Mwongozo wa Taarifa ya Benki ya Capital One: Uchanganuzi na Sifa za Mpangilio

Capital One ilijenga bidhaa zake za kibenki kwa kanuni za kidijitali kwanza, na taarifa zinaonyesha hivyo. Hakuna picha za hundi zilizokatwa. Kichwa kimepunguzwa hadi mambo muhimu. Maelezo ya muamala hutumia mtindo wa kisasa wa herufi kubwa na ndogo badala ya maandishi yote ya wafanyabiashara. Na maelezo ya riba yanaonyeshwa pamoja na APY na jumla za YTD kwenye kila taarifa, si mwishoni mwa mwaka tu.

Mwongozo huu unatembea kupitia muundo wa taarifa ya Capital One na sifa nne za mpangilio zinazotofautisha na taarifa za benki za jadi.

Unataka kutumia mwongozo huu kwenye blogu yako? Nakili msimbo huu wa kuingiza:

Sehemu 12 za Ulimwengu (na Jinsi Capital One Inazipa Majina)

Kwa marejeleo ya uchanganuzi wa ulimwengu, angalia Kuelewa Miundo ya Taarifa za Benki. Capital One hutumia 11 kati ya sehemu 12 - Picha za Hundi hazipo (angalia Sifa 1):

Sifa 1: Hakuna Picha za Hundi

Benki nyingi hujumuisha picha za hundi zilizokatwa kwenye taarifa kwa kila hundi iliyolipwa. Capital One haifanyi hivyo. Muamala wa hundi huonekana kwenye jedwali kuu la muamala kama kipengee cha mstari na nambari ya hundi katika maelezo:

01/08 Hundi #1042 -850.00

Ndio hivyo tu. Hakuna picha, hakuna picha ndogo ya mbele na nyuma, hakuna eneo la sahihi.

Kwa nini hii ni muhimu:

• Kwa wahasibu waliyozoea BofA/Chase/Wells: usitafute sehemu ya "Hundi Zilizolipwa". Haipo.
• Kwa wakaguzi wanaothibitisha kuwa mdaiwa aliandika hundi maalum: taarifa za Capital One pekee hazionyeshi picha ya hundi. Mdaiwa anahitaji kupata picha za hundi kivyake kutoka kwa benki ya mtandaoni.
• Kwa kazi ya utayarishaji wa kodi / ukaguzi: picha za hundi si sehemu ya kiotomatiki ya taarifa; muulize mteja kupakua picha kivyake ikihitajika.

Kwa nini Capital One inafanya hivi: 360 Checking ni bidhaa ya kidijitali kwanza iliyoundwa kupunguza karatasi. Picha za hundi zinapatikana kwa ombi kupitia tovuti lakini hazijumuishwi kwenye kila taarifa.

Sifa 2: Kichwa Kidogo

Linganisha kichwa cha taarifa ya Capital One na cha Wells Fargo. Wells Fargo hujumuisha:

• Jina la benki + nembo (kubwa)
• Anwani ya tawi
• Nambari za simu za huduma kwa wateja

Capital One hujumuisha:

• Alama ya neno "Capital One" (ndogo)
• Jina la bidhaa (k.m., "360 Checking")
• Kipindi cha taarifa
• Nambari ya akaunti (imefichwa)

Hicho ndicho kichwa chote. Hakuna maelezo ya tawi, hakuna mstari wa MICR kwenye taarifa za kibenki (ingawa MICR huonekana kwenye hundi zinazohusiana ikiwa utaziagiza).

Kwa nini hii ni muhimu:

• Kwa ugunduzi wa ulaghai: mstari wa MICR ni moja ya alama nyekundu tunazopendekeza kulinganisha na kichwa. Kwa taarifa za Capital One, hundi hii haipatikani - mstari wa MICR haupo kwenye taarifa kabisa. Unahitaji kuthibitisha uhalali kupitia ishara zingine.
• Kwa kuchanganua: kelele kidogo za kichwa hufanya taarifa za Capital One ziwe rahisi kuchanganua. Jedwali la muamala hutawala mpangilio, na kuna maandishi kidogo ya pembeni ya kuchanganya mchanganuzi.

