Разбор выписки по счету Charles Schwab: структура и особенности формата
Что означает каждый раздел выписки Schwab - и четыре особенности формата (объединенный банковский + брокерский счет, возмещение комиссий банкоматов по всему миру в строке, отсутствие комиссий за трансграничные операции, отмеченных в каждой строке, Schwab Bank против Schwab & Co. как отдельные юридические лица), которые отличают Schwab от традиционных банков.
Charles Schwab — это брокерская компания, к которой присоединен банк. Банк существует в основном для поддержки клиентов брокерских услуг — расчетный счет High-Yield Investor Checking известен неограниченным возмещением комиссий банкоматов по всему миру и отсутствием комиссий за трансграничные операции, которые отображаются непосредственно в выписках. Банковские и брокерские операции часто попадают в одну объединенную выписку. Для бухгалтеров, обслуживающих состоятельных клиентов, выписки Schwab сильно отличаются от типичных банковских выписок.
В этом руководстве объясняется структура выписки Schwab и четыре особенности формата.
Хотите использовать это руководство в своем блоге? Скопируйте этот код для встраивания:
12 универсальных разделов (и как их обозначает Schwab)
Для универсального справочника по структуре см. Понимание форматов банковских выписок. Schwab использует все 12 разделов, но формат больше ориентирован на брокерские операции, чем обычно.
| Универсальный раздел | Обозначение Schwab |
|---|---|
| Заголовок банка | «Charles Schwab Bank» или «Charles Schwab & Co.» с синим логотипом-кругом |
| Период выписки | «Statement Period» |
| Блок держателя счета | Имя и адрес |
| Номер счета | Маскирован, кроме последних 4 цифр |
| Маршрутизация | «Routing Number» для банковских счетов |
| Сводка по счету | «Account Summary» с указанием наличных, ценных бумаг, итогов |
| Заголовки транзакций | Дата, Описание, Сумма, Баланс (банковские) |
| Строки транзакций | Одна на проводку; возмещение комиссий банкоматов в строке (Особенность 2) |
| Изображения чеков | Доступны по запросу |
| Комиссии + проценты | В основном отсутствуют (Schwab Bank отменяет большинство розничных комиссий) |
| Ежедневная сводка баланса | «Daily Balance» |
| Раскрытие информации | «Important Information» - двойное покрытие SIPC/FDIC |
Особенность 1: Объединенная банковская + брокерская выписка на одном документе
Клиенты Schwab с привязанными счетами Schwab Bank + Schwab One Brokerage получают единый PDF-файл, который включает оба:
[SCHWAB BANK - HIGH YIELD INVESTOR CHECKING xxxx-1234] Сводка по счету Банковские транзакции Ежедневный баланс
[SCHWAB ONE BROKERAGE xxxx-5678] Сводка портфеля История сделок Операции по дивидендам Операции по кэш-свипуПочему это важно для парсинга:
- Брокерские записи (сделки, дивиденды, комиссии, кэш-свипы) не соответствуют схеме банковской выписки (нет такого же описания/суммы/баланса для покупки акции)
- Инструменты, пытающиеся парсить оба типа, терпят неудачу с брокерской частью
- Для бухгалтерского учета обычно требуется отделить БАНКОВСКУЮ часть для импорта в QuickBooks; брокерская часть передается в программное обеспечение для отслеживания портфеля (Quicken, Personal Capital или напрямую в инструмент для налогов)
PDFSub распознает объединенные выписки Schwab и позволяет экспортировать только банковскую часть в виде CSV/QBO банковской выписки; брокерская часть экспортируется отдельно по другой схеме.
Особенность 2: Возмещение комиссий банкоматов отображается в строке
Расчетный счет High-Yield Investor Checking от Schwab знаменит тем, что возмещает каждую комиссию банкомата, где бы то ни было в мире. Это отображается в выписках как парные транзакции:
01/05 СНЯТИЕ В БАНКОМАТЕ (CHASE BANK) -3.00 Возмещение комиссии банкомата Schwab +3.00
01/15 СНЯТИЕ В БАНКОМАТЕ (BNP PARIBAS PARIS) -4.50 Возмещение комиссии банкомата Schwab +4.50
01/22 СНЯТИЕ В БАНКОМАТЕ (HSBC TOKYO) -5.00 Возмещение комиссии банкомата Schwab +5.00Каждая комиссия стороннего банкомата сопровождается (обычно в течение 1-2 строк транзакций) соответствующим возмещением. Клиент фактически платит 0 долларов США комиссий за снятие наличных, независимо от местоположения.
