Разбивка на банково извлечение от Charles Schwab: Анатомия и особености в оформлението
Какво означава всеки раздел от банково извлечение на Schwab - и четирите особености в оформлението (комбинирано банково + брокерско, възстановяване на такси за банкомати по целия свят в реда, липса на такси за чуждестранни трансакции, отбелязани на всеки ред, Schwab Bank срещу Schwab & Co. като отделни юридически лица), които отличават Schwab от традиционните банки.
Charles Schwab е брокерска фирма, която случайно има и банка. Банката съществува предимно за поддръжка на брокерски клиенти - разплащателната сметка High-Yield Investor Checking е известна с неограничено възстановяване на такси за банкомати по целия свят и без такси за чуждестранни трансакции, като и двете се появяват директно в извлеченията. Банковите и брокерските дейности често попадат в едно и също комбинирано извлечение. За счетоводители, обслужващи клиенти с високи нетни активи, извлеченията на Schwab изглеждат доста по-различно от типичните банкови извлечения.
Това ръководство обяснява структурата на извлеченията на Schwab и четирите особености в оформлението.
Искате ли да използвате това ръководство в своя блог? Копирайте този код за вграждане:
12-те универсални раздела (и как Schwab ги назовава)
За универсалния справочник по анатомия вижте Разбиране на форматите на банкови извлечения. Schwab използва всички 12 раздела, но оформлението е по-скоро повлияно от брокерството, отколкото типично.
| Универсален раздел | Етикет на Schwab |
|---|---|
| Заглавие на банката | "Charles Schwab Bank" или "Charles Schwab & Co." със синьото кръгло лого |
| Период на извлечението | "Statement Period" |
| Блок на титуляря на сметката | Име и адрес |
| Номер на сметката | Маскиран, с изключение на последните 4 цифри |
| Маршрутизация | "Routing Number" за банкови сметки |
| Обобщение на сметката | "Account Summary" с парични средства, ценни книжа, общо |
| Заглавия на трансакциите | Дата, Описание, Сума, Баланс (банкиране) |
| Редове на трансакциите | По един за всяко записване; възстановяване на такси за банкомати в реда (Особеност 2) |
| Изображения на чекове | Налични при поискване |
| Такси + лихви | Преобладаващо липсващи (Schwab Bank се отказва от повечето клиентски такси) |
| Дневно обобщение на баланса | "Daily Balance" |
| Разкриване | "Important Information" - двойно покритие SIPC/FDIC |
Особеност 1: Комбинирано банкиране + брокерство в едно извлечение
Клиентите на Schwab с обвързани сметки Schwab Bank + Schwab One Brokerage получават един PDF файл, който включва и двете:
[SCHWAB BANK - HIGH YIELD INVESTOR CHECKING xxxx-1234] Обобщение на сметката Банкови трансакции Дневен баланс
[SCHWAB ONE BROKERAGE xxxx-5678] Обобщение на портфейла История на сделките Активност по дивиденти Активност по парични преводиЗащо това е важно за обработката:
- Брокерските записи (сделки, дивиденти, такси, парични преводи) не се вписват в схемата на банковото извлечение (няма Описание/Сума/Баланс за покупка на акции по същия начин)
- Инструментите, които се опитват да обработят и двете, се провалят в брокерския раздел
- За счетоводни цели обикновено искате БАНКОВАТА страна да бъде отделена за импортиране в QuickBooks; брокерската страна отива в софтуер за проследяване на портфейли (Quicken, Personal Capital или директно в инструмент за данъци)
PDFSub разпознава комбинираните извлечения на Schwab и ви позволява да експортирате само банковия раздел като CSV/QBO за банкови извлечения; брокерският раздел се експортира отделно със схема за друг формат.
Особеност 2: Възстановяване на такси за банкомати в реда
Разплащателната сметка High-Yield Investor Checking на Schwab е известна с това, че възстановява всяка такса за банкомат, навсякъде по света. Това се показва в извлеченията като двойки трансакции:
01/05 ATM WITHDRAWAL (CHASE BANK) -3.00 Schwab ATM Fee Rebate +3.00
01/15 ATM WITHDRAWAL (BNP PARIBAS PARIS) -4.50 Schwab ATM Fee Rebate +4.50
01/22 ATM WITHDRAWAL (HSBC TOKYO) -5.00 Schwab ATM Fee Rebate +5.00Всяка такса за банкомат извън мрежата е последвана (обикновено в рамките на 1-2 реда трансакции) от съответно възстановяване. Клиентът плаща ефективно 0 USD такси за банкомати, независимо от местоположението.
