將 Citi 花旗銀行帳單轉換為 Excel (2026)
將 Citi 花旗支票、儲蓄和信用卡 PDF 帳單轉換為 Excel、CSV 或 QBO 格式的逐步指南——包含如何處理 Citi 特有的分段式交易群組。
您手頭有一份 Citi 花旗銀行的 PDF 帳單，且需要將數據匯入試算表。無論是為了對帳、記帳還是整理報稅文件，Citi 的帳單處理起來往往比其他主要銀行更令人沮喪。
核心問題在於：Citi 是按「交易類型」而非「日期」來分組交易的。所有的存款被歸類在一個區塊，所有的提款在另一個區塊，支票又在另一個區塊。如果您想在 Excel 中建立一個按時間順序排列的分類帳（這通常是大多數人的需求），直接複製貼上或使用一般的 PDF 匯出工具會導致數據雜亂無章，需要大量的手動重新排列。
以下是將 Citi 帳單數據實際匯入 Excel 的方法，適用於支票、儲蓄和信用卡帳戶。
Citi 提供什麼（以及不提供什麼）
在開始轉換之前，了解 Citi 官方提供的選項會很有幫助。
PDF 帳單 — 可透過 Citi Online 的「Statements & Documents」下載最近 24 個月的帳單。Citi 會保留兩年內的帳單供隨時取用；若需 7 年內的舊帳單，則需聯繫客服申請。這些是與郵寄版本一致的正式帳單，僅提供 PDF 格式。
活動下載 (Activity downloads) — 可透過 citibankonline.com 的帳戶交易歷史記錄下載。Citi 在此提供 CSV 和 QFX (Quicken) 匯出選項。聽起來似乎解決了問題，對吧？
並非如此。活動下載功能有明顯的局限性：
- 約 180 天的歷史記錄 — Citi 的 CSV 匯出僅涵蓋大約最近六個月的交易。
- 並非正式帳單 — 這只是交易流水，缺少期初/期末餘額、費用摘要、利息明細和每日餘額表。
- 無 QBO 格式 — 與 Chase 或 BofA 不同，Citi 不提供原生的 QBO (QuickBooks) 匯出，因此 QuickBooks 用戶必須手動對應 CSV 欄位。
- 信用卡限制 — 信用卡的交易下載期限甚至更短，且可能不包含完整的交易詳情。
因此，如果您需要六個月前的數據，或者需要完整的帳單資訊（而不僅僅是交易），PDF 是唯一的選擇。
方法 1：使用銀行帳單轉換器（推薦）
最快且最準確的方法是使用專門的銀行帳單轉換器——這是一種專為從銀行帳單 PDF 中提取交易數據而設計的工具。
與一般的 PDF 轉 Excel 工具不同，銀行帳單轉換器了解財務文件的結構。它們知道 Citi 的支票帳戶帳單是按類別分組的——如「Deposits & Credits」（存款與入帳）、「Checks Paid」（已付支票）、「ATM/Debit Card Withdrawals」（ATM/提款卡支出）和「Other Withdrawals」（其他支出）——而不是按時間順序排列。它們能處理多行描述、累計餘額以及 Citi 特有的日期格式。
使用 PDFSub 的步驟
- 下載您的 Citi 帳單 — 登入 citibankonline.com → Statements & Documents → 選擇帳單 → 下載 PDF。
- 前往 PDFSub 銀行帳單轉換器。
- 上傳 Citi PDF — 拖放文件或點擊瀏覽。
- 檢查提取的數據 — PDFSub 會在您下載前顯示交易內容，以便您確認準確性。
- 選擇格式 — Excel (XLSX)、CSV、QBO (QuickBooks)、OFX (Xero) 或其他 8 種支援格式。
- 下載 — 點擊下載，或使用「全部下載」獲取包含所有格式的 ZIP 檔。
對於 Citi 的數位 PDF，PDFSub 的 Tier 1 提取技術完全在您的瀏覽器中完成轉換——文件永遠不會離開您的設備。這在處理敏感財務數據時至關重要。
為什麼這對 Citi 特別有效：
