Giải thích Sao kê Ngân hàng Chase: Cấu trúc và Điểm khác biệt về bố cục
Ý nghĩa của từng phần trên sao kê ngân hàng Chase - và bốn điểm khác biệt về bố cục (các mục nhóm lại, số dư cuối ngày hiển thị mỗi giao dịch, mô tả nhiều dòng, trang thẻ tín dụng khổ giấy legal) khiến sao kê của Chase khác biệt so với mọi ngân hàng khác tại Mỹ.
Sao kê ngân hàng Chase trông phức tạp hơn hầu hết các ngân hàng khác. Các giao dịch được chia thành nhiều nhóm, mô tả người bán nhiều dòng, số dư cuối ngày hiển thị bên cạnh mỗi giao dịch và sao kê thẻ tín dụng được in trên giấy khổ legal thay vì khổ letter. Không có gì là ngẫu nhiên - đây là cách Chase chọn để tổ chức 12 phần xuất hiện trên mọi sao kê ngân hàng trên toàn thế giới.
Hướng dẫn này giải thích chính xác những gì có trên sao kê Chase, lý do nó được cấu trúc như vậy và bốn điểm khác biệt về bố cục làm khó các trình phân tích PDF chung chung và các kế toán viên chưa từng làm việc với Chase.
Muốn sử dụng hướng dẫn này trên blog của bạn? Sao chép mã nhúng sau:
12 Phần Phổ Biến (và Cách Chase Ghi Nhãn)
Để biết cấu trúc phổ biến áp dụng cho mọi ngân hàng, hãy xem tài liệu tham khảo Hiểu các Định dạng Sao kê Ngân hàng của chúng tôi, nơi 12 phần được trình bày với một infographic có nhãn. Chase sử dụng tất cả các phần đó - đây là cách các nhãn được ánh xạ:
| Phần phổ biến | Nhãn của Chase |
|---|---|
| Tiêu đề ngân hàng | "JPMorgan Chase Bank, N.A." kèm logo hình bát giác của Chase |
| Kỳ sao kê | "Statement Period" |
| Khối thông tin chủ tài khoản | Tên và địa chỉ của bạn ở trên cùng bên trái |
| Số tài khoản | Che một phần, chỉ hiển thị 4 số cuối (ví dụ: XXXX-XXXX-1234) |
| Routing | Được liệt kê trong khối thông tin tài khoản |
| Tóm tắt tài khoản | "Account Summary" - số dư đầu kỳ, tiền gửi/cộng thêm, rút tiền điện tử, ATM/ghi nợ, số dư cuối kỳ |
| Tiêu đề giao dịch | Ngày, Mô tả, Số tiền, Số dư (trong các mục nhóm - xem Điểm khác biệt 1) |
| Dòng giao dịch | Một dòng cho mỗi giao dịch được ghi nhận, nhưng được nhóm theo loại (xem Điểm khác biệt 1) |
| Hình ảnh séc | "Check Activity" - hình ảnh nhỏ bị cắt bớt |
| Phí + lãi | "Service Fees" và "Interest Earned" |
| Tóm tắt số dư hàng ngày | Không có phần riêng - số dư hiển thị cho mỗi giao dịch (xem Điểm khác biệt 2) |
| Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm | "Important Information About Your Account" |
Điểm khác biệt 1: Giao dịch được nhóm theo loại, không theo thứ tự thời gian
Đây là điểm khác biệt lớn nhất của Chase. Trong khi hầu hết các ngân hàng liệt kê giao dịch theo thứ tự ngày tháng nghiêm ngặt, Chase lại chia chúng thành các phần danh mục:
- TIỀN GỬI VÀ CÁC KHOẢN CỘNG THÊM - tiền lương, chuyển khoản đến, tiền gửi, tiền lãi được trả
- RÚT TIỀN ĐIỆN TỬ - thanh toán trực tuyến, ghi nợ ACH, chuyển khoản tự động đi
- RÚT TIỀN ATM & THẺ GHI NỢ - mua hàng bằng thẻ, rút tiền ATM
- PHÍ - phí dịch vụ, phí thiếu khả năng thanh toán, phí giao dịch nước ngoài
- CÁC SÉC ĐÃ THANH TOÁN - liệt kê theo thứ tự số séc kèm hình ảnh
Trong mỗi phần, các giao dịch được sắp xếp theo thứ tự ngày tháng, nhưng giữa các phần thì không. Nếu bạn đang xem một sao kê Chase để tìm luồng thời gian, bạn sẽ nghĩ nó bị lỗi. Không phải vậy - bạn phải tự kết hợp các phần lại trong đầu.
Tại sao điều này quan trọng đối với việc phân tích: Các công cụ PDF sang Excel chung chung giả định một bảng thời gian duy nhất sẽ đưa tất cả các tiêu đề phần của Chase vào các dòng. Kết quả là "TIỀN GỬI VÀ CÁC KHOẢN CỘNG THÊM" xuất hiện như một giao dịch ở dòng 7 của bảng tính của bạn. Một trình chuyển đổi nhận biết sao kê ngân hàng sẽ nhận ra các tiêu đề phần và sử dụng chúng để xác định dấu (tiền gửi = dương, rút tiền = âm) thay vì nhập chúng dưới dạng dữ liệu.
