Tuyên bố Sao kê Ngân hàng US Bank: Giải thích Cấu trúc và Đặc điểm Bố cục
Ý nghĩa của từng phần trên sao kê ngân hàng US Bank - và bốn đặc điểm bố cục (phần ePayments, cột Rút tiền/Nộp tiền, phí Dịch vụ chi tiết, tùy chọn Sao kê Hình ảnh) làm cho US Bank khác biệt với Chase, BofA và Wells Fargo.
US Bank (ngân hàng thương mại lớn thứ năm tại Hoa Kỳ theo tài sản) giữ bố cục sao kê truyền thống hơn so với các đối thủ mới tập trung vào kỹ thuật số. Các cột Rút tiền/Nộp tiền tiêu chuẩn, phí được tách riêng trong phần của chúng và phần "ePayments" nhóm tất cả các giao dịch thanh toán kỹ thuật số lại với nhau. Bốn đặc điểm trong hướng dẫn này rất tinh tế - biết chúng sẽ giúp việc đối chiếu nhanh hơn và tránh các lỗi phân tích cú pháp phổ biến.
Muốn sử dụng hướng dẫn này trên blog của bạn? Sao chép mã nhúng này:
12 Phần Phổ biến (và Cách US Bank Ghi nhãn Chúng)
Để tham khảo cấu trúc phổ biến, xem Hiểu các Định dạng Sao kê Ngân hàng. US Bank sử dụng cả 12 phần. Ánh xạ:
| Phần phổ biến | Nhãn US Bank |
|---|---|
| Tiêu đề ngân hàng | "U.S. Bank" với logo khiên đỏ |
| Kỳ sao kê | "Statement Period" |
| Khối chủ tài khoản | Tên và địa chỉ |
| Số tài khoản | Che trừ 4 số cuối |
| Mã định tuyến | Trong thông tin tài khoản |
| Tóm tắt tài khoản | "Account Summary" với Số dư Đầu kỳ, Nộp tiền, Rút tiền, Số dư Cuối kỳ |
| Tiêu đề giao dịch | Ngày, Mô tả, Rút tiền, Nộp tiền, Số dư |
| Dòng giao dịch | Một cho mỗi lần đăng; ePayments nhóm riêng (Đặc điểm 1) |
| Hình ảnh séc | Có sẵn qua tùy chọn "Image Statements" (Đặc điểm 4) |
| Phí + lãi | "Service Charges" - chi tiết (Đặc điểm 3) |
| Tóm tắt số dư hàng ngày | "Daily Balance" |
| Tuyên bố miễn trừ | "Important Information About Your Account" |
Đặc điểm 1: Phần "ePayments" cho Giao dịch Kỹ thuật số
US Bank nhóm các khoản thanh toán kỹ thuật số (Thanh toán hóa đơn, ghi nợ ACH, chuyển khoản điện tử, chuyển khoản trực tuyến) vào phần được ghi nhãn riêng của chúng:
EPAYMENTS
01/05 ONLINE BILL PAY PG&E ELECTRIC -142.30
01/08 ACH DEBIT AMAZON RETAIL -47.99
01/12 WIRE TRANSFER OUT TO CHASE ACCT *4321 -1,200.00Điều này khác biệt với các giao dịch dựa trên thẻ (xuất hiện trong bảng giao dịch chính) và séc (xuất hiện trong phần Image Statements nếu được kích hoạt).
Tại sao điều này quan trọng đối với việc phân tích cú pháp: Các công cụ không nhận dạng tiêu đề phần ePayments có thể coi "EPAYMENTS" là một dòng giao dịch hoặc bỏ qua hoàn toàn phần đó. Cả hai lỗi đều tạo ra dữ liệu sai.
Tại sao US Bank làm điều này: Gian lận thanh toán điện tử là một danh mục xem xét riêng cho các ngân hàng. Việc nhóm chúng lại giúp việc đối chiếu dễ dàng hơn và hỗ trợ phát hiện các mẫu gian lận nhanh hơn.
Đặc điểm 2: Cột Rút tiền / Nộp tiền Truyền thống
Không giống như BofA (Subtractions/Additions) hoặc Wells Fargo (cặp Nộp tiền-Tín dụng + Rút tiền-Ghi nợ), US Bank sử dụng cặp cột truyền thống nhất: Rút tiền và Nộp tiền.
