Giải thích Sao kê Ngân hàng Bank of America: Cấu trúc và các điểm đặc biệt trong bố cục
Ý nghĩa của từng phần trên sao kê Bank of America - và bốn điểm đặc biệt trong bố cục (thuật ngữ Trừ/Cộng, mục Chi phiếu đã thanh toán riêng biệt, bảng Số dư hàng ngày, sao kê gộp) giúp phân biệt BofA với Chase và Wells Fargo.
Sao kê của Bank of America sử dụng từ vựng mà bạn không thấy ở bất kỳ nơi nào khác. Nơi Chase ghi "Withdrawals" (Rút tiền) và "Deposits" (Nộp tiền), BofA lại ghi "Subtractions" (Các khoản trừ) và "Additions" (Các khoản cộng). Nơi hầu hết các ngân hàng liệt kê chi phiếu như các giao dịch, BofA lại tách chúng ra một mục riêng "Checks Paid" (Chi phiếu đã thanh toán). Và nơi Chase hiển thị số dư cho từng giao dịch, BofA lại in bảng "Daily Balance" (Số dư hàng ngày) ở cuối cùng. Không có điều gì là tùy tiện - nó phản ánh nguồn gốc của BofA với tư cách là một ngân hàng bán lẻ nhấn mạnh sự rõ ràng hơn là độ chính xác về mặt kỹ thuật.
Hướng dẫn này giải thích cấu trúc sao kê của BofA và bốn điểm đặc biệt trong bố cục làm khó các trình phân tích PDF chung chung và nhân viên kế toán mới làm quen với BofA.
Muốn sử dụng hướng dẫn này trên blog của bạn? Sao chép mã nhúng sau:
12 Phần Phổ Biến (và Cách BofA Đặt Tên)
Để biết cấu trúc phổ biến áp dụng cho mọi ngân hàng, hãy xem tài liệu tham khảo Hiểu các Định dạng Sao kê Ngân hàng của chúng tôi. BofA sử dụng cả 12 phần. Đây là cách ánh xạ:
| Phần phổ biến | Tên gọi của BofA |
|---|---|
| Tiêu đề ngân hàng | "Bank of America" kèm logo cờ BofA |
| Kỳ sao kê | "Statement Period" |
| Khối chủ tài khoản | Tên và địa chỉ của bạn ở trên cùng bên trái |
| Số tài khoản | Che trừ 4 chữ số cuối |
| Mã định tuyến | Trong khối thông tin tài khoản |
| Tóm tắt tài khoản | "Account Summary" với Số dư đầu kỳ, Tổng các khoản cộng, Tổng các khoản trừ, Số dư cuối kỳ |
| Tiêu đề giao dịch | Ngày, Mô tả, Các khoản trừ, Các khoản cộng (xem Điểm đặc biệt 1) |
| Dòng giao dịch | Một dòng cho mỗi bút toán |
| Hình ảnh chi phiếu | Mục "Checks Paid" với hình ảnh bị cắt bớt (xem Điểm đặc biệt 2) |
| Phí + lãi suất | "Service Fees" (Phí dịch vụ) và "Interest Earned" (Lãi nhận được) |
| Tóm tắt số dư hàng ngày | "Daily Balance" - bảng riêng ở cuối (xem Điểm đặc biệt 3) |
| Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm | "Important Information" (Thông tin quan trọng) |
Điểm đặc biệt 1: "Subtractions" (Các khoản trừ) và "Additions" (Các khoản cộng) thay vì "Withdrawals" (Rút tiền) và "Deposits" (Nộp tiền)
Mỗi ngân hàng sử dụng các cột cặp đều chọn hai nhãn cho số âm và số dương. Hầu hết sử dụng Rút tiền/Nộp tiền hoặc Nợ/Có. BofA sử dụng Các khoản trừ và Các khoản cộng.
Trong bảng giao dịch của BofA, các tiêu đề cột là:
Ngày Mô tả Các khoản trừ Các khoản cộngGiao dịch ghi nợ sẽ có số tiền trong cột Các khoản trừ; cột Các khoản cộng để trống. Giao dịch ghi có sẽ có số tiền trong cột Các khoản cộng; cột Các khoản trừ để trống.
Tại sao điều này quan trọng đối với việc phân tích: Các công cụ PDF sang Excel chung chung mong đợi các tiêu đề Rút tiền/Nộp tiền sẽ không thể ánh xạ các cột của BofA. Chúng hoặc là đưa cả hai cột vào dưới một tiêu đề hoặc bỏ qua hoàn toàn bước phát hiện cột.
Tại sao BofA làm vậy: Để khách hàng dễ hiểu. "Withdrawals" và "Deposits" có ý nghĩa khác nhau đối với những người khác nhau; "Subtractions" và "Additions" là không mơ hồ. Nhược điểm là mọi công cụ kế toán phải dịch.
Điểm đặc biệt 2: Mục "Checks Paid" (Chi phiếu đã thanh toán) riêng biệt
Hầu hết các ngân hàng liệt kê các chi phiếu đã thanh toán trong bảng giao dịch chính, cùng với các giao dịch ACH và thẻ ghi nợ. BofA lại đưa chúng vào một mục riêng "Checks Paid" với bảng riêng của nó:
CHI PHIẾU ĐÃ THANH TOÁN
Số chi phiếu Ngày Số tiền
1042 01/08 850.00
1043 01/14 220.00Mục này xuất hiện SAU bảng giao dịch chính. Nó cũng bao gồm hình ảnh bị cắt bớt của mỗi chi phiếu (hình thu nhỏ mặt trước và mặt sau).
