Giải thích Sao kê Ngân hàng Commonwealth Bank Australia: Cấu trúc và Đặc điểm Bố cục

Commonwealth Bank of Australia (CommBank, hay CBA) là ngân hàng lớn nhất Úc. Sao kê của ngân hàng này sử dụng các quy ước của Úc, khác với ngân hàng Mỹ, Anh và Canada: Số BSB (Bank-State-Branch) thay thế cho mã định tuyến/mã sắp xếp, các cột được dán nhãn Ghi nợ/Ghi có, giao dịch tham chiếu các hệ thống thanh toán Osko/PayID/BPAY đặc trưng của Úc, và định dạng địa phương là AUD + Ngày/Tháng/Năm. Nền tảng ngân hàng trực tuyến của CommBank có thương hiệu là NetBank.

Hướng dẫn này giải thích cấu trúc sao kê CommBank và bốn đặc điểm riêng của Úc.

Muốn sử dụng hướng dẫn này trên blog của bạn? Sao chép mã nhúng sau:

12 Phần Phổ Biến (và Cách CommBank Dán Nhãn)

Để tham khảo cấu trúc phổ biến, xem Hiểu Định dạng Sao kê Ngân hàng. CommBank sử dụng cả 12 phần với các quy ước của Úc.

Đặc điểm 1: Số BSB (Tương đương Mã Định tuyến Úc)

Các ngân hàng Úc sử dụng số BSB (Bank-State-Branch) - 6 chữ số, định dạng XXX-XXX hoặc XXXXXX. 2 chữ số đầu xác định ngân hàng, 2 chữ số tiếp theo là tiểu bang, và 2 chữ số cuối là chi nhánh:

Chi tiết tài khoản
BSB: 062-001
Số TK: 12345678
SWIFT: CTBAAU2S (CommBank Australia)

Tiền tố BSB của các ngân hàng lớn tại Úc:

• 062 - Commonwealth Bank
• 013 - ANZ
• 032 - Westpac
• 082 - National Australia Bank (NAB)

Để chuyển khoản nội bộ Úc, bạn cung cấp BSB + Số tài khoản. Để chuyển khoản quốc tế, sử dụng SWIFT.

Tại sao điều này quan trọng đối với việc phân tích: Các công cụ được xây dựng cho mã định tuyến ABA của Mỹ hoặc mã sắp xếp của Anh sẽ không nhận dạng được định dạng BSB. PDFSub nhận dạng các mẫu ngân hàng Úc và phân tích BSB một cách chính xác.

Đặc điểm 2: Tiêu đề Cột Ghi nợ / Ghi có

CommBank sử dụng Debit / Credit làm tiêu đề cột (tương tự các ký hiệu DR/CR của Anh nhưng ở các cột riêng biệt):

Ngày Mô tả Ghi nợ Ghi có Số dư
03/01 LƯƠNG 3.200,00 11.632,10
05/01 SIÊU THỊ COLES 87,50 11.544,60
10/01 TIỀN THUÊ 1.800,00 9.744,60

Đây là sự kết hợp giữa:

• "Withdrawals/Deposits" của Mỹ/Canada (thuật ngữ khác, cấu trúc cột giống nhau)
• "Ký hiệu DR/CR trên một cột duy nhất" của Anh (thuật ngữ giống nhau, bố cục khác)

Tại sao điều này quan trọng đối với việc phân tích: Các công cụ mong đợi "Withdrawals/Deposits" hoặc "Money in/out" sẽ không tự động phát hiện "Debit/Credit". PDFSub nhận dạng các tiêu đề cột của Úc.

Đặc điểm 3: Osko, PayID, BPAY (Hệ thống Thanh toán Úc)

Úc có ba hệ thống thanh toán điện tử đặc trưng xuất hiện trên sao kê CommBank:

Osko - thanh toán thời gian thực (dưới 60 giây), được xây dựng trên Nền tảng Thanh toán Mới (NPP). Tương tự Faster Payments của Anh.

