Declaració bancària de Charles Schwab explicada: anatomia i peculiaritats del disseny

Charles Schwab és una societat de borsa que casualment té un banc adjunt. El banc existeix principalment per donar suport als clients de corretatge: el compte corrent High-Yield Investor Checking és famós per les reemborsaments il·limitats de comissions de caixers automàtics a nivell mundial i sense comissions de transacció estrangeres, ambdues apareixen directament a les declaracions. L'activitat bancària i de corretatge sovint apareixen a la mateixa declaració combinada. Per als comptables que serveixen clients d'alt patrimoni, les declaracions de Schwab tenen un aspecte molt diferent de les declaracions bancàries típiques.

Aquesta guia explica l'estructura de la declaració de Schwab i quatre peculiaritats del disseny.

Vols utilitzar aquesta guia al teu bloc? Copia aquest codi d'incrustació:

Les 12 seccions universals (i com les etiqueta Schwab)

Per a la referència d'anatomia universal, vegeu Comprensió dels formats de declaracions bancàries. Schwab utilitza les 12 seccions, però el disseny està més influenciat pel corretatge que l'habitual.

Peculiaritat 1: Banc i Corretatge Combinats en una Sola Declaració

Els clients de Schwab amb comptes vinculats de Schwab Bank + Schwab One Brokerage reben un únic PDF que inclou tots dos:

[SCHWAB BANK - HIGH YIELD INVESTOR CHECKING xxxx-1234] Resum del compte Transaccions bancàries Saldo diari
 
[SCHWAB ONE BROKERAGE xxxx-5678] Resum de la cartera Historial de compres Activitat de dividends Activitat de traspàs d'efectiu

Per què això és important per al processament:

• Les anotacions de corretatge (compres, dividends, comissions, traspàs d'efectiu) no s'ajusten a l'esquema de declaració bancària (no hi ha Descripció/Import/Saldo per a una compra d'accions de la mateixa manera)
• Les eines que intenten processar ambdues fallen a la secció de corretatge
• Per a la comptabilitat, normalment voleu que el costat BANCARI estigui separat per a la importació a QuickBooks; el costat de corretatge va a programari de seguiment de cartera (Quicken, Personal Capital, o directament a una eina fiscal)

PDFSub reconeix les declaracions combinades de Schwab i us permet exportar només la secció bancària com a CSV/QBO de declaració bancària; la secció de corretatge s'exporta per separat amb un esquema diferent.

Peculiaritat 2: Reemborsaments de Comissions de Caixers Automàtics Mostrats en Línia

El compte corrent High-Yield Investor Checking de Schwab reemborsa famosament cada comissió de caixer automàtic, a qualsevol lloc del món. Això apareix a les declaracions com a transaccions aparellades:

01/05  RETIRADA CAIXER (BANC CHASE) -3.00 Reemborsament comissió caixer Schwab +3.00
 
01/15  RETIRADA CAIXER (BNP PARIBAS PARÍS) -4.50 Reemborsament comissió caixer Schwab +4.50
 
01/22  RETIRADA CAIXER (HSBC TÒQUIO) -5.00 Reemborsament comissió caixer Schwab +5.00

Cada comissió de caixer automàtic fora de xarxa va seguida (normalment en 1-2 línies de transacció) d'un reemborsament coincident. El client paga efectivament 0 € en comissions de caixer automàtic independentment de la ubicació.

Per al processament: La comissió i el reemborsament apareixen com a transaccions separades, però es compensen a zero. Per a finalitats comptables, podeu:

• Importar ambdues (historial d'auditoria més net)
• Compensar-les (P&L més net)

PDFSub us ofereix ambdues opcions a l'exportació.

