Пояснення банківської виписки Bank of America: Анатомія та особливості форматування
Що означає кожен розділ виписки Bank of America - і чотири особливості форматування (термінологія "Віднімання/Додавання", окремий розділ "Сплачені чеки", таблиця "Щоденний баланс", пакетні виписки), які відрізняють BofA від Chase та Wells Fargo.
Виписки Bank of America використовують лексику, яку ви не зустрінете ніде більше. Там, де Chase вказує "Зняття" (Withdrawals) та "Депозити" (Deposits), BofA використовує "Віднімання" (Subtractions) та "Додавання" (Additions). Там, де більшість банків перелічують чеки як транзакції, BofA виділяє їх в окремий розділ "Сплачені чеки" (Checks Paid). А там, де Chase показує баланс за кожною транзакцією, BofA друкує таблицю "Щоденний баланс" (Daily Balance) в кінці. Ніщо з цього не є випадковим - це відображає історію BofA як споживчого банку, що надає перевагу ясності над технічною точністю.
Цей посібник пояснює структуру виписки BofA та чотири особливості форматування, які спантеличують універсальні PDF-парсери та бухгалтерів, що вперше працюють з BofA.
Хочете опублікувати цей посібник у своєму блозі? Скопіюйте цей код для вбудовування:
12 універсальних розділів (і як їх називає BofA)
Щодо універсальної анатомії, яка застосовується до кожного банку, дивіться наш довідник Розуміння форматів банківських виписок. BofA використовує всі 12 розділів. Ось відповідність:
| Універсальний розділ | Назва BofA |
|---|---|
| Заголовок банку | "Bank of America" з логотипом прапора BofA |
| Період виписки | "Statement Period" |
| Блок власника рахунку | Ваше ім'я та адреса зверху зліва |
| Номер рахунку | Прихований, крім останніх 4 цифр |
| Маршрутизація | У блоці інформації про рахунок |
| Зведення рахунку | "Account Summary" з початковим балансом, загальними додаваннями, загальними відніманнями, кінцевим балансом |
| Заголовки транзакцій | Дата, Опис, Віднімання, Додавання (див. Особливість 1) |
| Рядки транзакцій | Один на кожне проведення |
| Зображення чеків | Розділ "Checks Paid" з обрізаними зображеннями (див. Особливість 2) |
| Комісії + відсотки | "Service Fees" та "Interest Earned" |
| Зведення щоденного балансу | "Daily Balance" - окрема таблиця в кінці (див. Особливість 3) |
| Розкриття інформації | "Important Information" |
Особливість 1: "Віднімання" та "Додавання" замість "Зняття" та "Депозити"
Кожен банк, що використовує парні стовпці, обирає дві назви для негативних та позитивних сум. Більшість використовують "Зняття/Депозити" або "Дебети/Кредити". BofA використовує "Віднімання" (Subtractions) та "Додавання" (Additions).
У таблиці транзакцій BofA заголовки стовпців такі:
Дата Опис Віднімання ДодаванняДебетова транзакція отримує суму в стовпці "Віднімання"; стовпець "Додавання" залишається порожнім. Кредитова транзакція отримує суму в "Додавання"; "Віднімання" залишається порожнім.
Чому це важливо для парсингу: Універсальні інструменти PDF-в-Excel, які очікують заголовки "Withdrawals/Deposits", не можуть правильно зіставити стовпці BofA. Вони або об'єднують обидва стовпці під одним заголовком, або взагалі пропускають крок виявлення стовпців.
Чому BofA це робить: Для ясності споживачів. "Зняття" та "Депозити" можуть означати різне для різних людей; "Віднімання" та "Додавання" є однозначними. Недолік полягає в тому, що кожен інструмент обліку повинен перекладати.
Особливість 2: Окремий розділ "Сплачені чеки" (Checks Paid)
Більшість банків перелічують сплачені чеки в основній таблиці транзакцій, поряд з транзакціями ACH та дебетовими транзакціями. BofA виносить їх в окремий розділ "Checks Paid" зі своєю таблицею:
СПЛАЧЕНІ ЧЕКИ
Номер чека Дата Сума
1042 01/08 850.00
1043 01/14 220.00Цей розділ з'являється ПІСЛЯ основної таблиці транзакцій. Він також містить обрізані зображення кожного чека (мініатюри лицьової та зворотньої сторін).