Điểm khác biệt 2: Số dư cuối ngày hiển thị cho mỗi giao dịch
Hầu hết các ngân hàng chỉ hiển thị số dư lũy kế sau mỗi giao dịch HOẶC dưới dạng bảng "Tóm tắt số dư hàng ngày" riêng biệt ở cuối. Chase làm cả hai. Mỗi dòng giao dịch trong bảng chính có một cột số dư hiển thị số dư SAU giao dịch đó.
Tại sao Chase làm vậy: Nó giúp việc đối chiếu dễ dàng hơn. Bạn có thể xem nhanh liệu số dư của mình có bị âm vào bất kỳ ngày cụ thể nào không. Các ngân hàng khác yêu cầu bạn phải tự xây dựng điều này từ số dư lũy kế.
Tại sao trình phân tích bỏ sót: Cột số dư là cột thứ 4 trong dòng, sau Số tiền. Các công cụ giả định bảng 3 cột (Ngày, Mô tả, Số tiền) sẽ bỏ qua cột số dư hoặc đẩy nó vào trường Mô tả.
Điểm khác biệt 3: Mô tả người bán nhiều dòng
Chase giữ lại nhiều chi tiết về người bán hơn hầu hết các ngân hàng - điều này có nghĩa là một giao dịch thường trải dài thành 2-4 dòng hiển thị trong PDF:
01/12 AMAZON.COM*RT4D2 SEATTLE WA REF# 4587293 PURCHASE -47.99 11,584.11Đó là MỘT giao dịch trải dài 4 dòng. Các công cụ PDF sang Excel chung chung chỉ dựa vào vị trí Y sẽ coi đó là 4 giao dịch riêng biệt và tạo ra 4 dòng với dữ liệu rác.
Đối với kế toán viên: Khi bạn đối chiếu, các mô tả nhiều dòng thực sự hữu ích - các giá trị REF# cho phép bạn đối chiếu với sao kê của người bán. Việc trải dài dòng gây khó chịu cho việc phân tích nhưng dữ liệu thì rất phong phú.
Điểm khác biệt 4: Trang thẻ tín dụng khổ giấy Legal (8.5 x 14)
Sao kê thẻ tín dụng của Chase được in trên giấy khổ legal, không phải khổ letter. Kích thước trang PDF là 8.5 x 14 inch thay vì 8.5 x 11. Sao kê ngân hàng của Chase (tài khoản thanh toán, tiết kiệm, doanh nghiệp) sử dụng khổ letter.
Tại sao điều này quan trọng: Một số công cụ PDF chung chung giả định trang khổ letter và cắt bỏ các dòng cuối. Bạn có thể mất 1-2 giao dịch mỗi trang mà không hề hay biết.
Cách phát hiện: Mở tệp PDF của Chase trong bất kỳ trình xem nào và kiểm tra Thuộc tính Tài liệu. Nếu kích thước trang là 8.5 x 14 thì đó là sao kê thẻ tín dụng; 8.5 x 11 là sao kê ngân hàng.
PDFSub tự động phát hiện kích thước trang và xử lý cả hai. Không cần cấu hình đặc biệt.
Nơi Tải Xuống Sao Kê Chase
- Đăng nhập tại chase.com
- Statements & Documents → chọn tài khoản → chọn kỳ sao kê
- Nhấp vào Download PDF
Chase lưu trữ lên đến 7 năm sao kê lịch sử. Các nguồn cấp dữ liệu ngân hàng (Plaid, MX, Finicity) thường chỉ cung cấp dữ liệu trong vòng 30-90 ngày gần nhất cho Chase, vì vậy tệp PDF là cách duy nhất của bạn để lấy dữ liệu lịch sử.
Chuyển đổi sang Excel, QBO hoặc Xero
Để chuyển đổi tệp PDF của Chase sang định dạng có cấu trúc mà phần mềm kế toán của bạn có thể đọc được:
- Chuyển đổi Chase sang Excel - quy trình chuyển đổi với tất cả 8 định dạng đầu ra
- Nhập sao kê Chase vào QuickBooks (và Xero) - quy trình QBO/OFX bốn bước
- QBO so với CSV so với OFX - chọn định dạng phù hợp cho phần mềm kế toán của bạn
Trình chuyển đổi sao kê ngân hàng của PDFSub tự động nhận diện tất cả 4 điểm khác biệt của Chase đã nêu trên: các mục được nhóm sẽ được ánh xạ thành các số tiền có dấu, số dư hàng ngày được bảo toàn dưới dạng một cột riêng, các mô tả nhiều dòng được ghép thành một trường duy nhất và các tệp PDF khổ legal của thẻ tín dụng hoạt động giống như các tệp khổ letter của ngân hàng.
So sánh các biến thể theo ngân hàng
Cùng 12 phần, các điểm khác biệt của ngân hàng:
- Giải thích sao kê ngân hàng Bank of America
- Giải thích sao kê ngân hàng Wells Fargo
- Giải thích sao kê ngân hàng Citi
- Giải thích sao kê ngân hàng Capital One
Nếu bạn xử lý sao kê từ nhiều ngân hàng cho cùng một khách hàng (rất phổ biến trong kế toán), việc biết bố cục cụ thể của từng ngân hàng sẽ rất hữu ích. Sự khác biệt tuy nhỏ nhưng sẽ tích lũy qua một năm sao kê.