شرح كشف حساب بنك TD: التشريح والتخطيط
ماذا يعني كل قسم في كشف حساب بنك TD - والخصائص الأربع للتخطيط (بادئات نوع المعاملة، إعداد تنزيل QFX الافتراضي، التمييز بين TD الولايات المتحدة و TD كندا، الرسوم الخدمية المفصلة) التي تميز TD عن Chase و BofA و Wells Fargo.
يستمد فرع بنك TD في الولايات المتحدة بعض الخصائص من الشركة الأم الكندية (مجموعة بنك TD) - بادئات نوع المعاملة على كل سطر (شراء بنقطة بيع بالخصم، سحب من الصراف الآلي، إيداع، إلخ)، تنسيق تنزيل QFX افتراضي يفاجئ مستخدمي QuickBooks، وتفصيل للرسوم يدرج بوضوح الرسوم المعفاة. إذا كنت تعالج كشوفات حساب TD الولايات المتحدة و TD كندا لنفس العميل، فإن اختلافات التنسيق (دولار أمريكي مقابل دولار كندي، أرقام التوجيه مقابل أرقام العبور/المؤسسة، تواريخ شهر/يوم مقابل يوم/شهر) مهمة للتسوية.
يشرح هذا الدليل هيكل كشف حساب بنك TD وأربع خصائص للتخطيط.
هل تريد استخدام هذا الدليل على مدونتك؟ انسخ رمز التضمين هذا:
الأقسام الـ 12 العالمية (وكيف يسميها بنك TD)
للمرجع التشريحي العالمي، انظر فهم تنسيقات كشوفات الحساب البنكية. يستخدم بنك TD جميع الأقسام الـ 12.
| القسم العالمي | تسمية TD |
|---|---|
| رأس كشف الحساب | "TD Bank, N.A." مع شعار الدرع الأخضر |
| فترة كشف الحساب | "Statement Period" |
| كتلة صاحب الحساب | الاسم والعنوان |
| رقم الحساب | مموه باستثناء آخر 4 أرقام |
| التوجيه | يختلف توجيه TD الولايات المتحدة عن TD كندا (خاصية 3) |
| ملخص الحساب | "Account Summary" |
| رؤوس المعاملات | التاريخ، الوصف، المبلغ، الرصيد |
| سطور المعاملات | "Daily Account Activity" - مسبوقة بالنوع (خاصية 1) |
| صور الشيكات | قسم "Image of Check" |
| الرسوم + الفائدة | "Service Charge Summary" (خاصية 4) |
| ملخص الرصيد اليومي | "Daily Balance Summary" |
| الإفصاح | "Important Information" |
خاصية 1: بادئة نوع المعاملة على كل سطر
تبدأ كل معاملة في جدول بنك TD ببادئة نوع:
01/03 DEBIT POS PURCHASE AMAZON.COM SEATTLE WA -47.99
01/05 DEPOSIT PAYROLL CO PAYMENT +3,200.00
01/08 ATM WITHDRAWAL TD BANK BRANCH 1234 -200.00
01/12 ACH DEBIT PG&E ELECTRIC -142.30
01/15 TRANSFER OUT TO TD SAVINGS ****5678 -500.00البادئات الشائعة:
- DEBIT POS PURCHASE (معاملات البطاقة)
- DEPOSIT (أي إيداع)
- ATM WITHDRAWAL (سحب من الصراف الآلي)
- ACH DEBIT / ACH CREDIT (تحويلات إلكترونية)
- TRANSFER OUT / TRANSFER IN (داخلية)
- CHECK (شيك ورقي)
- WIRE OUT / WIRE IN (تحويل سلكي)
- INTEREST PAID (فائدة مدفوعة)
- SERVICE CHARGE (رسوم خدمة)
لماذا هذا مهم للتحليل: البادئة جزء من الوصف ولكنها تحتوي على معلومات دلالية. يتعرف PDFSub على البادئة ويصنف نوع المعاملة كحقل منفصل، وهو مفيد للتصنيف في المحاسبة.
خاصية 2: QFX هو تنسيق التنزيل الافتراضي
عندما تذهب لتنزيل النشاط الأخير من موقع بنك TD، فإن القائمة المنسدلة للتنسيق تكون افتراضيًا على QFX (Quicken Financial Exchange)، وليس QBO. القائمة الكاملة عادة ما تشمل:
- QFX - افتراضي، لـ Quicken
- QBO - لـ QuickBooks Web Connect (ليس الافتراضي!)
- CSV - جدول بيانات عام
- OFX - تنسيق مفتوح عام
لماذا هذا مهم: مستخدمو QuickBooks الذين لا يغيرون الإعداد الافتراضي ينتهي بهم الأمر بملف .qfx يقبله QuickBooks ولكن مع حل بديل (يقرأ QuickBooks تنسيق QFX كما لو كان QBO؛ الاستيراد يعمل ولكنه يفتقر إلى بعض البيانات الوصفية الخاصة بـ Intuit). اختر QBO من القائمة المنسدلة إذا كنت ستستخدم QuickBooks؛ وإلا استخدم سير عمل التحويل مع PDFSub.