Чому це важливо для парсингу: Інструменти, які просто сканують сторінку зверху вниз, або:
- Розглядають заголовок розділу як транзакцію (імпортуючи "CHECKS PAID" як рядок)
- Повністю пропускають розділ (оскільки структура стовпців відрізняється від основної таблиці)
- Подвоюють підрахунок чеків (імпортуючи їх як з основної таблиці, де їх перелічують деякі банки, ТАК і з розділу "Checks Paid")
PDFSub розпізнає межі розділів і обробляє рядки "Checks Paid" як транзакції, зберігаючи номер чека як поле для посилання.
Особливість 3: Таблиця "Щоденний баланс" (Daily Balance) в кінці виписки
Після всіх транзакцій BofA друкує таблицю "Щоденний баланс", що показує кінцевий баланс за кожен день періоду виписки - включаючи дні, коли нічого не відбувалося:
ЩОДЕННИЙ БАЛАНС
01/03 11,632.10
01/04 11,632.10 <- транзакцій немає, баланс не змінився
01/05 11,584.11
01/06 11,584.11 <- транзакцій немає
01/07 11,584.11 <- транзакцій немає
01/08 10,734.11Чому це важливо для парсингу: Універсальні інструменти імпортують рядки "Daily Balance" як транзакції, що є помилкою. 31-денна виписка BofA може містити 20 реальних транзакцій і 31 рядок щоденного балансу - якщо імпортувати все, ви отримаєте 51 "транзакцію" замість 20.
Як розпізнати розділ: Шукайте заголовок "DAILY BALANCE" перед тим, що виглядає як список дат з окремими сумами. Немає стовпців "Опис" або "Вхід/Вихід"; лише дата та баланс.
Особливість 4: Пакетні виписки (Checking + Savings в одному PDF)
Якщо у вас є банківський пакет BofA Advantage Banking (поточний + ощадний рахунок + іноді кредитна картка), ваші виписки надходять пакетом - усі рахунки в одному PDF, розділені заголовками розділів.
[РАХУНОК 1: ADVANTAGE PLUS CHECKING - XXXX1234] Зведення рахунку Транзакції Щоденний баланс
[РАХУНОК 2: ADVANTAGE SAVINGS - XXXX5678] Зведення рахунку Транзакції Щоденний балансЦе зручно для клієнта (один PDF замість трьох), але головний біль для парсерів, тому що:
- Два зведення рахунків на одній сторінці
- Дві окремі таблиці транзакцій
- Дві таблиці щоденного балансу
- Транзакції з обох рахунків повинні зберігатися окремо для бухгалтерського обліку
PDFSub розпізнає межі рахунків і дозволяє експортувати кожен рахунок окремо або об'єднано. Інструменти, які не розпізнають багаторахункові виписки, часто звалюють усе докупи, що робить звірку неможливою, оскільки ви не можете визначити, які транзакції належать до якого рахунку.
Де завантажити виписки BofA
- Увійдіть на сайт bankofamerica.com
- Statements & Documents → виберіть рахунок → виберіть період виписки
- Натисніть Download PDF
BofA зберігає до 7 років історичних виписок. Деякі типи рахунків (переважно бізнес) можуть мати коротший термін зберігання - перевірте список виписок, перш ніж робити припущення.
Конвертація в Excel, QBO або Xero
- Конвертувати Bank of America в Excel - робочий процес конвертації
- Імпорт виписок BofA в QuickBooks (і Xero) - робочий процес QBO/OFX з чотирьох кроків
- QBO проти CSV проти OFX - вибір формату
PDFSub розпізнає всі 4 особливості BofA: "Віднімання/Додавання" зіставляються з підписаною сумою, "Сплачені чеки" зберігаються з номерами чеків, рядки "Щоденний баланс" виключаються як метадані, а пакетні виписки розділяються або об'єднуються залежно від ваших уподобань.
Порівняння специфічних для банків варіацій
- Пояснення банківської виписки Chase
- Пояснення банківської виписки Wells Fargo
- Пояснення банківської виписки Citi
- Пояснення банківської виписки Capital One
Якщо ви обробляєте виписки кількох банків для одного клієнта, знання термінології кожного банку заощаджує час. Лексика BofA ("Subtractions", "Additions", "Checks Paid", "Daily Balance") є найбільш відмінною серед великих американських банків - як тільки ви зможете її розпізнати, ви зможете впізнати виписку BofA з першого погляду.