Declaració de Navy Federal Credit Union Explicada: Anatomia i Peculiaritats del Disseny
Què significa cada secció d'una declaració de Navy Federal Credit Union i les quatre peculiaritats del disseny (número de membre + sufix, límit de taxa SCRA per a membres en servei actiu, sufixos múltiples en un PDF, dividends en lloc d'interessos) que distingeixen les cooperatives de crèdit dels bancs tradicionals.
Navy Federal Credit Union és la cooperativa de crèdit més gran dels Estats Units tant per nombre de membres com per actius, servint membres de l'exèrcit, veterans, civils del DoD i les seves famílies. Com a cooperativa de crèdit (no un banc), les declaracions de Navy Federal utilitzen un esquema d'identificació diferent (número de membre + sufix de compte), apliquen les proteccions de la Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) als membres en servei actiu, agrupen diversos sub-comptes en una sola declaració i etiqueten els pagaments com a "dividends" en lloc d'"interessos".
Aquesta guia explica l'estructura de la declaració de Navy Federal i quatre peculiaritats específiques de les cooperatives de crèdit.
Vols utilitzar aquesta guia al teu bloc? Copia aquest codi d'incrustació:
Les 12 Seccions Universals (i Com les Etiqueta Navy Federal)
Per a la referència universal de l'anatomia, vegeu Comprendre els Formats de Declaracions Bancàries. Navy Federal utilitza les 12 seccions amb convencions de cooperatives de crèdit.
| Secció universal | Etiqueta de Navy Federal |
|---|---|
| Capçalera del banc | "Navy Federal Credit Union" amb el segell |
| Període de la declaració | "Statement Period" |
| Bloc del titular del compte | Nom i adreça |
| Número de compte | Número de membre + Sufix de compte (Peculiaritat 1) |
| Routing | 256074974 (routing únic de Navy Federal) |
| Resum del compte | "Account Summary" - un per sufix |
| Capçaleres de transacció | Data, Descripció, Retirades, Dipòsits, Saldo |
| Files de transacció | Una per cada anotació |
| Imatges de xecs | Disponibles per a comptes de xecs (share draft) |
| Comissions + interessos | "Service Fees" i "Dividends" (Peculiaritat 4) |
| Resum del saldo diari | "Daily Balance" |
| Divulgació | "Important Information" |
Peculiaritat 1: Número de Membre + Sufix de Compte (No Només Número de Compte)
Als bancs, el teu número de compte ÉS el teu número de compte: un número identifica un compte. A les cooperatives de crèdit, inclosa Navy Federal, tens un número de membre que et identifica a TU, més un sufix de compte que identifica un tipus de compte específic:
Número de membre: 12345678
Sufix de compte: 000 (Estalvi de Membresa - obligatori per ser membre)El combo complet de compte-routing per a dipòsit directe / transferències és: Número de membre + codi de sufix. Així que si tens diversos comptes, tots comparteixen el número de membre però tenen sufixos diferents.
Sufixos comuns:
- 000 - Estalvi de Membresa (obligatori - mínim de 5$ per ser membre)
- 020 - Checking Fàcil Gratuït
- 050 - Estalvi de Compte del Diner (Money Market)
- 060 - Certificat d'Estalvi (CD)
- 070 - Club Personalitzat (grups d'estalvi amb nom)
- 100 - Comptes de préstec
Per què és important: Per a la importació a QuickBooks, el número de membre sol no és suficient: necessites el sufix per mapejar-lo a un compte específic de QuickBooks. PDFSub conserva tant el número de membre com el sufix.
Peculiaritat 2: Límits de Taxa SCRA per a Membres en Servei Actiu
La Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) limita els tipus d'interès al 6% TAE per als membres en servei actiu en deutes contrets ABANS d'entrar en servei actiu. Navy Federal ho aplica automàticament i ho mostra a les declaracions:
BENEFICIS SCRA APLICATS
TAE Estàndard: 15.99%
TAE limitada per SCRA: 6.00%
Estat de servei actiu: Sí
Secció SCRA 527Elegibilitat: Membres en servei actiu de l'Exèrcit, la Marina, els Marines, la Força Aèria, la Guàrdia Costanera, la Força Espacial; Guàrdia Nacional activada; i certs reservistes. El límit s'aplica durant la durada del servei actiu més un període addicional posterior.
