Explicació del extracte bancari de Bank of America: anatomia i peculiaritats del disseny
Què significa cada secció d'un extracte de Bank of America - i les quatre peculiaritats del disseny (terminologia de Restes/Addicions, secció separada de Xecs Pagats, taula de Saldo Diari, extractes agrupats) que distingeixen BofA de Chase i Wells Fargo.
Els extractes de Bank of America utilitzen un vocabulari que no trobareu enlloc més. On Chase diu "Retirades" i "Dipòsits", BofA diu "Restes" i "Addicions". On la majoria de bancs enumeren els xecs com a transaccions, BofA els divideix en una secció separada "Xecs Pagats". I on Chase mostra el saldo per transacció, BofA imprimeix una taula de "Saldo Diari" al final. Res d'això no és arbitrari: reflecteix l'herència de BofA com a banc de consum que posa èmfasi en la claredat per sobre de l'exactitud tècnica.
Aquesta guia explica l'estructura de l'extracte de BofA i les quatre peculiaritats del disseny que confonen els analitzadors genèrics de PDF i els comptables nous a BofA.
Vols utilitzar aquesta guia al teu blog? Copia aquest codi d'incrustació:
Les 12 seccions universals (i com les etiqueta BofA)
Per a l'anatomia universal que s'aplica a tots els bancs, vegeu la nostra referència Comprendre els formats d'extractes bancaris. BofA utilitza les 12 seccions. Aquí teniu el mapa:
| Secció universal | Etiqueta BofA |
|---|---|
| Capçalera del banc | "Bank of America" amb el logotip de la bandera de BofA |
| Període de l'extracte | "Statement Period" |
| Bloc del titular del compte | El teu nom i adreça a dalt a l'esquerra |
| Número de compte | Enmascarat excepte els últims 4 dígits |
| Ruta | Al bloc d'informació del compte |
| Resum del compte | "Account Summary" amb Saldo Inicial, Addicions Totals, Restes Totals, Saldo Final |
| Capçaleres de transacció | Data, Descripció, Restes, Addicions (vegeu la peculiaritat 1) |
| Files de transacció | Una per cada anotació |
| Imatges de xecs | Secció "Checks Paid" amb imatges retallades (vegeu la peculiaritat 2) |
| Comissions + interessos | "Service Fees" i "Interest Earned" |
| Resum del saldo diari | "Daily Balance" - taula separada al final (vegeu la peculiaritat 3) |
| Divulgació | "Important Information" |
Peculiaritat 1: "Restes" i "Addicions" en lloc de "Retirades" i "Dipòsits"
Cada banc que utilitza columnes aparellades tria dues etiquetes per a imports negatius i positius. La majoria utilitzen Retirades/Dipòsits o Dèbits/Crèdits. BofA utilitza Restes i Addicions.
A la taula de transaccions de BofA, les capçaleres de les columnes són:
Data Descripció Restes AddicionsUna transacció de dèbit obté un import a la columna Restes; la columna Addicions està en blanc. Una transacció de crèdit obté un import a Addicions; Restes està en blanc.
Per què és important per a l'anàlisi: Les eines genèriques de PDF a Excel que esperen capçaleres de Retirades/Dipòsits no aconsegueixen mapejar les columnes de BofA. O bé col·loquen ambdues columnes sota un sol encapçalament o ometen el pas de detecció de columnes per complet.
Per què ho fa BofA: Claredat per al consumidor. "Retirades" i "Dipòsits" signifiquen coses diferents per a persones diferents; "Restes" i "Addicions" són inequívocs. El desavantatge és que totes les eines de comptabilitat han de traduir.
Peculiaritat 2: Secció separada "Xecs Pagats"
La majoria dels bancs enumeren els xecs pagats a la taula de transaccions principal, juntament amb les transaccions ACH i de dèbit. BofA els treu a una secció separada "Xecs Pagats" amb la seva pròpia taula:
XECS PAGATS
Xec # Data Import
1042 01/08 850.00
1043 01/14 220.00Aquesta secció apareix DESPRÉS de la taula de transaccions principal. També inclou imatges retallades de cada xec (miniatures de la cara frontal i posterior).
