شرح كشف حساب بنك أوف أمريكا: التشريح والخصائص الفريدة للتنسيق
ماذا يعني كل قسم في كشف حساب بنك أوف أمريكا - والخصائص الفريدة الأربعة للتنسيق (مصطلحات الطرح/الإضافة، قسم منفصل للشيكات المدفوعة، جدول الرصيد اليومي، كشوفات مجمعة) التي تميز BofA عن Chase و Wells Fargo.
تستخدم كشوفات حساب بنك أوف أمريكا مفردات لا تجدها في أي مكان آخر. فبينما يقول تشيس "السحوبات" و "الإيداعات"، يقول بنك أوف أمريكا "المطروحات" و "المضافات". بينما تسرد معظم البنوك الشيكات كمعاملات، يفصلها بنك أوف أمريكا في قسم منفصل "الشيكات المدفوعة". وبينما يعرض تشيس الرصيد لكل معاملة، يطبع بنك أوف أمريكا جدول "الرصيد اليومي" في النهاية. لا شيء من هذا اعتباطي - إنه يعكس تاريخ بنك أوف أمريكا كبنك استهلاكي يركز على الوضوح بدلاً من الدقة التقنية.
يشرح هذا الدليل هيكل كشف حساب بنك أوف أمريكا والخصائص الفريدة الأربعة للتنسيق التي تربك محللات PDF العامة والمحاسبين الجدد على بنك أوف أمريكا.
هل ترغب في استخدام هذا الدليل على مدونتك؟ انسخ كود التضمين هذا:
الأقسام الـ 12 العالمية (وكيف يسميها بنك أوف أمريكا)
للتشريح العام الذي ينطبق على كل بنك، راجع مرجعنا فهم تنسيقات كشوفات الحساب البنكية. يستخدم بنك أوف أمريكا جميع الأقسام الـ 12. إليك المطابقة:
| القسم العالمي | تسمية بنك أوف أمريكا |
|---|---|
| رأس البنك | "Bank of America" مع شعار علم BofA |
| فترة الكشف | "Statement Period" |
| كتلة صاحب الحساب | اسمك وعنوانك في أعلى اليسار |
| رقم الحساب | مموه باستثناء آخر 4 أرقام |
| التوجيه | في كتلة معلومات الحساب |
| ملخص الحساب | "Account Summary" مع الرصيد الافتتاحي، إجمالي المضافات، إجمالي المطروحات، الرصيد الختامي |
| رؤوس المعاملات | التاريخ، الوصف، المطروحات، المضافات (انظر الخاصية 1) |
| صفوف المعاملات | معاملة واحدة لكل قيد |
| صور الشيكات | قسم "Checks Paid" مع صور مختصرة (انظر الخاصية 2) |
| الرسوم + الفائدة | "Service Fees" و "Interest Earned" |
| ملخص الرصيد اليومي | "Daily Balance" - جدول منفصل في النهاية (انظر الخاصية 3) |
| الإفصاح | "Important Information" |
الخاصية 1: "المطروحات" و "المضافات" بدلاً من "السحوبات" و "الإيداعات"
كل بنك يستخدم أعمدة مزدوجة يختار تسميتين للمبالغ السالبة والموجبة. معظمهم يستخدم السحوبات/الإيداعات أو الخصومات/الائتمانات. يستخدم بنك أوف أمريكا المطروحات والمضافات.
في جدول معاملات بنك أوف أمريكا، رؤوس الأعمدة هي:
التاريخ الوصف المطروحات المضافاتتحصل معاملة الخصم على مبلغ في عمود المطروحات؛ عمود المضافات فارغ. تحصل معاملة الائتمان على مبلغ في المضافات؛ المطروحات فارغة.
لماذا هذا مهم للتحليل: أدوات PDF إلى Excel العامة التي تتوقع رؤوس "السحوبات/الإيداعات" تفشل في مطابقة أعمدة بنك أوف أمريكا. إما أنها تضع العمودين تحت عنوان واحد أو تتخطى خطوة اكتشاف الأعمدة تمامًا.
لماذا يفعل بنك أوف أمريكا ذلك: وضوح المستهلك. "السحوبات" و "الإيداعات" تعني أشياء مختلفة لأشخاص مختلفين؛ "المطروحات" و "المضافات" لا لبس فيها. العيب هو أن كل أداة محاسبة يجب أن تترجم.
الخاصية 2: قسم منفصل "الشيكات المدفوعة"
تسرد معظم البنوك الشيكات المدفوعة في جدول المعاملات الرئيسي، إلى جانب معاملات ACH والشيكات العادية. يسحب بنك أوف أمريكا هذه الشيكات إلى قسم منفصل "الشيكات المدفوعة" مع جدوله الخاص:
الشيكات المدفوعة
رقم الشيك التاريخ المبلغ
1042 01/08 850.00
1043 01/14 220.00يظهر هذا القسم بعد جدول المعاملات الرئيسي. كما أنه يتضمن صورًا مختصرة لكل شيك (مصغرات أمامية وخلفية).
