Обяснение на извлечение от Chase Bank: Анатомия и особености в оформлението
Какво означава всеки раздел от извлечение от банка Chase - и четирите особености в оформлението (групирани секции, дневен краен баланс, описания на няколко реда, страници на кредитни карти с размер на юридически документ), които правят извлеченията от Chase различни от всички други американски банки.
Извлечението от банка Chase изглежда по-натоварено от повечето. Трансакции, разделени в множество групи, описания на търговци на няколко реда, дневен краен баланс, показан до всяка трансакция, и извлечения от кредитни карти, които идват на хартия с размер на юридически документ вместо стандартен размер. Нищо от това не е случайно - така Chase избира да организира 12-те раздела, които се появяват във всяко банково извлечение по света.
Това ръководство обяснява точно какво има в извлечение от Chase, защо е структурирано по този начин и четирите особености в оформлението, които затрудняват общите PDF парсери и счетоводители, които не са работили с Chase преди.
Искате ли да използвате това ръководство в своя блог? Копирайте този код за вграждане:
12-те универсални раздела (и как Chase ги етикетира)
За универсалната анатомия, която се прилага за всяка банка, вижте нашата справка Разбиране на форматите на банкови извлечения, където 12-те раздела са представени с илюстрирана инфографика. Chase използва всеки един от тези раздели - ето как се съпоставят етикетите:
| Универсален раздел | Етикет на Chase |
|---|---|
| Заглавие на банката | "JPMorgan Chase Bank, N.A." с осмоъгълното лого на Chase |
| Период на извлечението | "Statement Period" |
| Блок на притежателя на сметката | Вашето име и адрес горе вляво |
| Номер на сметката | Маскиран, с изключение на последните 4 цифри (напр. XXXX-XXXX-1234) |
| Маршрутизация | Изброена в блока с информация за сметката |
| Обобщение на сметката | "Account Summary" - начален баланс, депозити/добавки, електронни тегления, банкомат/дебит, краен баланс |
| Заглавия на трансакциите | Дата, Описание, Сума, Баланс (в групирани секции - вижте Особеност 1) |
| Редове на трансакциите | Един за всяко осчетоводяване, но групирани по тип (вижте Особеност 1) |
| Изображения на чекове | "Check Activity" - малки съкратени изображения |
| Такси + лихви | "Service Fees" и "Interest Earned" |
| Дневно обобщение на баланса | Не като отделен раздел - балансът се показва за всяка трансакция (вижте Особеност 2) |
| Разкрития | "Important Information About Your Account" |
Особеност 1: Трансакции, групирани по тип, а не хронологично
Това е най-голямата особеност, специфична за Chase. Там, където повечето банки изброяват трансакциите в строг хронологичен ред, Chase ги разделя на секции по категории:
- DEPOSITS AND ADDITIONS (Депозити и добавки) - заплати, входящи преводи, депозити, платени лихви
- ELECTRONIC WITHDRAWALS (Електронни тегления) - онлайн плащания, ACH дебити, автоматични изходящи преводи
- ATM & DEBIT CARD WITHDRAWALS (Тегления от банкомат и с дебитна карта) - покупки с карта, тегления от банкомат
- FEES (Такси) - такси за услуги, такси за недостиг на средства, такси за чуждестранни трансакции
В рамките на всяка секция трансакциите са в хронологичен ред, но между секциите не са. Ако преглеждате извлечение от Chase, търсейки хронологичния поток, ще си помислите, че е нарушен. Не е - трябва да обедините секциите мислено.
Защо това е важно за парсиране: Общите инструменти от PDF към Excel, които предполагат една голяма хронологична таблица, изнасят всички заглавия на секциите на Chase в редовете. Резултатът е "DEPOSITS AND ADDITIONS", което се появява като трансакция в ред 7 от вашия електронна таблица. Конвертор, който разбира банкови извлечения, разпознава заглавията на секциите и ги използва, за да определи знака (депозити = положително, тегления = отрицателно), вместо да ги импортира като данни.