Per què és important per a l'anàlisi: Les eines que simplement recorren la pàgina de dalt a baix o bé:
- Tracten el títol de la secció com una transacció (important "XECS PAGATS" com una fila)
- Ometen la secció completament (perquè l'estructura de columnes difereix de la taula principal)
- Compten els xecs dues vegades (important-los tant de la taula principal on alguns bancs els enumeren COM de la secció Xecs Pagats)
PDFSub reconeix el límit de la secció i tracta les files de Xecs Pagats com a transaccions, amb el número de xec conservat com a camp de referència.
Peculiaritat 3: Taula de "Saldo Diari" al final de l'extracte
Després de totes les transaccions, BofA imprimeix una taula de Saldo Diari que mostra el saldo final de cada dia del període de l'extracte, inclosos els dies en què no va passar res:
SALDO DIARI
01/03 11.632,10
01/04 11.632,10 <- cap transacció, saldo sense canvis
01/05 11.584,11
01/06 11.584,11 <- cap transacció
01/07 11.584,11 <- cap transacció
01/08 10.734,11Per què és important per a l'anàlisi: Les eines genèriques importen les files de Saldo Diari com a transaccions, la qual cosa és incorrecte. Un extracte de BofA de 31 dies pot tenir 20 transaccions reals i 31 files de saldo diari; si les importes totes, obtens 51 "transaccions" en lloc de 20.
Com detectar la secció: Busca "SALDO DIARI" com a capçalera abans del que sembla una llista de dates amb imports únics. No hi ha columna de Descripció ni d'Import d'Entrada/Sortida; només data i saldo.
Peculiaritat 4: Extractes Agrupats (Comptes Corrents + Estalvis en un sol PDF)
Si teniu una relació bancària BofA Advantage (compte corrent + estalvis + de vegades targeta de crèdit), els vostres extractes vénen agrupats: tots els comptes en un sol PDF, separats per capçaleres de secció.
[COMPTE 1: ADVANTAGE PLUS CHECKING - XXXX1234] Resum del compte Transaccions Saldo diari
[COMPTE 2: ADVANTAGE SAVINGS - XXXX5678] Resum del compte Transaccions Saldo diariAixò és convenient per al client (un PDF en lloc de tres), però un maldecap per als analitzadors, perquè:
- Dos resums de compte en una pàgina
- Dues taules de transaccions separades
- Dues taules de saldo diari
- Les transaccions de tots dos s'han de mantenir separades per a la comptabilitat
PDFSub reconeix els límits dels comptes i us permet exportar cada compte per separat o fusionat. Les eines que no reconeixen els extractes multiconte sovint ho ajunten tot, cosa que fa impossible la conciliació perquè no es pot saber a quin compte pertanyen les transaccions.
On descarregar extractes de BofA
- Inicieu sessió a bankofamerica.com
- Extractes i Documents → seleccioneu el compte → seleccioneu el període de l'extracte
- Feu clic a Descarregar PDF
BofA guarda fins a 7 anys d'extractes històrics. Alguns tipus de compte (principalment empresarials) poden tenir una retenció més curta; comproveu la llista d'extractes abans d'assumir.
Convertir a Excel, QBO o Xero
- Convertir Bank of America a Excel - el flux de treball de conversió
- Importar extractes de BofA a QuickBooks (i Xero) - el flux de treball de QBO/OFX de quatre passos
- QBO vs CSV vs OFX - elecció del format
PDFSub reconeix les 4 peculiaritats de BofA: Restes/Addicions es mapegen a un import signat, els Xecs Pagats es conserven amb els números de xec, les files de Saldo Diari s'exclouen com a metadades, i els extractes agrupats es divideixen o es fusionen segons la vostra preferència.
Variacions específiques del banc per comparar
- Extracte bancari de Chase explicat
- Extracte bancari de Wells Fargo explicat
- Extracte bancari de Citi explicat
- Extracte bancari de Capital One explicat
Si processeu diversos bancs per al mateix client, conèixer les etiquetes de cada banc estalvia temps. El vocabulari de BofA (Restes, Addicions, Xecs Pagats, Saldo Diari) és el més distintiu dels principals bancs dels EUA; un cop el podeu reconèixer, podeu reconèixer un extracte de BofA a simple vista.