Déclaration TD Bank expliquée : anatomie et particularités de la mise en page
Ce que chaque section d'un relevé TD Bank signifie - et les quatre particularités de la mise en page (préfixes de type de transaction, téléchargement QFX par défaut, distinction TD US vs TD Canada, frais de service détaillés) qui distinguent TD de Chase, BofA et Wells Fargo.
La branche américaine de TD Bank hérite de certaines particularités de sa société mère canadienne (TD Bank Group) - préfixes de type de transaction sur chaque ligne (ACHAT POS CARTE, RETRAIT ATM, DÉPÔT, etc.), un format de téléchargement QFX par défaut qui surprend les utilisateurs de QuickBooks, et un détail des frais qui liste explicitement les frais annulés. Si vous traitez les relevés TD US et TD Canada pour le même client, les différences de format (USD vs CAD, numéros de routage vs numéros de transit/institution, dates MM/JJ vs JJ/MM) sont importantes pour le rapprochement.
Ce guide explique la structure des relevés TD Bank et quatre particularités de la mise en page.
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Les 12 sections universelles (et comment TD Bank les nomme)
Pour la référence anatomique universelle, voir Comprendre les formats de relevés bancaires. TD Bank utilise les 12 sections.
| Section universelle | Nom TD |
|---|---|
| En-tête de la banque | "TD Bank, N.A." avec le logo du bouclier vert |
| Période du relevé | "Statement Period" |
| Bloc du titulaire du compte | Nom et adresse |
| Numéro de compte | Masqué sauf les 4 derniers |
| Routage | Le routage TD US diffère du routage TD Canada (Particularité 3) |
| Résumé du compte | "Account Summary" |
| En-têtes de transaction | Date, Description, Montant, Solde |
| Lignes de transaction | "Daily Account Activity" - précédé du type (Particularité 1) |
| Images de chèques | Section "Image of Check" |
| Frais + intérêts | "Service Charge Summary" (Particularité 4) |
| Résumé du solde journalier | "Daily Balance Summary" |
| Divulgation | "Important Information" |
Particularité 1 : Préfixe de type de transaction sur chaque ligne
Chaque transaction dans le tableau TD Bank commence par un préfixe de type :
01/03 DEBIT POS PURCHASE AMAZON.COM SEATTLE WA -47.99
01/05 DEPOSIT PAYROLL CO PAYMENT +3,200.00
01/08 ATM WITHDRAWAL TD BANK BRANCH 1234 -200.00
01/12 ACH DEBIT PG&E ELECTRIC -142.30
01/15 TRANSFER OUT TO TD SAVINGS ****5678 -500.00Préfixes courants :
- DEBIT POS PURCHASE (transactions par carte)
- DEPOSIT (tout dépôt)
- ATM WITHDRAWAL (retrait au guichet automatique)
- ACH DEBIT / ACH CREDIT (transferts électroniques)
- TRANSFER OUT / TRANSFER IN (internes)
- CHECK (chèque papier)
- WIRE OUT / WIRE IN (virement sortant/entrant)
- INTEREST PAID (intérêts payés)
- SERVICE CHARGE (frais de service)
Pourquoi c'est important pour l'analyse : Le préfixe fait partie de la description mais contient des informations sémantiques. PDFSub reconnaît le préfixe et étiquette le type de transaction comme un champ distinct, utile pour la catégorisation en comptabilité.
Particularité 2 : QFX est le format de téléchargement par défaut
Lorsque vous téléchargez l'activité récente depuis le site web de TD Bank, la liste déroulante des formats affiche par défaut QFX (Quicken Financial Exchange), et non QBO. La liste complète comprend généralement :
- QFX - par défaut, pour Quicken
- QBO - pour QuickBooks Web Connect (pas le défaut !)