- 識別 Citi 的分段分組，並根據交易所在的區塊正確分配正負號（因為 Citi 在帳單中所有金額都顯示為正數，必須透過區塊標題判斷是存款還是支出）。
- 處理 Citi 的 MM/DD 日期格式（無年份），並從帳單期間標題中推斷正確年份。
- 處理多行交易描述（Citi 帳單常見 2-3 行描述）而不會產生重複行。
- 支援所有 Citi 帳戶類型——支票、儲蓄和信用卡。
- 自動跳過非交易內容，如獎勵摘要、APR 明細、Citi Flex Plan 詳情和行銷橫幅。
- 匯出為帶有 FITID 重複檢測功能的 QBO 格式，直接匯入 QuickBooks，彌補了 Citi 官方功能的缺失。
PDFSub 的銀行帳單方案起價為每月 $24.90（500 頁），並提供 7 天免費試用。
方法 2：使用 Citi 內建的下載選項
如果您只需要最近的交易（而非完整帳單），Citi 原生的 CSV 匯出是最快的選擇。
如何下載
- 登入 citibankonline.com。
- 進入您的帳戶。
- 點擊「View Account Details」並前往「Transaction History」。
- 設定您需要的交易日期範圍。
- 點擊下載圖示並選擇 CSV。
- 在 Excel 中開啟下載的文件。
您會得到的內容
Citi 的 CSV 包含以下欄位：
| 欄位 | 描述 |
|---|---|
| Date | 交易日期 (MM/DD/YYYY) |
| Description | 商家或交易詳情 |
| Debit | 支出金額（若適用） |
| Credit | 存款金額（若適用） |
注意事項與局限性
約 180 天的限制。 Citi 限制 CSV 匯出僅限最近約六個月的交易。需要全年的數據？您必須分段下載並手動合併——如果您需要六個月前的資料，CSV 則完全無法使用。
無 QBO 或 OFX 格式。 如果您使用 QuickBooks 或 Xero，Citi 不提供原生的匯入格式。您需要使用第三方工具將 CSV 或 PDF 轉換為 QBO/OFX。
分開的借貸欄位。 與 Chase 和 BofA（使用單一正負號金額欄位）不同，Citi 的 CSV 使用獨立的 Debit 和 Credit 欄位。這在 Excel 中其實更容易處理，但可能會導致某些預期單一金額欄位的會計軟體出現匯入問題。
並非正式帳單。 CSV 只是交易流水，不包含期初/期末餘額、費用摘要、利息費用或每日餘額表。如果您是為了審計或稅務目的，則需要 PDF。
此方法適用於追蹤近期個人財務活動。若需更全面的資料，請轉換 PDF。
方法 3：從 PDF 複製貼上（不推薦）
您可以嘗試在 Citi PDF 中選取文字並貼到 Excel 中。但實際情況通常如下：
所有內容都會擠在單一欄位中。日期、描述、金額和餘額會混在一起。對於 Citi 帳單，您還有額外的問題：由於交易是按類型而非時間排序的，即使複製貼上成功，數據也是亂序的。您不僅需要拆分欄位，還需要按日期重新排序。
您可以嘗試使用 Excel 的「資料剖析」功能（資料標籤 → 資料剖析）來拆分，但：
- Citi 的多行描述（每筆交易常有 2-3 行）會破壞行對齊。
- 區塊標題（如「DEPOSITS & CREDITS」）會混入交易數據中。
- 金額全是正數——沒有區塊上下文，您無法分辨是借項還是貸項。
- 累計餘額與交易行無法對齊。
- 嵌入在 PDF 中的行銷橫幅、促銷優惠和支票圖像會干擾文字提取。
- 您可能需要花費 45 分鐘以上來清理一份帳單。
對於一兩份非常簡單的帳單，這雖然痛苦但技術上可行。對於更多帳單，這完全不值得花費時間。
了解 Citi PDF 格式
Citi 帳單具有獨特的結構，這使其與 Chase 和 Bank of America 有所不同。了解這種結構有助於理解為什麼一般轉換器會遇到困難，以及為什麼需要專業工具。
分段分組問題
這是 Citi 帳單最大的挑戰。大多數銀行按時間順序排列交易——無論是存款還是提款，您會依序看到 1 月 3 日、1 月 5 日、1 月 8 日。Citi 則相反。
