Mwongozo wa Taarifa ya Benki ya Citi: Uchanganuzi na Sifa za Mpangilio

Taarifa za Citibank ziliundwa kwa ajili ya benki za kimataifa tangu mwanzo. Muamala wa kigeni huonyesha sarafu ya asili na kiwango cha ubadilishaji ndani ya mstari. Maelezo ya muamala wa mistari mingi ni ya kawaida kwa sababu Citi huhifadhi maelezo zaidi ya marejeleo kuliko benki nyingi. Citigold na bidhaa zingine za uhusiano huunganisha shughuli za benki na kadi ya mkopo katika taarifa moja iliyojumuishwa. Na taarifa za kadi ya mkopo hugawanya salio katika viwango vya APR na tarehe za mwisho wa kiwango cha ofa.

Mwongozo huu unatembea kupitia muundo wa taarifa ya Citi na sifa nne za mpangilio zinazofanya Citi kuwa tofauti - hasa muhimu kwa wahasibu wanaohudumia wateja wahamiaji, wasafiri wa kimataifa mara kwa mara, na kaya zenye mali nyingi.

Unataka kutumia mwongozo huu kwenye blogu yako? Nakili msimbo huu wa kuingiza:

Sehemu 12 za Ulimwenguni (na Jinsi Citi Inaziziita)

Kwa marejeleo ya uchanganuzi wa ulimwenguni, angalia Kuelewa Miundo ya Taarifa za Benki. Citi hutumia sehemu zote 12, na baadhi zikiwa zimeunganishwa katika taarifa za bidhaa zilizojumuishwa (Sifa 3):

Sifa 1: Muamala wa Kigeni Unajumuisha Maelezo ya FX Ndani ya Mstari

Unaponunua kwa sarafu ya kigeni, Citi huonyesha kiasi cha sarafu ya asili NA kiwango cha ubadilishaji NA kiasi cha USD, vyote kwenye muamala huo huo:

01/12  HOTEL TOKYO JP -285.00 asili: JPY 42,500 kiwango: 149.12 JPY/USD ada ya FX: $5.70

Benki nyingi huonyesha tu kiasi cha USD na noti ya jumla ya "Muamala wa Kigeni". Citi hukupa hesabu ya ubadilishaji. Hii ni ya thamani kwa:

• Upatanisho wa safari za biashara zinazotozwa ushuru
• Kubishana kuhusu viwango vya ubadilishaji visivyo sahihi
• Kuangalia dhidi ya ada za muamala wa kigeni wa kadi ya mkopo
• Uwekaji hesabu wa sarafu nyingi kwa wateja wahamiaji

Kwa nini hii ni muhimu kwa kuchambua: Mistari 3-4 ya ziada kwa kila muamala wa kigeni huathiri wachambuzi wanaotegemea nafasi ya Y (wanafikiri ni miamala tofauti). PDFSub hutambua mistari ndogo ya "asili:" na "kiwango:" kama mwendelezo wa muamala mkuu.

Sifa 2: Maelezo ya Muamala wa Mistari Mingi

Hata kwa miamala ya ndani, Citi huhifadhi maelezo zaidi ya marejeleo kuliko benki nyingi. Muamala wa kawaida hufungwa mistari 2-4 ya kuona:

01/08  UHAMISHO WA UMEME REF 12345678 KUTOKA AKIBA XXX-5678

Hiyo ni MUAMALA MMOJA. Citi inajumuisha aina ya uhamishaji, nambari ya kumbukumbu, na akaunti ya chanzo kwenye kila uhamishaji wa kielektroniki.

Kwa nini hii ni muhimu: Maelezo ya ziada ni muhimu kwa upatanisho wa uchunguzi (unaweza kufuatilia chanzo) lakini huvunja wachambuzi ambao hawatambui mwendelezo wa maelezo. Zana za jumla huishia na mistari 4 ya takataka kwa kile kinachopaswa kuwa muamala 1.

