8 Ishara za Hatari kwenye Taarifa ya Benki: Mwongozo wa Haraka wa Uidhinishaji
Rejeleo la kuona kwa wakopeshaji, madalali wa mikopo, na watafiti. Ishara nane za taarifa ya benki iliyoghushiwa au kughushiwa, pamoja na mifano na nini cha kuthibitisha unapoiona.
Ulaghai wa taarifa za benki unaongezeka. Ripoti ya FBI ya 2023 IC3 ilirekodi hasara zilizoripotiwa za $12.5B katika uhalifu wa kifedha, na tasnia ya ukopeshaji huorodhesha mara kwa mara taarifa za benki zilizoghushiwa kama mojawapo ya njia za kawaida za utambulisho bandia na ulaghai wa mapato. Habari njema: taarifa nyingi ghushi zinashindwa katika hundi za msingi za kuona na nambari. Habari mbaya: hundi hizo lazima zifanywe kwa mikono isipokuwa umeziendesha kiotomatiki, na ruwaza ni za hila vya kutosha kwamba muidhinishaji anayefanya ukaguzi wa awali wa sekunde 90 atakosa.
Hiki ni rejeleo la haraka la ishara nane unazoweza kuona kabla hata hujapakia taarifa kwenye zana ya utambuzi wa ulaghai. Hakuna hata moja kati ya hizi inayoweza kuwa ya uhakika yenyewe. Mbili au tatu kwa pamoja zinapaswa kuongeza kiwango cha faili.
Unataka kutumia mwongozo huu kwenye blogu yako? Nakili msimbo huu wa kuingiza:
1. Hisabati ya Salio Haiendani
Taarifa halisi za benki zina salio zinazoendelea ambazo daima huendana na salio la awali + kiasi cha muamala. Taarifa zilizoghushiwa mara nyingi hushindwa katika hundi hii kwa sababu mghushi alibadilisha kiasi cha muamala bila kuhesabu tena kila salio linaloendelea baada yake.
Jinsi ya kuthibitisha: Chagua safu tatu mfululizo. Thibitisha kuwa salio la safu N = salio la safu N-1 + kiasi cha safu N (au minus, kwa madeni). Fanya hivi juu, katikati, na mwishoni mwa taarifa. Ikiwa hata moja kati ya tatu itashindwa, taarifa imebadilishwa au kuna tatizo la uchakataji.
Kwa nini waghushi hukosa hili: Zana za kuhariri taarifa za benki (Photoshop, wahariri wa PDF) hurahisisha kubadilisha nambari kuonekana. Kuhesabu upya kila salio linalofuata ni kazi ngumu na rahisi kusahau.
2. Kutofautiana kwa Fonti kwenye Safu Maalum
Taarifa halisi za benki hutumia fonti moja kote kwenye jedwali la miamala. Taarifa zilizoghushiwa mara nyingi huonyesha seli maalum - hasa kiasi - kwa fonti, uzito, au rangi tofauti kidogo na safu zinazozizunguka.
Jinsi ya kuthibitisha: Vuta karibu hadi 300%+ kwenye kichupo cha miamala. Tafuta kiasi ambazo zina uzito tofauti wa kiharusi, nafasi kati ya herufi, au mpangilio wa msingi ikilinganishwa na safu zilizo karibu. Dalili za kawaida: fonti ya familia ya Courier iliyochanganywa na isiyo na pembe, au tofauti za kupambana na ulinganifu zinazoonyesha kuwa seli ilikuwa picha iliyowekwa juu.
Kwa nini hii hutokea: Mghushi huweka picha ya skrini ya kiasi bandia juu ya ile halisi au huandika badala kwa fonti tofauti.
3. Nambari za Duru za Kushangaza
Mapato halisi, gharama, na salio huwa na senti. Taarifa ambayo amana kuu zote ni $5,000.00, $10,000.00, $2,500.00 bila senti - hasa zinazorudiwa - ni za uwezekano mdogo wa takwimu.
Jinsi ya kuthibitisha: Kokotoa sehemu ya amana za dola kamili kwenye safu ya mapato. Amana halisi za mshahara wa W-2 huonekana kwa senti (k.w.a. $3,847.32). Mapato ya wajasiriamali na uchumi wa gig hata zaidi. Ikiwa zaidi ya 30% ya amana ni za dola kamili, ongeza kiwango cha faili.
Kwa nini hii hutokea: Waghushi hutumia nambari za pande zote kwa sababu ni rahisi zaidi kuandika na "kuhisi kama" mapato kwa jicho lisilo na uzoefu.
Isipokuwa: Uhamisho wa waya, uhamisho wa makusudi wa kiasi kamili wa akiba, na uhamishaji mwingine unaorudiwa (k.w.a. uhamishaji wa $500.00 kwenda akiba) kwa uhalali ni wa pande zote. Tazama ruwaza NZIMA, sio miamala ya kibinafsi.
