Uchanganuzi wa Taarifa ya Benki ya Charles Schwab: Muundo na Sifa za Mpangilio

Charles Schwab ni kampuni ya udalali ambayo ina benki iliyounganishwa nayo. Benki ipo hasa kusaidia wateja wa udalali - akaunti ya "High-Yield Investor Checking" inajulikana kwa marejesho ya ada za ATM bila kikomo duniani kote na hakuna ada za muamala wa kigeni, ambazo zote huonekana moja kwa moja kwenye taarifa. Shughuli za benki na udalali mara nyingi huwekwa kwenye taarifa moja ya pamoja. Kwa wahasibu wanaohudumia wateja wenye mali nyingi, taarifa za Schwab huonekana tofauti sana na taarifa za kawaida za benki.

Mwongozo huu unaeleza muundo wa taarifa ya Schwab na sifa nne za mpangilio.

Unataka kutumia mwongozo huu kwenye blogu yako? Nakili msimbo huu wa kuingiza:

Sehemu 12 za Pamoja (na Jinsi Schwab Huweka Lebo)

Kwa marejeleo ya muundo wa jumla, angalia Kuelewa Miundo ya Taarifa za Benki. Schwab hutumia sehemu zote 12, lakini mpangilio wake unaathiriwa zaidi na udalali kuliko kawaida.

Sifa 1: Pamoja ya Benki + Udalali kwenye Taarifa Moja

Wateja wa Schwab walio na akaunti zilizounganishwa za Schwab Bank + Schwab One Brokerage hupokea PDF moja inayojumuisha zote mbili:

[SCHWAB BANK - HIGH YIELD INVESTOR CHECKING xxxx-1234] Muhtasari wa akaunti Miamala ya benki Salio la kila siku
 
[SCHWAB ONE BROKERAGE xxxx-5678] Muhtasari wa kwingineko Historia ya biashara Shughuli za gawio Shughuli za mkusanyiko wa pesa taslimu

Kwa nini hii ni muhimu kwa uchanganuzi:

• Maingizo ya udalali (biashara, gawio, ada, mikusanyiko ya pesa) hayalingani na muundo wa taarifa ya benki (hakuna Maelezo/Kiasi/Salio kwa ununuzi wa hisa kwa njia sawa)
• Zana zinazojaribu kuchanganua zote mbili hufeli kwenye sehemu ya udalali
• Kwa ajili ya uhasibu, kwa kawaida unataka upande wa BENKI utenganishwe kwa ajili ya kuingiza kwenye QuickBooks; upande wa udalali huenda kwenye programu ya kufuatilia kwingineko (Quicken, Personal Capital, au moja kwa moja kwenye zana ya kodi)

PDFSub hutambua taarifa za pamoja za Schwab na hukuruhusu kuuza nje tu sehemu ya benki kama CSV/QBO ya taarifa ya benki; sehemu ya udalali huuzwa nje kivyake na muundo tofauti.

Sifa 2: Marejesho ya Ada za ATM Huonyeshwa Moja kwa Moja

"Schwab High-Yield Investor Checking" inajulikana kwa kurudisha kila ada ya ATM, popote duniani. Hii huonekana kwenye taarifa kama miamala iliyounganishwa:

01/05  KUTOZA ATM (BENKI YA CHASE) -3.00 Marejesho ya Ada ya ATM ya Schwab +3.00
 
01/15  KUTOZA ATM (BNP PARIBAS PARIS) -4.50 Marejesho ya Ada ya ATM ya Schwab +4.50
 
01/22  KUTOZA ATM (HSBC TOKYO) -5.00 Marejesho ya Ada ya ATM ya Schwab +5.00

Kila ada ya ATM ya nje ya mtandao hufuatiliwa (kawaida ndani ya mistari 1-2 ya muamala) na marejesho yanayolingana. Mteja hulipa dola sifuri kwa ada za ATM bila kujali eneo.

Kwa uchanganuzi: Ada na marejesho huonekana kama miamala tofauti lakini jumla yake ni sifuri. Kwa madhumuni ya uhasibu unaweza ama:

• Ingiza zote mbili (uchanganuzi safi zaidi wa ukaguzi)
• Zichanganye (P&L safi zaidi)

PDFSub hukupa chaguo zote mbili wakati wa kuuza nje.