لماذا هذا مهم للتحليل: الأدوات التي تقرأ الصفحة من الأعلى إلى الأسفل إما:
- تعامل رأس القسم كمعاملة (استيراد "الشيكات المدفوعة" كصف)
- تتخطى القسم تمامًا (لأن هيكل الأعمدة يختلف عن الجدول الرئيسي)
- تحسب الشيكات مرتين (استيرادها من الجدول الرئيسي حيث تسردها بعض البنوك ومن قسم الشيكات المدفوعة)
PDFSub يتعرف على حدود القسم ويعامل صفوف الشيكات المدفوعة كمعاملات، مع الاحتفاظ برقم الشيك كحقل مرجعي.
الخاصية 3: جدول "الرصيد اليومي" في نهاية الكشف
بعد جميع المعاملات، يطبع بنك أوف أمريكا جدول الرصيد اليومي الذي يوضح الرصيد الختامي لكل يوم في فترة الكشف - بما في ذلك الأيام التي لم تحدث فيها أي معاملات:
الرصيد اليومي
01/03 11,632.10
01/04 11,632.10 <- لم تحدث معاملات، الرصيد لم يتغير
01/05 11,584.11
01/06 11,584.11 <- لم تحدث معاملات
01/07 11,584.11 <- لم تحدث معاملات
01/08 10,734.11لماذا هذا مهم للتحليل: الأدوات العامة تستورد صفوف الرصيد اليومي كمعاملات، وهذا غير صحيح. قد يحتوي كشف حساب بنك أوف أمريكا لمدة 31 يومًا على 20 معاملة حقيقية و 31 صفًا للرصيد اليومي - إذا استوردت كلها، فستحصل على 51 "معاملة" بدلاً من 20.
كيفية التعرف على القسم: ابحث عن "DAILY BALANCE" كرأس قبل ما يبدو كقائمة تواريخ بمبالغ فردية. لا يوجد عمود وصف أو مبلغ داخل/خارج؛ فقط التاريخ والرصيد.
الخاصية 4: كشوفات مجمعة (حساب جاري + توفير في ملف PDF واحد)
إذا كان لديك علاقة مصرفية مع بنك أوف أمريكا (حساب جاري + توفير + بطاقة ائتمان أحيانًا)، تأتي كشوفاتك مجمعة - جميع الحسابات في ملف PDF واحد، مفصولة برؤوس الأقسام.
[الحساب 1: ADVANTAGE PLUS CHECKING - XXXX1234] ملخص الحساب المعاملات الرصيد اليومي
[الحساب 2: ADVANTAGE SAVINGS - XXXX5678] ملخص الحساب المعاملات الرصيد اليوميهذا مناسب للعميل (ملف PDF واحد بدلاً من ثلاثة) ولكنه يمثل صداعًا للمحللات، لأن:
- ملخصا حساب في صفحة واحدة
- جدولان منفصلان للمعاملات
- جدولان للرصيد اليومي
- يجب الاحتفاظ بالمعاملات عبر كلا الحسابين منفصلة للمحاسبة
PDFSub يتعرف على حدود الحساب ويسمح لك بتصدير كل حساب على حدة أو مدمجًا. الأدوات التي لا تتعرف على الكشوفات متعددة الحسابات غالبًا ما تجمع كل شيء معًا، مما يجعل التسوية مستحيلة لأنك لا تستطيع معرفة المعاملات التي تنتمي إلى أي حساب.
أين يتم تنزيل كشوفات بنك أوف أمريكا
- قم بتسجيل الدخول على bankofamerica.com
- Statements & Documents → اختر الحساب → اختر فترة الكشف
- انقر على Download PDF
يحتفظ بنك أوف أمريكا بما يصل إلى 7 سنوات من الكشوفات التاريخية. قد يكون لبعض أنواع الحسابات (معظمها تجارية) فترة احتفاظ أقصر - تحقق من قائمة الكشوفات قبل الافتراض.
التحويل إلى Excel، QBO، أو Xero
- تحويل كشف حساب بنك أوف أمريكا إلى Excel - سير عمل التحويل
- استيراد كشوفات بنك أوف أمريكا إلى QuickBooks (و Xero) - سير عمل QBO/OFX المكون من أربع خطوات
- QBO مقابل CSV مقابل OFX - اختيار التنسيق
PDFSub يتعرف على جميع الخصائص الأربعة لبنك أوف أمريكا: يتم تعيين المطروحات/المضافات إلى مبلغ موقع، ويتم الاحتفاظ بالشيكات المدفوعة مع أرقام الشيكات، ويتم استبعاد صفوف الرصيد اليومي كبيانات وصفية، ويتم تقسيم الكشوفات المجمعة أو دمجها حسب تفضيلك.
اختلافات خاصة بالبنوك للمقارنة
إذا كنت تعالج حسابات بنوك متعددة لنفس العميل، فإن معرفة تسميات كل بنك توفر الوقت. مفردات بنك أوف أمريكا (المطروحات، المضافات، الشيكات المدفوعة، الرصيد اليومي) هي الأكثر تميزًا بين البنوك الأمريكية الكبرى - بمجرد أن تتمكن من التعرف عليها، يمكنك التعرف على كشف حساب بنك أوف أمريكا بنظرة واحدة.