Peculiaritat 3: Sense Comissions de Transacció Estrangeres (Etiquetades en Línia)

La targeta de dèbit de Schwab Bank no té comissió de transacció estrangera. Les declaracions ho etiqueten explícitament a cada compra estrangera:

01/12  HOTEL TÒQUIO JP -285.00 Comissió FX: 0.00 €
 
01/15  BOTIGA LONDRES UK -120.00 Comissió FX: 0.00 €

L'anotació "FX fee: $0.00" és única de Schwab entre els principals bancs dels EUA. La majoria dels bancs afegeixen un 1-3% a les compres estrangeres sense desglossar-ho; Schwab mostra amb orgull la comissió zero.

Per al processament: L'anotació de la comissió és metadate, no una transacció. PDFSub la reconeix com a metadate i no l'importa com a línia de transacció de 0 €.

Pràctic: Per als comptables amb clients viatgers freqüents o expatriats, Schwab Bank és l'opció bancària més rendible, i la transparència de la declaració facilita la conciliació amb els rebuts del comerç.

Peculiaritat 4: Schwab Bank vs Schwab & Co. Són Entitats Legals Diferents

Això és important per a la conciliació:

• Charles Schwab Bank, SSB - l'entitat bancària. Assegurat per la FDIC. Emissió de comptes corrents, d'estalvi, hipoteques.
• Charles Schwab & Co., Inc. - l'entitat de corretatge. Assegurat per la SIPC. Emissió de comptes de corretatge, fons d'inversió, IRA.
• Charles Schwab Trust Company - serveis fiduciaris (una altra entitat).

Cadascuna té les seves pròpies divulgacions legals, organisme regulador (FDIC per al banc, SEC/FINRA per al corretatge) i números de compte. APAREIXEN com un sol producte per al client (a causa de la integració), però legalment són separats.

Per què això és important:

• El 1099-INT (ingressos per interessos) prové de Schwab Bank
• El 1099-DIV (ingressos per dividends) prové de Schwab & Co.
• Per a la preparació d'impostos, heu de saber de quin formulari esperar per a cada tipus d'ingressos
• Per a l'anàlisi de fluxos d'efectiu, les transferències entre Bank i & Co. NO són transferències bancàries sinó transferències entre entitats legals separades (tot i que apareixen com a transferències instantànies per al client)

PDFSub identifica a quina entitat pertany cada transacció.

On Descarregar Declaracions de Schwab

1. Inicieu la sessió a schwab.com
2. Seleccioneu el compte -> Statements
3. Trieu la declaració -> Download PDF

Schwab conserva fins a 10 anys de declaracions per a la majoria de tipus de comptes, més que la majoria dels bancs perquè les regulacions de corretatge ho requereixen.

Conversió a Excel, QBO o Xero

• QBO vs CSV vs OFX - elecció del format
• Importar declaracions bancàries a QuickBooks - la guia d'importació de QB
• Processar declaracions bancàries en moneda múltiple - rellevant per als viatgers internacionals de Schwab

PDFSub reconeix les 4 peculiaritats de Schwab: les declaracions combinades de banc i corretatge es divideixen per entitat, els parells de reemborsament de caixers automàtics es gestionen com a bruts o nets segons la vostra preferència, les anotacions "0.00 € de comissió FX" de transaccions estrangeres es reconeixen com a metadate, i les entitats Schwab Bank vs Schwab & Co. es rastregen per separat per a la correspondència de formularis fiscals.

Variacions Específiques del Banc per Comparar

• Declaració bancària de Chase explicada
• Declaració bancària de Bank of America explicada
• Declaració bancària de Wells Fargo explicada
• Declaració bancària de Citi explicada
• Declaració bancària de Capital One explicada
• Declaració bancària d'Ally Bank explicada

Les declaracions de Schwab són les més distintives dels principals bancs dels EUA perquè Schwab és fonamentalment una societat de borsa. Per als clients d'alt patrimoni, espereu declaracions combinades; per als clients amb molts viatges, espereu molts parells de reemborsaments de caixers automàtics i anotacions de comissió zero per transaccions estrangeres.