Sifa 3: Hakuna Ada za Muamala wa Kigeni (Zilizowekwa Moja kwa Moja)

Kadi ya malipo ya Schwab Bank haina ada ya muamala wa kigeni. Taarifa huweka alama hii wazi kwenye kila ununuzi wa kigeni:

01/12  HOTELI TOKYO JP -285.00 Ada ya FX: $0.00
 
01/15  DUKA LONDON UK -120.00 Ada ya FX: $0.00

Ongezeko la "Ada ya FX: $0.00" ni la kipekee kwa Schwab miongoni mwa benki kuu za Marekani. Benki nyingi huongeza 1-3% kwa ununuzi wa kigeni bila kulieleza; Schwab huonyesha kwa fahari ada ya sifuri.

Kwa uchanganuzi: Ongezeko la ada ni metadata, sio muamala. PDFSub huutambua kama metadata na hauuingizi kama mstari wa muamala wa $0.

Vitendo: Kwa wahasibu walio na wateja wanaosafiri mara kwa mara au wahamiaji, Schwab Bank ndiyo chaguo la benki lenye gharama nafuu zaidi - na uwazi wa taarifa hurahisisha marekebisho dhidi ya risiti za muuzaji.

Sifa 4: Benki ya Schwab dhidi ya Schwab & Co. Ni Taasisi Tofauti za Kisheria

Hii ni muhimu kwa ajili ya marekebisho:

• Charles Schwab Bank, SSB - taasisi ya benki. Bima ya FDIC. Hutoa akaunti za malipo, akiba, mikopo ya nyumba.
• Charles Schwab & Co., Inc. - taasisi ya udalali. Bima ya SIPC. Hutoa akaunti za udalali, fedha za pamoja, IRA.
• Charles Schwab Trust Company - huduma za uaminifu (taasisi nyingine tena).

Kila moja ina ufichuzi wake wa kisheria, mwili wa udhibiti (FDIC kwa benki, SEC/FINRA kwa udalali), na nambari za akaunti. Zinaonekana kama bidhaa moja kwa mteja (kwa sababu ya ushirikiano), lakini kisheria ni tofauti.

Kwa nini hii ni muhimu:

• 1099-INT (mapato ya riba) hutoka kwa Schwab Bank
• 1099-DIV (mapato ya gawio) hutoka kwa Schwab & Co.
• Kwa ajili ya maandalizi ya kodi, unahitaji kujua ni fomu ipi ya kutarajia kwa kila aina ya mapato
• Kwa uchambuzi wa mtiririko wa pesa, uhamisho kati ya Benki na & Co. SI uhamisho wa benki bali uhamisho kati ya taasisi tofauti za kisheria (ingawa huonekana kama uhamisho wa papo hapo kwa mteja)

PDFSub hutambua ni taasisi gani kila muamala unahusiana nayo.

Mahali pa Kupakua Taarifa za Schwab

1. Ingia kwenye schwab.com
2. Chagua akaunti -> Statements
3. Chagua taarifa -> Download PDF

Schwab huhifadhi hadi miaka 10 ya taarifa kwa aina nyingi za akaunti - zaidi ya benki nyingi kwa sababu kanuni za udalali zinahitaji hivyo.

Kubadilisha hadi Excel, QBO, au Xero

• QBO vs CSV vs OFX - uchaguzi wa muundo
• Ingiza taarifa za benki kwenye QuickBooks - mwongozo wa kuingiza QB
• Chakata taarifa za benki za sarafu nyingi - husika kwa wasafiri wa kimataifa wa Schwab

PDFSub hutambua sifa zote 4 za Schwab: taarifa za pamoja za benki + udalali hutenganishwa kwa taasisi, jozi za marejesho ya ATM hushughulikiwa kama jumla au kiasi kamili kulingana na mapendekezo yako, alama za "ada ya FX ya $0" za muamala wa kigeni hutambuliwa kama metadata, na taasisi za Schwab Bank dhidi ya Schwab & Co. hufuatiliwa kivyake kwa ajili ya ramani ya fomu za kodi.

Tofauti za Benki Maalum za Kulinganisha

• Taarifa ya benki ya Chase imeelezwa
• Taarifa ya benki ya Bank of America imeelezwa
• Taarifa ya benki ya Wells Fargo imeelezwa
• Taarifa ya benki ya Citi imeelezwa
• Taarifa ya benki ya Capital One imeelezwa
• Taarifa ya Benki ya Ally imeelezwa

Taarifa za Schwab ni za kipekee zaidi kati ya benki kuu za Marekani kwa sababu Schwab kimsingi ni udalali. Kwa wateja wenye mali nyingi, tarajia taarifa za pamoja; kwa wateja wanaosafiri sana, tarajia jozi nyingi za marejesho ya ATM na alama za ada sifuri za muamala wa kigeni.