典型的 Citi 支票帳戶帳單將交易組織如下：
- Account Summary (帳戶摘要) — 期初餘額、總存款、總支出、期末餘額。
- Deposits & Credits (存款與入帳) — 所有存款歸類在一起。
- Checks Paid (已付支票) — 所有已兌現支票，按支票號碼排序。
- ATM/Debit Card Withdrawals (ATM/提款卡支出) — 所有卡片支出。
- Other Withdrawals (其他支出) — ACH 扣款、線上轉帳、匯款等。
在每個區塊內，交易是按日期排序的。但在不同區塊間，同一個日期可能出現多次。您可能在「存款」區塊有一筆 1 月 15 日的存款，在「提款卡」區塊有一筆 1 月 15 日的消費，在「其他支出」區塊還有一筆 1 月 15 日的 ACH 支付——這些都被好幾頁的其他交易隔開。
這意味著當您將 Citi PDF 轉換為 Excel 時，您會得到一份存款在前、支票在中、提款在後的試算表。為了記帳或對帳，您在轉換後需要按日期排序以獲得時間順序視圖。
支票/儲蓄帳戶帳單佈局
Citi 支票和儲蓄帳單使用以下欄位結構：
| 欄位 | 描述 |
|---|---|
| Date | 交易日期 (MM/DD — 無年份) |
| Description | 交易詳情 (通常為 2-3 行) |
| Amount | 恆為正數 — 由區塊標題決定借貸 |
| Balance | 交易後的累計餘額 |
日期格式為 MM/DD，不含年份。年份必須從標題中顯示的帳單期間推斷。對於跨越 12 月至 1 月的帳單，這意味著同一份帳單中的某些交易屬於不同年份。
信用卡帳單佈局
Citi 信用卡帳單更為複雜，最多包含 8 個不同的區塊：
- Account Summary — 上期餘額、付款、新簽帳、費用、利息、新餘額。
- Payment Information — 最低還款額、到期日、逾期警告。
- Rewards Summary — ThankYou Points 賺取、兌換及餘額（適用於 Double Cash, Custom Cash, Strata Premier 等）。
- Transaction Detail — 包含交易日 (Trans Date) 和入帳日 (Post Date) 的消費與退款。
- Fees Charged — 年費、逾期費等。
- Interest Charged — 按餘額類型（消費、預借現金、餘額轉移）劃分的 APR 明細。
- Citi Flex Plan — 若有分期付款，則顯示分期計劃詳情。
- Year-to-Date Totals — 年度累計利息與費用。
轉換的關鍵區別：信用卡交易有兩個日期——交易日（消費當天）和入帳日（入帳當天）。某些轉換器僅擷取其中一個，這可能導致對帳問題。
「Rewards Summary」和「Citi Flex Plan」區塊不應被提取為交易——它們是資訊性內容。但它們常出現在交易區塊之間，因此不具備識別能力的轉換器會產生垃圾數據行。
Citi 交易代碼
Citi 在交易描述中使用特定代碼。了解這些有助於審核轉換後的數據：
| 代碼 | 意義 |
|---|---|
| DIRECT DEP | 直接存款 (薪資、政府福利) |
| ACH CREDIT | 匯入的 ACH 轉帳 |
| ACH DEBIT | 匯出的 ACH 轉帳 |
| ZELLE PAYMENT | Zelle 個人轉帳 |
| CHECKCARD | 提款卡消費 |
| ATM WITHDRAWAL | ATM 現金提領 |
| ONLINE TRANSFER | Citi 帳戶間轉帳 |
| MOBILE CHECK DEPOSIT | 透過行動 App 存入支票 |
| WIRE TRANSFER | 匯入或匯出電匯 |
| RECURRING PMT | 定期自動扣款 |