Для парсинга: Комиссия и возмещение отображаются как отдельные транзакции, но их сумма равна нулю. Для бухгалтерских целей вы можете:
- Импортировать обе (более чистый аудиторский след)
- Учесть их как нетто (более чистая P&L)
PDFSub предоставляет оба варианта при экспорте.
Особенность 3: Отсутствие комиссий за трансграничные операции (отмечено в строке)
Дебетовая карта Schwab Bank не имеет комиссии за трансграничные операции. В выписках это явно указано для каждой иностранной покупки:
01/12 HOTEL TOKYO JP -285.00 Комиссия за конвертацию: $0.00
01/15 STORE LONDON UK -120.00 Комиссия за конвертацию: $0.00Аннотация «FX fee: $0.00» уникальна для Schwab среди крупных американских банков. Большинство банков добавляют 1-3% к иностранным покупкам, не выделяя это отдельно; Schwab с гордостью отображает нулевую комиссию.
Для парсинга: Аннотация комиссии является метаданными, а не транзакцией. PDFSub распознает ее как метаданные и не импортирует как строку транзакции с нулевой суммой.
Практическое применение: Для бухгалтеров, работающих с клиентами, которые часто путешествуют или являются экспатами, Schwab Bank является наиболее экономичным банковским вариантом — а прозрачность выписок упрощает сверку с квитанциями продавцов.
Особенность 4: Schwab Bank и Schwab & Co. — разные юридические лица
Это важно для сверки:
- Charles Schwab Bank, SSB — банковское учреждение. Застраховано FDIC. Выпускает расчетные счета, сберегательные счета, ипотеку.
- Charles Schwab & Co., Inc. — брокерское учреждение. Застраховано SIPC. Выпускает брокерские счета, паевые фонды, ИИС.
- Charles Schwab Trust Company — трастовые услуги (еще одно юридическое лицо).
Каждое имеет свои юридические уведомления, регулирующий орган (FDIC для банка, SEC/FINRA для брокера) и номера счетов. Они ВЫГЛЯДЯТ как один продукт для клиента (из-за интеграции), но юридически они разделены.
Почему это важно:
- Форма 1099-INT (процентный доход) поступает от Schwab Bank
- Форма 1099-DIV (дивидендный доход) поступает от Schwab & Co.
- Для подготовки налоговой отчетности необходимо знать, какую форму ожидать для каждого типа дохода
- Для анализа денежных потоков переводы между Банком и & Co. НЕ являются банковскими переводами, а переводами между отдельными юридическими лицами (хотя для клиента они выглядят как мгновенные переводы)
PDFSub определяет, к какому юридическому лицу относится каждая транзакция.
Где скачать выписки Schwab
- Войдите на сайт schwab.com
- Выберите счет -> Statements (Выписки)
- Выберите выписку -> Download PDF (Скачать PDF)
Schwab хранит до 10 лет выписок для большинства типов счетов — дольше, чем большинство банков, поскольку этого требуют правила брокерской деятельности.
Конвертация в Excel, QBO или Xero
- QBO против CSV против OFX — выбор формата
- Импорт банковских выписок в QuickBooks — руководство по импорту в QB
- Обработка многовалютных банковских выписок — актуально для международных путешественников, пользующихся услугами Schwab
PDFSub распознает все 4 особенности Schwab: объединенные выписки по банковским и брокерским счетам разделяются по юридическим лицам, пары возмещения комиссий банкоматов обрабатываются как нетто или брутто по вашему выбору, аннотации «$0 комиссия за конвертацию» распознаются как метаданные, а юридические лица Schwab Bank и Schwab & Co. отслеживаются отдельно для сопоставления с налоговыми формами.
Вариации по банкам для сравнения
- Разбор выписки банка Chase
- Разбор выписки Bank of America
- Разбор выписки Wells Fargo
- Разбор выписки Citi
- Разбор выписки Capital One
- Разбор выписки Ally Bank
Выписки Schwab наиболее отличаются от выписок крупных американских банков, поскольку Schwab — это в первую очередь брокерская компания. Для состоятельных клиентов ожидайте объединенные выписки; для клиентов, которые много путешествуют, ожидайте множество пар возмещения комиссий банкоматов и аннотаций об отсутствии комиссий за трансграничные операции.