze względu na integrację), ale prawnie są oddzielne.

Dlaczego to ważne:

• Formularz 1099-INT (dochód z odsetek) pochodzi z Schwab Bank
• Formularz 1099-DIV (dochód z dywidend) pochodzi z Schwab & Co.
• Do przygotowania podatków musisz wiedzieć, jaki formularz spodziewać się dla każdego typu dochodu
• Do analizy przepływów pieniężnych, przelewy między Bankiem a & Co. NIE są przelewami bankowymi, ale przelewami między oddzielnymi podmiotami prawnymi (chociaż dla klienta wyglądają jak natychmiastowe przelewy)

PDFSub identyfikuje, do którego podmiotu należy każda transakcja.

Gdzie pobrać wyciągi Schwab

1. Zaloguj się na schwab.com
2. Wybierz rachunek -> Statements
3. Wybierz wyciąg -> Download PDF

Schwab przechowuje do 10 lat wyciągów dla większości typów rachunków - dłużej niż większość banków, ponieważ regulacje dotyczące działalności maklerskiej tego wymagają.

Konwersja do Excela, QBO lub Xero

• QBO vs CSV vs OFX - wybór formatu
• Importowanie wyciągów bankowych do QuickBooks - przewodnik po imporcie do QB
• Przetwarzanie wielowalutowych wyciągów bankowych - istotne dla podróżujących międzynarodowo klientów Schwab

PDFSub rozpoznaje wszystkie 4 cechy Schwab: połączone wyciągi bankowe i maklerskie są dzielone według podmiotów, pary zwrotów opłat bankomatowych są obsługiwane jako netto lub brutto zgodnie z preferencjami, adnotacje o "zerowej opłacie FX" są rozpoznawane jako metadane, a podmioty Schwab Bank i Schwab & Co. są śledzone oddzielnie do mapowania formularzy podatkowych.

Wariacje specyficzne dla banków do porównania

• Wyjaśnienie wyciągu bankowego Chase
• Wyjaśnienie wyciągu bankowego Bank of America
• Wyjaśnienie wyciągu bankowego Wells Fargo
• Wyjaśnienie wyciągu bankowego Citi
• Wyjaśnienie wyciągu bankowego Capital One
• Wyjaśnienie wyciągu bankowego Ally

Wyciągi Schwab są najbardziej charakterystyczne spośród głównych amerykańskich banków, ponieważ Schwab jest fundamentalnie firmą maklerską. W przypadku zamożnych klientów należy spodziewać się połączonych wyciągów; w przypadku klientów często podróżujących należy spodziewać się wielu par zwrotów opłat bankomatowych i adnotacji o zerowych opłatach za transakcje zagraniczne.