شرح كشف حساب بنك كومنولث أستراليا: التشريح وفروقات التنسيق

بنك كومنولث أستراليا (CommBank، أو CBA) هو أكبر بنك في أستراليا. تستخدم كشوفاته اصطلاحات أسترالية تختلف عن البنوك الأمريكية والبريطانية والكندية: رقم BSB (بنك-ولاية-فرع) يحل محل رمز التوجيه/الفرز، الأعمدة مسماة Debit/Credit (سحب/إيداع)، المعاملات تشير إلى أنظمة الدفع Osko/PayID/BPAY الفريدة لأستراليا، والعملة هي AUD + DD/MM/YYYY. منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لبنك كومنولث تحمل العلامة التجارية NetBank.

يشرح هذا الدليل هيكل كشف حساب بنك كومنولث وأربعة فروقات خاصة بأستراليا.

هل تريد استخدام هذا الدليل على مدونتك؟ انسخ كود التضمين هذا:

الأقسام الـ 12 العالمية (وكيف يسميها بنك كومنولث)

للمرجع التشريحي العالمي، انظر فهم تنسيقات كشوف الحسابات المصرفية. يستخدم بنك كومنولث جميع الأقسام الـ 12 مع اصطلاحات أسترالية.

الفرق الأول: رقم BSB (معادل التوجيه الأسترالي)

تستخدم البنوك الأسترالية أرقام BSB (Bank-State-Branch) - 6 أرقام، بتنسيق XXX-XXX أو XXXXXX. الرقمان الأولان يحددان البنك، والرقمان التاليان الولاية، والرقمان الأخيران الفرع:

تفاصيل الحساب
BSB: 062-001
Account #: 12345678
SWIFT: CTBAAU2S (CommBank Australia)

بادئات BSB للبنوك الأسترالية الرئيسية:

• 062 - بنك كومنولث
• 013 - ANZ
• 032 - وستباك
• 082 - بنك أستراليا الوطني (NAB)

للتحويلات بين البنوك داخل أستراليا، تقدم BSB + رقم الحساب. للتحويلات الدولية، استخدم SWIFT.

لماذا هذا مهم للتحليل: الأدوات المصممة لرموز التوجيه ABA الأمريكية أو رموز الفرز البريطانية لن تتعرف على تنسيق BSB. PDFSub يتعرف على قوالب البنوك الأسترالية ويحلل BSB بشكل صحيح.

الفرق الثاني: رؤوس أعمدة السحب / الإيداع (Debit / Credit)

يستخدم بنك كومنولث Debit / Credit كرؤوس للأعمدة (مشابه لعلامات DR/CR البريطانية ولكن في أعمدة منفصلة):

Date Description Debit Credit Balance
03/01 SALARY 3,200.00 11,632.10
05/01 COLES SUPER 87.50 11,544.60
10/01 RENT 1,800.00 9,744.60

هذا مزيج بين:

• "Withdrawals/Deposits" (السحوبات/الإيداعات) في أمريكا الشمالية (مصطلحات مختلفة، هيكل عمود مماثل)
• "علامات DR/CR في عمود واحد" في المملكة المتحدة (مصطلحات مماثلة، تنسيق مختلف)

لماذا هذا مهم للتحليل: الأدوات التي تتوقع "Withdrawals/Deposits" أو "Money in/out" لن تكتشف تلقائيًا "Debit/Credit". PDFSub يتعرف على رؤوس الأعمدة الأسترالية.

الفرق الثالث: Osko، PayID، BPAY (أنظمة الدفع الأسترالية)

لدى أستراليا ثلاثة أنظمة دفع إلكترونية مميزة تظهر في كشوف حسابات بنك كومنولث:

Osko - مدفوعات فورية (أقل من 60 ثانية)، مبنية على منصة المدفوعات الجديدة (NPP). مثل المدفوعات السريعة في المملكة المتحدة.

03/01  OSKO RECEIVED +250.00 from [email protected] via PayID

PayID - نظام تعريف (بريد إلكتروني، رقم هاتف، ABN) يرتبط بـ BSB + حساب. يمكن للعملاء الإرسال إلى PayID دون معرفة رقم حساب المستلم.

