Wyjaśnienie wyciągu Navy Federal Credit Union: Anatomia i cechy układu

Navy Federal Credit Union jest największą spółdzielczą kasą oszczędnościowo-kredytową w Stanach Zjednoczonych pod względem liczby członków i aktywów, obsługującą członków wojska, weteranów, cywilów Departamentu Obrony i ich rodziny. Jako spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa (nie bank), wyciągi Navy Federal używają innego schematu identyfikatora (numer członkowski + przyrostek konta), stosują ochronę Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) dla członków czynnej służby, grupują wiele subkont w jednym wyciągu i oznaczają płatności jako "dywidendy" zamiast "odsetek".

Ten przewodnik wyjaśnia strukturę wyciągu Navy Federal i cztery cechy specyficzne dla spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.

Chcesz użyć tego przewodnika na swoim blogu? Skopiuj ten kod osadzania:

12 Uniwersalnych Sekcji (i Jak Nazywa Je Navy Federal)

Uniwersalny schemat odniesienia znajduje się w Zrozumienie formatów wyciągów bankowych. Navy Federal używa wszystkich 12 sekcji z konwencjami spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.

Cecha 1: Numer Członkowski + Przyrostek Konta (Nie Tylko Numer Konta)

W bankach Twój numer konta JEST Twoim numerem konta - jeden numer identyfikuje jedno konto. W spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych, w tym Navy Federal, masz numer członkowski, który identyfikuje CIEBIE, oraz przyrostek konta, który identyfikuje konkretny typ konta:

Numer członkowski: 12345678
Przyrostek konta: 000  (Oszczędności członkowskie - wymagane do bycia członkiem)

Pełna kombinacja numeru konta i routingu do przelewów bezpośrednich / drutu: Numer członkowski + kod przyrostka. Więc jeśli masz wiele kont, wszystkie dzielą numer członkowski, ale mają różne przyrostki.

Typowe przyrostki:

• 000 - Oszczędności członkowskie (wymagane - minimum 5 USD, aby być członkiem)
• 020 - Darmowe łatwe konto bieżące (Free Easy Checking)
• 050 - Oszczędnościowe konto rynku pieniężnego (Money Market Savings)
• 060 - Certyfikat oszczędnościowy (Share Certificate - CD)
• 070 - Niestandardowe konta klubowe (nazwane subkonta oszczędnościowe)
• 100 - Konta pożyczkowe

Dlaczego to ważne: Do importu do QuickBooks, sam numer członkowski nie wystarczy - potrzebujesz przyrostka, aby przypisać go do konkretnego konta w QuickBooks. PDFSub zachowuje zarówno numer członkowski, jak i przyrostek.

Cecha 2: Limit Stóp Procentowych SCRA dla Członków Czynnej Służby

Ustawa Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) ogranicza oprocentowanie do 6% APR dla członków czynnej służby na długi zaciągnięte PRZED rozpoczęciem czynnej służby. Navy Federal stosuje to automatycznie i pokazuje na wyciągach:

ZASTOSOWANO KORZYŚCI SCRA
Standardowy APR: 15.99%
Ograniczony APR SCRA: 6.00%
Status czynnej służby: Tak
Sekcja 527 SCRA

Uprawnienia: Członkowie czynnej służby Armii, Marynarki Wojennej, Korpusu Piechoty Morskiej, Sił Powietrznych, Straży Wybrzeża, Sił Kosmicznych; zmobilizowana Gwardia Narodowa; i niektórzy rezerwiści. Limit obowiązuje przez czas trwania czynnej służby plus dodatkowy okres po jej zakończeniu.

Dlaczego to ważne: Dla księgowych obsługujących klientów wojskowych, limit odsetek zmniejsza koszty odsetek. Jeśli pożyczkodawca inny niż Navy Federal NIE stosuje SCRA (obowiązkiem pożyczkobiorcy jest jego zgłoszenie), pożyczkobiorca może zażądać zaległego kredytu. Wyciąg Navy Federal jest dowodem przestrzegania SCRA.

