Giải thích Sao kê Ngân hàng Liên minh Tín dụng Liên bang Hải quân: Cấu trúc và các điểm đặc biệt về bố cục
Ý nghĩa của từng phần trên sao kê của Ngân hàng Liên minh Tín dụng Liên bang Hải quân - và bốn điểm đặc biệt về bố cục (Số thành viên + hậu tố, giới hạn lãi suất SCRA cho quân nhân tại ngũ, nhiều hậu tố trên một tệp PDF, cổ tức thay vì lãi suất) phân biệt các liên minh tín dụng với ngân hàng truyền thống.
Navy Federal Credit Union là liên minh tín dụng lớn nhất Hoa Kỳ về cả số lượng thành viên và tài sản, phục vụ các thành viên quân đội, cựu chiến binh, nhân viên dân sự Bộ Quốc phòng và gia đình họ. Là một liên minh tín dụng (không phải ngân hàng), sao kê của Navy Federal sử dụng lược đồ định danh khác (Số thành viên + hậu tố tài khoản), áp dụng các biện pháp bảo vệ Đạo luật Cứu trợ Dịch vụ Quân nhân (SCRA) cho các thành viên tại ngũ, gộp nhiều tài khoản phụ vào một sao kê duy nhất và ghi nhận các khoản thanh toán là "cổ tức" thay vì "lãi suất".
Hướng dẫn này giải thích cấu trúc sao kê của Navy Federal và bốn điểm đặc biệt dành riêng cho liên minh tín dụng.
Muốn sử dụng hướng dẫn này trên blog của bạn? Sao chép mã nhúng sau:
12 Phần Phổ Biến (và Cách Navy Federal Ghi Nhãn Chúng)
Để tham khảo cấu trúc phổ biến, xem Hiểu Định dạng Sao kê Ngân hàng. Navy Federal sử dụng cả 12 phần với các quy ước của liên minh tín dụng.
| Phần phổ biến | Nhãn của Navy Federal |
|---|---|
| Tiêu đề ngân hàng | "Navy Federal Credit Union" kèm logo con dấu |
| Kỳ sao kê | "Statement Period" |
| Khối chủ tài khoản | Tên và địa chỉ |
| Số tài khoản | Số thành viên + Hậu tố tài khoản (Điểm đặc biệt 1) |
| Mã định tuyến | 256074974 (mã định tuyến duy nhất của Navy Federal) |
| Tóm tắt tài khoản | "Account Summary" - một cho mỗi hậu tố |
| Tiêu đề giao dịch | Ngày, Mô tả, Rút tiền, Nạp tiền, Số dư |
| Dòng giao dịch | Một cho mỗi bút toán |
| Hình ảnh séc | Có sẵn cho tài khoản séc (share draft) |
| Phí + lãi | "Service Fees" và "Dividends" (Điểm đặc biệt 4) |
| Tóm tắt số dư hàng ngày | "Daily Balance" |
| Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm | "Important Information" |
Điểm đặc biệt 1: Số Thành viên + Hậu tố Tài khoản (Không chỉ Số Tài khoản)
Tại các ngân hàng, số tài khoản của bạn CHÍNH LÀ số tài khoản của bạn - một số xác định một tài khoản. Tại các liên minh tín dụng bao gồm cả Navy Federal, bạn có một số thành viên để xác định BẠN, cộng với một hậu tố tài khoản để xác định một loại tài khoản cụ thể:
Số thành viên: 12345678
Hậu tố tài khoản: 000 (Tiết kiệm Thành viên - bắt buộc để trở thành thành viên)Sự kết hợp đầy đủ số tài khoản-mã định tuyến cho chuyển khoản trực tiếp / điện là: Số thành viên + mã hậu tố. Vì vậy, nếu bạn có nhiều tài khoản, tất cả chúng đều chia sẻ số thành viên nhưng có các hậu tố khác nhau.
Các hậu tố phổ biến:
- 000 - Tiết kiệm Thành viên (bắt buộc - tối thiểu 5 đô la để trở thành thành viên)
- 020 - Tài khoản Kiểm tra Miễn phí Dễ dàng
- 050 - Tiết kiệm Thị trường Tiền tệ
- 060 - Chứng chỉ Tiết kiệm (CD)
- 070 - Câu lạc bộ Tùy chỉnh (các nhóm tiết kiệm được đặt tên)
- 100 - Tài khoản Vay
Tại sao điều này quan trọng: Để nhập vào QuickBooks, chỉ số thành viên là không đủ - bạn cần hậu tố để ánh xạ tới một tài khoản QuickBooks cụ thể. PDFSub bảo toàn cả số thành viên và hậu tố.
Điểm đặc biệt 2: Giới hạn Lãi suất SCRA cho Thành viên Tại ngũ
Đạo luật Cứu trợ Dịch vụ Quân nhân (SCRA) giới hạn lãi suất ở mức 6% APR cho các thành viên tại ngũ đối với các khoản nợ phát sinh TRƯỚC khi nhập ngũ. Navy Federal tự động áp dụng điều này và hiển thị trên sao kê:
ĐÃ ÁP DỤNG LỢI ÍCH SCRA
Lãi suất tiêu chuẩn: 15.99%
Lãi suất giới hạn SCRA: 6.00%
Trạng thái tại ngũ: Có
Mục 527 SCRAĐiều kiện: Các thành viên tại ngũ của Lục quân, Hải quân, Thủy quân lục chiến, Không quân, Lực lượng Tuần duyên, Lực lượng Không gian; Lực lượng Vệ binh Quốc gia được huy động; và một số quân nhân dự bị. Mức trần áp dụng trong suốt thời gian tại ngũ cộng thêm một khoảng thời gian bổ sung sau đó.