За обработка: Таксата и възстановяването се показват като отделни трансакции, но се анулират до нула. За счетоводни цели можете да:
- Импортирате и двете (по-чиста одитна следа)
- Анулирате ги (по-чист отчет за приходите и разходите)
PDFSub ви дава и двете опции при експорт.
Особеност 3: Без такси за чуждестранни трансакции (отбелязани в реда)
Дебитната карта на Schwab Bank няма такса за чуждестранни трансакции. Извлеченията изрично отбелязват това при всяка чуждестранна покупка:
01/12 HOTEL TOKYO JP -285.00 FX fee: $0.00
01/15 STORE LONDON UK -120.00 FX fee: $0.00Анотацията "FX fee: $0.00" е уникална за Schwab сред големите американски банки. Повечето банки добавят 1-3% към чуждестранните покупки, без да ги разграничават; Schwab гордо показва нулевата такса.
За обработка: Анотацията за таксата е метаданни, а не трансакция. PDFSub я разпознава като метаданни и не я импортира като ред на трансакция с 0 USD.
Практическо: За счетоводители с клиенти, които често пътуват, или с клиенти, живеещи в чужбина, Schwab Bank е най-рентабилната банкова опция - а прозрачността на извлеченията прави съгласуването с разписки от търговци лесно.
Особеност 4: Schwab Bank срещу Schwab & Co. са различни юридически лица
Това е важно за съгласуването:
- Charles Schwab Bank, SSB - банковото юридическо лице. Застраховано от FDIC. Издава разплащателни, спестовни сметки, ипотеки.
- Charles Schwab & Co., Inc. - брокерското юридическо лице. Застраховано от SIPC. Издава брокерски сметки, взаимни фондове, IRA.
- Charles Schwab Trust Company - тръстови услуги (още едно юридическо лице).
Всяко има свои собствени правни разкрития, регулаторен орган (FDIC за банката, SEC/FINRA за брокерството) и номера на сметки. Те ИЗГЛЕЖДАТ като един продукт за клиента (поради интеграцията), но юридически са отделни.
Защо това е важно:
- 1099-INT (лихвени приходи) идва от Schwab Bank
- 1099-DIV (дивиденти) идва от Schwab & Co.
- За данъчна подготовка трябва да знаете от кой формуляр да очаквате всеки вид доход
- За анализ на паричните потоци, преводите между Bank и & Co. НЕ са банкови преводи, а преводи между отделни юридически лица (въпреки че изглеждат като незабавни преводи за клиента)
PDFSub идентифицира към кое юридическо лице принадлежи всяка трансакция.
Къде да изтеглите извлечения на Schwab
- Влезте в schwab.com
- Изберете сметката -> Statements
- Изберете извлечението -> Download PDF
Schwab съхранява до 10 години извлечения за повечето типове сметки - по-дълго от повечето банки, тъй като брокерските разпоредби го изискват.
Конвертиране в Excel, QBO или Xero
- QBO срещу CSV срещу OFX - избор на формат
- Импортиране на банкови извлечения в QuickBooks - ръководство за импортиране в QB
- Обработка на банкови извлечения в множество валути - приложимо за международни пътуващи клиенти на Schwab
PDFSub разпознава всичките 4 особености на Schwab: комбинираните извлечения за банкиране + брокерство се разделят по юридически лица, двойките за възстановяване на такси за банкомати се обработват като нетни или брутни според вашите предпочитания, анотациите за "0 USD FX такса" за чуждестранни трансакции се разпознават като метаданни и юридическите лица Schwab Bank срещу Schwab & Co. се проследяват отделно за съпоставяне с данъчни формуляри.
Сравнение на специфични за банките вариации
- Разбивка на банково извлечение от Chase
- Разбивка на банково извлечение от Bank of America
- Разбивка на банково извлечение от Wells Fargo
- Разбивка на банково извлечение от Citi
- Разбивка на банково извлечение от Capital One
- Разбивка на банково извлечение от Ally Bank
Извлеченията на Schwab са най-отличителните сред големите американски банки, тъй като Schwab е основно брокерска фирма. За клиенти с високи нетни активи очаквайте комбинирани извлечения; за клиенти, които пътуват често, очаквайте много двойки за възстановяване на такси за банкомати и анотации за нулеви такси за чуждестранни трансакции.