Выписка Scotiabank: объяснение структуры и особенностей
Что означает каждый раздел выписки Scotiabank, и четыре особенности структуры (транзитный номер + номер учреждения 002, операции в Латинской Америке, трехбуквенные коды Scotia OnLine, мультивалютные счета), которые отличают самый международный банк Канады.
Scotiabank (юридическое название The Bank of Nova Scotia) — третий по величине канадский банк по активам и самый активный на международном уровне, с крупными операциями в Мексике, Чили, Перу, Колумбии и странах Карибского бассейна. Его номер учреждения 002 отражает его возраст (второй старейший из «Большой шестерки»). Структура выписок соответствует канадским стандартам, плюс несколько специфических особенностей Scotia: отличительные трехбуквенные коды транзакций из Scotia OnLine, мультивалютные счета для «снежных птиц» в Латинской Америке и поддержка двойной валюты CAD/USD.
В этом руководстве объясняется структура выписки Scotiabank и четыре особенности, уникальные для Scotia.
Хотите использовать это руководство в своем блоге? Скопируйте этот код для вставки:
12 универсальных разделов (и как их называет Scotiabank)
Для универсального справочника по структуре см. Понимание форматов банковских выписок. Scotia использует все 12 разделов в соответствии с канадскими стандартами.
| Универсальный раздел | Название Scotia |
|---|---|
| Заголовок банка | «Scotiabank» с красным логотипом |
| Период выписки | «Statement period» |
| Блок держателя счета | Имя и адрес |
| Номер счета | Номер счета от 7 до 12 цифр |
| Маршрутизация | Транзитный номер (5) + Номер учреждения 002 (3) |
| Сводка по счету | «Account summary» |
| Заголовки транзакций | Дата, Описание, Снятия, Пополнения, Баланс |
| Строки транзакций | Трехбуквенный код транзакции в начале каждой строки |
| Изображения чеков | Доступны для текущих счетов |
| Сборы + проценты | «Service charges» и «Interest paid» |
| Ежедневная сводка баланса | Баланс по каждой строке |
| Раскрытие информации | «Important Information» - регулирование Канады |
Особенность 1: Номер учреждения 002 (второй старейший банк)
Scotiabank имеет номер учреждения 002 — второй старейший из «Большой шестерки» канадских банков. Нумерация отражает историю банка:
Транзитный номер: 12345 (отделение)
Номер учреждения: 002 (Scotiabank)
Номер счета: 12345678Номер учреждения является частью идентификатора маршрутизации для межбанковских переводов (ACH/PAD/wire transfer) в Канаде. Для одного и того же счета вы указываете транзитный номер + номер учреждения + номер счета.
Чтение транзитных номеров: Транзитные номера идентифицируют конкретное отделение. Первая цифра примерно указывает на географический регион:
- 0-1 - Атлантическая Канада
- 2-4 - Квебек
- 5-7 - Онтарио
- 8-9 - Западная Канада и территории
Особенность 2: Международные операции в Латинской Америке
Scotiabank уникален среди канадских банков своим крупным присутствием в Латинской Америке. Scotia осуществляет розничные банковские операции в:
- Мексике (Scotiabank Inverlat)
- Чили (Scotiabank Chile)
- Перу (Scotiabank Peru)
- Колумбии (Scotiabank Colpatria)
- А также в странах Карибского бассейна и Центральной Америки
Для канадских клиентов с трансграничными банковскими операциями (например, «снежных птиц» с домами отдыха в Мексике, иммигрантов из Латинской Америки с счетами на родине) Scotia часто является предпочтительным банком.
Почему это важно для парсинга:
- В выписках могут быть транзакции в иностранной валюте в MXN (мексиканское песо), CLP (чилийское песо), PEN (перуанский соль), COP (колумбийское песо)
- Каждая валюта имеет свои правила разделения десятичных и тысячных (например, MXN использует точку как десятичный разделитель, как USD; PEN также использует точку)
- Трансграничные переводы между entidades Scotia (Канада -> Мексика) помечаются иначе, чем международные переводы третьим сторонам
PDFSub распознает валюты Латинской Америки в выписках Scotia и применяет соответствующие правила локального парсинга.
Особенность 3: Трехбуквенные коды Scotia OnLine
Онлайн-банкинг Scotia называется Scotia OnLine. Транзакции помечаются трехбуквенными кодами:
| Код | Значение |
|---|---|
| SOL | Оплата счетов через Scotia OnLine |
| INT | Interac e-Transfer |
| PAD | Предоплаченный дебет |
| DDP | Покупка по дебетовой карте |
| ATM | Снятие наличных в банкомате |
| PAY | Зачисление зарплаты |
| CHQ | Чек |
| TFR | Внутренний перевод |
| CDN | Депозит в валюте |
Эти коды появляются в конце описания, аналогично кодам транзакций Barclays UK.
Почему это важно:
- Для категоризации в бухгалтерском программном обеспечении код четко сопоставляется с типом транзакции
- Для парсинга PDFSub извлекает код как отдельное поле типа транзакции
Особенность 4: Мультивалютные счета
Scotia предлагает мультивалютные счета, которые хранят балансы в CAD, USD, MXN, EUR и GBP на одном номере счета:
СЧЕТ SCOTIA В МУЛЬТИВАЛЮТЕ
CAD $8,432.10
USD $3,250.00
MXN $45,000.00 MXN
CLP $2,500,000 CLPКаждая валюта имеет свой список транзакций и баланс.
Почему это важно:
- Для бухгалтеров, обслуживающих трансграничных клиентов, мультивалютные счета Scotia являются обычным делом
- Каждую валюту необходимо сверять отдельно и конвертировать в отчетную валюту на соответствующие даты
- Для QuickBooks/Xero настройте отдельные счета для каждой валюты
PDFSub распознает мультивалютные счета Scotia и экспортирует каждую валюту отдельно.
Где скачать выписки Scotiabank
- Войдите на сайт scotiabank.com
- Statements -> выберите счет -> выберите период
- Download PDF
Scotia хранит до 7 лет выписок онлайн.
Конвертация в Excel, QBO или Xero
- QBO vs CSV vs OFX - выбор формата
- Обработка мультивалютных банковских выписок - особенно актуально для клиентов Scotia в Латинской Америке
PDFSub распознает все 4 особенности Scotia: транзитный номер и номер учреждения 002 сохраняются отдельно, транзакции в валютах Латинской Америки парсятся корректно, трехбуквенные коды Scotia OnLine извлекаются как поле типа транзакции, а мультивалютные счета разделяются по валютам при экспорте.
Сравнение вариаций по банкам
- Выписка RBC Royal Bank: объяснение (Канада)
- Выписка TD Canada Trust: объяснение (Канада)
- Выписка HSBC UK: объяснение (сравнение мультивалютности)
- Выписка Citi: объяснение (сравнение международных операций в США)
Scotiabank — самый ориентированный на международный рынок канадский банк. Для бухгалтеров, обслуживающих клиентов, имеющих связи с Латинской Америкой или Карибским бассейном, выписки Scotia встречаются регулярно. Стандарты «Большой шестерки» (транзитный номер + номер учреждения + ДД/ММ + CAD) используются совместно с RBC, TD, BMO, CIBC и National Bank.