Mwongozo wa Taarifa ya Benki ya Bluevine: Muundo na Sifa za Mpangilio

Bluevine ilianza mwaka 2013 kama mkopeshaji wa bili za ankara, kisha ikapanuka hadi huduma za benki za biashara. Leo ni benki ya mtandaoni inayolenga biashara ndogo ndogo ikiwa na vipengele kadhaa visivyo vya kawaida: akaunti ya hundi yenye faida kubwa (hadi 3% APY kwa dola 250K za kwanza), uhamishaji wa waya bila malipo kwa aina nyingi za akaunti, laini ya mkopo iliyojumuishwa inayochotwa moja kwa moja kwenye akaunti yako ya hundi, na akaunti ndogo za mgao wa bajeti (operesheni, mishahara, kodi). Huduma za benki za Bluevine zimehakikishiwa na FDIC kupitia benki mshirika Coastal Community Bank.

Mwongozo huu unaelezea muundo wa taarifa ya Bluevine na sifa nne mahususi za Bluevine.

Unataka kutumia mwongozo huu kwenye blogu yako? Nakili msimbo huu wa kuingiza:

Sehemu 12 za Kawaida (na Jinsi Bluevine Inazipa Majina)

Kwa marejeleo ya muundo wa kawaida, angalia Kuelewa Miundo ya Taarifa za Benki. Bluevine inatumia sehemu zote 12 na mbinu za fintech.

Sifa 1: Akaunti ya Hundi yenye Faida Kubwa (Hadi 3% APY)

Akaunti nyingi za hundi za biashara nchini Marekani hulipa 0% APY - pesa zako hukaa bila kutumika. Bluevine hulipa riba KWENYE akaunti ya hundi:

CHECKING APY
$250K ya kwanza (Daraja la Premier): 3.00% APY
Juu ya $250K: 0.00% APY
Daraja la kawaida (bila Premier): 2.00% APY

Ili kupata APY ya juu, akaunti lazima ikidhi mahitaji ya shughuli:

• Ama tumia $500/mwezi kwenye kadi ya malipo ya Bluevine, AU
• Pokea $2,500/mwezi kwa malipo ya wateja kupitia ACH

Ikiwa mahitaji ya shughuli hayajatimizwa, APY hupungua hadi 0%.

Kwa nini hii ni muhimu:

• Kwa ajili ya uhasibu, mapato ya riba kutoka kwa hundi ya Bluevine ni mapato halisi (sio tu APY ya akiba)
• Kwa ajili ya kodi, 1099-INT hutolewa na Coastal Community Bank (benki mshirika)
• Kwa ajili ya usimamizi wa fedha, pesa zinazokaa hupata faida bila kuhamishiwa kwenye akaunti ya akiba

Sifa 2: Waya + ACH za Bure

Benki nyingi za biashara nchini Marekani hutoza ada kwa uhamishaji wa waya. Ratiba ya ada za Bluevine:

ADA ZA UHAmISHAJI
ACH (ndani + nje): bure
Waya zinazoingia: bure
Waya za nje za ndani:  bure (Premier) / $15 (Standard)
Waya za nje za kimataifa: $25

Kwa biashara ndogo ndogo inayofanya uhamishaji wa waya wachache kila mwezi, akiba dhidi ya Chase/BofA ($25-35 kwa kila waya) inaweza kuwa $500-1000+/mwaka.

Kwa ajili ya uhasibu: Ada za waya kwa kiasi kikubwa ni sifuri kwenye taarifa za Bluevine - hakuna vipengele vya ada vya kufuatilia.

Sifa 3: Laini ya Mkopo Iliyojumuishwa

Historia ya Bluevine kama mkopeshaji wa bili za ankara inaonekana katika bidhaa yake ya benki. Akaunti zinazostahiki hupata laini ya mkopo iliyojumuishwa inayochotwa moja kwa moja kwenye akaunti ya hundi:

LAINI YA MKopo
Kikomo kilichoidhinishwa: $250,000
Iliyotumika: $40,000
Inapatikana: $210,000
Kiwango cha riba: 8-25% APR (kinatofautiana kulingana na wasifu wa mkopo)

Unapochota, fedha huonekana kama amana katika hundi ikiwa na maelezo "LINE OF CREDIT DRAW". Malipo hupangwa (kila wiki au kila mwezi) na kuondolewa kiotomatiki kutoka kwa hundi.