4. Tarehe Nje ya Mfuatano wa Wakati
Taarifa halisi za benki huorodheshwa kwa mpangilio wa kuchapishwa. Ukiona safu yenye tarehe 01/05 baada ya safu yenye tarehe 01/08, kuna kitu kibaya - ama taarifa imegushiwa (safu imeongezwa nje ya mpangilio), au ni kifungu cha akaunti nyingi ambapo unasoma mito miwili iliyochanganywa.
Jinsi ya kuthibitisha: Fuata safu ya tarehe kutoka juu hadi chini. Kumbuka safu yoyote ambayo ina tarehe ya awali kuliko ile iliyo juu yake. Thibitisha ikiwa unaangalia taarifa ya akaunti moja au kifungu kabla ya kuongeza kiwango cha faili.
Kwa nini hii hutokea: Waghushi huongeza safu (mara nyingi amana bandia) na kusahau kuhesabu upya au kupanga upya.
Tahadhari: Baadhi ya benki huorodhesha miamala inayoning'inia mbele ya miamala iliyochapishwa, na baadhi ya taarifa hutenganisha "Amana na Nyongezo" kutoka "Uondoaji" - tarehe ndani ya kila sehemu hufuata mpangilio lakini sehemu hizo wenyewe huenda hazifanyi hivyo. Angalia vichwa vya sehemu kabla ya kuongeza kiwango cha faili.
5. Nambari ya Usafirishaji / Kichwa cha MICR Haiendani
Taarifa halisi za benki zina nambari ya usafirishaji kwenye kichwa ambacho huendana na mstari wa MICR chini (ukanda wa utambuzi wa herufi za sumaku unaotumiwa kwenye hundi). Taarifa zilizoghushiwa mara nyingi huwa na kichwa cha benki moja kilichowekwa juu ya mwili kutoka benki nyingine, kwa hivyo nambari za usafirishaji haziendani.
Jinsi ya kuthibitisha: Linganisha nambari ya usafirishaji kwenye kichwa cha benki na nambari ya usafirishaji kwenye mstari wa MICR chini ya ukurasa. Tafuta nambari ya usafirishaji kwenye Saraka ya Usafirishaji wa Malipo ya Kielektroniki ya Hifadhi ya Shirikisho ili kuthibitisha kuwa ni ya benki iliyotajwa kwenye kichwa.
Kwa nini hii hutokea: Waghushi huchukua taarifa halisi kutoka benki moja na kuweka kichwa cha benki tofauti juu yake.
6. Metadata ya PDF Inaonyesha Mhariri (Sio Benki)
Kila PDF ina metadata inayosema ni programu gani iliyoizalisha. Taarifa halisi za benki huonyesha mfumo wa benki wa kutengeneza taarifa (k.w.a. "Chase eStatement Generator" au "Oracle BI Publisher"). Taarifa zilizoghushiwa mara nyingi huonyesha mhariri wa PDF kwenye sehemu ya Modified-By au Producer.
Jinsi ya kuthibitisha: Fungua PDF, nenda kwenye Faili -> Sifa (Acrobat) au Zana -> Onyesha Mkaguzi (Preview kwenye Mac). Angalia sehemu za Producer, Creator, na Modified Date. Ikiwa Tarehe ya Marekebisho ni ya baadaye kuliko kipindi cha taarifa na Mtayarishaji ni Adobe Acrobat Pro, Foxit, au mhariri mwingine wa PDF, faili imebadilishwa baada ya benki kuitoa.
Kwa nini hii ni ya uhakika: Benki hutengeneza PDF kwenye seva na hazihifadhi tena. Kila marekebisho baada ya kutengenezwa huonekana kwenye metadata isipokuwa mghushi aliondoa kwa makusudi (ambacho huacha athari zake).
7. Miundo Mseto ya Nambari Hasishi
Taarifa halisi za benki huchagua utaratibu mmoja kwa nambari hasi na huutumia kote - ama alama ya minus ya mbele (-$450.00), mabano (($450.00)), kiambishi cha "DR", au safu tofauti ya Uondoaji. Taarifa zilizoghushiwa mara nyingi huwa na nambari hasi katika miundo mseto kwa sababu safu ziliunganishwa kutoka vyanzo vingi.
Jinsi ya kuthibitisha: Kagua kiasi hasi vyote. Kumbuka muundo wa kila moja. Ikiwa utaona mchanganyiko - k.w.a. 90% ya alama ya minus ya mbele na 10% ya mabano - safu za mabano huenda zilitoka kwa chanzo tofauti.
Kwa nini hii hutokea: Waghushi huiga safu kutoka kwa taarifa halisi nyingi na kusahau kusawazisha muundo.
