Taarifa ya Mercury Imeelezewa: Uchanganuzi na Maelezo ya Mpangilio

Mercury ni jukwaa la benki ya biashara linaloongozwa na fintech lilizinduliwa mwaka 2019, likilenga kampuni za kiteknolojia na biashara ndogo ndogo. Kama Chime (upande wa watumiaji), Mercury si benki yenye leseni - huduma za benki hutolewa na benki washirika (Choice Financial Group au Evolve Bank & Trust). Kinacholetwa na Mercury: UX nzuri ya mtandao/simu, usimamizi wa fedha tatu-daraja (Checking + Savings + Treasury), ugawaji wa kiotomatiki wa akili bandia kwa miamala, na uhamisho wa waya bila malipo (ndani na nje ya nchi, kuingia na kutoka).

Mwongozo huu unaelezea muundo wa taarifa ya Mercury na mambo manne maalum ya Mercury.

Unataka kutumia mwongozo huu kwenye blogu yako? Nakili msimbo huu wa kuingiza:

Sehemu 12 za Kawaida (na Jinsi Mercury Inazipa Majina)

Kwa marejeleo ya sehemu zote, angalia Kuelewa Miundo ya Taarifa za Benki. Mercury hutumia sehemu zote 12 kwa mikataba ya fintech.

Jambo 1: FDIC ya Benki Mshirika (Choice Financial Group, Evolve Bank)

Mercury si benki yenye leseni. Ni fintech inayotoa UX, usimamizi wa akaunti, na ushirikiano. Akaunti halisi za amana na bima ya FDIC hutoka kwa moja ya benki mbili washirika:

• Choice Financial Group, N.A. - mshirika wa awali wa Mercury
• Evolve Bank & Trust - mshirika wa pili aliongezwa kwa uwezo wa chanjo ya FDIC

Huduma za benki na:
Choice Financial Group AU
Evolve Bank & Trust
 
Akaunti ya Usimamizi wa Fedha ya Mercury
Bima ya FDIC hadi $5M (kupitia mipangilio ya benki washirika)

Mipangilio ya FDIC hadi $5M: Mercury hugawanya salio katika benki nyingi zenye bima ya FDIC ili kupata chanjo zaidi ya kikomo cha $250K kwa kila benki.

Kwa nini hii ni muhimu kwa uhasibu:

• 1099-INT (mapato ya riba) hutoka kwa benki mshirika, si Mercury
• Kwa uhamishaji wa waya na ACH, unaweza kuona nambari tofauti za usafirishaji kulingana na benki mshirika inayoshikilia akaunti yako maalum
• Kwa fomu za kodi, orodhesha benki mshirika kama taasisi ya fedha

Jambo 2: Usimamizi wa Fedha Tatu-Daraja (Checking + Savings + Treasury)

Mercury huunda benki ya biashara katika madaraja matatu:

USIMAMIZI WA FEDHA WA MERCURY
Checking (FDIC) 0% APY Fedha za uendeshaji, hakuna ada
Savings (mipangilio ya FDIC) ~3-4% APY  Fedha za akiba, mipangilio ya kiotomatiki
Treasury (T-bills + MMF) ~4-5% mavuno Mavuno ya juu, bima ya SIPC

• Checking - akaunti ya uendeshaji ya kila siku
• Savings - akaunti yenye mavuno ya juu na mipangilio ya FDIC katika benki washirika wengi
• Treasury - imewekeza katika hati za Hazina ya Marekani na fedha za soko kwa mavuno ya juu zaidi

Kwa nini hii ni muhimu:

• Kwa uhasibu, shughulikia kila daraja kama akaunti tofauti
• Mavuno ya Treasury ni gawio (1099-DIV), si riba (1099-INT)
• Kwa usimamizi wa fedha, sheria za kiotomatiki zinaweza kuhamisha fedha kati ya madaraja kulingana na vizingiti vya salio

PDFSub inatambua mfumo wa madaraja matatu wa Mercury na husafirisha kila daraja kivyake.