Особеност 2: Дневен краен баланс, показан за всяка трансакция
Повечето банки показват текущия баланс само след всяка трансакция ИЛИ като отделна таблица "Дневно обобщение на баланса" в края. Chase прави и двете. Всеки ред на трансакция в основната таблица има колона за баланс, показваща баланса СЛЕД тази трансакция.
Защо Chase прави това: Улеснява сверяването. Можете да видите с един поглед дали сте падали под нулата в който и да е конкретен ден. Други банки ви карат да изградите това от текущи салда.
Защо парсерите пропускат това: Колоната за баланс е 4-тата колона в реда, след Сумата. Инструменти, които предполагат 3-колонна таблица (Дата, Описание, Сума), изпускат баланса изцяло или го преместват в полето Описание.
Особеност 3: Описания на търговци на няколко реда
Chase запазва повече детайли за търговците, отколкото повечето банки - което означава, че една трансакция често се разпростира на 2-4 визуални реда в PDF файла:
01/12 AMAZON.COM*RT4D2 SEATTLE WA REF# 4587293 PURCHASE -47.99 11,584.11Това е ЕДНА трансакция, разпростряна на 4 реда. Общите инструменти от PDF към Excel, които се ръководят стриктно по Y-позиция, смятат, че това са 4 отделни трансакции и създават 4 реда с грешни данни.
За счетоводители: Когато сверявате, описанията на няколко реда всъщност са полезни - REF# стойностите ви позволяват да правите кръстосани справки с извлеченията от търговците. Разпростирането е досадно за парсиране, но данните са богати.
Особеност 4: Страници на кредитни карти с размер на юридически документ (8.5 x 14)
Извлеченията от кредитни карти на Chase се отпечатват на страници с размер на юридически документ, а не стандартен размер. Размерите на PDF страницата са 8.5 x 14 инча вместо 8.5 x 11. Банковите извлечения на Chase (текущи, спестовни, бизнес) използват стандартен размер.
Защо това е важно: Някои общи PDF инструменти предполагат страници със стандартен размер и изрязват долните редове. Можете да загубите 1-2 трансакции на страница без предупреждение.
Как да се открие: Отворете PDF файла на Chase във всеки преглед и проверете Свойствата на документа. Ако размерът на страницата е 8.5 x 14, това е извлечение от кредитна карта; 8.5 x 11 е банково извлечение.
PDFSub автоматично открива размера на страницата и обработва и двата. Не е необходима специална конфигурация.
Къде да изтеглите извлечения от Chase
- Влезте в chase.com
- Statements & Documents (Извлечения и документи) → изберете сметка → изберете период на извлечението
- Кликнете Download PDF (Изтегляне на PDF)
Chase съхранява до 7 години исторически извлечения. Банковите връзки (Plaid, MX, Finicity) обикновено достигат само до 30-90 дни за Chase, така че PDF файлът е единственият ви път за исторически данни.
Конвертиране в Excel, QBO или Xero
За конвертиране на PDF файлове от Chase в структуриран формат, който вашият счетоводен софтуер може да чете:
- Конвертиране на Chase в Excel - работният процес за конвертиране с всички 8 изходни формата
- Импортиране на извлечения от Chase в QuickBooks (и Xero) - работният процес от четири стъпки за QBO/OFX
- QBO срещу CSV срещу OFX - избор на правилния формат за вашия счетоводен софтуер
Конверторът на банкови извлечения на PDFSub автоматично разпознава всичките 4 особености на Chase, описани по-горе: групираните секции се съпоставят на подписани суми, дневният баланс се запазва като отделна колона, описанията на няколко реда се обединяват в едно поле, а PDF файловете на кредитни карти с размер на юридически документ работят по същия начин като банковите файлове със стандартен размер.
Сравнение на банкови вариации
Същите 12 раздела, различни банкови особености:
- Обяснение на извлечение от Bank of America
- Обяснение на извлечение от Wells Fargo
- Обяснение на извлечение от Citi Bank
- Обяснение на извлечение от Capital One
Ако обработвате извлечения от множество банки за един и същ клиент (много често срещано при счетоводството), си струва да знаете специфичното оформление на всяка банка. Разликите са фини, но се натрупват през годината на извлеченията.