Relevé bancaire Bank of America expliqué : anatomie et particularités de la mise en page
La signification de chaque section d'un relevé Bank of America - et les quatre particularités de mise en page (terminologie Soustractions/Additions, section séparée des Chèques Payés, tableau du solde journalier, relevés groupés) qui distinguent BofA de Chase et Wells Fargo.
Les relevés Bank of America utilisent un vocabulaire que l'on ne trouve nulle part ailleurs. Là où Chase indique « Retraits » et « Dépôts », BofA indique « Soustractions » et « Additions ». Là où la plupart des banques listent les chèques comme des transactions, BofA les divise dans une section séparée « Chèques Payés ». Et là où Chase affiche le solde par transaction, BofA imprime un tableau « Solde Journalier » tout à la fin. Rien de tout cela n'est arbitraire - cela reflète l'héritage de BofA en tant que banque de détail qui privilégie la clarté à la précision technique.
Ce guide explique la structure du relevé BofA et les quatre particularités de mise en page qui surprennent les analyseurs PDF génériques et les comptables qui débutent avec BofA.
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Les 12 sections universelles (et comment BofA les nomme)
Pour l'anatomie universelle qui s'applique à toutes les banques, consultez notre référence Comprendre les formats de relevés bancaires. BofA utilise les 12 sections. Voici la correspondance :
| Section universelle | Nom BofA |
|---|---|
| En-tête de la banque | "Bank of America" avec le logo du drapeau BofA |
| Période du relevé | "Statement Period" |
| Bloc du titulaire du compte | Votre nom et adresse en haut à gauche |
| Numéro de compte | Masqué sauf les 4 derniers chiffres |
| Routage | Dans le bloc d'informations du compte |
| Résumé du compte | "Account Summary" avec Solde de début, Additions totales, Soustractions totales, Solde de fin |
| En-têtes de transaction | Date, Description, Soustractions, Additions (voir Particularité 1) |
| Lignes de transaction | Une par opération enregistrée |
| Images de chèques | Section "Checks Paid" avec images tronquées (voir Particularité 2) |
| Frais + intérêts | "Service Fees" et "Interest Earned" |
| Résumé du solde journalier | "Daily Balance" - tableau séparé à la fin (voir Particularité 3) |
| Divulgation | "Important Information" |
Particularité 1 : « Soustractions » et « Additions » au lieu de « Retraits » et « Dépôts »
Chaque banque qui utilise des colonnes appariées choisit deux étiquettes pour les montants négatifs et positifs. La plupart utilisent Retraits/Dépôts ou Débits/Crédits. BofA utilise Soustractions et Additions.
Dans le tableau des transactions BofA, les en-têtes de colonne sont :
Date Description Subtractions AdditionsUne transaction de débit reçoit un montant dans la colonne Soustractions ; la colonne Additions est vide. Une transaction de crédit reçoit un montant dans Additions ; Soustractions est vide.
Pourquoi c'est important pour l'analyse : Les outils PDF vers Excel génériques qui s'attendent aux en-têtes Retraits/Dépôts ne parviennent pas à mapper les colonnes de BofA. Ils placent les deux colonnes sous un seul en-tête ou sautent complètement l'étape de détection des colonnes.
Pourquoi BofA fait cela : Clarté pour le consommateur. « Retraits » et « Dépôts » ont des significations différentes selon les personnes ; « Soustractions » et « Additions » sont sans ambiguïté. L'inconvénient est que chaque outil comptable doit traduire.
Particularité 2 : Section séparée « Chèques Payés »
La plupart des banques listent les chèques payés dans le tableau des transactions principal, aux côtés des transactions ACH et de débit. BofA les extrait dans une section séparée « Checks Paid » avec son propre tableau :
CHECKS PAID
Check # Date Amount
1042 01/08 850.00
1043 01/14 220.00Cette section apparaît APRÈS le tableau des transactions principal. Elle comprend également des images tronquées de chaque chèque (miniatures recto et verso).