Per què és important: Per als comptables que serveixen clients militars, el límit d'interès redueix les despeses d'interès. Si un prestador que no és de Navy Federal NO aplica la SCRA (és responsabilitat del prestatari invocar-la), el prestatari pot sol·licitar un crèdit retroactiu. La declaració de Navy Federal és una prova que s'està respectant la SCRA.
Peculiaritat 3: Sufixos Múltiples en un PDF
Els membres de Navy Federal solen tenir diversos comptes (estalvi + checking + potser un CD o préstec). Les declaracions sovint agrupen TOTS els comptes sota el número de membre en un sol PDF:
ELS TEUS COMPTES
000 - Estalvi de Membresa $5.00
020 - Checking Fàcil Gratuït $2,840.00
050 - Compte del Diner $8,250.00
060 - CD de Vacances $5,000.00Cada sufix té el seu propi:
- Resum del compte
- Taula de transaccions
- Secció de saldo diari
Per què és important: Per a la importació a QuickBooks, necessites cada sufix com un compte separat. Les eines genèriques agrupen tots els sufixos junts; PDFSub reconeix les declaracions de múltiples sufixos de Navy Federal i et permet exportar-les per separat.
Peculiaritat 4: Dividends, No Interessos
Les cooperatives de crèdit són cooperatives propietat dels membres, per la qual cosa no "paguen interessos" sinó que "paguen dividends" als membres. La terminologia és coherent a totes les cooperatives de crèdit federals:
DETALLS DELS DIVIDENDS
Dividends guanyats aquest període: $12.45
TAE aquest període: 3.00%
Dividends YTD: $148.50Diferència en el formulari fiscal:
- Els bancs envien el formulari 1099-INT (Ingressos per interessos)
- Les cooperatives de crèdit envien el formulari 1099-DIV (Ingressos per dividends)
Ambdós són imposables com a ingressos ordinaris a la mateixa taxa, però apareixen en línies diferents del Schedule B i poden ser processats de manera diferent pel programari fiscal.
Per què és important: Per a la preparació fiscal amb un client de Navy Federal, busca el 1099-DIV (no -INT) per als ingressos per dividends de la cooperativa de crèdit. Per a la categorització comptable, "Ingressos per interessos" vs "Ingressos per dividends" importa en algunes configuracions del pla comptable.
On Descarregar Declaracions de Navy Federal
- Inicia sessió a navyfederal.org
- Serveis de compte -> Declaracions
- Tria la declaració -> Descarregar PDF
Navy Federal guarda fins a 7 anys de declaracions. Els membres desplegats a l'estranger poden sol·licitar còpies en paper via APO/FPO.
Conversió a Excel, QBO o Xero
- QBO vs CSV vs OFX - elecció del format
- Importar declaracions bancàries a QuickBooks - la guia d'importació de QB
PDFSub reconeix les 4 peculiaritats de Navy Federal: els números de membre i els sufixos es conserven com a camps separats, la notació del límit de taxa SCRA es reconeix com a metadatos, les declaracions de múltiples sufixos es divideixen per sufix a l'exportació i la terminologia de dividends es mapeja als camps d'interessos on el programari posterior ho requereix.
Variacions Específiques del Banc per Comparar
- Declaració bancària de Chase explicada
- Declaració bancària de Bank of America explicada
- Declaració bancària de Wells Fargo explicada
- [USAA - enfocament militar similar, però USAA és un banc, no una cooperativa de crèdit]
Navy Federal és la cooperativa de crèdit més gran dels EUA (més de 14 milions de membres, més de 170 mil milions de dòlars en actius), més gran que molts bancs. Les seves convencions de cooperativa de crèdit (Número de membre, sufixos, dividends, SCRA) apareixen de manera similar a les declaracions de cooperatives de crèdit més petites també. Un cop puguis llegir una declaració de Navy Federal, podràs llegir la majoria de declaracions de cooperatives de crèdit.