Выписка TD Bank: Разбор разделов и особенности формата
Что означает каждый раздел выписки TD Bank и четыре особенности формата (префиксы типов транзакций, формат загрузки QFX по умолчанию, различие между TD US и TD Canada, детализация сервисных сборов), которые отличают TD от Chase, BofA и Wells Fargo.
Американское подразделение TD Bank унаследовало некоторые особенности от своего канадского материнского банка (TD Bank Group) — префиксы типов транзакций в каждой строке (DEBIT POS PURCHASE, ATM WITHDRAWAL, DEPOSIT и т. д.), формат загрузки QFX по умолчанию, который удивляет пользователей QuickBooks, и детализацию сборов, где явно указаны списанные суммы. Если вы обрабатываете выписки как TD US, так и TD Canada для одного клиента, различия в формате (USD против CAD, номера маршрутизации против транзитных/учрежденческих номеров, даты ДД/ММ против ММ/ДД) имеют значение для сверки.
В этом руководстве объясняется структура выписки TD Bank и четыре особенности формата.
Хотите разместить это руководство в своем блоге? Скопируйте этот код для вставки:
12 универсальных разделов (и как их называет TD Bank)
Для универсального справочника по структуре см. Понимание форматов банковских выписок. TD Bank использует все 12 разделов.
| Универсальный раздел | Название TD |
|---|---|
| Заголовок банка | "TD Bank, N.A." с зеленым логотипом-щитом |
| Период выписки | "Statement Period" |
| Блок держателя счета | Имя и адрес |
| Номер счета | Маскирован, кроме последних 4 цифр |
| Маршрутизация | Маршрутизация TD US отличается от TD Canada (Особенность 3) |
| Сводка по счету | "Account Summary" |
| Заголовки транзакций | Дата, Описание, Сумма, Баланс |
| Строки транзакций | "Daily Account Activity" — с префиксом типа (Особенность 1) |
| Изображения чеков | Раздел "Image of Check" |
| Сборы + проценты | "Service Charge Summary" (Особенность 4) |
| Ежедневная сводка баланса | "Daily Balance Summary" |
| Раскрытие информации | "Important Information" |
Особенность 1: Префикс типа транзакции в каждой строке
Каждая транзакция в таблице TD Bank начинается с префикса типа:
01/03 DEBIT POS PURCHASE AMAZON.COM SEATTLE WA -47.99
01/05 DEPOSIT PAYROLL CO PAYMENT +3,200.00
01/08 ATM WITHDRAWAL TD BANK BRANCH 1234 -200.00
01/12 ACH DEBIT PG&E ELECTRIC -142.30
01/15 TRANSFER OUT TO TD SAVINGS ****5678 -500.00Распространенные префиксы:
- DEBIT POS PURCHASE (транзакции по карте)
- DEPOSIT (любой депозит)
- ATM WITHDRAWAL (снятие в банкомате)
- ACH DEBIT / ACH CREDIT (электронные переводы)
- TRANSFER OUT / TRANSFER IN (внутренние переводы)
- CHECK (бумажный чек)
- WIRE OUT / WIRE IN (банковский перевод)
- INTEREST PAID (выплаченные проценты)
- SERVICE CHARGE (сервисный сбор)
Почему это важно для парсинга: Префикс является частью описания, но содержит семантическую информацию. PDFSub распознает префикс и помечает тип транзакции как отдельное поле, полезное для категоризации в бухгалтерском учете.
Особенность 2: QFX — формат загрузки по умолчанию
При загрузке последних операций с веб-сайта TD Bank в выпадающем списке форматов по умолчанию выбран QFX (Quicken Financial Exchange), а не QBO. Полный список обычно включает:
- QFX — по умолчанию, для Quicken
- QBO — для QuickBooks Web Connect (не по умолчанию!)
