Maelezo ya Taarifa ya Muungano wa Mikopo wa Navy Federal: Uchanganuzi na Sifa za Mpangilio

Navy Federal Credit Union ndio muungano mkuu wa mikopo nchini Marekani kwa idadi ya wanachama na mali, unaohudumia wanachama wa jeshi, maveterani, wafanyakazi wa kiraia wa DoD, na familia zao. Kama muungano wa mikopo (sio benki), taarifa za Navy Federal hutumia mfumo tofauti wa kitambulisho (Nambari ya mwanachama + Kiambishi awali cha akaunti), hutumia ulinzi wa Sheria ya Huduma kwa Wanajeshi (SCRA) kwa wanachama walio kazini, huunganisha akaunti ndogo nyingi kwenye taarifa moja, na huita malipo kama "gawio" badala ya "riba."

Mwongozo huu unaeleza muundo wa taarifa ya Navy Federal na sifa nne maalum kwa miungano ya mikopo.

Unataka kutumia mwongozo huu kwenye blogu yako? Nakili msimbo huu wa kuingiza:

Sehemu 12 za Pamoja (na Jinsi Navy Federal Huita)

Kwa marejeleo ya uchanganuzi wa jumla, angalia Kuelewa Miundo ya Taarifa za Benki. Navy Federal hutumia sehemu zote 12 kwa mikataba ya muungano wa mikopo.

Sifa 1: Nambari ya Mwanachama + Kiambishi Awali cha Akaunti (Sio Nambari ya Akaunti Tu)

Katika benki, nambari yako ya akaunti NI nambari yako ya akaunti - nambari moja hutambulisha akaunti moja. Katika miungano ya mikopo ikiwa ni pamoja na Navy Federal, una nambari ya mwanachama inayokutambulisha WEWE, pamoja na kiambishi awali cha akaunti kinachotambulisha aina maalum ya akaunti:

Nambari ya mwanachama: 12345678
Kiambishi awali cha akaunti: 000  (Akiba ya Uanachama - inahitajika kuwa mwanachama)

Kombinasheni kamili ya akaunti-njia kwa ajili ya amana ya moja kwa moja / uhamisho wa waya ni: Nambari ya mwanachama + msimbo wa kiambishi awali. Kwa hivyo, ikiwa una akaunti nyingi, zote hushiriki nambari ya mwanachama lakini zina viambishi awali tofauti.

Viambishi awali vya kawaida:

• 000 - Akiba ya Uanachama (inahitajika - kiwango cha chini cha $5 kuwa mwanachama)
• 020 - Hundi Bure Rahisi
• 050 - Akiba ya Soko la Pesa
• 060 - Cheti cha Akiba (CD)
• 070 - Viloba vya Klabu Maalum (viloba vya akiba vilivyopewa majina)
• 100 - Akaunti za Mikopo

Kwa nini hii ni muhimu: Kwa kuingiza kwenye QuickBooks, nambari ya mwanachama pekee haitoshi - unahitaji kiambishi awali ili kuunganisha na akaunti maalum ya QuickBooks. PDFSub huhifadhi nambari ya mwanachama na kiambishi awali vyote.

Sifa 2: Kikomo cha Kiwango cha SCRA kwa Wanachama Walio Kazini

Sheria ya Huduma kwa Wanajeshi (SCRA) hupunguza viwango vya riba hadi 6% APR kwa wanajeshi walio kazini kwenye madeni yaliyochukuliwa KABLA ya kujiunga na utumishi wa kazi. Navy Federal huitekeleza hii kiotomatiki na huionyesha kwenye taarifa:

FAIDA ZA SCRA ZINATEKELEZWA
Kiwango cha kawaida cha APR: 15.99%
Kiwango cha APR kilichopunguzwa na SCRA: 6.00%
Hali ya utumishi wa kazi: Ndiyo
Sehemu ya 527 ya SCRA

Uhalali: Wanachama walio kazini wa Jeshi la Ardhi, Majini, Bingi, Jeshi la Anga, Walinzi wa Pwani, Jeshi la Angani; Walinzi wa Kitaifa walioamilishwa; na baadhi ya akiba. Kikomo hutumika kwa muda wa utumishi wa kazi pamoja na kipindi cha ziada baada ya hapo.

Kwa nini hii ni muhimu: Kwa wahasibu wanaohudumia wateja wa kijeshi, kikomo cha riba hupunguza gharama ya riba. Ikiwa mkopeshaji asiye Navy Federal HATUMII SCRA (ni jukumu la mkopaji kuitumia), mkopaji anaweza kuomba mkopo wa nyuma. Taarifa ya Navy Federal ni ushahidi kwamba SCRA inaheshimiwa.

