Обяснение на извлечение от банка Wells Fargo: Анатомия и особености в оформлението
Какво означава всеки раздел от извлечение на Wells Fargo - и четирите особености в оформлението (двойни колони за Депозити/Кредити и Тегления/Дебити, Обобщение на дневния баланс, прекратен OFX Direct Connect, CSV файл с разделители запетая), които отличават WF от Chase и BofA.
Извлеченията на Wells Fargo разделят сумите в ДВЕ двойки колони, наречени "Депозити/Кредити" и "Тегления/Дебити", изброяват всеки ден от периода на извлечението в Обобщението на дневния баланс (дори дни без трансакции) и премахнаха OFX Direct Connect за клиентите си през 2018 г. - което наруши еднократното синхронизиране на QuickBooks, което други банки все още поддържат. Всяка особеност има причина, но заедно те правят извлеченията на Wells Fargo най-трудни за обработка от общи инструменти сред големите американски банки.
Това ръководство разглежда структурата на извлеченията на WF и четирите особености в оформлението, които объркват общите инструменти.
Искате да използвате това ръководство в блога си? Копирайте този код за вграждане:
12-те универсални раздела (и как Wells Fargo ги нарича)
За универсален преглед на анатомията, вижте Разбиране на форматите на банкови извлечения. WF използва всички 12 раздела. Съответствието:
| Универсален раздел | Етикет на WF |
|---|---|
| Заглавие на банката | "Wells Fargo" с червеното лого на ездача на етап |
| Период на извлечението | "Statement Period" |
| Блок на титуляря на сметката | Име и адрес горе вляво |
| Номер на сметката | Маскиран с изключение на последните 4 цифри |
| Маршрутизация | В информацията за сметката |
| Обобщение на сметката | "Activity Summary" с начален баланс, Депозити/Кредити, Тегления/Дебити, Краен баланс |
| Заглавия на трансакции | Дата, Описание, Депозити/Кредити, Тегления/Дебити (вижте Особеност 1) |
| Редове на трансакции | Един за всяко записване |
| Изображения на чекове | Раздел "Checks Paid" с номера на чековете |
| Такси + лихви | "Service Fees" + "Interest Summary" |
| Обобщение на дневния баланс | "Daily Balance Summary" (вижте Особеност 2) |
| Разкритие | "Important Account Information" |
Особеност 1: Двойни заглавия на колони (Депозити/Кредити + Тегления/Дебити)
Таблицата с трансакции използва две двойни заглавия на колони, едно до друго:
Дата Описание Депозити/Кредити Тегления/Дебити
01/03 ЗАПЛАТА 3,200.00 -
01/05 AMAZON.COM - 47.99Всяка трансакция попълва ЕДНА от двете колони. "Депозити/Кредити" съдържа само положителни суми; "Тегления/Дебити" съдържа положителни суми, представляващи пари, напускащи сметката.
Защо това е важно:
- "Deposits/Credits" е едно етикетно заглавие, а не две отделни колони. Не ги разделяйте.
- "Withdrawals/Debits" е подобно едно заглавие
- Общите инструменти, които търсят "Deposits" и "Withdrawals" като отделни заглавия на колони, ще пропуснат двойките на WF и ще завършат с разбъркани назначения на колони.
- Знакът във всяка колона е положителен - трябва да използвате самата колона, за да определите кредит или дебит.
Парсерът на PDFSub разпознава двойните заглавия и картографира и двете в една подписана сума (положителна за кредити, отрицателна за дебити) в изхода. Общите инструменти за CSV от PDF изливат суми в която колона смятат, че съответства по позиция, често грешно.
Особеност 2: Обобщението на дневния баланс изброява всеки ден
Обобщението на дневния баланс в края на извлечението на WF показва крайния баланс за всеки ден от периода на извлечението, включително дни, в които не е имало трансакции:
ОБОБЩЕНИЕ НА ДНЕВНИЯ БАЛАНС
01/03 11,632.10
01/04 11,632.10 <- няма трансакции
01/05 11,584.11
01/06 11,584.11 <- уикенд, няма трансакции
01/07 11,584.11
01/08 10,734.11
... (продължава за всички 31 дни)Извлечение за 31 дни има 31 реда в този раздел, дори ако само 20 са имали трансакции.