Sifa 3: Maelezo ya Kielektroniki Pekee (Herufi Safi za Kichwa na Ndogo)

Benki nyingi huonyesha majina ya wafanyabiashara kwa HERUFI ZOTE KUBWA zenye sifa za umbizo zinazoakisi malisho ya msingi ya ACH au mtandao wa kadi:

Chase: AMAZON.COM*RT4D2  SEATTLE WA  REF# 4587293
Wells: POS PURCHASE  AMAZON.COM AMZN.COM/BIL WA
BofA: AMAZON.COM*RT4D2 AMZN.COM/BILLWA US

Capital One husafisha hii kwa ajili ya kuonyesha:

Cap One:  Amazon (Ununuzi mtandaoni)

Maelezo yanasindiliwa na kuwa rahisi kusomeka na binadamu. Mtindo wa herufi kubwa na ndogo, na aina ya muamala katika mabano.

Dhibiti:

• Faida: Taarifa ni rahisi kusoma kwa haraka.
• Hasara: Nambari za marejeleo za mfanyabiashara asili (REF#, AUTH#) hazionyeshwi. Kwa ajili ya upatanisho wa uchunguzi dhidi ya taarifa za mfanyabiashara, maelezo marefu ya HERUFI ZOTE KUBWA kwenye Chase/Wells/BofA ni muhimu zaidi.

Kwa nini hii ni muhimu kwa kuchanganua: Maelezo safi ya Capital One huchanganuliwa kwa urahisi. Zana zinazojaribu kutoa "aina ya muamala" kutoka kwa maelezo (k.m., "ununuzi wa POS", "uondoaji wa ATM", "rejea ya ACH") huyaona yameandikwa kwa urahisi katika mabano kwenye Capital One lakini zinapaswa kufikiria kutoka kwa ruwaza za maelezo kwenye benki za jadi.

Sifa 4: Maelezo ya Riba Ndani (APY + YTD Kila Taarifa)

Benki nyingi huonyesha maelezo ya riba tu mwishoni mwa mwaka (Fomu 1099-INT au sehemu ya muhtasari wa mwisho wa mwaka). Capital One huionyesha kila taarifa:

MAELEZO YA RIBA
APY mzunguko huu: 3.50%
Riba iliyopatikana: $34.21
Riba iliyolipwa YTD: $381.45

Hii inahusika sana kwa akaunti za 360 Performance Savings na 360 CD, ambapo APY huendesha thamani ya kuuza.

Kwa nini hii ni muhimu:

• Kwa uhasibu: unaweza kufuatilia mapato ya riba mwezi kwa mwezi kutoka kwa taarifa bila kusubiri 1099 ya kila mwaka.
• Kwa makadirio ya kodi: riba iliyolipwa YTD hukuruhusu kukadiria kiasi cha 1099 katikati ya mwaka.
• Kwa kulinganisha mavuno: APY hutofautiana mwezi kwa mwezi kwa akaunti zenye kiwango kinachobadilika; taarifa hufanya ulinganifu kuwa wazi.

Mahali pa Kupakua Taarifa za Capital One

1. Ingia katika capitalone.com
2. Chagua akaunti → Taarifa na Hati
3. Chagua taarifa → Pakua PDF

Capital One huhifadhi hadi miaka 7 ya taarifa kwa aina nyingi za akaunti. Baadhi ya aina za akaunti za zamani (kutoka kwa benki zilizonunuliwa kama ING Direct) zinaweza kuwa na uhifadhi mfupi zaidi.

Kubadilisha hadi Excel, QBO, au Xero

• Badilisha Capital One hadi Excel - utaratibu wa ubadilishaji
• QBO vs CSV vs OFX - uchaguzi wa umbizo
• Ingiza taarifa za benki katika QuickBooks - mwongozo mkuu wa kuingiza QB

Taarifa za Capital One ni miongoni mwa rahisi zaidi kuchanganuliwa kwa usafi kwa sababu ya muundo wa kidijitali kwanza. Maelezo safi, muundo thabiti wa safu, hakuna kufunika mistari mingi, hakuna sehemu tofauti ya Hundi Zilizolipwa, hakuna orodha za Salio la Kila Siku kila siku. PDFSub huzishughulikia bila marekebisho maalum ya Capital One - kiolezo cha ulimwengu hufanya kazi.

Tofauti za Benki Maalum za Kulinganisha

• Taarifa ya benki ya Chase imeelezwa
• Taarifa ya benki ya Bank of America imeelezwa
• Taarifa ya benki ya Wells Fargo imeelezwa
• Taarifa ya benki ya Citi imeelezwa

Muundo wa kidijitali kwanza wa Capital One ndio wa kisasa zaidi kati ya taarifa kuu za benki za Marekani. Ikiwa unachakata taarifa kutoka kwa benki nyingi, Capital One kwa kawaida ndiyo rahisi zaidi kufanya kazi nayo - na uchaguzi wa mpangilio unaonyesha kipaumbele cha muundo wa makusudi: uwazi juu ya uhifadhi kamili wa rekodi.