Sifa 3: Taarifa Zilizojumuishwa za Benki + Kadi ya Mkopo (Citigold na Bidhaa za Uhusiano)

Ikiwa una Citigold, Citi Priority, au bidhaa nyingine ya uhusiano, taarifa yako ya kila mwezi huunganisha bidhaa NYINGI katika PDF moja:

AKAUNTI YA CITIBANK (Akaunti ya malipo xxxx-1234) Muhtasari wa akaunti Miamala Salio la kila siku
 
KADI YA MKopo YA CITI (xxxx-5678) Muhtasari wa taarifa Miamala Malipo na mikopo
 
AKIBA YA CITIGOLD (xxxx-9012) Muhtasari wa akaunti Miamala Maelezo ya riba

Kila sehemu kimsingi ni taarifa yake yenyewe. Taarifa zilizojumuishwa ni rahisi kwa mteja lakini zinahitaji uchambuzi unaotambua akaunti nyingi kwa madhumuni ya uhasibu - unahitaji kuweka miamala ya akaunti ya malipo, akiba, na kadi ya mkopo tofauti, sio kuunganishwa pamoja.

PDFSub hutambua mipaka ya bidhaa na hukuruhusu kusafirisha kila akaunti kivyake. Bila utambuzi huo, utamaliza na ununuzi wa kadi ya mkopo ukipatanishwa na akaunti yako ya malipo, ambayo si sahihi.

Sifa 4: Salio la Kadi ya Mkopo kwa Kiwango cha APR (Ufuatiliaji wa Ofa)

Taarifa za kadi ya mkopo ya Citi hugawanya salio linalodaiwa katika viwango vya APR, kila moja ikiwa na hesabu yake ya riba:

SALIO LINALOTOZWA RIBA Ununuzi (APR 15.99%) $1,200.00 Uhamisho wa salio (APR 0% ofa) $3,500.00 inaisha 06/2026 Mapato ya pesa taslimu (APR 25.99%) $0.00

Hii ni ya kipekee miongoni mwa watoa huduma wakuu wa kadi za Marekani - wengi hawaonyeshi salio kwa kiwango cha APR kwenye taarifa yenyewe. Muundo wa Citi hurahisisha:

• Kuona tarehe za mwisho wa viwango vya ofa zinapokaribia
• Kuthibitisha kuwa riba inatozwa kwa kiwango sahihi kwa kila kiwango
• Kupanga utaratibu wa malipo (kiwango cha juu cha APR kwanza, kabla ya ofa kuisha)

Kwa nini hii ni muhimu kwa kuchambua: Zana nyingi za jumla huweka jedwali la kiwango cha APR kwenye orodha ya miamala, ambayo si sahihi - hizi ni uainishaji wa salio, sio miamala. PDFSub hutambua sehemu hiyo kama metadata.

Mahali pa Kupakua Taarifa za Citi

1. Ingia katika citi.com
2. Taarifa (benki) au Nyaraka (kadi za mkopo) → chagua taarifa
3. Pakua PDF

Uhifadhi wa Citi hutofautiana kulingana na bidhaa:

• Benki: kwa kawaida hadi miaka 7
• Kadi ya mkopo: kwa kawaida hadi miaka 7 kwa kadi za msingi; baadhi ya kadi za lebo binafsi zina muda mfupi wa kuhifadhi
• Udalali (Citi Personal Wealth): hadi miaka 10

Kubadilisha hadi Excel, QBO, au Xero

PDFSub hutambua sifa zote 4 za Citi: maelezo ya muamala wa FX huunganishwa kwenye muamala mkuu na habari ya sarafu kuhifadhiwa kama metadata, maelezo ya mistari mingi huunganishwa, taarifa zilizojumuishwa hugawanywa kwa bidhaa, na sehemu ya salio la kiwango cha APR hutengwa kwenye orodha ya miamala.

• QBO vs CSV vs OFX - uchaguzi wa umbizo
• Ingiza taarifa za benki kwenye QuickBooks - mtiririko wa kazi wa QBO
• Chakata taarifa za benki za sarafu nyingi - hasa muhimu kwa wateja wa Citi wenye miamala ya kimataifa

Tofauti za Benki Maalum za Kulinganisha

• Taarifa ya benki ya Chase imeelezwa
• Taarifa ya benki ya Bank of America imeelezwa
• Taarifa ya benki ya Wells Fargo imeelezwa
• Taarifa ya benki ya Capital One imeelezwa

Citi ndiyo benki yenye mwelekeo zaidi wa kimataifa kati ya benki kuu za Marekani. Mpangilio wa taarifa zake unaonyesha hivyo - maelezo zaidi ya FX, data zaidi ya marejeleo ya muamala, na bidhaa zaidi za uhusiano kuliko benki washindani. Ni muhimu kujua ikiwa unashughulikia taarifa za wahamiaji au wasafiri wa mara kwa mara.