Пояснення виписки Bluevine: Анатомія та особливості форматування

Bluevine розпочав свою діяльність у 2013 році як кредитор, що займався факторингом рахунків-фактур, а потім розширився до банківських послуг для бізнесу. Сьогодні це онлайн-банк, орієнтований на малий бізнес, з кількома незвичайними функціями: високодохідний чек-рахунок (до 3% річних на перші 250 тис. доларів США), безкоштовні дротові перекази для більшості типів рахунків, інтегрована кредитна лінія, яка надходить безпосередньо на ваш чек-рахунок, та субрахунки для розподілу бюджету (операційні витрати, заробітна плата, податки). Банківські послуги Bluevine застраховані FDIC через банк-партнер Coastal Community Bank.

Цей посібник пояснює структуру виписок Bluevine та чотири специфічні особливості Bluevine.

Хочете використати цей посібник у своєму блозі? Скопіюйте цей код для вбудовування:

12 універсальних розділів (та як їх називає Bluevine)

Для універсального довідника з анатомії дивіться Розуміння форматів банківських виписок. Bluevine використовує всі 12 розділів з фінтех-конвенціями.

Особливість 1: Високодохідний чек-рахунок (до 3% річних)

Більшість чек-рахунків для бізнесу в США платять 0% річних – ваші гроші простоюють. Bluevine нараховує відсотки НА чек-рахунок:

ЧЕК-РАХУНОК РІЧНИХ
Перші 250 тис. доларів США (Premier tier): 3,00% річних
Понад 250 тис. доларів США: 0,00% річних
Стандартний рівень (без Premier): 2,00% річних

Щоб отримати високі річні, рахунок повинен відповідати вимогам щодо активності:

• Або витратити 500 доларів США на місяць з дебетової картки Bluevine, АБО
• Отримати 2500 доларів США на місяць від клієнтів через ACH

Якщо вимоги щодо активності не виконані, річні знижуються до 0%.

Чому це важливо:

• Для бухгалтерського обліку, відсотки від чек-рахунку Bluevine є реальним доходом (а не просто відсотками з ощадного рахунку)
• Для оподаткування, 1099-INT видається Coastal Community Bank (банком-партнером)
• Для управління грошовими коштами, вільні кошти приносять дохід без переведення на ощадний рахунок

Особливість 2: Безкоштовні дротові перекази + ACH

Більшість банків для бізнесу в США стягують плату за дротові перекази. Розклад комісій Bluevine:

КОМІСІЇ ЗА ПЕРЕКАЗИ
ACH (вхідні + вихідні): безкоштовно
Вхідні дротові перекази: безкоштовно
Вихідні внутрішні дротові перекази:  безкоштовно (Premier) / 15 дол. США (Standard)
Вихідні міжнародні: 25 дол. США

Для малого бізнесу, який здійснює кілька вихідних дротових переказів на місяць, економія порівняно з Chase/BofA (25-35 доларів США за переказ) може скласти 500-1000 доларів США на рік.

Для бухгалтерського обліку: Комісії за дротові перекази на виписках Bluevine здебільшого нульові – немає пунктів про комісії, які потрібно відстежувати.

Особливість 3: Інтегрована кредитна лінія

Історія Bluevine як кредитора, що займався факторингом рахунків-фактур, відображається в їх банківському продукті. Кваліфіковані рахунки отримують інтегровану кредитну лінію, яка надходить безпосередньо на чек-рахунок:

КРЕДИТНА ЛІНІЯ
Затверджений ліміт: 250 000 доларів США
Використано: 40 000 доларів США
Доступно: 210 000 доларів США
Відсоткова ставка: 8-25% річних (залежить від кредитного профілю)

Коли ви робите вибірку, кошти надходять як депозит на чек-рахунок з описом "LINE OF CREDIT DRAW". Погашення заплановані (щотижня або щомісяця) і автоматично списуються з чек-рахунку.

Чому це важливо:

• Для бухгалтерського обліку, баланс кредитної лінії є зобов'язанням у балансі
• Вибірки та погашення потрібно відстежувати окремо від операційних доходів/витрат
• Для парсингу, транзакції "LINE OF CREDIT DRAW" НЕ є доходом (це позикові кошти)

PDFSub розпізнає транзакції кредитної лінії Bluevine та позначає їх окремо для бухгалтерського обліку.

Особливість 4: Субрахунки для розподілу бюджету

Bluevine дозволяє компаніям створювати до 5 субрахунків в межах одного чек-рахунку, кожен зі своїм номером маршрутизації та номером рахунку для прямого депозиту:

СУБРАХУНКИ
Операційні 45 000 доларів США
Резерв на зарплату 25 000 доларів США
Податковий резерв 15 000 доларів США
Фонд обладнання 8 000 доларів США
Розподіл прибутку 5 000 доларів США

Субрахунки ділять той самий пул страхування FDIC, але відображаються як окремі баланси в інтерфейсі та на виписках. Корисно для методології "Profit First", розподілу зарплати та податкових резервів.

Чому це важливо:

• Для бухгалтерського обліку, субрахунки можуть відповідати конкретним записам у плані рахунків (наприклад, "Податковий резерв" може бути поточним зобов'язанням)
• Для QuickBooks/Xero, налаштуйте субрахунки як окремі рахунки для чіткішого відстеження
• Для парсингу, транзакції позначаються субрахунком, до якого вони належать

PDFSub розпізнає субрахунки Bluevine і дозволяє експортувати їх окремо.

Де завантажити виписки Bluevine

1. Увійдіть на bluevine.com
2. Documents -> Statements
3. Виберіть виписку -> Download PDF

Bluevine зберігає до 7 років виписок онлайн.

Конвертація в Excel, QBO або Xero

• QBO проти CSV проти OFX - вибір формату
• Імпорт банківських виписок у QuickBooks - посібник з імпорту в QB

Bluevine має інтеграції з QuickBooks, Xero, FreshBooks та Wave. Для робочих процесів, які не використовують ці програми, PDFSub розпізнає всі 4 особливості Bluevine: відстеження відсотків за високодохідним чек-рахунком, безкоштовні дротові перекази (без пунктів про комісії), позначення транзакцій кредитної лінії та розділення субрахунків при експорті.

Банківські відмінності для порівняння

• Пояснення виписки Mercury (альтернатива для стартапів)
• Пояснення виписки Brex (корпоративні картки + банківські послуги)
• Пояснення виписки Ramp (корпоративні картки + оплата рахунків)
• Пояснення виписки Chime (споживчий необанк з банками-партнерами)

Bluevine заповнює прогалину між Mercury (орієнтований на стартапи, часто без доходу) та традиційними банками для малого бізнесу (Wells Fargo Business, Chase Business). Для малого бізнесу з доходом, який хоче отримувати дохід від вільних коштів ТА мати кредитну лінію для оборотного капіталу, Bluevine займає унікальну позицію.