Kwa nini hii ni muhimu:

• Kwa ajili ya uhasibu, salio la laini ya mkopo ni deni kwenye karatasi ya mizania
• Michoro na malipo yanahitaji kufuatiliwa kando na mapato/matumizi ya operesheni
• Kwa ajili ya kuchambua, shughuli za "LINE OF CREDIT DRAW" SI mapato (ni fedha za mkopo)

PDFSub inatambua shughuli za laini ya mkopo ya Bluevine na kuzitambulisha kando kwa ajili ya matibabu ya uhasibu.

Sifa 4: Akaunti Ndogo kwa Ajili ya Mgao wa Bajeti

Bluevine inaruhusu biashara kuunda hadi akaunti ndogo 5 ndani ya akaunti moja ya hundi, kila moja ikiwa na nambari yake ya kulipia na akaunti kwa ajili ya amana ya moja kwa moja:

AKAUNTI NDOGO
Operesheni $45,000
Akiba ya Mishahara $25,000
Akiba ya Kodi $15,000
Mfuko wa Vifaa $8,000
Mgao wa Faida $5,000

Akaunti ndogo hushiriki kundi sawa la bima la FDIC lakini huonekana kama salio tofauti katika kiolesura cha mtumiaji na kwenye taarifa. Zinasaidia kwa mbinu ya "Profit First", mgao wa mishahara, na akiba za kodi.

Kwa nini hii ni muhimu:

• Kwa ajili ya uhasibu, akaunti ndogo zinaweza kuendana na vipengele maalum vya akaunti (k.w. Akiba ya Kodi inaweza kuwa deni la sasa)
• Kwa QuickBooks/Xero, weka akaunti ndogo kama akaunti tofauti kwa ufuatiliaji bora zaidi
• Kwa ajili ya kuchambua, shughuli hutambulishwa na akaunti ndogo wanayohusika nayo

PDFSub inatambua akaunti ndogo za Bluevine na inakuwezesha kuzisafirisha kando.

Mahali pa Kupakua Taarifa za Bluevine

1. Ingia katika bluevine.com
2. Documents -> Statements
3. Chagua taarifa -> Download PDF

Bluevine huweka hadi miaka 7 ya taarifa zinazopatikana mtandaoni.

Kubadilisha hadi Excel, QBO, au Xero

• QBO vs CSV vs OFX - uchaguzi wa muundo
• Ingiza taarifa za benki kwenye QuickBooks - mwongozo wa kuingiza QB

Bluevine ina miunganisho na QuickBooks, Xero, FreshBooks, na Wave. Kwa michakato ya kazi ambayo haitumii hizo, PDFSub inatambua sifa zote 4 za Bluevine: ufuatiliaji wa riba ya hundi yenye faida kubwa, uhamishaji wa waya bila malipo (hakuna vipengele vya ada), utambulisho wa shughuli za laini ya mkopo, na mgawanyo wa akaunti ndogo wakati wa kusafirisha.

Tofauti za Benki Maalum za Kulinganisha

• Taarifa ya Mercury imeelezwa (njia mbadala inayolenga kuanzishwa kwa biashara)
• Taarifa ya Brex imeelezwa (kadi za kampuni + huduma za benki)
• Taarifa ya Ramp imeelezwa (kadi za kampuni + malipo ya bili)
• Taarifa ya Chime imeelezwa (benki ya kidijitali kwa watumiaji ikiwa na benki washirika)

Bluevine inajaza pengo kati ya Mercury (inayolenga kuanzishwa kwa biashara, mara nyingi kabla ya mapato) na benki za biashara ndogo ndogo za jadi (Wells Fargo Business, Chase Business). Kwa biashara ndogo ndogo zinazozalisha mapato zinazotaka faida kwenye pesa zisizotumika NA laini ya mkopo kwa mtaji wa kazi, Bluevine imewekwa katika nafasi ya kipekee.