คำอธิบายใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร Charles Schwab: โครงสร้างและลักษณะเฉพาะของรูปแบบ

Charles Schwab เป็นบริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่มีธนาคารอยู่ด้วย ธนาคารมีอยู่หลักๆ เพื่อสนับสนุนลูกค้าโบรกเกอร์ - บัญชี High-Yield Investor Checking มีชื่อเสียงในด้านการคืนเงินค่าธรรมเนียม ATM ไม่จำกัดทั่วโลกและไม่มีค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่างประเทศ ซึ่งทั้งสองอย่างปรากฏบนใบแจ้งยอดโดยตรง กิจกรรมทางการธนาคารและโบรกเกอร์มักจะอยู่ในใบแจ้งยอดเดียวกัน สำหรับนักบัญชีที่ให้บริการลูกค้ารายได้สูง ใบแจ้งยอด Schwab มีลักษณะแตกต่างจากใบแจ้งยอดธนาคารทั่วไป

คู่มือนี้จะอธิบายโครงสร้างใบแจ้งยอด Schwab และลักษณะเฉพาะของรูปแบบ 4 ประการ

ต้องการนำคู่มือนี้ไปใช้ในบล็อกของคุณหรือไม่? คัดลอกโค้ดสำหรับฝังนี้:

12 ส่วนสากล (และ Schwab ใช้ชื่อว่าอะไร)

สำหรับข้อมูลอ้างอิงโครงสร้างสากล ดูที่ ทำความเข้าใจรูปแบบใบแจ้งยอดธนาคาร Schwab ใช้ทั้ง 12 ส่วน แต่รูปแบบจะได้รับอิทธิพลจากโบรกเกอร์มากกว่าปกติ

ลักษณะเฉพาะข้อ 1: การรวมบัญชีธนาคาร + โบรกเกอร์ในใบแจ้งยอดเดียว

ลูกค้า Schwab ที่เชื่อมโยงบัญชี Schwab Bank + Schwab One Brokerage จะได้รับ PDF เดียว ที่รวมทั้งสองส่วน:

[SCHWAB BANK - HIGH YIELD INVESTOR CHECKING xxxx-1234] สรุปบัญชี รายการเดินสะพัดทางการธนาคาร ยอดคงเหลือรายวัน
 
[SCHWAB ONE BROKERAGE xxxx-5678] สรุปพอร์ต ประวัติการซื้อขาย กิจกรรมเงินปันผล กิจกรรมการโอนเงินสด

เหตุผลที่สำคัญสำหรับการแยกวิเคราะห์:

• รายการโบรกเกอร์ (การซื้อขาย, เงินปันผล, ค่าธรรมเนียม, การโอนเงินสด) ไม่เข้ากับสคีมาใบแจ้งยอดธนาคาร (ไม่มีคำอธิบาย/จำนวนเงิน/ยอดคงเหลือสำหรับการซื้อหุ้นในลักษณะเดียวกัน)
• เครื่องมือที่พยายามแยกวิเคราะห์ทั้งสองส่วนจะล้มเหลวในส่วนโบรกเกอร์
• สำหรับการทำบัญชี โดยทั่วไปคุณต้องการแยกส่วนของธนาคารออกสำหรับการนำเข้า QuickBooks; ส่วนโบรกเกอร์จะไปที่ซอฟต์แวร์ติดตามพอร์ต (Quicken, Personal Capital หรือโดยตรงไปยังเครื่องมือภาษี)

PDFSub รู้จักใบแจ้งยอดรวมของ Schwab และช่วยให้คุณส่งออกเฉพาะส่วนของธนาคารเป็น CSV/QBO ของใบแจ้งยอดธนาคาร; ส่วนโบรกเกอร์จะถูกส่งออกแยกต่างหากด้วยสคีมาที่แตกต่างกัน

ลักษณะเฉพาะข้อ 2: การแสดงการคืนเงินค่าธรรมเนียม ATM แบบอินไลน์

Schwab High-Yield Investor Checking มีชื่อเสียงในการคืนเงิน ค่าธรรมเนียม ATM ทุกรายการ ทุกที่ทั่วโลก สิ่งนี้จะปรากฏบนใบแจ้งยอดเป็นรายการคู่:

