Giải thích Sao kê Ngân hàng Bluevine: Cấu trúc và Điểm khác biệt

Bluevine bắt đầu hoạt động vào năm 2013 với tư cách là một đơn vị cho vay chiết khấu hóa đơn, sau đó mở rộng sang lĩnh vực ngân hàng doanh nghiệp. Ngày nay, đây là một ngân hàng trực tuyến tập trung vào các doanh nghiệp nhỏ với một vài tính năng độc đáo: tài khoản vãng lai lãi suất cao (lên đến 3% APY cho 250.000 đô la đầu tiên), chuyển tiền điện tử miễn phí cho hầu hết các loại tài khoản, hạn mức tín dụng tích hợp được rút trực tiếp vào tài khoản vãng lai của bạn và tài khoản phụ để phân bổ ngân sách (hoạt động, lương, thuế). Dịch vụ ngân hàng của Bluevine được bảo hiểm FDIC thông qua ngân hàng đối tác Coastal Community Bank.

Hướng dẫn này giải thích cấu trúc sao kê của Bluevine và bốn điểm khác biệt đặc trưng của Bluevine.

Muốn sử dụng hướng dẫn này trên blog của bạn? Sao chép mã nhúng sau:

12 Phần Phổ Biến (và Cách Bluevine Đặt Tên)

Để tham khảo cấu trúc phổ biến, xem Hiểu các Định dạng Sao kê Ngân hàng. Bluevine sử dụng cả 12 phần với các quy ước của công ty công nghệ tài chính.

Điểm Khác Biệt 1: Tài khoản Vãng lai Lãi suất Cao (Lên đến 3% APY)

Hầu hết các tài khoản vãng lai doanh nghiệp tại Mỹ đều trả 0% APY - tiền của bạn nằm im. Bluevine trả lãi TRÊN tài khoản vãng lai:

CHECKING APY
250.000 đô la đầu tiên (Hạng Premier): 3,00% APY
Trên 250.000 đô la: 0,00% APY
Hạng Standard (không có Premier): 2,00% APY

Để nhận được APY cao, tài khoản phải đáp ứng các yêu cầu hoạt động:

• Hoặc chi tiêu 500 đô la/tháng bằng thẻ ghi nợ Bluevine, HOẶC
• Nhận 2.500 đô la/tháng từ thanh toán của khách hàng qua ACH

Nếu không đáp ứng yêu cầu hoạt động, APY sẽ giảm xuống 0%.

Tại sao điều này quan trọng:

• Đối với kế toán, thu nhập lãi từ tài khoản vãng lai Bluevine là doanh thu thực tế (không chỉ là APY tiết kiệm)
• Đối với thuế, 1099-INT sẽ do Coastal Community Bank (ngân hàng đối tác) cấp
• Đối với quản lý tiền mặt, tiền nhàn rỗi có thể sinh lời mà không cần chuyển sang tài khoản tiết kiệm

Điểm Khác Biệt 2: Miễn phí Chuyển tiền Điện tử + ACH

Hầu hết các ngân hàng doanh nghiệp tại Mỹ đều thu phí chuyển tiền điện tử. Biểu phí của Bluevine:

PHÍ CHUYỂN TIỀN
ACH (vào + ra): miễn phí
Chuyển tiền đến: trong nước: miễn phí
Chuyển tiền đi: trong nước: miễn phí (Premier) / 15 đô la (Standard) quốc tế: 25 đô la

Đối với một doanh nghiệp nhỏ thực hiện vài giao dịch chuyển tiền đi mỗi tháng, khoản tiết kiệm so với Chase/BofA (25-35 đô la mỗi giao dịch) có thể lên tới 500-1000 đô la+/năm.

Đối với kế toán: Phí chuyển tiền hầu như bằng không trên sao kê Bluevine - không có các dòng phí để theo dõi.

Điểm Khác Biệt 3: Hạn mức Tín dụng Tích hợp

Lịch sử của Bluevine với tư cách là một đơn vị cho vay chiết khấu hóa đơn thể hiện rõ trong sản phẩm ngân hàng của họ. Các tài khoản đủ điều kiện sẽ nhận được hạn mức tín dụng tích hợp được rút trực tiếp vào tài khoản vãng lai:

HẠN MỨC TÍN DỤNG
Hạn mức phê duyệt: 250.000 đô la
Đã sử dụng: 40.000 đô la
Khả dụng: 210.000 đô la
Lãi suất: 8-25% APR (tùy thuộc vào hồ sơ tín dụng)

Khi bạn rút tiền, các khoản tiền này sẽ xuất hiện dưới dạng tiền gửi trong tài khoản vãng lai với mô tả "LINE OF CREDIT DRAW". Việc hoàn trả được lên lịch (hàng tuần hoặc hàng tháng) và tự động trừ từ tài khoản vãng lai.