Cecha 3: Wiele Przyrostków w Jednym PDF

Członkowie Navy Federal zazwyczaj mają kilka kont (oszczędnościowe + bieżące + może certyfikat oszczędnościowy lub pożyczkę). Wyciągi często grupują WSZYSTKIE konta przypisane do numeru członkowskiego w jednym pliku PDF:

TWOJE KONTA
000 - Oszczędności członkowskie $5.00
020 - Darmowe łatwe konto bieżące $2,840.00
050 - Oszczędnościowe rynku pieniężnego $8,250.00
060 - Certyfikat na wakacje $5,000.00

Każdy przyrostek ma swoje:

• Podsumowanie konta
• Tabelę transakcji
• Sekcję salda dziennego

Dlaczego to ważne: Do importu do QuickBooks potrzebujesz każdego przyrostka jako osobnego konta. Ogólne narzędzia grupują wszystkie przyrostki razem; PDFSub rozpoznaje wyciągi Navy Federal z wieloma przyrostkami i pozwala na eksportowanie każdego z nich osobno.

Cecha 4: Dywidendy, Nie Odsetki

Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe są spółdzielniami należącymi do członków, więc nie "płacą odsetek" - "płacą dywidendy" członkom. Terminologia jest spójna we wszystkich federalnych kasach oszczędnościowo-kredytowych:

SZCZEGÓŁY DYWIDEND
Dywidendy zarobione w tym okresie: $12.45
APY w tym okresie: 3.00%
Dywidendy YTD: $148.50

Różnica w formularzu podatkowym:

• Banki wysyłają formularz 1099-INT (Dochód z odsetek)
• Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe wysyłają formularz 1099-DIV (Dochód z dywidend)

Oba podlegają opodatkowaniu jako dochód zwykły według tej samej stawki, ale pojawiają się na różnych liniach formularza Schedule B i mogą być inaczej przetwarzane przez oprogramowanie podatkowe.

Dlaczego to ważne: Do przygotowania zeznań podatkowych dla klienta Navy Federal, szukaj formularza 1099-DIV (nie -INT) dla dochodów z dywidend z kasy spółdzielczej. Do kategoryzacji księgowej, "Dochód z odsetek" vs "Dochód z dywidend" ma znaczenie w niektórych konfiguracjach planu kont.

Gdzie Pobierać Wyciągi Navy Federal

1. Zaloguj się na navyfederal.org
2. Usługi konta -> Wyciągi
3. Wybierz wyciąg -> Pobierz PDF

Navy Federal przechowuje wyciągi za okres do 7 lat. Członkowie służący za granicą mogą zamówić kopie papierowe przez APO/FPO.

Konwersja do Excela, QBO lub Xero

• QBO vs CSV vs OFX - wybór formatu
• Importowanie wyciągów bankowych do QuickBooks - przewodnik po imporcie do QB

PDFSub rozpoznaje wszystkie 4 cechy Navy Federal: numery członkowskie i przyrostki są zachowywane jako oddzielne pola, oznaczenie limitu stóp procentowych SCRA jest rozpoznawane jako metadane, wyciągi z wieloma przyrostkami są dzielone według przyrostka podczas eksportu, a terminologia dywidend jest mapowana na pola odsetek tam, gdzie wymaga tego oprogramowanie.

Wariacje Specyficzne dla Banków do Porównania

• Wyjaśnienie wyciągu bankowego Chase
• Wyjaśnienie wyciągu bankowego Bank of America
• Wyjaśnienie wyciągu bankowego Wells Fargo
• [USAA - podobne skupienie na wojsku, ale USAA to bank, a nie kasa spółdzielcza]

Navy Federal jest największą kasą spółdzielczą w USA (ponad 14 milionów członków, ponad 170 miliardów USD aktywów) - większą niż wiele banków. Jej konwencje kas spółdzielczych (numer członkowski, przyrostki, dywidendy, SCRA) pojawiają się podobnie na wyciągach mniejszych kas spółdzielczych. Gdy nauczysz się czytać wyciąg Navy Federal, będziesz w stanie przeczytać większość wyciągów kas spółdzielczych.