8. Nembo ya Benki Iliyopungua Ubora au Iliyowekwa Juu
Nembo halisi za taarifa za benki ni vector au raster ya juu ya DPI, iliyo wazi kwa kiwango chochote cha kuvuta. Taarifa zilizoghushiwa mara nyingi huwa na nembo zinazopungua ubora zinapovutwa kwa sababu zilichukuliwa kutoka kwa picha ya skrini ya azimio la chini au kuwekwa kutoka chanzo tofauti.
Jinsi ya kuthibitisha: Vuta hadi 400-800% kwenye nembo ya benki kwenye kichwa. Ikiwa ni wazi kwa kila kiwango cha kuvuta = halisi. Kupungua ubora, kingo zenye ncha kali, au athari za kupambana na ulinganifu = kuwekwa juu.
Kwa nini hii hutokea: Waghushi huchukua nembo kutoka kwa utafutaji wa picha wa Google au picha ya skrini, ambayo ina azimio la chini kuliko asili.
Nini cha Kufanya Unapoona Mbili au Zaidi
Ishara moja ya hatari inaweza kuwa ya kawaida. Mbili au zaidi = ongeza kiwango cha faili kwa ukaguzi wa kina wa ulaghai:
- Pakua taarifa moja kwa moja kutoka benki inapowezekana. Benki nyingi huunga mkono Uthibitishaji wa Utambulisho wa Plaid au uthibitishaji mwingine wa wahusika wengine. Mwombaji anaruhusu usomaji wa moja kwa moja kutoka benki, na kuondoa kabisa ulaghai wa kushughulikia PDF.
- Endesha taarifa kupitia zana ya utambuzi wa ulaghai. Ocrolus, Inscribe, na Plaid hutambua uharibifu wa hati kwa kiwango kikubwa.
- Linganisha na nakala za kodi. Kwa wakopaji waliojiajiri, Fomu ya IRS 4506-C hukuruhusu kupakua nakala za kodi moja kwa moja kutoka kwa IRS. Mapato yaliyoripotiwa kwenye taarifa za benki yanapaswa kuendana na mapato kwenye nakala za kodi (ikizingatiwa tofauti halali za muda na kategoria).
- Thibitisha ajira moja kwa moja. Simu ya sekunde 30 kwa idara ya wafanyakazi ya mwajiri inathibitisha ikiwa amana za W-2 kwenye taarifa ni halisi.
Nafasi ya Ubadilishaji wa Taarifa ya Benki
Utambuzi wa ulaghai unahitaji data iliyopangwa. Taarifa ya benki ya PDF ni maudhui ya kuona yasiyopangwa - ni vigumu kuthibitisha kwa kiwango kikubwa isipokuwa utoe miamala kwanza. Hapo ndipo Kigeuzi cha Taarifa za Benki cha PDFSub kinapoingia kwenye mtiririko wa kazi:
- Hutoa kila muamala (tarehe, maelezo, kiasi, salio) kwa umbizo lililopangwa ambalo zana yako ya utambuzi wa ulaghai inaweza kusoma.
- Hutambua zaidi ya 20,000+ miundo ya benki duniani kote, ikiwa ni pamoja na benki zisizo za Marekani ambapo Ocrolus na zana zinazofanana zinaweza kuwa na mapungufu.
- Usaidizi wa lugha 130+ kwa waombaji wa kimataifa.
- Uchakataji wa msingi wa kivinjari kwa hati nyeti za kifedha - faili haiondoki kwenye kifaa chako kwenye njia ya kwanza ya uchimbaji.
PDFSub haifanyi utambuzi wa ulaghai yenyewe. Inatoa data safi iliyopangwa ambayo mitiririko ya kazi ya utambuzi wa ulaghai hutegemea. Kwa utangulizi wa kubadilisha taarifa za benki kwa ajili ya mikopo na ukopeshaji, angalia Jinsi ya kubadilisha taarifa za benki kwa maombi ya mikopo. Kwa uchaguzi wa umbizo wakati wa kulisha data kwenye mfumo wako wa uidhinishaji, angalia QBO dhidi ya CSV dhidi ya OFX.
Orodha ya Haraka ya Uidhinishaji
Chapisha hii. Bandika karibu na kifuatiliaji chako.
- Hisabati ya salio huendana kwa angalau sampuli tatu za safu.
- Fonti sawa kote kwenye jedwali la miamala (hakuna seli za ajabu).
- Chini ya 30% ya amana za dola kamili kwenye safu ya mapato.
- Tarehe ziko katika mpangilio wa wakati ndani ya kila sehemu.
- Nambari ya usafirishaji ya kichwa inalingana na mstari wa MICR chini.
- Metadata ya PDF Mtayarishaji ni mfumo wa benki (sio Adobe / Foxit / mhariri mwingine).
- Tarehe ya Marekebisho sio baada ya kipindi cha taarifa.
- Nambari zote hasi hutumia muundo sawa (moja kati ya: minus, mabano, DR, safu tofauti).
- Nembo ya benki ni wazi kwa kuvuta kwa 400%.
Kushindwa kwa mbili au zaidi = ongeza kiwango cha faili.