- CSV - tableur générique
- OFX - format ouvert générique
Pourquoi c'est important : Les utilisateurs de QuickBooks qui ne modifient pas le paramètre par défaut se retrouvent avec un fichier .qfx que QuickBooks accepte mais avec une solution de contournement (QuickBooks lit le QFX comme s'il s'agissait d'un QBO ; l'importation fonctionne mais manque certaines métadonnées spécifiques à Intuit). Choisissez QBO dans la liste déroulante si vous utilisez QuickBooks ; sinon, utilisez le flux de conversion avec PDFSub.
Particularité 3 : TD US et TD Canada sont des banques différentes
TD Bank (US) et TD Canada Trust partagent une société mère (TD Bank Group, Toronto) et un logo de bouclier vert, mais ce sont des institutions juridiquement distinctes avec des formats de relevés différents :
| Détail | TD Bank US | TD Canada |
|---|---|---|
| Devise | USD | CAD |
| Identifiant de compte | Numéro de routage (ABA à 9 chiffres) | Numéro de transit (5) + Numéro d'institution (3) |
| Format de date | MM/JJ/AAAA | JJ/MM/AAAA |
| Portail en ligne | td.com | tdcanadatrust.com |
| Style de relevé | Format américain | Format canadien |
Pourquoi c'est important : Les « snowbirds » (résidents bi-nationaux US/Canada) et les entreprises transfrontalières ont souvent les DEUX comptes. Les relevés se ressemblent superficiellement, mais les formats des numéros de routage/transit, les devises et les ordres de date sont différents. Les mélanger dans une seule feuille Excel sans normalisation entraîne des échecs de rapprochement des soldes.
PDFSub reconnaît séparément les modèles TD US et TD Canada et applique la locale appropriée (USD/CAD, MM-JJ/JJ-MM, routage/transit).
Particularité 4 : Résumé des frais de service détaillé avec les articles annulés
La section des frais de TD Bank liste chaque TYPE de frais - y compris ceux qui ont été annulés (affichés à 0 $):
SERVICE CHARGE SUMMARY
Monthly maintenance fee (waived this period) $0.00
Out-of-network ATM (x2) $6.00
Wire transfer fee (incoming) $15.00
Total service charges $21.00La mention « annulé pour cette période » indique explicitement aux clients ce qu'ils n'ont pas payé. C'est une bonne transparence pour le client ; les articles à 0 $ doivent être exclus de votre importation de transactions.
Pour l'analyse : Les outils qui ingèrent chaque ligne comme une transaction obtiennent des lignes de frais à 0 $ dans la sortie. PDFSub reconnaît la mention « annulé » et exclut ces lignes.
Où télécharger les relevés TD Bank US
- Connectez-vous sur td.com
- Sélectionnez le compte -> Documents -> Statements (Relevés)
- Choisissez la période du relevé -> Download PDF (Télécharger le PDF)
TD Bank conserve jusqu'à 7 ans de relevés.
Pour les clients de TD Canada Trust : tdcanadatrust.com, processus similaire.
Conversion vers Excel, QBO ou Xero
- Convertir TD Bank en Excel - le processus de conversion
- QBO vs CSV vs OFX - choix du format
- Importer des relevés bancaires dans QuickBooks - le guide général d'importation QB
- Traiter les relevés bancaires multidevises - pour les cas mixtes TD US + TD Canada
PDFSub reconnaît les 4 particularités de TD : les préfixes de type de transaction deviennent un champ de catégorisation, les modèles TD US vs TD Canada sont gérés avec la bonne locale, les lignes de frais annulés sont exclues de la liste des transactions, et le choix du format QFX/QBO se fait lors de l'exportation, pas du téléchargement.
Variations spécifiques aux banques à comparer
- Relevé bancaire Chase expliqué
- Relevé bancaire Bank of America expliqué
- Relevé bancaire Wells Fargo expliqué
- Relevé bancaire Citi expliqué
- Relevé bancaire Capital One expliqué
- Relevé bancaire US Bank expliqué
- Relevé bancaire PNC expliqué
Les préfixes de type de transaction de TD Bank sont une caractéristique petite mais distinctive. Une fois que vous pouvez les repérer, les relevés TD deviennent faciles à parcourir visuellement - ce qui correspond exactement à l'intention de conception axée sur le client.