| E-PAYMENT | 線上帳單支付 |
| POS PURCHASE | 刷卡點消費交易 |
常見轉換問題與解決方案
問題：所有金額都是正數——無法分辨借貸
原因： Citi 對所有交易都使用正數。500 美元的存款和 500 美元的提款在 PDF 中都顯示為「500.00」。區分它們的唯一方法是區塊標題。
解決方案： 使用了解 Citi 分段佈局的銀行帳單轉換器。PDFSub 會讀取區塊標題並套用正確的正負號（存款為正，支出為負）。如果您處理的是原始提取數據，請查看每筆交易出現的區塊並手動添加符號。
問題：日期缺少年份
原因： Citi 的日期格式為 MM/DD，不含年份。標註為「01/15」的交易可能是任何年份。
解決方案： 年份來自帳單期間標題（例如「Statement Period: 12/20/2025 – 01/19/2026」）。優秀的轉換器會自動推斷年份。如果您的轉換器沒有此功能，請根據帳單期間手動添加。注意跨年度（12月至1月）的帳單。
問題：多行描述產生額外行
原因： Citi 的交易描述常跨越 2-3 行。一筆交易可能看起來像：
01/15 CHECKCARD 0115 AMAZON.COM
AMZN.COM/BILL WA
Card 1234
一般轉換器會將每一行視為獨立的交易。
解決方案： 專業轉換器能識別沒有日期的行是屬於上一筆交易的補充描述，並將其合併到單一儲存格中。
問題：Priority/Citigold 帳戶的合併帳單
原因： Citi Priority ($3萬+ 餘額)、Citigold ($20萬+) 和 Citigold Private Client ($100萬+) 客戶可能會收到包含多個帳戶（支票、儲蓄、貨幣市場）的合併帳單 PDF。
解決方案： 在帳單中尋找區分不同帳戶的帳號標題。轉換時，您可能需要分別提取每個帳戶的交易，或使用支援多帳戶帳單的轉換器。
問題：Citi Flex Plan 分期與一般交易混雜
原因： 如果您對信用卡消費設定了 Citi Flex Plan，每月的分期款項會作為獨立項目出現在交易區塊中。原始消費與分期付款可能會造成混淆。
解決方案： Flex Plan 分期通常在描述中包含「CITI FLEX PLAN」。您可以在轉換後於 Excel 中過濾或標記這些項目，以便更清晰地記帳。
問題：支票圖像和行銷橫幅干擾提取
原因： Citi 直接在 PDF 中嵌入已兌現支票的圖像和促銷橫幅。某些轉換器會嘗試從圖像說明或橫幅文字中提取文字，產生垃圾行。
解決方案： 使用能自動跳過非交易內容的轉換器。如果您發現多餘的行，請尋找沒有有效日期或金額的項目並將其刪除。
將轉換後的 Citi 數據匯入會計軟體
轉換完成後，以下是將數據匯入常見會計工具的方法：
QuickBooks Desktop/Online — 使用 QBO 格式進行最乾淨的匯入。QBO 文件包含 FITID（財務交易 ID），可防止重複匯入。前往 Banking → Upload Transactions → 選擇您的 QBO 文件。詳情請參閱我們的 QuickBooks 匯入指南。
Xero — 使用 OFX 格式。Xero 的銀行流水匯入直接支援 OFX 文件。前往 Accounting → Bank Accounts → 您的帳戶 → Import a Statement。詳情請參閱我們的 Xero 匯入指南。
Excel/Google Sheets — 使用 XLSX 或 CSV。兩者皆可直接在 Excel 開啟或上傳至 Google Sheets。CSV 是純文字且通用性強；XLSX 則保留了欄位格式和日期類型。
FreshBooks, Wave, Sage — 根據軟體需求使用 CSV 或 OFX。大多數現代會計工具至少支援其中一種格式。
由於 Citi 不提供原生的 QBO 或 OFX 匯出，轉換 PDF 帳單通常是 QuickBooks 和 Xero 用戶獲得乾淨匯入數據的唯一途徑。