Sifa 3: Viambishi Awali Vingi kwenye PDF Moja

Wanachama wa Navy Federal kwa kawaida huwa na akaunti kadhaa (akiba + hundi + labda cheti cha amana au mkopo). Taarifa mara nyingi huunganisha akaunti ZOTE chini ya nambari ya mwanachama kwenye PDF moja:

AKAUNTI ZAKO
000 - Akiba ya Uanachama $5.00
020 - Hundi Bure Rahisi $2,840.00
050 - Soko la Pesa $8,250.00
060 - Cheti cha Likizo $5,000.00

Kila kiambishi awali kina:

• Muhtasari wa akaunti
• Jedwali la muamala
• Sehemu ya salio la kila siku

Kwa nini hii ni muhimu: Kwa ajili ya kuingiza kwenye QuickBooks, unahitaji kila kiambishi awali kama akaunti tofauti. Zana za jumla huweka viambishi awali vyote pamoja; PDFSub hutambua taarifa za Navy Federal zenye viambishi awali vingi na hukuruhusu kuuza kila moja kivyake.

Sifa 4: Gawio, Sio Riba

Miungano ya mikopo ni vyama vya ushirika vinavyomilikiwa na wanachama, kwa hivyo hawalipi "riba" - wanawalipa "gawio" wanachama. Istilahi ni sawa katika miungano yote ya mikopo ya shirikisho:

MAELEZO YA GAWIO
Gawio lililopatikana kipindi hiki: $12.45
APY kipindi hiki: 3.00%
Mapato ya gawio hadi sasa (YTD): $148.50

Tofauti ya fomu ya kodi:

• Benki hutuma Fomu 1099-INT (Mapato ya Riba)
• Miungano ya mikopo hutuma Fomu 1099-DIV (Mapato ya Gawio)

Zote hulipwa kodi kama mapato ya kawaida kwa kiwango sawa, lakini huonekana kwenye mistari tofauti ya Ratiba B na zinaweza kuchakatwa tofauti na programu ya kodi.

Kwa nini hii ni muhimu: Kwa ajili ya maandalizi ya kodi na mteja wa Navy Federal, tafuta 1099-DIV (sio -INT) kwa ajili ya mapato ya gawio kutoka kwa muungano wa mikopo. Kwa ajili ya kuweka akaunti, "Interest Income" dhidi ya "Dividend Income" ni muhimu katika baadhi ya mipangilio ya chati ya akaunti.

Mahali pa Kupakua Taarifa za Navy Federal

1. Ingia kwenye navyfederal.org
2. Huduma za akaunti -> Taarifa
3. Chagua taarifa -> Pakua PDF

Navy Federal huhifadhi taarifa za hadi miaka 7. Wanachama walio nje ya nchi wanaweza kuomba nakala za karatasi kupitia APO/FPO.

Kubadilisha hadi Excel, QBO, au Xero

• QBO vs CSV vs OFX - uchaguzi wa muundo
• Ingiza taarifa za benki kwenye QuickBooks - mwongozo wa kuingiza QB

PDFSub hutambua sifa zote 4 za Navy Federal: Nambari za mwanachama na viambishi awali huhifadhiwa kama sehemu tofauti, noti ya kikomo cha kiwango cha SCRA hutambuliwa kama metadata, taarifa zenye viambishi awali vingi hugawanywa kwa kiambishi awali wakati wa kuuza, na istilahi ya gawio huunganishwa na sehemu za riba pale programu zinazofuata zinapohitaji.

Tofauti za Benki Maalum za Kulinganisha

• Maelezo ya taarifa ya benki ya Chase
• Maelezo ya taarifa ya benki ya Bank of America
• Maelezo ya taarifa ya benki ya Wells Fargo

Navy Federal ndio muungano mkuu wa mikopo nchini Marekani (wanachama zaidi ya milioni 14, mali zaidi ya dola bilioni 170) - ni mkubwa kuliko benki nyingi. Mikataba yake ya muungano wa mikopo (Nambari ya mwanachama, viambishi awali, gawio, SCRA) huonekana kwa njia sawa kwenye taarifa za miungano midogo ya mikopo pia. Mara tu unapoweza kusoma taarifa ya Navy Federal, unaweza kusoma taarifa za miungano mingi ya mikopo.