Dépliant Scotiabank expliqué : Anatomie et particularités de la mise en page
Ce que signifie chaque section d'un relevé Scotiabank - et les quatre particularités de mise en page (Transit + Institution 002, opérations en Amérique latine, codes Scotia OnLine à trois lettres, comptes multidevises) qui distinguent la banque la plus internationale du Canada.
Scotiabank (légalement The Bank of Nova Scotia) est la troisième banque canadienne par ses actifs et la plus active à l'international, avec des opérations majeures au Mexique, au Chili, au Pérou, en Colombie et dans les Caraïbes. Son numéro d'institution 002 reflète son ancienneté (la deuxième plus ancienne des six grandes banques). Les mises en page des relevés utilisent les conventions canadiennes ainsi que quelques particularités propres à Scotia : des codes de transaction distinctifs à trois lettres de Scotia OnLine, des comptes multidevises pour les retraités latino-américains, et un support bilingue CAD/USD.
Ce guide explique la structure des relevés Scotiabank et quatre particularités uniques à Scotia.
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Les 12 sections universelles (et comment Scotiabank les nomme)
Pour la référence anatomique universelle, voir Comprendre les formats de relevés bancaires. Scotia utilise les 12 sections avec les conventions canadiennes.
| Section universelle | Nom Scotia |
|---|---|
| En-tête de la banque | "Scotiabank" avec le logo rouge |
| Période du relevé | "Période du relevé" |
| Bloc du titulaire du compte | Nom et adresse |
| Numéro de compte | Numéro de compte à 7-12 chiffres |
| Routage | Transit (5) + Institution 002 (3) |
| Résumé du compte | "Résumé du compte" |
| En-têtes de transaction | Date, Description, Retraits, Dépôts, Solde |
| Lignes de transaction | Préfixe de code de transaction à trois lettres sur chaque ligne |
| Images de chèques | Disponibles pour les comptes chèques |
| Frais + intérêts | "Frais de service" et "Intérêts payés" |
| Résumé du solde quotidien | Solde par ligne |
| Divulgation | "Informations importantes" - Réglementation canadienne |
Particularité 1 : Numéro d'institution 002 (Deuxième plus ancienne banque)
Scotiabank est l'institution 002 - la deuxième plus ancienne des six grandes banques canadiennes. La numérotation renseigne sur l'histoire de la banque :
Transit : 12345 (succursale)
Institution : 002 (Scotiabank)
Compte : 12345678Le numéro d'institution fait partie de l'identifiant de routage pour les transferts ACH/PAD/virements au Canada. Pour le même compte, vous fournissez le numéro de Transit + Institution + Compte.
Lecture des numéros de transit : Les numéros de transit identifient la succursale spécifique. Le premier chiffre indique approximativement la région géographique :
- 0-1 - Canada Atlantique
- 2-4 - Québec
- 5-7 - Ontario
- 8-9 - Ouest canadien et territoires
Particularité 2 : Opérations internationales en Amérique latine
Scotiabank se distingue des autres banques canadiennes par sa présence majeure en Amérique latine. Scotia opère des services bancaires de détail importants au :
- Mexique (Scotiabank Inverlat)
- Chili (Scotiabank Chile)
- Pérou (Scotiabank Peru)
- Colombie (Scotiabank Colpatria)
- Ainsi que dans les Caraïbes et en Amérique centrale
Pour les clients canadiens ayant des opérations bancaires transfrontalières (retraités ayant des résidences secondaires au Mexique, immigrants latino-américains ayant des comptes dans leur pays d'origine), Scotia est souvent la banque privilégiée.
Importance pour l'analyse :
- Les relevés peuvent inclure des transactions en devises étrangères en MXN (peso mexicain), CLP (peso chilien), PEN (sol péruvien), COP (peso colombien)
- Chaque devise a ses propres conventions de séparateurs décimaux/milliers (par exemple, le MXN utilise le point décimal comme l'USD ; le PEN utilise également le point décimal)
- Les transferts transfrontaliers entre entités Scotia (Canada -> Mexique) sont signalés différemment des virements internationaux tiers
PDFSub reconnaît les devises latino-américaines sur les relevés Scotia et applique les règles d'analyse locales appropriées.
Particularité 3 : Codes Scotia OnLine à trois lettres
La banque en ligne de Scotia s'appelle Scotia OnLine. Les transactions sont identifiées par des codes à trois lettres :
| Code | Signification |
|---|---|
| SOL | Paiement de facture Scotia OnLine |
| INT | Virement Interac |
| PAD | Débit préautorisé |
| DDP | Achat par carte de débit |
| ATM | Retrait au guichet automatique |
| PAY | Dépôt de paie |
| CHQ | Chèque |
| TFR | Transfert interne |
| CDN | Dépôt de devise |
Ces codes apparaissent à la fin de la description, similaires aux codes de transaction de Barclays UK.
Importance :
- Pour la catégorisation dans les logiciels de comptabilité, le code correspond clairement à un type de transaction
- Pour l'analyse, PDFSub extrait le code comme un champ de type de transaction distinct
Particularité 4 : Comptes multidevises
Scotia propose des comptes multidevises qui détiennent des soldes en CAD, USD, MXN, EUR et GBP sur un seul numéro de compte :
COMPTE MULTIDEVISES SCOTIA
CAD 8 432,10 $
USD 3 250,00 $
MXN 45 000,00 MXN
CLP 2 500 000 CLPChaque devise a sa propre liste de transactions et son propre solde.
Importance :
- Pour les comptables servant des clients transfrontaliers, les comptes multidevises Scotia sont courants
- Chaque devise doit être rapprochée séparément et convertie dans la devise de reporting aux dates appropriées
- Pour QuickBooks/Xero, créez des comptes séparés par devise
PDFSub reconnaît les comptes multidevises Scotia et exporte chaque devise séparément.
Où télécharger les relevés Scotiabank
- Connectez-vous sur scotiabank.com
- Relevés -> sélectionnez le compte -> sélectionnez la période
- Télécharger le PDF
Scotia conserve jusqu'à 7 ans de relevés disponibles en ligne.
Conversion vers Excel, QBO ou Xero
- QBO vs CSV vs OFX - choix du format
- Traitement des relevés bancaires multidevises - particulièrement pertinent pour les clients Scotia LATAM
PDFSub reconnaît les 4 particularités de Scotia : le Transit et l'Institution 002 sont conservés séparément, les transactions en devises latino-américaines sont analysées correctement, les codes Scotia OnLine à trois lettres sont extraits comme champ de type de transaction, et les comptes multidevises sont séparés par devise lors de l'exportation.
Variations spécifiques aux banques à comparer
- Relevé RBC Royal Bank expliqué (Canadien)
- Relevé TD Canada Trust expliqué (Canadien)
- Relevé HSBC UK expliqué (comparaison multidevises)
- Relevé Citi expliqué (comparaison internationale US)
Scotiabank est la banque canadienne la plus axée sur l'international. Pour les comptables servant des clients ayant des liens avec l'Amérique latine ou les Caraïbes, les relevés Scotia reviennent régulièrement. Les conventions des Six Grandes banques (Transit + Institution + JJ/MM + CAD) sont partagées avec RBC, TD, BMO, CIBC et la Banque Nationale.