Declaració bancària de Lloyds UK explicada: anatomia i peculiaritats del disseny
Significat de cada secció d'una declaració de Lloyds Bank UK i les quatre peculiaritats del disseny (Lloyds Banking Group inclou Halifax + Bank of Scotland, columnes de Dipòsits/Retirades, bloc de la Garantia de Domiciliació, distinció entre saldo disponible i saldo de la declaració) que distingeixen Lloyds de Barclays i HSBC UK.
Lloyds Bank és un dels "Big Four" bancs minoristes del Regne Unit (juntament amb Barclays, HSBC UK i NatWest). Forma part del més gran Lloyds Banking Group, que també posseeix les marques Halifax i Bank of Scotland; les tres marques comparteixen sistemes de back-end i produeixen declaracions amb dissenys similars però amb diferents marques. Les declaracions de Lloyds utilitzen convencions del Regne Unit (codi de classificació, dates DD/MM, £, text de la Garantia de Domiciliació) a més d'algunes peculiaritats específiques de Lloyds com els encapçalaments de columna "Paid In / Paid Out" (Dipòsits / Retirades) i la distinció explícita entre saldo disponible i saldo de la declaració.
Aquesta guia explica l'estructura de la declaració de Lloyds UK i quatre peculiaritats úniques de Lloyds.
Vols utilitzar aquesta guia al teu blog? Copia aquest codi d'incrustació:
Les 12 Seccions Universals (i Com les Etiqueta Lloyds)
Per a la referència d'anatomia universal, vegeu Comprensió dels formats de declaració bancària. Lloyds utilitza les 12 seccions amb convencions del Regne Unit.
| Secció universal | Etiqueta de Lloyds |
|---|---|
| Capçalera del banc | "Lloyds Bank" amb el logotip del cavall negre |
| Període de la declaració | "Statement period" |
| Bloc del titular del compte | Nom i adreça |
| Número de compte | Número de compte de 8 dígits |
| Enrutament | "Sort code" (6 dígits, format XX-XX-XX) |
| Resum del compte | "Summary" amb Saldo d'obertura, Dipòsits, Retirades, Tancament |
| Encapçalaments de transacció | Data, Descripció, Dipòsit, Retirada, Saldo (Peculiaritat 2) |
| Files de transacció | Una per cada anotació; codis de transacció després de la descripció |
| Imatges de xecs | Rar - el Regne Unit és majoritàriament electrònic |
| Comissions + interessos | "Charges" i "Interest" |
| Resum del saldo diari | Saldo per fila |
| Divulgació | "Direct Debit Guarantee" + text requerit per la FCA (Peculiaritat 3) |
Peculiaritat 1: Lloyds Banking Group (Inclou Halifax + Bank of Scotland)
Lloyds Bank és una marca dins del més gran Lloyds Banking Group, que inclou:
- Lloyds Bank - la marca principal, logotip del "cavall negre"
- Halifax - marca separada (anteriorment una societat de construcció independent, desmutualitzada el 1997, adquirida per Lloyds el 2009)
- Bank of Scotland - marca separada per a clients escocesos
Totes tres comparteixen sistemes de back-end però mantenen marques, dissenys de declaracions i experiències de client diferents. Una declaració de Halifax és estructuralment similar a una de Lloyds però amb la marca Halifax (el logotip "X"). Les declaracions de Bank of Scotland tenen el seu propi disseny.
Per què és important:
- Per als comptables que donen servei a múltiples clients del Regne Unit, potser veureu declaracions de Lloyds, Halifax i BoS; totes del mateix grup, però cosmèticament diferents.
- El mateix enfocament d'anàlisi funciona per a les tres, però el logotip i la marca del banc difereixen.
- Els codis de classificació difereixen per marca: Lloyds típicament
30-XX-XX, Halifax11-XX-XX, Bank of Scotland12-XX-XX.
PDFSub reconeix les tres marques com a membres de Lloyds Banking Group.
Peculiaritat 2: Encapçalaments de Columna "Paid In" / "Paid Out" (Dipòsits / Retirades)
Lloyds utilitza Paid in (Dipòsits) i Paid out (Retirades) com a encapçalaments de columna; similar a "Money in / Money out" (Diners rebuts / Diners retirats) de Barclays, però amb un to lleugerament més formal:
Date Description Paid in Paid out Balance
03/01/26 SALARY BAC 3,200.00 8,632.10
05/01/26 TESCO CPC 47.99 8,584.11
10/01/26 RENT SO 1,200.00 7,384.11Igual que Barclays, les transaccions utilitzen codis de 3 lletres al final de la descripció:
- BAC - Pagament BACS (ACH del Regne Unit)
- CPC - Pagament amb targeta / Xip i PIN
- SO - Ordre permanent
- DD - Domiciliació bancària
- FP - Pagament més ràpid
Per què és important per a l'anàlisi: Les eines que esperen Extraccions/Dipòsits o Dèbits/Crèdits com a encapçalaments de columna es perdran el parell "Paid in/paid out" de Lloyds. PDFSub reconeix els encapçalaments i els mapeja a un import signat.
