Declaració bancària de TD Bank explicada: anatomia i peculiaritats del format
Què significa cada secció d'una declaració de TD Bank i les quatre peculiaritats del format (prefixos del tipus de transacció, format de descàrrega QFX per defecte, distinció entre TD US i TD Canada, comissions de serveis detallades) que distingeixen TD de Chase, BofA i Wells Fargo.
La branca nord-americana de TD Bank hereta algunes peculiaritats del seu pare canadenc (TD Bank Group): prefixos del tipus de transacció a cada fila (COMPRA COMERÇ DEBIT, RETIRADA ATM, DIPÒSIT, etc.), un format de descàrrega QFX per defecte que sorprèn els usuaris de QuickBooks, i un desglossament de comissions que enumera explícitament els càrrecs perdonats. Si processeu declaracions de TD US i TD Canada per al mateix client, les diferències de format (USD vs CAD, números de ruta vs. trànsit/institució, dates MM/DD vs DD/MM) són importants per a la conciliació.
Aquesta guia explica l'estructura de la declaració de TD Bank i quatre peculiaritats del format.
Vols utilitzar aquesta guia al teu blog? Copia aquest codi d'incrustació:
Les 12 seccions universals (i com les anomena TD Bank)
Per a la referència universal de l'anatomia, vegeu Comprendre els formats de les declaracions bancàries. TD Bank utilitza les 12 seccions.
| Secció universal | Etiqueta TD |
|---|---|
| Capçalera del banc | "TD Bank, N.A." amb el logotip de l'escut verd |
| Període de la declaració | "Statement Period" |
| Bloc del titular del compte | Nom i adreça |
| Número de compte | Enmascarat excepte els últims 4 |
| Ruta | La ruta de TD US difereix de la de TD Canada (Peculiaritat 3) |
| Resum del compte | "Account Summary" |
| Capçaleres de transacció | Data, Descripció, Import, Saldo |
| Files de transacció | "Daily Account Activity" - prefixat pel tipus (Peculiaritat 1) |
| Imatges de xecs | Secció "Image of Check" |
| Comissions + interessos | "Service Charge Summary" (Peculiaritat 4) |
| Resum del saldo diari | "Daily Balance Summary" |
| Divulgació | "Important Information" |
Peculiaritat 1: Prefix del tipus de transacció a cada fila
Cada transacció a la taula de TD Bank comença amb un prefix de tipus:
01/03 DEBIT POS PURCHASE AMAZON.COM SEATTLE WA -47.99
01/05 DEPOSIT PAYROLL CO PAYMENT +3,200.00
01/08 ATM WITHDRAWAL TD BANK BRANCH 1234 -200.00
01/12 ACH DEBIT PG&E ELECTRIC -142.30
01/15 TRANSFER OUT TO TD SAVINGS ****5678 -500.00Prefixos comuns:
- DEBIT POS PURCHASE (transaccions amb targeta)
- DEPOSIT (qualsevol dipòsit)
- ATM WITHDRAWAL
- ACH DEBIT / ACH CREDIT (transferències electròniques)
- TRANSFER OUT / TRANSFER IN (intern)
- CHECK (xec en paper)
- WIRE OUT / WIRE IN
- INTEREST PAID
- SERVICE CHARGE
Per què és important per al processament: El prefix forma part de la descripció però conté informació semàntica. PDFSub reconeix el prefix i etiqueta el tipus de transacció com a camp separat, útil per a la categorització en comptabilitat.
Peculiaritat 2: QFX és el format de descàrrega per defecte
Quan descarregueu activitat recent del lloc web de TD Bank, el menú desplegable de format es configura per defecte a QFX (Quicken Financial Exchange), no a QBO. La llista completa sol incloure:
- QFX - per defecte, per a Quicken
- QBO - per a QuickBooks Web Connect (no és el valor per defecte!)