Date Description Withdrawals Deposits Balance
01/03 PAYROLL 3,200.00 11,632.10
01/05 AMAZON.COM 47.99 11,584.11Đây là bố cục dự đoán được nhất cho việc phân tích cú pháp - tên cột rõ ràng và các trình phân tích cú pháp được xây dựng cho các định dạng "giống Chase" xử lý US Bank tốt.
Đặc điểm 3: Phần Phí Dịch vụ Chi tiết
Ở cuối sao kê, US Bank tách các khoản phí thành một phần chi tiết được ghi nhãn:
SERVICE CHARGES
Monthly maintenance fee 12.95
ATM transactions (out of network) x2 6.00
Foreign transaction fee 2.45
Total service charges this period 21.40Mỗi loại phí có một dòng riêng với tổng cộng dồn ở cuối. Các khoản phí tương tự CŨNG xuất hiện dưới dạng các dòng riêng lẻ trong bảng giao dịch chính - vì vậy phần Service Charges là TÓM TẮT, không phải giao dịch mới.
Tại sao điều này quan trọng đối với việc phân tích cú pháp: Các công cụ không nhận dạng phần Service Charges là phần tóm tắt có thể đếm phí hai lần - một lần từ bảng giao dịch chính, một lần từ phần Service Charges. Hãy đảm bảo bộ chuyển đổi của bạn nhận dạng đây là siêu dữ liệu.
PDFSub nhận dạng phần Service Charges là một bản tóm tắt và loại trừ nó khỏi danh sách giao dịch.
Đặc điểm 4: Tùy chọn "Sao kê Hình ảnh"
Sao kê US Bank tiêu chuẩn KHÔNG bao gồm hình ảnh séc. Thay vào đó, US Bank cung cấp một bản nâng cấp "Image Statements" riêng biệt (miễn phí cho một số loại tài khoản, có phí cho các loại khác) bổ sung các hình ảnh thu nhỏ mặt trước và mặt sau của mỗi séc đã thanh toán.
Nếu khách hàng của bạn đã bật Image Statements, tệp PDF của họ sẽ bao gồm một phần ở cuối với hình ảnh séc. Nếu không, bạn chỉ thấy số séc dưới dạng một dòng giao dịch.
Tại sao điều này quan trọng:
- Đối với việc thẩm định và phát hiện gian lận, hãy yêu cầu phiên bản Image Statement nếu khách hàng có nó
- Đối với kế toán thông thường, sao kê tiêu chuẩn (chỉ có số séc) là đủ
- Đối với việc phân tích cú pháp, phiên bản Image Statement lớn hơn - nhiều trang hơn, kích thước tệp lớn hơn
Nơi Tải xuống Sao kê US Bank
- Đăng nhập tại usbank.com
- My Accounts -> chọn tài khoản -> Documents
- Statements -> chọn khoảng thời gian -> View / Download PDF
US Bank lưu trữ lên đến 7 năm sao kê có sẵn.
Chuyển đổi sang Excel, QBO hoặc Xero
- Chuyển đổi US Bank sang Excel - quy trình chuyển đổi
- QBO so với CSV so với OFX - lựa chọn định dạng
- Nhập sao kê ngân hàng vào QuickBooks - hướng dẫn nhập QB chung
PDFSub nhận dạng tất cả 4 đặc điểm của US Bank: ePayments được hợp nhất vào danh sách giao dịch chính, phần Service Charges bị loại trừ dưới dạng siêu dữ liệu, hình ảnh séc của Image Statements không cản trở việc trích xuất giao dịch và các cột Rút tiền/Nộp tiền tiêu chuẩn được ánh xạ thành một số tiền đã ký rõ ràng.
So sánh các Biến thể Theo Ngân hàng
- Tuyên bố sao kê ngân hàng Chase được giải thích
- Tuyên bố sao kê ngân hàng Bank of America được giải thích
- Tuyên bố sao kê ngân hàng Wells Fargo được giải thích
- Tuyên bố sao kê ngân hàng Citi được giải thích
- Tuyên bố sao kê ngân hàng Capital One được giải thích
- Tuyên bố sao kê ngân hàng PNC được giải thích
- Tuyên bố sao kê ngân hàng TD Bank được giải thích
US Bank nằm trong số các sao kê ngân hàng lớn của Hoa Kỳ có bố cục dự đoán được nhất - nếu bạn xử lý US Bank cùng với Chase hoặc BofA, các tệp PDF của US Bank thường là nhanh nhất để chuyển đổi một cách rõ ràng.