Peculiaritat 3: Bloc de la Garantia de Domiciliació Bancària
Cada declaració de Lloyds que inclou transaccions de domiciliació bancària també inclou el text complet de la Garantia de Domiciliació Bancària; un requisit normatiu del Regne Unit:
DIRECT DEBIT GUARANTEE
- The Guarantee is offered by all banks and building societies that accept instructions to pay Direct Debits.
- If there are any changes to the amount, date or frequency of your Direct Debit, the organisation will notify you...
- If an error is made in the payment of your Direct Debit, you are entitled to a full and immediate refund from your bank...Aquest bloc sol aparèixer a la part inferior de la declaració i forma part de la llei de protecció del consumidor del Regne Unit.
Per què és important per a l'anàlisi:
- El text de la Garantia és metadades, no transaccions.
- Les eines genèriques poden importar el text de la Garantia com a descripcions de transacció si no reconeixen la secció.
- PDFSub reconeix el bloc de la Garantia de Domiciliació Bancària i l'exclou de la llista de transaccions.
Peculiaritat 4: Distinció entre Saldo de la Declaració i Saldo Disponible
Lloyds distingeix explícitament:
- Statement balance (Saldo de la declaració) - el saldo de tancament del període de la declaració (el que hi havia al final).
- Available balance (Saldo disponible) - el saldo actual MENYS les transaccions pendents i MÉS el límit del descobert autoritzat.
- Account balance (Saldo del compte) - el saldo de tancament actual (sense pendents, sense descobert).
Statement balance: £8,432.00
Pending transactions: -£185.00
Available balance: £8,247.00
Arranged overdraft: £500.00La majoria dels bancs dels EUA difuminen aquests o només en mostren un. Lloyds mostra el desglossament explícitament.
Per què és important:
- Per a la conciliació, utilitzeu el Saldo de la declaració (coincideix amb el que seria el saldo de tancament del període a QuickBooks).
- Per a la disponibilitat d'efectiu, utilitzeu el Saldo disponible.
- El descobert autoritzat NO és diners, és una línia de crèdit.
PDFSub utilitza el saldo de la declaració com a saldo de tancament del període per a l'exportació comptable.
On Descarregar Declaracions de Lloyds
- Inicieu sessió a lloydsbank.com
- Seleccioneu el compte -> Statements (Declaracions)
- Trieu el període de la declaració -> Download PDF (Descarregar PDF)
Lloyds manté fins a 7 anys de declaracions disponibles en línia.
Per a clients de Halifax: halifax.co.uk. Per a clients de Bank of Scotland: bankofscotland.co.uk. El mateix sistema d'inici de sessió a tot el grup.
Convertir a Excel, QBO o Xero
- QBO vs CSV vs OFX - elecció del format (Xero és la plataforma comptable més popular del Regne Unit).
- Processar declaracions bancàries multimoneda - si teniu GBP + barreja de divises estrangeres.
PDFSub reconeix les 4 peculiaritats de Lloyds: les variacions de marca de Lloyds/Halifax/BoS s'analitzen correctament, les columnes "Paid in/out" es mapegen a un import signat, el bloc de la Garantia de Domiciliació Bancària s'exclou com a metadades, i els camps "Statement vs Available balance" (Saldo de la declaració vs Saldo disponible) es conserven per separat perquè les importacions comptables utilitzin el saldo de tancament correcte.
Variacions Específiques del Banc per Comparar
- Declaració bancària de HSBC UK explicada (Regne Unit)
- Declaració bancària de Barclays UK explicada (Regne Unit)
- Declaració bancària de Chase explicada (EUA)
Lloyds, HSBC UK i Barclays UK són els tres principals formats de declaració bancària del Regne Unit que els comptables troben més sovint. Comparteixen convencions del Regne Unit (codi de classificació, DD/MM, £, codis de transacció, Garantia de Domiciliació Bancària) però varien en la terminologia dels encapçalaments de columna: Lloyds utilitza "Paid in/out" (Dipòsits/Retirades), Barclays utilitza "Money in/out" (Diners rebuts/retirats), i HSBC utilitza "marcadors DR/CR" en una sola columna. Val la pena conèixer les tres.