Разбиране на банково извлечение от US Bank: Анатомия и особености в оформлението
Какво означава всеки раздел от американско банково извлечение - и четирите особености в оформлението (раздел ePayments, колони за тегления/депозити, подробни такси за услуги, опция за извлечения с изображения), които отличават US Bank от Chase, BofA и Wells Fargo.
US Bank (петата по големина търговска банка в САЩ по активи) поддържа оформлението на извлеченията по-традиционно от своите по-нови конкуренти, фокусирани върху дигиталните услуги. Стандартни колони за тегления/депозити, такси, разбити в собствен раздел, и раздел „ePayments“, който групира всички транзакции с дигитални плащания заедно. Четирите особености в това ръководство са фини - познаването им ускорява съгласуването и избягва често срещани грешки при обработката.
Искате ли да използвате това ръководство в своя блог? Копирайте този код за вграждане:
12-те универсални раздела (и как US Bank ги нарича)
За универсален справочник по анатомия вижте Разбиране на форматите на банкови извлечения. US Bank използва всички 12 раздела. Съответствие:
| Универсален раздел | Наименование в US Bank |
|---|---|
| Заглавие на банката | "U.S. Bank" с червеното лого на щит |
| Период на извлечението | "Statement Period" |
| Блок на титуляря на сметката | Име и адрес |
| Номер на сметката | Маскиран, с изключение на последните 4 цифри |
| Маршрутизация | В информацията за сметката |
| Резюме на сметката | "Account Summary" с начално салдо, депозити, тегления, крайно салдо |
| Заглавия на транзакции | Дата, Описание, Тегления, Депозити, Салдо |
| Редове на транзакции | По една за всяко записване; ePayments групирани отделно (Особеност 1) |
| Изображения на чекове | Налични чрез опцията "Image Statements" (Особеност 4) |
| Такси + лихви | "Service Charges" - подробни (Особеност 3) |
| Резюме на дневното салдо | "Daily Balance" |
| Разкритие | "Important Information About Your Account" |
Особеност 1: Раздел „ePayments“ за дигитални транзакции
US Bank групира дигиталните плащания (плащане на сметки, ACH дебити, банкови преводи, онлайн преводи) в собствен обозначен раздел:
EPAYMENTS
01/05 ONLINE BILL PAY PG&E ELECTRIC -142.30
01/08 ACH DEBIT AMAZON RETAIL -47.99
01/12 WIRE TRANSFER OUT TO CHASE ACCT *4321 -1,200.00Това е различно от транзакциите с карти (които се появяват в основната таблица с транзакции) и от чековете (които се появяват в раздела Image Statements, ако е активиран).
Защо това е важно за обработката: Инструменти, които не разпознават заглавието на раздела ePayments, могат да третират "EPAYMENTS" като ред за транзакция или да пропуснат раздела изцяло. И двете грешки водят до неточни данни.
Защо US Bank прави това: Измамите с електронни плащания са отделна категория за преглед от банките. Групирането им улеснява съгласуването и подпомага по-бързото откриване на модели на измами.
Особеност 2: Традиционни колони за тегления / депозити
За разлика от BofA (Subtractions/Additions) или Wells Fargo (сдвоени Deposits-Credits + Withdrawals-Debits), US Bank използва най-традиционната двойка колони: Withdrawals (Тегления) и Deposits (Депозити).
Date Description Withdrawals Deposits Balance
01/03 PAYROLL 3,200.00 11,632.10
01/05 AMAZON.COM 47.99 11,584.11Това е най-предсказуемото оформление за обработка - имената на колоните са недвусмислени и парсери, създадени за формати „като Chase“, се справят добре с US Bank.
Особеност 3: Раздел с подробни такси за услуги
В края на извлечението US Bank разделя таксите в обозначен раздел с подробна информация:
SERVICE CHARGES
Monthly maintenance fee 12.95
ATM transactions (out of network) x2 6.00
Foreign transaction fee 2.45
Total service charges this period 21.40Всеки тип такса получава собствен ред с обща сума в долната част. Същите такси се появяват и като отделни редове в основната таблица с транзакции - така че разделът Service Charges е РЕЗЮМЕ, а не нови транзакции.
Защо това е важно за обработката: Инструменти, които не разпознават раздела Service Charges като обобщаващ раздел, могат да броят таксите два пъти - веднъж от основната таблица с транзакции, веднъж от раздела Service Charges. Уверете се, че вашият конвертор разпознава това като метаданни.
PDFSub разпознава раздела Service Charges като резюме и го изключва от списъка с транзакции.
Особеност 4: Опция „Image Statements“
Стандартните извлечения от US Bank НЕ включват изображения на чекове. Вместо това, US Bank предлага отделна надстройка „Image Statements“ (безплатна за някои типове сметки, платена за други), която добавя миниатюрни изображения отпред и отзад на всеки платен чек.
Ако вашият клиент има активирана опция Image Statements, неговите PDF файлове ще включват раздел в края с изображения на чекове. Ако не, виждате само номера на чека като ред за транзакция.
Защо това е важно:
- За оценка на риска и откриване на измами, поискайте версията Image Statement, ако клиентът я има
- За рутинно счетоводство, стандартното извлечение (само номера на чекове) е достатъчно
- За обработка, версията Image Statement е по-голяма - повече страници, по-голям размер на файла
Къде да изтеглите банкови извлечения от US Bank
- Влезте в usbank.com
- My Accounts -> изберете сметка -> Documents
- Statements -> изберете период -> View / Download PDF
US Bank съхранява до 7 години извлечения.
Конвертиране в Excel, QBO или Xero
- Конвертиране на US Bank в Excel - работният процес на конвертиране
- QBO срещу CSV срещу OFX - избор на формат
- Импортиране на банкови извлечения в QuickBooks - общото ръководство за импортиране в QB
PDFSub разпознава всички 4 особености на US Bank: ePayments се сливат в основния списък с транзакции, разделът Service Charges се изключва като метаданни, изображенията на чекове от Image Statements не пречат на извличането на транзакции, а стандартните колони Withdrawals/Deposits се съпоставят с чисто подписана сума.
Сравнение на специфични за банките вариации
- Разбиране на банково извлечение от Chase
- Разбиране на банково извлечение от Bank of America
- Разбиране на банково извлечение от Wells Fargo
- Разбиране на банково извлечение от Citi
- Разбиране на банково извлечение от Capital One
- Разбиране на банково извлечение от PNC
- Разбиране на банково извлечение от TD Bank
US Bank е сред най-предсказуемо оформените големи американски банкови извлечения - ако обработвате US Bank заедно с Chase или BofA, PDF файловете от US Bank обикновено се конвертират най-бързо и чисто.