Tại sao điều này quan trọng đối với việc phân tích: Các công cụ chỉ đọc từ trên xuống dưới trang hoặc:
- Coi tiêu đề mục là một giao dịch (nhập "CHECKS PAID" như một dòng)
- Bỏ qua mục này hoàn toàn (vì cấu trúc cột khác với bảng chính)
- Đếm chi phiếu hai lần (nhập chúng cả từ bảng chính nơi một số ngân hàng liệt kê chúng VÀ từ mục Checks Paid)
PDFSub nhận diện ranh giới mục và coi các dòng Checks Paid là giao dịch, với số chi phiếu được bảo tồn làm trường tham chiếu.
Điểm đặc biệt 3: Bảng "Daily Balance" (Số dư hàng ngày) ở cuối sao kê
Sau tất cả các giao dịch, BofA in một bảng Số dư hàng ngày hiển thị số dư cuối ngày cho mỗi ngày trong kỳ sao kê - bao gồm cả những ngày không có gì xảy ra:
SỐ DƯ HÀNG NGÀY
01/03 11,632.10
01/04 11,632.10 <- không có giao dịch, số dư không đổi
01/05 11,584.11
01/06 11,584.11 <- không có giao dịch
01/07 11,584.11 <- không có giao dịch
01/08 10,734.11Tại sao điều này quan trọng đối với việc phân tích: Các công cụ chung chung nhập các dòng Số dư hàng ngày như các giao dịch, điều này là sai. Một sao kê BofA 31 ngày có thể có 20 giao dịch thực tế và 31 dòng số dư hàng ngày - nhập tất cả chúng và bạn sẽ có 51 "giao dịch" thay vì 20.
Cách nhận diện mục: Tìm kiếm "DAILY BALANCE" làm tiêu đề trước những gì trông giống như một danh sách các ngày với các số tiền đơn lẻ. Không có cột Mô tả hoặc Số tiền vào/ra; chỉ có ngày và số dư.
Điểm đặc biệt 4: Sao kê gộp (Tài khoản Thanh toán + Tiết kiệm trên cùng một tệp PDF)
Nếu bạn có mối quan hệ Ngân hàng Ưu đãi của BofA (tài khoản thanh toán + tiết kiệm + đôi khi thẻ tín dụng), sao kê của bạn sẽ được gộp lại - tất cả các tài khoản trong một tệp PDF, được phân tách bằng các tiêu đề mục.
[TÀI KHOẢN 1: ADVANTAGE PLUS CHECKING - XXXX1234] Tóm tắt tài khoản Giao dịch Số dư hàng ngày
[TÀI KHOẢN 2: ADVANTAGE SAVINGS - XXXX5678] Tóm tắt tài khoản Giao dịch Số dư hàng ngàyĐiều này thuận tiện cho khách hàng (một tệp PDF thay vì ba) nhưng lại là cơn ác mộng đối với các trình phân tích, bởi vì:
- Hai bản tóm tắt tài khoản trên một trang
- Hai bảng giao dịch riêng biệt
- Hai bảng số dư hàng ngày
- Các giao dịch trên cả hai nên được giữ riêng cho mục đích kế toán
PDFSub nhận diện ranh giới tài khoản và cho phép bạn xuất từng tài khoản riêng biệt hoặc gộp lại. Các công cụ không nhận diện sao kê đa tài khoản thường gộp tất cả mọi thứ lại với nhau, điều này làm cho việc đối chiếu trở nên bất khả thi vì bạn không thể biết giao dịch nào thuộc về tài khoản nào.
Nơi Tải xuống Sao kê BofA
- Đăng nhập tại bankofamerica.com
- Statements & Documents (Sao kê & Tài liệu) → chọn tài khoản → chọn kỳ sao kê
- Nhấp vào Download PDF (Tải xuống PDF)
BofA lưu trữ lên đến 7 năm sao kê lịch sử. Một số loại tài khoản (chủ yếu là doanh nghiệp) có thể có thời gian lưu trữ ngắn hơn - hãy kiểm tra danh sách sao kê trước khi giả định.
Chuyển đổi sang Excel, QBO hoặc Xero
- Chuyển đổi Bank of America sang Excel - quy trình chuyển đổi
- Nhập sao kê BofA vào QuickBooks (và Xero) - quy trình QBO/OFX bốn bước
- QBO so với CSV so với OFX - lựa chọn định dạng
PDFSub nhận diện tất cả 4 điểm đặc biệt của BofA: Các khoản trừ/cộng được ánh xạ thành số có dấu, Chi phiếu đã thanh toán được bảo tồn kèm số chi phiếu, các dòng Số dư hàng ngày được loại trừ làm siêu dữ liệu, và các sao kê gộp được tách hoặc gộp tùy theo sở thích của bạn.
So sánh các Biến thể theo Ngân hàng
- Giải thích sao kê ngân hàng Chase
- Giải thích sao kê ngân hàng Wells Fargo
- Giải thích sao kê ngân hàng Citi
- Giải thích sao kê ngân hàng Capital One
Nếu bạn xử lý nhiều ngân hàng cho cùng một khách hàng, việc biết nhãn của từng ngân hàng sẽ tiết kiệm thời gian. Từ vựng của BofA (Subtractions, Additions, Checks Paid, Daily Balance) là đặc trưng nhất trong số các ngân hàng lớn của Mỹ - một khi bạn nhận ra nó, bạn có thể nhận ra một sao kê BofA trong nháy mắt.