Защо това е важно за обработката: Общите инструменти, които преминават отгоре надолу и не разпознават границите на секциите, импортират тези 31 реда като трансакции, след което ги добавят към реалните 20. Вашият CSV завършва с 51 "трансакции" и общите суми са безполезни.
Как да разпознаете секцията: Потърсете "DAILY BALANCE SUMMARY" като заглавие. След него, всеки ред има само дата и сума - без описание, без отделни колони.
Особеност 3: Прекратен OFX Direct Connect (2018)
Това не е особеност в оформлението на самия PDF - това е особеност в работния процес, която обяснява защо толкова много клиенти на WF трябва да конвертират PDF файлове.
През 2018 г. Wells Fargo прекрати OFX Direct Connect за лични сметки. Преди това QuickBooks можеше да се свързва директно с вашата WF сметка и автоматично да изтегля трансакции. След 2018 г. тази връзка вече не работи за повечето типове лични сметки. Клиентите на Business Treasury Management запазват известен OFX достъп; всички останали трябва да минат през PDF → конвертиране → импорт.
Какво все още можете да използвате:
- Web Connect (ръчно изтегляне на .qbo файлове от wellsfargo.com)
- Express Web Connect (агрегиране на PFM, което използва QuickBooks Online)
- Изтегляне на PDF → PDFSub → импорт на .qbo (най-надеждният, който този сайт покрива)
Какво вече не работи за повечето:
- Direct Connect (безпроблемната фонова синхронизация)
Защо това е важно: Ако прехвърляте дългогодишен клиент на WF към QuickBooks, работният процес на конвертиране е пътят с най-малко съпротивление. Банковите емисии чрез Express Web Connect работят за бъдещи трансакции, но пропускат исторически данни и често се повреждат, когато WF актуализира своя процес на влизане.
Особеност 4: "Comma Delimited" (Термин на WF за CSV)
Когато изтегляте скорошна активност от wellsfargo.com, падащото меню за формат не казва "CSV". То казва "Comma Delimited" (и предлага някои други по-малко полезни формати като QFX, IIF и OFX за ограничени типове сметки).
"Comma Delimited" е просто CSV - същият разделител със запетая, същата структура ред на трансакция. Етикетът обърква клиентите, които търсят "CSV" и не го намират.
Изтеглянето "Comma Delimited" има ограничения:
- 18 месеца история (90 дни за кредитни карти)
- Не е официалното извлечение - само поток от трансакции; без начален баланс, краен баланс, обобщение на таксите или Обобщение на дневния баланс
- Някои типове сметки изобщо не го предлагат
За текущо месечно счетоводство изтеглянето "Comma Delimited" е добре. За подготовка на данъци, одит или въвеждане на нов клиент с 24 месеца история, ви трябват PDF извлеченията.
Къде да изтеглите извлечения на Wells Fargo
- Влезте в wellsfargo.com
- Statements & Documents → изберете сметка → изберете извлечението
- Download PDF (или "Comma Delimited" за скорошна активност)
WF съхранява до 7 години PDF извлечения.
Конвертиране в Excel, QBO или Xero
- Конвертиране на Wells Fargo в Excel - работният процес на конвертиране
- Импортиране на извлечения на Wells Fargo в QuickBooks (и Xero) - четиристепенният работен процес QBO/OFX, който замества прекратения OFX Direct Connect
- QBO срещу CSV срещу OFX - избор на формат
PDFSub разпознава всички 4 особености на WF: двойните колони Депозити/Кредити + Тегления/Дебити се картографират към една подписана сума, редовете от Обобщението на дневния баланс се изключват като метаданни, трансакциите от секцията "Checks Paid" се запазват с номера на чековете, а конвертирането ви дава QBO файл, който прекратеният Direct Connect би произвел.
Специфични за банката вариации за сравнение
- Обяснение на банково извлечение на Chase
- Обяснение на банково извлечение на Bank of America
- Обяснение на банково извлечение на Citi
- Обяснение на банково извлечение на Capital One
От големите американски банки, Wells Fargo има най-отличителното оформление (двойни колони, Обобщението на дневния баланс изброява всеки ден, терминология "Comma Delimited"). Струва си да се знае, ако обработвате извлечения от няколко банки.