- CSV - full de càlcul genèric
- OFX - format obert genèric
Per què és important: Els usuaris de QuickBooks que no canvien el valor per defecte acaben amb un fitxer .qfx que QuickBooks acceptarà però amb una solució alternativa (QuickBooks llegeix QFX com si fos QBO; la importació funciona però manca de metadades específiques d'Intuit). Trieu QBO al menú desplegable si aneu a QuickBooks; en cas contrari, utilitzeu el flux de conversió amb PDFSub.
Peculiaritat 3: TD US i TD Canada són bancs diferents
TD Bank (EUA) i TD Canada Trust comparteixen una matriu (TD Bank Group, Toronto) i un logotip d'escut verd, però són institucions legalment separades amb formats de declaració diferents:
| Detall | TD Bank US | TD Canada |
|---|---|---|
| Divisa | USD | CAD |
| ID de compte | Número de ruta (ABA de 9 dígits) | Número de trànsit (5) + Número d'institució (3) |
| Format de data | MM/DD/AAAA | DD/MM/AAAA |
| Portal en línia | td.com | tdcanadatrust.com |
| Estil de la declaració | Format nord-americà | Format canadenc |
Per què és important: Els "snowbirds" (residents dobles EUA/Canadà) i les empreses transfrontereres sovint tenen tots dos comptes. Les declaracions semblen superficialment similars, però els formats dels números de ruta/trànsit, les divises i l'ordre de les dates són diferents. Barrejar-los en un mateix full d'Excel sense normalitzar provoca errors de conciliació de saldos.
PDFSub reconeix per separat les plantilles de TD US i TD Canada i aplica la configuració regional corresponent (USD/CAD, MM-DD/DD-MM, ruta/trànsit).
Peculiaritat 4: Resum de comissions de serveis detallat amb elements perdonats
La secció de comissions de TD Bank enumera cada TIPUS de comissió, incloses les que es van perdonar (mostrades com a 0 $):
SERVICE CHARGE SUMMARY
Monthly maintenance fee (waived this period) $0.00
Out-of-network ATM (x2) $6.00
Wire transfer fee (incoming) $15.00
Total service charges $21.00La notació "perdonat aquest període" informa explícitament els clients del que no van pagar. Bo per a la transparència del client; els elements de 0 $ s'han d'excloure de la importació de transaccions.
Per al processament: Les eines que ingereixen cada línia com a transacció obtenen files de comissions de 0 $ a la sortida. PDFSub reconeix la notació "perdonat" i exclou aquestes files.
On descarregar les declaracions de TD Bank US
- Inicieu la sessió a td.com
- Seleccioneu el compte -> Documents -> Declaracions
- Trieu el període de la declaració -> Descarregar PDF
TD Bank conserva fins a 7 anys de declaracions.
Per als clients de TD Canada Trust: tdcanadatrust.com, flux de treball similar.
Conversió a Excel, QBO o Xero
- Convertir TD Bank a Excel - el flux de treball de conversió
- QBO vs CSV vs OFX - elecció del format
- Importar declaracions bancàries a QuickBooks - la guia general d'importació de QB
- Processar declaracions bancàries multimoneda - per a casos de moneda mixta TD US + TD Canada
PDFSub reconeix les 4 peculiaritats de TD: els prefixos del tipus de transacció es converteixen en un camp de categorització, les plantilles de TD US vs TD Canada es gestionen amb la configuració regional correcta, les files de comissions perdonades s'exclouen de la llista de transaccions, i l'elecció del format QFX/QBO es produeix durant l'exportació, no durant la descàrrega.
Variacions específiques del banc per comparar
- Declaració bancària de Chase explicada
- Declaració bancària de Bank of America explicada
- Declaració bancària de Wells Fargo explicada
- Declaració bancària de Citi explicada
- Declaració bancària de Capital One explicada
- Declaració bancària de US Bank explicada
- Declaració bancària de PNC explicada
Els prefixos del tipus de transacció de TD Bank són una característica petita però distintiva. Un cop els puguis identificar, les declaracions de TD es tornen fàcils d'escanejar visualment, que és exactament la intenció de disseny orientada al client.