Declaració bancària de US Bank explicada: anatomia i peculiaritats del format
Què significa cada secció d'una declaració bancària dels EUA i les quatre peculiaritats del format (secció d'ePayments, columnes de Retirades/Dipòsits, càrrecs de servei detallats, opció de declaracions amb imatges) que distingeixen US Bank de Chase, BofA i Wells Fargo.
US Bank (el cinquè banc comercial més gran dels EUA per actius) manté els formats de declaració més tradicionals que els seus competidors més nous centrats en el digital. Columnes estàndard de Retirades/Dipòsits, comissions desglossades en la seva pròpia secció i una secció "ePayments" que agrupa totes les transaccions de pagament digital. Les quatre peculiaritats d'aquesta guia són subtils: conèixer-les accelera la conciliació i evita errors comuns d'anàlisi.
Vols utilitzar aquesta guia al teu blog? Copia aquest codi d'incrustació:
Les 12 seccions universals (i com les etiqueta US Bank)
Per a la referència universal de l'anatomia, vegeu Comprendre els formats de declaració bancària. US Bank utilitza les 12 seccions. Mapeig:
| Secció universal | Etiqueta de US Bank |
|---|---|
| Capçalera del banc | "U.S. Bank" amb el logotip de l'escut vermell |
| Període de la declaració | "Statement Period" |
| Bloc del titular del compte | Nom i adreça |
| Número de compte | Enmascarat excepte els últims 4 |
| Enrutament | A la informació del compte |
| Resum del compte | "Account Summary" amb Saldo inicial, Dipòsits, Retirades, Saldo final |
| Capçaleres de transacció | Data, Descripció, Retirades, Dipòsits, Saldo |
| Files de transacció | Una per cada anotació; ePayments agrupats per separat (Peculiaritat 1) |
| Imatges de xecs | Disponible mitjançant l'opció "Image Statements" (Peculiaritat 4) |
| Comissions + interessos | "Service Charges" - detallats (Peculiaritat 3) |
| Resum del saldo diari | "Daily Balance" |
| Divulgació | "Important Information About Your Account" |
Peculiaritat 1: Secció "ePayments" per a transaccions digitals
US Bank agrupa els pagaments digitals (pagament de factures, dèbits ACH, transferències bancàries, transferències en línia) en la seva pròpia secció etiquetada:
EPAYMENTS
01/05 ONLINE BILL PAY PG&E ELECTRIC -142.30
01/08 ACH DEBIT AMAZON RETAIL -47.99
01/12 WIRE TRANSFER OUT TO CHASE ACCT *4321 -1,200.00Això és diferent de les transaccions basades en targeta (que apareixen a la taula de transaccions principal) i dels xecs (que apareixen a la secció "Image Statements" si està activada).
Per què és important per a l'anàlisi: Les eines que no reconeixen la capçalera de la secció "ePayments" poden tractar "EPAYMENTS" com una fila de transacció o ometre la secció completament. Ambdues errors produeixen dades incorrectes.
Per què ho fa US Bank: El frau en pagaments electrònics és una categoria de revisió separada per als bancs. Agrupar-los facilita la conciliació i admet una detecció més ràpida de patrons de frau.
Peculiaritat 2: Columnes tradicionals de Retirades / Dipòsits
A diferència de BofA (Subtractions/Additions) o Wells Fargo (Dipòsits-Crèdits + Retirades-Dèbits), US Bank utilitza el parell de columnes més tradicional: Retirades i Dipòsits.
Date Description Withdrawals Deposits Balance
01/03 PAYROLL 3,200.00 11,632.10
01/05 AMAZON.COM 47.99 11,584.11Aquest és el format més previsible per a l'anàlisi: els noms de les columnes són inequívocs i els analitzadors construïts per a formats "tipus Chase" gestionen bé US Bank.
Peculiaritat 3: Secció de Càrrecs de Servei detallats
Al final de la declaració, US Bank desglossa les comissions en una secció detallada etiquetada:
SERVICE CHARGES
Monthly maintenance fee 12.95
ATM transactions (out of network) x2 6.00
Foreign transaction fee 2.45
Total service charges this period 21.40Cada tipus de comissió té la seva pròpia línia amb un total acumulat a la part inferior. Les mateixes comissions TAMBÉ apareixen com a files individuals a la taula de transaccions principal, de manera que la secció "Service Charges" és un RESUM, no transaccions noves.
Per què és important per a l'anàlisi: Les eines que no reconeixen la secció "Service Charges" com a secció de resum poden comptar doble les comissions, una vegada des de la taula de transaccions principal i una altra des de la secció "Service Charges". Assegureu-vos que el vostre convertidor reconegui això com a metadades.
PDFSub reconeix la secció "Service Charges" com a resum i l'exclou de la llista de transaccions.
Peculiaritat 4: Opció "Image Statements"
Les declaracions estàndard de US Bank NO inclouen imatges de xecs. En canvi, US Bank ofereix una actualització separada "Image Statements" (gratuïta per a alguns tipus de compte, de pagament per a altres) que afegeix miniatures frontals i posteriors de cada xec pagat.
Si el vostre client té activada la funció "Image Statements", els seus PDF inclouran una secció al final amb imatges de xecs. Si no, només veureu el número de xec com una fila de transacció.
Per què és important:
- Per a la subscripció i la detecció de fraus, sol·liciteu la versió "Image Statement" si el client la té.
- Per a la comptabilitat rutinària, la declaració estàndard (només números de xec) és suficient.
- Per a l'anàlisi, la versió "Image Statement" és més gran: més pàgines, mida de fitxer més gran.
On descarregar declaracions de US Bank
- Inicieu sessió a usbank.com
- My Accounts -> seleccioneu el compte -> Documents
- Statements -> seleccioneu el rang de dates -> View / Download PDF
US Bank manté fins a 7 anys de declaracions disponibles.
Convertir a Excel, QBO o Xero
- Convertir US Bank a Excel - el flux de treball de conversió
- QBO vs CSV vs OFX - elecció del format
- Importar declaracions bancàries a QuickBooks - la guia general d'importació de QB
PDFSub reconeix les 4 peculiaritats de US Bank: els ePayments s'integren a la llista de transaccions principal, la secció "Service Charges" s'exclou com a metadades, les imatges de xecs de "Image Statements" no interfereixen amb l'extracció de transaccions, i les columnes estàndard de Retirades/Dipòsits es mapegen a un import net signat.
Variacions específiques del banc per comparar
- Declaració bancària de Chase explicada
- Declaració bancària de Bank of America explicada
- Declaració bancària de Wells Fargo explicada
- Declaració bancària de Citi explicada
- Declaració bancària de Capital One explicada
- Declaració bancària de PNC explicada
- Declaració bancària de TD explicada
US Bank es troba entre les declaracions bancàries dels EUA amb el format més previsible; si processeu US Bank juntament amb Chase o BofA, els PDF de US Bank solen ser els més ràpids de convertir netament.