03/01  NHẬN OSKO +250,00 từ [email protected] qua PayID

PayID - hệ thống định danh (email, số điện thoại, ABN) liên kết với BSB + Số tài khoản. Khách hàng có thể gửi đến PayID mà không cần biết số tài khoản người nhận.

05/01  THANH TOÁN PAYID -150,00 cho [email protected]

BPAY - hệ thống thanh toán hóa đơn (bên cung cấp hóa đơn đăng ký Mã người bán; khách hàng thanh toán qua BPAY)

10/01  THANH TOÁN BPAY -142,30 Người bán: Telstra Mobile (Mã: 12345)

Tại sao điều này quan trọng: Các hệ thống thanh toán này không tồn tại trong ngân hàng Mỹ/Anh/Canada - các công cụ được xây dựng cho các thị trường đó sẽ không có từ vựng cho Osko, PayID hoặc BPAY. PDFSub nhận dạng cả ba và gắn thẻ chúng với loại giao dịch phù hợp.

Đặc điểm 4: AUD + Ngày/Tháng + 10% GST

Sao kê CommBank sử dụng các cài đặt địa phương của Úc:

• Tiền tệ: AUD (đô la Úc), ký hiệu $
• Định dạng ngày: Ngày/Tháng/Năm
• Dấu phân cách thập phân: dấu chấm (1.234,56 - giống Mỹ/Anh)
• Dấu phân cách hàng nghìn: dấu phẩy
• GST: Thuế Hàng hóa và Dịch vụ 10% áp dụng cho hầu hết các giao dịch mua

Đối với tài khoản doanh nghiệp, GST được liệt kê riêng trên các giao dịch liên quan (hóa đơn B2B, giao dịch mua lớn). Đối với tài khoản cá nhân, GST đã bao gồm trong giá hiển thị (không có chi tiết trên sao kê).

Tại sao điều này quan trọng:

• Đối với kế toán doanh nghiệp Úc, tín dụng thuế đầu vào GST phải được theo dõi từ hóa đơn nhà cung cấp, không phải từ sao kê ngân hàng
• Đối với kế toán cá nhân, sao kê hiển thị số tiền bao gồm thuế
• Phân tích ngày tháng phải sử dụng định dạng địa phương Úc (Ngày/Tháng)

PDFSub tự động phát hiện định dạng địa phương Úc từ mẫu ngân hàng.

Nơi Tải Xuống Sao kê CommBank

1. Đăng nhập NetBank tại commbank.com.au
2. Statements -> chọn tài khoản -> chọn kỳ sao kê
3. Download PDF

CommBank lưu trữ lên đến 7 năm sao kê trực tuyến qua NetBank.

Chuyển đổi sang Excel, QBO, hoặc Xero

• QBO so với CSV so với OFX - lựa chọn định dạng (Xero là nền tảng kế toán phổ biến nhất tại Úc)
• Xử lý sao kê ngân hàng đa tiền tệ - nếu bạn có cả AUD và ngoại tệ

Xero có nguồn gốc từ New Zealand và được sử dụng rộng rãi tại Úc; sao kê CommBank chuyển đổi sạch sang OFX cho Xero. PDFSub nhận dạng cả 4 đặc điểm của CommBank: số BSB được giữ nguyên, cột Ghi nợ/Ghi có được ánh xạ thành số có dấu, loại giao dịch Osko/PayID/BPAY được gắn thẻ, và định dạng địa phương Úc (Ngày/Tháng, AUD) được áp dụng tự động.

So sánh Các Biến thể Theo Ngân hàng

• Giải thích sao kê ngân hàng ANZ Australia (Úc)
• Giải thích sao kê ngân hàng HSBC UK (so sánh với Anh)
• Giải thích sao kê ngân hàng Barclays UK (so sánh với Anh)

Commonwealth Bank là ngân hàng lớn nhất trong "Big Four" của Úc (cùng với ANZ, Westpac và NAB). "Big Four" chia sẻ quy ước BSB và Osko/PayID/BPAY nhưng có bố cục sao kê và thuật ngữ cột hơi khác nhau.