處理轉換後的 Citi 數據的小撇步
在 Excel 中取得交易數據後，這裡有一些實用建議：
立即按日期排序。 由於 Citi 按類型分組交易，轉換後的試算表會是存款在前、支出在後。請按日期欄位（從舊到新）排序，以獲得符合對帳邏輯的時間順序視圖。
驗證期初與期末餘額。 將所有交易加總，確認其與帳單標題顯示的餘額變動一致。這是最快的準確性檢查。公式：期初餘額 + 總存款 - 總支出 = 期末餘額。
檢查每筆金額的正負號。 由於 Citi 對借貸都使用正數，請確認轉換器已套用正確符號。快速檢查法：過濾負數金額，確認它們都是支出/付款；過濾正數金額，確認它們都是存款/入帳。
標準化日期欄位。 Excel 有時會將日期誤認為文字，尤其是 Citi 的 MM/DD 格式。選取日期欄位 → 資料 → 資料剖析 → 選擇日期格式 (MDY)，以確保日期處理正確。
添加類別欄位。 使用 Excel 的 SEARCH 函數根據交易代碼和商家名稱自動分類：
=IF(SEARCH("DIRECT DEP",B2)>0,"收入",IF(SEARCH("ZELLE",B2)>0,"轉帳","其他"))
按月轉換，不要按年。 不要等到報稅季才一次轉換 12 個月的帳單。每月收到帳單時即進行轉換，並保持良好的資料夾組織結構。
常見問題解答
我可以直接將 Citi 帳單下載為 Excel 檔案嗎？
不可以。Citi 僅提供 PDF 格式的帳單。您可以透過交易歷史功能將近期交易（約 180 天）下載為 CSV，但這只是交易流水，而非正式帳單。若需包含餘額和費用的完整帳單，必須轉換 PDF。
我可以獲取多久以前的 Citi 帳單？
透過 Citi Online (Statements & Documents) 可立即獲取 24 個月內的帳單。更久以前（最多 7 年）的帳單可撥打 Citi 客服電話 (800) 374-9700 申請。調閱存檔帳單可能會收取費用。CSV 交易下載僅涵蓋約 180 天。
為什麼轉換後我的金額全是正數？
這是 Citi 特有的問題。Citi PDF 將所有交易金額顯示為正數——必須透過區塊標題（「Deposits & Credits」對比「Other Withdrawals」）來判斷是入帳還是扣款。如果您的轉換器不讀取區塊標題，所有金額都會變成正數。請使用了解 Citi 佈局的轉換器，如 PDFSub。
這適用於 Citi 信用卡帳單嗎？
是的。Citi 信用卡（包括 Double Cash, Custom Cash, Strata Premier, Costco Anywhere Visa 等）生成的數位 PDF 轉換效果良好。信用卡帳單佈局較複雜，包含獎勵摘要和分期計劃，但專業轉換器知道如何僅提取交易數據。
匯入 QuickBooks 應該選擇哪種格式？
請選擇 QBO 格式。它是專為 QuickBooks 設計的，包含可防止重複匯入的交易 ID (FITID)。這對 Citi 用戶尤為重要，因為 Citi 不提供原生 QBO 匯出——透過 PDFSub 將 PDF 轉換為 QBO 通常是最簡單的路徑。
我有包含多個帳戶的合併帳單，能正確轉換嗎？
Citi Priority 和 Citigold 客戶常收到包含支票、儲蓄和貨幣市場帳戶的合併 PDF。專業轉換器通常可以處理，但您應仔細檢查輸出，確保不同帳戶的交易沒有混在一起。如果有，可透過描述欄位中的帳號進行區分。
這適用於 Citi 企業帳戶嗎？
是的。Citi 企業支票和公司卡帳單生成的數位 PDF 結構與個人帳戶相似。企業帳單可能包含員工卡明細等額外資訊，但交易提取過程是一樣的。
轉換的準確度如何？
對於從官網下載的數位 PDF，專業轉換器通常可達到 95-99% 的準確度。主要風險在於正負號分配——即確保根據區塊標題正確識別借貸。一般的 PDF 轉 Excel 工具在 Citi 帳單上的準確率平均僅約 65-70%，因為它們無法解讀分段佈局。掃描或翻拍的帳單準確度會較低，因為需要 OCR 處理。