01/05  ถอนเงิน ATM (CHASE BANK) -3.00 Schwab ATM Fee Rebate +3.00
 
01/15  ถอนเงิน ATM (BNP PARIBAS PARIS) -4.50 Schwab ATM Fee Rebate +4.50
 
01/22  ถอนเงิน ATM (HSBC TOKYO) -5.00 Schwab ATM Fee Rebate +5.00

ค่าธรรมเนียม ATM ทุกรายการที่นอกเครือข่ายจะตามมา (โดยปกติภายใน 1-2 รายการ) ด้วยการคืนเงินที่ตรงกัน ลูกค้าจะจ่ายค่าธรรมเนียม ATM เป็นศูนย์ โดยไม่คำนึงถึงสถานที่

สำหรับการแยกวิเคราะห์: ค่าธรรมเนียมและการคืนเงินจะปรากฏเป็นรายการแยกกัน แต่จะหักล้างกันเป็นศูนย์ สำหรับวัตถุประสงค์ทางบัญชี คุณสามารถ:

• นำเข้าทั้งสองรายการ (ตรวจสอบประวัติได้ชัดเจนขึ้น)
• หักล้างกัน (กำไรขาดทุนชัดเจนขึ้น)

PDFSub มีทั้งสองตัวเลือกเมื่อส่งออก

ลักษณะเฉพาะข้อ 3: ไม่มีค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่างประเทศ (ระบุแบบอินไลน์)

บัตรเดบิตของ Schwab Bank ไม่มีค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่างประเทศ ใบแจ้งยอดจะระบุอย่างชัดเจนในการซื้อสินค้าต่างประเทศทุกครั้ง:

01/12  HOTEL TOKYO JP -285.00 FX fee: $0.00
 
01/15  STORE LONDON UK -120.00 FX fee: $0.00

คำอธิบาย "FX fee: $0.00" เป็นเอกลักษณ์ของ Schwab ในบรรดาธนาคารใหญ่ๆ ของสหรัฐอเมริกา ธนาคารส่วนใหญ่จะบวกเพิ่ม 1-3% สำหรับการซื้อสินค้าต่างประเทศโดยไม่ได้แยกรายการออกมา Schwab แสดงค่าธรรมเนียมศูนย์อย่างภาคภูมิใจ

สำหรับการแยกวิเคราะห์: คำอธิบายค่าธรรมเนียมเป็นข้อมูลเมตา ไม่ใช่รายการเดินสะพัด PDFSub รู้จักว่าเป็นข้อมูลเมตาและไม่นำเข้าเป็นรายการ 0 ดอลลาร์

ในทางปฏิบัติ: สำหรับนักบัญชีที่มีลูกค้าเดินทางบ่อยหรือลูกค้าที่อาศัยในต่างประเทศ Schwab Bank เป็นตัวเลือกการธนาคารที่คุ้มค่าที่สุด - และความโปร่งใสของใบแจ้งยอดทำให้การกระทบยอดกับใบเสร็จรับเงินจากผู้ค้าทำได้ง่าย

ลักษณะเฉพาะข้อ 4: Schwab Bank เทียบกับ Schwab & Co. เป็นนิติบุคคลที่แตกต่างกัน

สิ่งนี้สำคัญสำหรับการกระทบยอด:

• Charles Schwab Bank, SSB - นิติบุคคลทางการธนาคาร ได้รับการประกันโดย FDIC ออกใบแจ้งยอดเช็ค, บัญชีออมทรัพย์, สินเชื่อบ้าน
• Charles Schwab & Co., Inc. - นิติบุคคลโบรกเกอร์ ได้รับการประกันโดย SIPC ออกใบแจ้งยอดบัญชีโบรกเกอร์, กองทุนรวม, IRA
• Charles Schwab Trust Company - บริการทรัสต์ (อีกนิติบุคคลหนึ่ง)