خاصية 3: TD الولايات المتحدة و TD كندا هما بنكان مختلفان
بنك TD (الولايات المتحدة) و TD Canada Trust يشتركان في شركة أم (مجموعة بنك TD، تورنتو) وشعار الدرع الأخضر، ولكنهما مؤسستان منفصلتان قانونيًا بتنسيقات كشوف حساب مختلفة:
| التفصيل | TD Bank US | TD Canada |
|---|---|---|
| العملة | USD | CAD |
| معرف الحساب | رقم التوجيه (9 أرقام ABA) | رقم العبور (5) + رقم المؤسسة (3) |
| تنسيق التاريخ | MM/DD/YYYY | DD/MM/YYYY |
| بوابة الإنترنت | td.com | tdcanadatrust.com |
| نمط كشف الحساب | تنسيق أمريكي | تنسيق كندي |
لماذا هذا مهم: المقيمون في كلا البلدين (المقيمون المزدوجون في الولايات المتحدة/كندا) والشركات عبر الحدود غالبًا ما يكون لديهم حسابان. تبدو كشوفات الحساب متشابهة ظاهريًا ولكن تنسيقات أرقام التوجيه/العبور، والعملات، وترتيب التواريخ مختلفة. خلطها في جدول Excel واحد دون تطبيع يسبب فشل في تسوية الأرصدة.
يتعرف PDFSub على كلا قالبي TD الولايات المتحدة و TD كندا بشكل منفصل ويطبق الإعداد المحلي المناسب (دولار أمريكي/كندي، شهر-يوم/يوم-شهر، توجيه/عبور).
خاصية 4: ملخص رسوم الخدمة المفصل مع العناصر المعفاة
يقوم قسم الرسوم في بنك TD بإدراج كل نوع رسوم - بما في ذلك تلك التي تم إعفاؤها (تظهر كـ 0 دولار):
SERVICE CHARGE SUMMARY
Monthly maintenance fee (waived this period) $0.00
Out-of-network ATM (x2) $6.00
Wire transfer fee (incoming) $15.00
Total service charges $21.00يشير "تم الإعفاء لهذه الفترة" بوضوح للعملاء بما لم يدفعوه. جيد لشفافية العملاء؛ يجب استبعاد العناصر التي تبلغ قيمتها 0 دولار من استيراد معاملاتك.
للتحليل: الأدوات التي تستوعب كل سطر كمعاملة تحصل على سطور رسوم بقيمة 0 دولار في المخرجات. يتعرف PDFSub على عبارة "تم الإعفاء" ويستبعد تلك السطور.
أين يتم تنزيل كشوفات حساب TD Bank US
- سجل الدخول على td.com
- اختر الحساب -> Documents -> Statements
- اختر فترة كشف الحساب -> Download PDF
يحتفظ بنك TD بما يصل إلى 7 سنوات من كشوفات الحساب.
لعملاء TD Canada Trust: tdcanadatrust.com، سير عمل مشابه.
التحويل إلى Excel، QBO، أو Xero
- تحويل كشف حساب TD Bank إلى Excel - سير عمل التحويل
- QBO مقابل CSV مقابل OFX - اختيار التنسيق
- استيراد كشوفات الحساب البنكية إلى QuickBooks - دليل استيراد QB العام
- معالجة كشوفات الحساب البنكية متعددة العملات - لحالات TD الولايات المتحدة + TD كندا المختلطة العملات
يتعرف PDFSub على جميع خصائص TD الأربع: بادئات نوع المعاملة تصبح حقل تصنيف، يتم التعامل مع قوالب TD الولايات المتحدة مقابل TD كندا بالإعداد المحلي الصحيح، يتم استبعاد سطور الرسوم المعفاة من قائمة المعاملات، ويحدث اختيار تنسيق QFX/QBO أثناء التصدير، وليس التنزيل.
اختلافات خاصة بالبنوك للمقارنة
- شرح كشف حساب بنك Chase
- شرح كشف حساب بنك Bank of America
- شرح كشف حساب بنك Wells Fargo
- شرح كشف حساب بنك Citi
- شرح كشف حساب بنك Capital One
- شرح كشف حساب بنك US Bank
- شرح كشف حساب بنك PNC
بادئات نوع المعاملة في بنك TD هي ميزة صغيرة ولكنها مميزة. بمجرد أن تتمكن من تمييزها، تصبح كشوفات حساب TD سهلة المسح بصريًا - وهو بالضبط قصد التصميم الصديق للعملاء.