05/01  PAYID PAYMENT -150.00 to [email protected]

BPAY - نظام دفع الفواتير (يسجل مقدمو الفواتير من أطراف ثالثة برمز الفاتورة؛ يدفع العملاء عبر BPAY)

10/01  BPAY PAYMENT -142.30 Biller: Telstra Mobile (Code: 12345)

لماذا هذا مهم: أنظمة الدفع هذه غير موجودة في البنوك الأمريكية/البريطانية/الكندية - الأدوات المصممة لتلك الأسواق لن يكون لديها مفردات لـ Osko أو PayID أو BPAY. PDFSub يتعرف على الثلاثة ويصنفها بنوع المعاملة المناسب.

الفرق الرابع: AUD + DD/MM + ضريبة السلع والخدمات (GST) بنسبة 10%

تستخدم كشوفات بنك كومنولث الإعدادات الافتراضية للمنطقة الأسترالية:

• العملة: AUD (الدولار الأسترالي)، رمز $
• تنسيق التاريخ: DD/MM/YYYY
• فاصلة عشرية: نقطة (1,234.56 - نفس أمريكا/المملكة المتحدة)
• فاصلة الآلاف: فاصلة
• ضريبة السلع والخدمات (GST): ضريبة بنسبة 10% على معظم المشتريات

بالنسبة للحسابات التجارية، يتم تفصيل ضريبة السلع والخدمات بشكل منفصل للمعاملات ذات الصلة (فواتير B2B، المشتريات الكبيرة). بالنسبة للحسابات الشخصية، يتم تضمين ضريبة السلع والخدمات في السعر المعروض (لا يوجد تفصيل في كشوف الحسابات).

لماذا هذا مهم:

• للمحاسبة التجارية الأسترالية، يجب تتبع أرصدة ضريبة السلع والخدمات المستحقة من فواتير الموردين، وليس من كشوف الحسابات المصرفية
• للمحاسبة الشخصية، تظهر كشوف الحسابات المبالغ شاملة الضريبة
• يجب أن يستخدم تحليل التاريخ إعدادات المنطقة الأسترالية (DD/MM)

يكتشف PDFSub تلقائيًا المنطقة الأسترالية من قالب البنك.

أين يتم تنزيل كشوف حسابات بنك كومنولث

1. سجل الدخول إلى NetBank على commbank.com.au
2. Statements (كشوف الحسابات) -> اختر الحساب -> اختر الفترة
3. Download PDF (تنزيل PDF)

يحتفظ بنك كومنولث بما يصل إلى 7 سنوات من كشوف الحسابات المتاحة عبر الإنترنت عبر NetBank.

التحويل إلى Excel أو QBO أو Xero

• QBO مقابل CSV مقابل OFX - اختيار التنسيق (Xero هي المنصة المحاسبية الأسترالية الأكثر شيوعًا)
• معالجة كشوف الحسابات المصرفية متعددة العملات - إذا كان لديك مزيج من AUD وعملات أجنبية

نشأت Xero في نيوزيلندا وتستخدم على نطاق واسع في أستراليا؛ تتحول كشوف حسابات بنك كومنولث بسلاسة إلى OFX لـ Xero. PDFSub يتعرف على جميع فروقات بنك كومنولث الأربعة: يتم الاحتفاظ بأرقام BSB، وتُربط أعمدة السحب/الإيداع بمبلغ موقع، ويتم تصنيف أنواع معاملات Osko/PayID/BPAY، ويتم تطبيق المنطقة الأسترالية (DD/MM، AUD) تلقائيًا.

اختلافات خاصة بالبنوك للمقارنة

• شرح كشف حساب بنك ANZ أستراليا (أستراليا)
• شرح كشف حساب بنك HSBC المملكة المتحدة (مقارنة المملكة المتحدة)
• شرح كشف حساب بنك باركليز المملكة المتحدة (مقارنة المملكة المتحدة)

يعد بنك كومنولث الأكبر من بين "الأربعة الكبار" في أستراليا (إلى جانب ANZ و Westpac و NAB). تشترك البنوك الأربعة الكبرى في اصطلاحات BSB و Osko/PayID/BPAY ولكن لديها تخطيطات كشوف حسابات مختلفة قليلاً ومصطلحات أعمدة مختلفة.