แต่ละแห่งมีข้อเปิดเผยทางกฎหมาย หน่วยงานกำกับดูแล (FDIC สำหรับธนาคาร, SEC/FINRA สำหรับโบรกเกอร์) และหมายเลขบัญชีของตนเอง พวกเขาปรากฏเป็นผลิตภัณฑ์เดียวแก่ลูกค้า (เนื่องจากการบูรณาการ) แต่ตามกฎหมายแล้วพวกเขาแยกจากกัน

เหตุผลที่สำคัญ:

• 1099-INT (รายได้ดอกเบี้ย) มาจาก Schwab Bank
• 1099-DIV (รายได้เงินปันผล) มาจาก Schwab & Co.
• สำหรับการเตรียมภาษี คุณต้องทราบว่าจะคาดหวังแบบฟอร์มใดสำหรับรายได้แต่ละประเภท
• สำหรับการวิเคราะห์กระแสเงินสด การโอนระหว่าง Bank และ & Co. ไม่ใช่การโอนเงินผ่านธนาคาร แต่เป็นการโอนระหว่างนิติบุคคลที่แยกจากกัน (แม้ว่าจะปรากฏเป็นการโอนทันทีสำหรับลูกค้า)

PDFSub ระบุว่าธุรกรรมแต่ละรายการเป็นของนิติบุคคลใด

ดาวน์โหลดใบแจ้งยอด Schwab ได้ที่ไหน

1. ลงชื่อเข้าใช้ที่ schwab.com
2. เลือกบัญชี -> Statements
3. เลือกใบแจ้งยอด -> Download PDF

Schwab เก็บใบแจ้งยอดไว้ สูงสุด 10 ปี สำหรับบัญชีส่วนใหญ่ - นานกว่าธนาคารส่วนใหญ่เนื่องจากกฎระเบียบของโบรกเกอร์กำหนดให้เป็นเช่นนั้น

การแปลงเป็น Excel, QBO หรือ Xero

• QBO เทียบกับ CSV เทียบกับ OFX - การเลือกรูปแบบ
• นำเข้าใบแจ้งยอดธนาคารเข้า QuickBooks - คู่มือการนำเข้า QB
• ประมวลผลใบแจ้งยอดธนาคารหลายสกุลเงิน - เกี่ยวข้องกับนักเดินทาง Schwab ในต่างประเทศ

PDFSub รู้จักลักษณะเฉพาะทั้ง 4 ประการของ Schwab: ใบแจ้งยอดธนาคาร + โบรกเกอร์แบบรวมจะถูกแยกตามนิติบุคคล, คู่การคืนเงินค่าธรรมเนียม ATM จะถูกจัดการเป็นยอดสุทธิหรือยอดรวมตามที่คุณต้องการ, คำอธิบาย "$0 FX fee" สำหรับธุรกรรมต่างประเทศจะถูกรับรู้ว่าเป็นข้อมูลเมตา, และ Schwab Bank เทียบกับ Schwab & Co. จะถูกติดตามแยกกันสำหรับการจับคู่แบบฟอร์มภาษี

รูปแบบที่แตกต่างกันของธนาคารเพื่อเปรียบเทียบ

• คำอธิบายใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร Chase
• คำอธิบายใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร Bank of America
• คำอธิบายใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร Wells Fargo
• คำอธิบายใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร Citi
• คำอธิบายใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร Capital One
• คำอธิบายใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร Ally

ใบแจ้งยอด Schwab มีความโดดเด่นที่สุดในบรรดาธนาคารใหญ่ๆ ของสหรัฐอเมริกา เนื่องจาก Schwab เป็นโบรกเกอร์เป็นหลัก สำหรับลูกค้ารายได้สูง คาดหวังใบแจ้งยอดแบบรวม สำหรับลูกค้าที่เดินทางบ่อย คาดหวังรายการคู่การคืนเงินค่าธรรมเนียม ATM และคำอธิบายค่าธรรมเนียมศูนย์สำหรับธุรกรรมต่างประเทศจำนวนมาก