Jambo 3: Ugawaji Kiotomatiki wa AI

Mercury hugawanya kiotomatiki kila muamala kwa kutumia AI, na kategoria huonekana kwenye taarifa:

03/01  Stripe Inc +$8,540 Revenue
05/01  AWS Cloud Services -$1,200 Software / Infrastructure
08/01  Webflow Inc -$39 Software / Subscriptions
12/01  Office Lease - WeWork -$2,500 Rent

Kategoria huunganishwa moja kwa moja na QuickBooks, Xero, NetSuite, na zana zingine za uhasibu kupitia ushirikiano wa asili wa Mercury.

Kwa nini hii ni muhimu:

• Kwa uwekaji hesabu, ugawaji mara nyingi huwa "wa kutosha" bila uhakiki wa mwongozo
• Kwa usafirishaji wa uhasibu, kategoria huunganishwa vizuri na maingizo ya akaunti ya hesabu
• Kwa kuchanganua, kategoria ni sehemu tofauti (haijumuishwi katika maelezo)

PDFSub huhifadhi kategoria kama sehemu tofauti wakati wa kusafirisha.

Jambo 4: Waya za Bure (Ndani na Nje ya Nchi, Kuungia na Kutoka)

Mercury ni moja ya benki chache sana ambazo hazitozi ada kwa uhamishaji wa waya - hakuna hata moja kati yao:

ADA ZA UHAmISHAJI
Uhamishaji wa ACH (ndani + nje): bure
Waya za ndani (ndani + nje): bure
Waya za kimataifa (ndani + nje): bure

Benki nyingi za biashara za Marekani hutoza:

• $15-25 kwa waya zinazoingia
• $25-35 kwa waya za ndani zinazotoka
• $40-65 kwa waya za kimataifa zinazotoka (pamoja na markup ya FX)

Mercury hutoza $0 kwa haya yote. (Kumbuka: waya za kimataifa bado hupitia SWIFT/benki washirika, ambazo zinaweza kuchukua ada kutoka upande wa mpokeaji - Mercury haiongezi ada yake mwenyewe.)

Kwa nini hii ni muhimu:

• Kwa biashara za B2B zenye kiwango cha juu (malipo mengi kwa wasambazaji kupitia waya), Mercury inaweza kuokoa maelfu kwa mwezi ikilinganishwa na benki za jadi
• Kwa uhasibu, ada za waya ni sifuri kwenye taarifa za Mercury - hakuna vipengele vya ada vya kufuatilia
• Kwa kulinganisha, Brex Business Account na Chase business pia zina ada za waya

Mahali pa Kupakua Taarifa za Mercury

1. Ingia kwenye mercury.com
2. Documents -> Statements
3. Chagua taarifa -> Download PDF

Mercury huweka hadi miaka 7 ya taarifa zinazopatikana mtandaoni.

Kubadilisha hadi Excel, QBO, au Xero

• QBO vs CSV vs OFX - uchaguzi wa muundo
• Ingiza taarifa za benki kwenye QuickBooks - mwongozo wa kuingiza wa QB

Mercury ina ushirikiano wa asili na QuickBooks, Xero, NetSuite, Sage, na wengine wengi - ushirikiano huunganisha miamala kiotomatiki. Kwa michakato ambayo haitumii hizo (au kwa vipindi vya kihistoria kabla ya ushirikiano kuanzishwa), PDFSub inatambua mambo yote 4 ya Mercury: utambulisho wa benki mshirika wa FDIC, usafirishaji wa madaraja matatu, uhifadhi wa kategoria ya AI, na hakuna ada za waya.

Tofauti Maalum za Benki za Kulinganisha

• Taarifa ya Brex inaelezewa (fintech sawa inayolenga kuanzishwa)
• Taarifa ya Ramp inaelezewa (kadi ya kampuni + usimamizi wa matumizi)
• Taarifa ya Bluevine inaelezewa (benki ya biashara ndogo na mikopo)
• Taarifa ya Chime inaelezewa (neobank ya watumiaji na benki washirika)

Mercury ni neobank inayoongoza kwa kampuni za kiteknolojia. Mfumo wa usimamizi wa fedha tatu-daraja (Checking + Savings + Treasury) ni wa ajabu - benki nyingi za kuanzishwa hutoa ama checking au brokerage tu, si zilizounganishwa.