Tại sao điều này quan trọng:

• Đối với kế toán, số dư hạn mức tín dụng là một khoản nợ trên bảng cân đối kế toán
• Các khoản rút và hoàn trả cần được theo dõi riêng biệt với thu nhập/chi phí hoạt động
• Đối với việc phân tích dữ liệu, các giao dịch "LINE OF CREDIT DRAW" KHÔNG phải là doanh thu (chúng là tiền vay)

PDFSub nhận diện các giao dịch hạn mức tín dụng của Bluevine và gắn thẻ riêng biệt cho mục đích kế toán.

Điểm Khác Biệt 4: Tài khoản Phụ để Phân bổ Ngân sách

Bluevine cho phép doanh nghiệp tạo tối đa 5 tài khoản phụ trong một tài khoản vãng lai duy nhất, mỗi tài khoản có số routing và số tài khoản riêng để phục vụ việc gửi tiền trực tiếp:

TÀI KHOẢN PHỤ
Hoạt động 45.000 đô la
Dự phòng Lương 25.000 đô la
Dự phòng Thuế 15.000 đô la
Quỹ Thiết bị 8.000 đô la
Phân phối Lợi nhuận 5.000 đô la

Các tài khoản phụ chia sẻ cùng một hạn mức bảo hiểm FDIC nhưng hiển thị dưới dạng số dư riêng biệt trên giao diện người dùng và trên sao kê. Hữu ích cho phương pháp "Profit First", phân bổ lương và dự phòng thuế.

Tại sao điều này quan trọng:

• Đối với kế toán, các tài khoản phụ có thể được ánh xạ tới các mục cụ thể trong biểu đồ tài khoản (ví dụ: Dự phòng Thuế có thể là một khoản nợ ngắn hạn)
• Đối với QuickBooks/Xero, hãy thiết lập các tài khoản phụ như các tài khoản riêng biệt để theo dõi rõ ràng hơn
• Đối với việc phân tích dữ liệu, các giao dịch được gắn thẻ với tài khoản phụ mà chúng thuộc về

PDFSub nhận diện các tài khoản phụ của Bluevine và cho phép bạn xuất chúng riêng biệt.

Nơi Tải Xuống Sao kê Bluevine

1. Đăng nhập tại bluevine.com
2. Documents -> Statements
3. Chọn sao kê -> Download PDF

Bluevine lưu trữ lên đến 7 năm sao kê trực tuyến.

Chuyển đổi sang Excel, QBO, hoặc Xero

• QBO so với CSV so với OFX - lựa chọn định dạng
• Nhập sao kê ngân hàng vào QuickBooks - hướng dẫn nhập vào QB

Bluevine có tích hợp với QuickBooks, Xero, FreshBooks và Wave. Đối với các quy trình làm việc không sử dụng các công cụ này, PDFSub nhận diện cả 4 điểm khác biệt của Bluevine: theo dõi lãi suất tài khoản vãng lai lãi suất cao, phí chuyển tiền điện tử miễn phí (không có dòng phí), gắn thẻ giao dịch hạn mức tín dụng và tách tài khoản phụ khi xuất.

So sánh Các Biến thể Theo Ngân hàng

• Giải thích sao kê Mercury (giải pháp thay thế tập trung vào startup)
• Giải thích sao kê Brex (thẻ tín dụng doanh nghiệp + ngân hàng)
• Giải thích sao kê Ramp (thẻ tín dụng doanh nghiệp + thanh toán hóa đơn)
• Giải thích sao kê Chime (neobank tiêu dùng với ngân hàng đối tác)

Bluevine lấp đầy khoảng trống giữa Mercury (tập trung vào startup, thường chưa có doanh thu) và các ngân hàng doanh nghiệp nhỏ truyền thống (Wells Fargo Business, Chase Business). Đối với các doanh nghiệp nhỏ có doanh thu muốn sinh lời trên tiền nhàn rỗi VÀ có hạn mức tín dụng cho vốn lưu động, Bluevine có vị thế độc đáo.