Giải thích Sao kê Ngân hàng Charles Schwab: Cấu trúc và Các điểm đặc biệt
Ý nghĩa của từng phần trên sao kê ngân hàng Schwab - và bốn điểm đặc biệt về bố cục (kết hợp ngân hàng + môi giới, hoàn tiền ATM toàn cầu hiển thị trực tiếp, không có phí giao dịch nước ngoài được ghi chú trên mỗi dòng, Schwab Bank so với Schwab & Co. là các pháp nhân riêng biệt) giúp Schwab khác biệt với các ngân hàng truyền thống.
Charles Schwab là một công ty môi giới chứng khoán kiêm ngân hàng. Ngân hàng chủ yếu hỗ trợ khách hàng môi giới - tài khoản High-Yield Investor Checking nổi tiếng với việc hoàn lại phí ATM không giới hạn trên toàn thế giới và không có phí giao dịch nước ngoài, cả hai đều hiển thị trực tiếp trên sao kê. Hoạt động ngân hàng và môi giới thường xuất hiện trên cùng một sao kê kết hợp. Đối với kế toán phục vụ khách hàng có tài sản lớn, sao kê Schwab trông khác biệt đáng kể so với sao kê ngân hàng thông thường.
Hướng dẫn này giải thích cấu trúc sao kê Schwab và bốn điểm đặc biệt về bố cục.
Muốn sử dụng hướng dẫn này trên blog của bạn? Sao chép mã nhúng này:
12 Phần Phổ Biến (và Cách Schwab Đặt Tên)
Để tham khảo cấu trúc phổ biến, xem Hiểu các Định dạng Sao kê Ngân hàng. Schwab sử dụng cả 12 phần, nhưng bố cục bị ảnh hưởng bởi môi giới nhiều hơn thông thường.
| Phần phổ biến | Tên gọi của Schwab |
|---|---|
| Tiêu đề ngân hàng | "Charles Schwab Bank" hoặc "Charles Schwab & Co." kèm logo hình tròn màu xanh |
| Kỳ sao kê | "Statement Period" |
| Khối chủ tài khoản | Tên và địa chỉ |
| Số tài khoản | Che một phần, chỉ hiển thị 4 số cuối |
| Routing | "Routing Number" cho tài khoản ngân hàng |
| Tóm tắt tài khoản | "Account Summary" với tiền mặt, chứng khoán, tổng cộng |
| Tiêu đề giao dịch | Ngày, Mô tả, Số tiền, Số dư (ngân hàng) |
| Dòng giao dịch | Mỗi bút toán một dòng; hoàn tiền ATM hiển thị trực tiếp (Điểm đặc biệt 2) |
| Hình ảnh séc | Có sẵn theo yêu cầu |
| Phí + lãi | Hầu như vắng mặt (Schwab Bank miễn hầu hết phí bán lẻ) |
| Tóm tắt số dư hàng ngày | "Daily Balance" |
| Tuyên bố miễn trừ | "Important Information" - Bảo hiểm kép SIPC/FDIC |
Điểm Đặc Biệt 1: Kết hợp Ngân hàng + Môi giới trên Một Sao kê
Khách hàng Schwab có tài khoản Schwab Bank + Schwab One Brokerage liên kết sẽ nhận được một tệp PDF duy nhất bao gồm cả hai:
[SCHWAB BANK - HIGH YIELD INVESTOR CHECKING xxxx-1234] Tóm tắt tài khoản Giao dịch ngân hàng Số dư hàng ngày
[SCHWAB ONE BROKERAGE xxxx-5678] Tóm tắt danh mục đầu tư Lịch sử giao dịch Hoạt động cổ tức Hoạt động chuyển tiền mặtTại sao điều này quan trọng đối với việc phân tích dữ liệu:
- Các mục môi giới (giao dịch, cổ tức, phí, chuyển tiền mặt) không phù hợp với lược đồ sao kê ngân hàng (không có Mô tả/Số tiền/Số dư cho việc mua cổ phiếu theo cách tương tự)
- Các công cụ cố gắng phân tích cả hai sẽ thất bại ở phần môi giới
- Đối với kế toán, bạn thường muốn tách phần NGÂN HÀNG ra để nhập vào QuickBooks; phần môi giới sẽ được nhập vào phần mềm theo dõi danh mục đầu tư (Quicken, Personal Capital, hoặc trực tiếp vào công cụ thuế)
PDFSub nhận dạng sao kê kết hợp của Schwab và cho phép bạn chỉ xuất phần ngân hàng dưới dạng CSV/QBO sao kê ngân hàng; phần môi giới được xuất riêng với lược đồ khác.
Điểm Đặc Biệt 2: Hoàn tiền ATM Hiển thị Trực tiếp
Tài khoản Schwab High-Yield Investor Checking nổi tiếng hoàn lại mọi khoản phí ATM, ở bất kỳ đâu trên thế giới. Điều này hiển thị trên sao kê dưới dạng các giao dịch ghép đôi:
01/05 RÚT TIỀN ATM (CHASE BANK) -3.00 Schwab Hoàn phí ATM +3.00
01/15 RÚT TIỀN ATM (BNP PARIBAS PARIS) -4.50 Schwab Hoàn phí ATM +4.50
01/22 RÚT TIỀN ATM (HSBC TOKYO) -5.00 Schwab Hoàn phí ATM +5.00Mỗi phí ATM ngoài mạng lưới đều được theo sau (thường trong vòng 1-2 dòng giao dịch) bởi một khoản hoàn tiền tương ứng. Khách hàng thực tế trả $0 phí ATM bất kể địa điểm.