Pourquoi c'est important pour l'analyse : Les outils qui parcourent simplement la page de haut en bas :
- Traitent l'en-tête de section comme une transaction (important « CHECKS PAID » comme une ligne)
- Ignorent complètement la section (car la structure des colonnes diffère de celle du tableau principal)
- Comptent double les chèques (en les important à la fois du tableau principal où certaines banques les listent ET de la section Checks Paid)
PDFSub reconnaît la limite de section et traite les lignes Checks Paid comme des transactions, le numéro de chèque étant conservé comme champ de référence.
Particularité 3 : Tableau « Solde Journalier » à la fin du relevé
Après toutes les transactions, BofA imprime un tableau du solde journalier montrant le solde de fin pour chaque jour de la période du relevé - y compris les jours où rien ne s'est passé :
DAILY BALANCE
01/03 11,632.10
01/04 11,632.10 <- aucune transaction, solde inchangé
01/05 11,584.11
01/06 11,584.11 <- aucune transaction
01/07 11,584.11 <- aucune transaction
01/08 10,734.11Pourquoi c'est important pour l'analyse : Les outils génériques importent les lignes du solde journalier comme des transactions, ce qui est incorrect. Un relevé BofA de 31 jours peut comporter 20 transactions réelles et 31 lignes de solde journalier - si vous les importez toutes, vous obtenez 51 « transactions » au lieu de 20.
Comment repérer la section : Recherchez « DAILY BALANCE » comme en-tête avant ce qui ressemble à une liste de dates avec des montants uniques. Il n'y a pas de colonne Description ou Montant Entrant/Sortant ; juste la date et le solde.
Particularité 4 : Relevés groupés (Chèques + Épargne sur un seul PDF)
Si vous avez une relation bancaire BofA Advantage Banking (chèques + épargne + parfois carte de crédit), vos relevés sont groupés - tous les comptes dans un seul PDF, séparés par des en-têtes de section.
[COMPTE 1 : ADVANTAGE PLUS CHECKING - XXXX1234] Résumé du compte Transactions Solde journalier
[COMPTE 2 : ADVANTAGE SAVINGS - XXXX5678] Résumé du compte Transactions Solde journalierC'est pratique pour le client (un PDF au lieu de trois) mais un casse-tête pour les analyseurs, car :
- Deux résumés de compte sur une page
- Deux tableaux de transactions distincts
- Deux tableaux de soldes journaliers
- Les transactions des deux comptes doivent être conservées séparément pour la comptabilité
PDFSub reconnaît les limites de compte et vous permet d'exporter chaque compte séparément ou fusionné. Les outils qui ne reconnaissent pas les relevés multi-comptes mélangent souvent tout, ce qui rend la réconciliation impossible car vous ne pouvez pas savoir quelles transactions appartiennent à quel compte.
Où télécharger les relevés BofA
- Connectez-vous sur bankofamerica.com
- Statements & Documents → sélectionnez le compte → sélectionnez la période du relevé
- Cliquez sur Download PDF
BofA conserve jusqu'à 7 ans de relevés historiques. Certains types de comptes (principalement professionnels) peuvent avoir une rétention plus courte - vérifiez la liste des relevés avant de supposer.
Conversion en Excel, QBO ou Xero
- Convertir Bank of America en Excel - le flux de conversion
- Importer les relevés BofA dans QuickBooks (et Xero) - le flux QBO/OFX en quatre étapes
- QBO vs CSV vs OFX - choix du format
PDFSub reconnaît les 4 particularités de BofA : Soustractions/Additions sont mappées à un montant signé, Checks Paid sont conservés avec les numéros de chèque, les lignes Daily Balance sont exclues en tant que métadonnées, et les relevés groupés sont divisés ou fusionnés selon votre préférence.
Variations spécifiques aux banques à comparer
- Relevé bancaire Chase expliqué
- Relevé bancaire Wells Fargo expliqué
- Relevé bancaire Citi expliqué
- Relevé bancaire Capital One expliqué
Si vous traitez plusieurs banques pour le même client, connaître les étiquettes de chaque banque vous fait gagner du temps. Le vocabulaire de BofA (Soustractions, Additions, Checks Paid, Daily Balance) est le plus distinctif des grandes banques américaines - une fois que vous pouvez le reconnaître, vous pouvez identifier un relevé BofA d'un coup d'œil.