Tại sao điều này quan trọng: Đối với kế toán phục vụ khách hàng quân đội, giới hạn lãi suất làm giảm chi phí lãi vay. Nếu người cho vay không phải Navy Federal KHÔNG áp dụng SCRA (trách nhiệm của người vay là yêu cầu), người vay có thể yêu cầu ghi có truy hoàn. Sao kê của Navy Federal là bằng chứng cho thấy SCRA đang được tuân thủ.
Điểm đặc biệt 3: Nhiều Hậu tố trên Một Tệp PDF
Các thành viên Navy Federal thường có nhiều tài khoản (tiết kiệm + kiểm tra + có thể là CD hoặc khoản vay). Sao kê thường gộp TẤT CẢ các tài khoản thuộc số thành viên vào một tệp PDF duy nhất:
CÁC TÀI KHOẢN CỦA BẠN
000 - Tiết kiệm Thành viên $5.00
020 - Tài khoản Kiểm tra Miễn phí Dễ dàng $2,840.00
050 - Thị trường Tiền tệ $8,250.00
060 - Chứng chỉ Kì nghỉ $5,000.00Mỗi hậu tố có:
- Tóm tắt tài khoản riêng
- Bảng giao dịch riêng
- Phần số dư hàng ngày riêng
Tại sao điều này quan trọng: Để nhập vào QuickBooks, bạn cần mỗi hậu tố như một tài khoản riêng biệt. Các công cụ chung chung sẽ gộp tất cả các hậu tố lại với nhau; PDFSub nhận dạng sao kê nhiều hậu tố của Navy Federal và cho phép bạn xuất từng cái một cách riêng biệt.
Điểm đặc biệt 4: Cổ tức, Không phải Lãi suất
Các liên minh tín dụng là các hợp tác xã do thành viên sở hữu, vì vậy chúng không "trả lãi" - chúng "trả cổ tức" cho thành viên. Thuật ngữ này nhất quán trên tất cả các liên minh tín dụng liên bang:
CHI TIẾT CỔ TỨC
Cổ tức kiếm được trong kỳ: $12.45
APY trong kỳ: 3.00%
Cổ tức lũy kế từ đầu năm: $148.50Khác biệt về mẫu thuế:
- Ngân hàng gửi Mẫu 1099-INT (Thu nhập Lãi suất)
- Liên minh tín dụng gửi Mẫu 1099-DIV (Thu nhập Cổ tức)
Cả hai đều chịu thuế như thu nhập thông thường với cùng một mức thuế, nhưng chúng xuất hiện trên các dòng khác nhau của Phụ lục B và có thể được xử lý khác nhau bởi phần mềm thuế.
Tại sao điều này quan trọng: Để chuẩn bị thuế cho khách hàng Navy Federal, hãy tìm 1099-DIV (không phải -INT) cho thu nhập cổ tức của liên minh tín dụng. Đối với việc phân loại kế toán, "Thu nhập Lãi suất" so với "Thu nhập Cổ tức" rất quan trọng trong một số thiết lập biểu đồ tài khoản.
Nơi Tải Xuống Sao kê Navy Federal
- Đăng nhập tại navyfederal.org
- Dịch vụ tài khoản -> Sao kê
- Chọn sao kê -> Tải xuống PDF
Navy Federal lưu trữ lên đến 7 năm sao kê. Thành viên đóng quân ở nước ngoài có thể yêu cầu bản sao giấy qua APO/FPO.
Chuyển đổi sang Excel, QBO hoặc Xero
- QBO so với CSV so với OFX - lựa chọn định dạng
- Nhập sao kê ngân hàng vào QuickBooks - hướng dẫn nhập vào QB
PDFSub nhận dạng tất cả 4 điểm đặc biệt của Navy Federal: Số thành viên và hậu tố được bảo toàn dưới dạng các trường riêng biệt, ký hiệu giới hạn lãi suất SCRA được nhận dạng dưới dạng siêu dữ liệu, sao kê nhiều hậu tố được chia theo hậu tố khi xuất, và thuật ngữ cổ tức được ánh xạ tới các trường lãi suất khi phần mềm hạ nguồn yêu cầu.
So sánh các Biến thể Theo Ngân hàng
- Giải thích sao kê ngân hàng Chase
- Giải thích sao kê ngân hàng Bank of America
- Giải thích sao kê ngân hàng Wells Fargo
- [USAA - tập trung quân sự tương tự, nhưng USAA là ngân hàng, không phải liên minh tín dụng]
Navy Federal là liên minh tín dụng lớn nhất Hoa Kỳ (hơn 14 triệu thành viên, hơn 170 tỷ đô la tài sản) - lớn hơn nhiều ngân hàng. Các quy ước của liên minh tín dụng (Số thành viên, hậu tố, cổ tức, SCRA) cũng xuất hiện tương tự trên sao kê của các liên minh tín dụng nhỏ hơn. Một khi bạn có thể đọc sao kê của Navy Federal, bạn có thể đọc hầu hết các sao kê của liên minh tín dụng.