Đối với việc phân tích dữ liệu: Phí và khoản hoàn tiền xuất hiện dưới dạng các giao dịch riêng biệt nhưng tổng cộng bằng không. Cho mục đích kế toán, bạn có thể:
- Nhập cả hai (lịch sử kiểm toán sạch hơn)
- Gộp chúng lại (báo cáo lãi lỗ sạch hơn)
PDFSub cung cấp cả hai tùy chọn khi xuất.
Điểm Đặc Biệt 3: Không có Phí Giao dịch Nước ngoài (Được Ghi chú Trực tiếp)
Thẻ ghi nợ của Schwab Bank không có phí giao dịch nước ngoài. Sao kê ghi rõ điều này trên mỗi giao dịch mua hàng ở nước ngoài:
01/12 HOTEL TOKYO JP -285.00 Phí ngoại hối: $0.00
01/15 STORE LONDON UK -120.00 Phí ngoại hối: $0.00Chú thích "Phí ngoại hối: $0.00" là duy nhất đối với Schwab trong số các ngân hàng lớn của Mỹ. Hầu hết các ngân hàng cộng thêm 1-3% vào các giao dịch mua hàng ở nước ngoài mà không ghi rõ; Schwab tự hào hiển thị mức phí bằng không.
Đối với việc phân tích dữ liệu: Chú thích phí là siêu dữ liệu, không phải là một giao dịch. PDFSub nhận dạng nó là siêu dữ liệu và không nhập nó dưới dạng một dòng giao dịch $0.
Thực tế: Đối với kế toán có khách hàng thường xuyên đi du lịch hoặc người nước ngoài sinh sống, Schwab Bank là lựa chọn ngân hàng hiệu quả nhất về chi phí - và sự minh bạch của sao kê giúp việc đối chiếu với biên lai của người bán trở nên đơn giản.
Điểm Đặc Biệt 4: Schwab Bank so với Schwab & Co. là các Pháp nhân Khác nhau
Điều này quan trọng cho việc đối chiếu:
- Charles Schwab Bank, SSB - pháp nhân ngân hàng. Được bảo hiểm FDIC. Phát hành tài khoản thanh toán, tiết kiệm, thế chấp.
- Charles Schwab & Co., Inc. - pháp nhân môi giới. Được bảo hiểm SIPC. Phát hành tài khoản môi giới, quỹ tương hỗ, IRA.
- Charles Schwab Trust Company - dịch vụ ủy thác (một pháp nhân khác).
Mỗi pháp nhân có các tuyên bố miễn trừ pháp lý, cơ quan quản lý (FDIC cho ngân hàng, SEC/FINRA cho môi giới) và số tài khoản riêng. Chúng XUẤT HIỆN như một sản phẩm duy nhất đối với khách hàng (do tích hợp), nhưng về mặt pháp lý chúng là riêng biệt.
Tại sao điều này quan trọng:
- Mẫu 1099-INT (thu nhập lãi) đến từ Schwab Bank
- Mẫu 1099-DIV (thu nhập cổ tức) đến từ Schwab & Co.
- Để chuẩn bị thuế, bạn cần biết loại biểu mẫu nào cần mong đợi cho mỗi loại thu nhập
- Để phân tích dòng tiền, các khoản chuyển giữa Ngân hàng và & Co. KHÔNG phải là chuyển khoản ngân hàng mà là chuyển giữa các pháp nhân riêng biệt (mặc dù chúng xuất hiện dưới dạng chuyển khoản tức thời đối với khách hàng)
PDFSub xác định giao dịch nào thuộc về pháp nhân nào.
Nơi Tải Xuống Sao kê Schwab
- Đăng nhập tại schwab.com
- Chọn tài khoản -> Statements (Sao kê)
- Chọn sao kê -> Download PDF (Tải xuống PDF)
Schwab lưu trữ lên đến 10 năm sao kê cho hầu hết các loại tài khoản - lâu hơn hầu hết các ngân hàng vì các quy định về môi giới yêu cầu.
Chuyển đổi sang Excel, QBO hoặc Xero
- QBO so với CSV so với OFX - lựa chọn định dạng
- Nhập sao kê ngân hàng vào QuickBooks - hướng dẫn nhập vào QB
- Xử lý sao kê ngân hàng đa tiền tệ - liên quan đến khách hàng Schwab du lịch quốc tế
PDFSub nhận dạng tất cả 4 điểm đặc biệt của Schwab: sao kê ngân hàng + môi giới kết hợp được tách theo pháp nhân, các cặp hoàn tiền ATM được xử lý theo tổng hoặc gộp tùy theo sở thích của bạn, các chú thích "Phí ngoại hối $0" được nhận dạng là siêu dữ liệu, và các pháp nhân Schwab Bank so với Schwab & Co. được theo dõi riêng biệt để ánh xạ biểu mẫu thuế.
Các Biến thể Theo Ngân hàng để So sánh
- Giải thích sao kê ngân hàng Chase
- Giải thích sao kê ngân hàng Bank of America
- Giải thích sao kê ngân hàng Wells Fargo
- Giải thích sao kê ngân hàng Citi
- Giải thích sao kê ngân hàng Capital One
- Giải thích sao kê ngân hàng Ally
Sao kê Schwab là độc đáo nhất trong số các ngân hàng lớn của Mỹ vì Schwab về cơ bản là một công ty môi giới. Đối với khách hàng có tài sản lớn, hãy mong đợi các sao kê kết hợp; đối với khách hàng hay đi du lịch, hãy mong đợi nhiều cặp hoàn tiền ATM và các chú thích miễn phí giao dịch nước ngoài bằng không.