Пояснення виписки Chime: анатомія та особливості формату
Що означає кожен розділ виписки Chime - і чотири особливості формату (страхування FDIC через партнерський банк Bancorp або Stride, зарахування зарплати раніше, безкоштовний овердрафт SpotMe, автонакопичення Round-Up), які відрізняють виписки необанків від виписок традиційних банків.
Chime — це фінтех-компанія, а не зареєстрований банк. Вона надає послуги, подібні до банківських (поточний рахунок, заощадження, дебетова картка) через партнерство з одним із двох банків, застрахованих FDIC — The Bancorp Bank, N.A. або Stride Bank, N.A. — залежно від того, коли ви відкрили рахунок. Дизайн продукту робить акцент на зручності використання через мобільні пристрої, а не на традиційних банківських функціях: прямі депозити зараховуються на 2 дні раніше, овердрафт без комісій до $200 через SpotMe, а Round-Ups автоматично заощаджують решту. Виписки відображають цей цифровий дизайн.
Цей посібник пояснює структуру виписки Chime та чотири специфічні для необанків особливості.
Хочете опублікувати цей посібник у своєму блозі? Скопіюйте цей код для вбудовування:
12 універсальних розділів (і як Chime їх називає)
Для довідки щодо універсальної анатомії див. Розуміння форматів банківських виписок. Chime використовує спрощені розділи — виписка більше схожа на стрічку активності, ніж на традиційний банківський PDF.
| Універсальний розділ | Назва Chime |
|---|---|
| Заголовок банку | "Chime" із зеленим логотипом + інформація про партнерський банк |
| Період виписки | "Statement Period" |
| Блок власника рахунку | Ім'я та електронна пошта/телефон |
| Номер рахунку | Останні 4 цифри |
| Маршрутизація | Залежить від партнерського банку (Особливість 1) |
| Зведення рахунку | "Account Summary" |
| Заголовки транзакцій | Дата, Опис, Сума |
| Рядки транзакцій | Один на запис; чіткі сучасні описи |
| Зображення чеків | Н/Д (більшість рахунків не мають паперових чеків) |
| Комісії + відсотки | Переважно відсутні (Chime має мало комісій) |
| Зведення щоденного балансу | "Daily Balance" - спрощене |
| Розкриття інформації | "Important Information" - включає інформацію про партнерський банк |
Особливість 1: Партнерський банк надає FDIC (Bancorp або Stride)
Chime НЕ є зареєстрованим банком. Це компанія з фінансових технологій, яка надає інтерфейс користувача та управління рахунками; фактичні депозитні рахунки та страхування FDIC надаються партнерським банком:
Банківські послуги надаються:
The Bancorp Bank, N.A. АБО
Stride Bank, N.A.
Member FDICЯкий партнерський банк ви маєте, залежить від того, коли ви відкрили свій рахунок:
- Старіші рахунки (зазвичай до 2022 року): The Bancorp Bank, N.A.
- Новіші рахунки (зазвичай після 2022 року): Stride Bank, N.A.
Номер маршрутизації у вашій виписці вказує, який саме:
- Маршрутизація Bancorp:
031101279 - Маршрутизація Stride:
103100195
Чому це важливо для бухгалтерського обліку:
- Форма 1099-INT (відсотки за заощадженнями Chime) надходить від ПАРТНЕРСЬКОГО БАНКУ, а не від Chime
- Для дротових переказів та ACH використовуйте номер маршрутизації партнерського банку
- У податкових формах партнерський банк вказується як фінансова установа
PDFSub визначає партнерський банк за номером маршрутизації у виписці.
Особливість 2: "Get Paid Early" - прямі депозити зараховуються на 2 дні раніше
Основна функція Chime: прямі депозити зараховуються до 2 робочих днів раніше. Коли постачальник заробітної плати вашого роботодавця надсилає сповіщення про депозит (зазвичай за 2-3 дні до фактичного розрахунку), Chime зараховує кошти негайно, не чекаючи розрахунку.
01/01 PAYROLL DEPOSIT - ACME CORP +$3,200.00 Posted 2 days early via Get Paid EarlyРаннє зарахування позначається у кожному рядку прямого депозиту.