- CSV — общий формат электронной таблицы
- OFX — общий открытый формат
Почему это важно: Пользователи QuickBooks, которые не меняют настройки по умолчанию, получают файл .qfx, который QuickBooks принимает, но с обходным путем (QuickBooks читает QFX как QBO; импорт работает, но ему не хватает некоторых метаданных Intuit). Выберите QBO из выпадающего списка, если вы используете QuickBooks; в противном случае используйте рабочий процесс преобразования с PDFSub.
Особенность 3: TD US и TD Canada — разные банки
TD Bank (США) и TD Canada Trust имеют общего родителя (TD Bank Group, Торонто) и зеленый логотип-щит, но это юридически отдельные учреждения с разными форматами выписок:
| Деталь | TD Bank US | TD Canada |
|---|---|---|
| Валюта | USD | CAD |
| Идентификатор счета | Номер маршрутизации (9-значный ABA) | Транзитный номер (5) + номер учреждения (3) |
| Формат даты | ММ/ДД/ГГГГ | ДД/ММ/ГГГГ |
| Онлайн-портал | td.com | tdcanadatrust.com |
| Стиль выписки | Американский формат | Канадский формат |
Почему это важно: "Снежные птицы" (двойные резиденты США/Канады) и трансграничные компании часто имеют ОБА счета. Выписки выглядят поверхностно похоже, но форматы номеров маршрутизации/транзита, валюты и порядок дат отличаются. Смешивание их в одной электронной таблице без нормализации приводит к ошибкам сверки баланса.
PDFSub отдельно распознает шаблоны TD US и TD Canada и применяет соответствующую локаль (USD/CAD, ММ-ДД/ДД-ММ, маршрутизация/транзит).
Особенность 4: Детализированная сводка сервисных сборов с отмененными позициями
Раздел сборов TD Bank перечисляет каждый ТИП сбора — включая те, которые были отменены (показаны как $0):
SERVICE CHARGE SUMMARY
Monthly maintenance fee (waived this period) $0.00
Out-of-network ATM (x2) $6.00
Wire transfer fee (incoming) $15.00
Total service charges $21.00Пометка "waived this period" (отменено в этот период) явно сообщает клиентам, что они не заплатили. Это хорошо для прозрачности для клиентов; позиции с $0 нужно исключить из импорта транзакций.
Для парсинга: Инструменты, которые обрабатывают каждую строку как транзакцию, получают строки сборов за $0 в выводе. PDFSub распознает пометку "waived" и исключает эти строки.
Где скачать выписки TD Bank US
- Войдите на сайт td.com
- Выберите счет -> Documents (Документы) -> Statements (Выписки)
- Выберите период выписки -> Download PDF (Скачать PDF)
TD Bank хранит выписки за до 7 лет.
Для клиентов TD Canada Trust: tdcanadatrust.com, аналогичный рабочий процесс.
Преобразование в Excel, QBO или Xero
- Преобразование выписки TD Bank в Excel — рабочий процесс преобразования
- QBO против CSV против OFX — выбор формата
- Импорт банковских выписок в QuickBooks — общее руководство по импорту в QB
- Обработка многовалютных банковских выписок — для смешанных валют TD US + TD Canada
PDFSub распознает все 4 особенности TD: префиксы типов транзакций становятся полем категоризации, шаблоны TD US против TD Canada обрабатываются с правильной локалью, строки с отмененными сборами исключаются из списка транзакций, а выбор формата QFX/QBO происходит при экспорте, а не при загрузке.
Сравнение вариаций по банкам
- Выписка банка Chase: объяснение
- Выписка банка Bank of America: объяснение
- Выписка банка Wells Fargo: объяснение
- Выписка банка Citi: объяснение
- Выписка банка Capital One: объяснение
- Выписка банка US Bank: объяснение
- Выписка банка PNC: объяснение
Префиксы типов транзакций в TD Bank — это небольшая, но отличительная особенность. Как только вы сможете их распознавать, выписки TD станут легко читаемыми визуально — что именно и является целью клиентоориентированного дизайна.