Чому це важливо:
- Для грошових потоків зарплати фактично надходять на 2 дні раніше, ніж у традиційних банках
- Для бухгалтерського обліку "дата зарахування" у виписці Chime може бути РАНІШОЮ за фактичну дату розрахунку — це важливо для визнання доходу за методом касового обліку для платників податків, які використовують цей метод
- Для звірки виписка Chime та виписка з розрахунку заробітної плати роботодавця можуть показувати різні дати для одного й того ж депозиту
PDFSub зберігає позначку "early" як поле метаданих.
Особливість 3: SpotMe - безкоштовний овердрафт
Традиційні банки стягують $30-35 за кожну транзакцію овердрафту. SpotMe від Chime дозволяє перевищити баланс вашого рахунку до $200 (ліміт залежить від історії використання) БЕЗ КОМІСІЙ. Овердрафт автоматично погашається з наступного депозиту.
SPOTME ACTIVITY
SpotMe limit: $200.00
Used this cycle: -$45.00
Repaid: +$45.00Реєстрація вимагає кваліфікованого прямого депозиту (зазвичай $500+/місяць).
Чому це важливо:
- Для бухгалтерського обліку транзакції SpotMe відображаються як звичайні дебети/кредити — "овердрафт" не відображається як окремий рядок
- Погашення з наступного депозиту — це реальна транзакція (віднімається від суми депозиту)
- Для аналізу грошових потоків SpotMe діє як невелика кредитна лінія з обертовим погашенням
Особливість 4: Round-Ups - автонакопичення решти
Функція Round-Ups від Chime округлює кожну покупку дебетовою карткою до найближчого долара і переказує різницю на ваш ощадний рахунок Chime:
01/05 AMAZON.COM -$47.99 Round-Up to Savings +$0.01
01/12 PG&E PAYMENT -$142.30 Round-Up to Savings +$0.70Кожне округлення є окремою транзакцією як у:
- Виписці ПОТОЧНОГО рахунку (невелике зняття суми округлення)
- Виписці ОЩАДНОГО рахунку (відповідний депозит)
Чому це важливо: Для парсингу Round-Ups можуть значно збільшити кількість транзакцій (одне округлення на кожну покупку дебетовою карткою). Виписка з 30 покупками дебетовою карткою матиме 60 рядків (30 покупок + 30 округлень). PDFSub розпізнає транзакції Round-Up і може зберігати їх, групувати за місяцем або взаємно закривати залежно від ваших уподобань.
Для бухгалтерського обліку Round-Ups є взаємно нульовими між поточним та ощадним рахунками (внутрішній переказ, а не дохід чи витрати).
Де завантажити виписки Chime
- Відкрийте додаток Chime -> Налаштування -> Документи
- Виберіть виписку -> Завантажити PDF
Або увійдіть на chime.com та перейдіть до Документів.
Chime зберігає виписки відповідно до політик партнерського банку — зазвичай до 7 років.
Примітка: Chime орієнтований на мобільні пристрої. Завантаження виписок є більш спрощеним, ніж у традиційних банків, але доступне у стандартному форматі PDF.
Конвертація в Excel, QBO або Xero
- QBO проти CSV проти OFX — вибір формату
- Імпорт банківських виписок у QuickBooks — посібник з імпорту в QB
PDFSub розпізнає всі 4 особливості Chime: партнерський банк ідентифікується за номером маршрутизації, дати зарахування "Get Paid Early" зберігаються з позначкою раннього зарахування, активність SpotMe відстежується окремо, а транзакції Round-Up можуть бути згруповані або відфільтровані як внутрішні перекази.
Порівняння специфічних для банків варіацій
- Пояснення виписки Ally Bank (тільки онлайн, але зареєстрований банк)
- Пояснення виписки Capital One (цифровий традиційний банк)
- Пояснення виписки Chase (традиційний банк попередніх поколінь)
Chime є найбільшим чистим необанком у США за кількістю користувачів. Модель фінтех через партнерський банк стає все більш поширеною (Cash App через Sutton Bank, Venmo через Bancorp, Robinhood через JPMorgan Chase) — виписки Chime є гарним шаблоном для розуміння структури всіх цих необанківських виписок.