Taarifa ya Benki ya Bank of America Imefafanuliwa: Muundo na Maelezo ya Mpangilio

Taarifa za Bank of America hutumia msamiati ambao huoni mahali pengine popote. Ambapo Chase husema "Withdrawals" (Uondoaji) na "Deposits" (Amana), BofA husema "Subtractions" (Kutoa) na "Additions" (Kuongeza). Ambapo benki nyingi huorodhesha hundi kama miamala, BofA huwagawanya katika sehemu tofauti ya "Checks Paid" (Hundi Zilizolipwa). Na ambapo Chase huonyesha salio kwa kila muamala, BofA huchapisha jedwali la "Daily Balance" (Salio la Kila Siku) mwishoni kabisa. Hakuna hata moja kati ya hizi ni za kiholela - zinaonyesha historia ya BofA kama benki ya watumiaji inayosisitiza uwazi kuliko usahihi wa kiufundi.

Mwongozo huu unafafanua muundo wa taarifa ya BofA na vipengele vinne vya mpangilio vinavyonasa visomaji vya jumla vya PDF na wahasibu wapya kwa BofA.

Unataka kutumia mwongozo huu kwenye blogu yako? Nakili msimbo huu wa kuingiza:

Sehemu 12 za Ulimwengu (na Jinsi BofA Huyaweka Jina)

Kwa muundo wa ulimwengu unaotumika kwa kila benki, angalia marejeleo yetu ya Kuelewa Miundo ya Taarifa za Benki. BofA hutumia sehemu zote 12. Hapa kuna ramani:

Kipengele 1: "Subtractions" (Kutoa) na "Additions" (Kuongeza) Badala ya "Withdrawals" (Uondoaji) na "Deposits" (Amana)

Kila benki inayotumia nguzo zilizounganishwa huchagua majina mawili kwa ajili ya kiasi hasi na chanya. Wengi hutumia Uondoaji/Amana au Madeni/Mikopo. BofA hutumia Kutoa na Kuongeza.

Katika jedwali la miamala la BofA, vichwa vya nguzo ni:

Tarehe Maelezo Kutoa Kuongeza

Muamala wa deni hupata kiasi katika nguzo ya Kutoa; nguzo ya Kuongeza huwa tupu. Muamala wa mkopo hupata kiasi katika Kuongeza; Kutoa huwa tupu.

Kwa nini hii ni muhimu kwa kusoma: Zana za jumla za PDF-kwa-Excel zinazotarajia vichwa vya Uondoaji/Amana hufeli kuweka ramani nguzo za BofA. Huweka nguzo zote chini ya kichwa kimoja au kuruka hatua ya utambuzi wa nguzo kabisa.

Kwa nini BofA hufanya hivi: Uwazi kwa watumiaji. "Uondoaji" na "Amana" hu maana tofauti kwa watu tofauti; "Kutoa" na "Kuongeza" hazina utata. Ubaya ni kwamba kila zana ya uhasibu inapaswa kutafsiri.

Kipengele 2: Sehemu Tofauti ya "Checks Paid" (Hundi Zilizolipwa)

Benki nyingi huorodhesha hundi zilizolipwa katika jedwali kuu la miamala, pamoja na miamala ya ACH na madeni. BofA huwatoa kwenye sehemu tofauti ya "Checks Paid" na jedwali lake mwenyewe:

HUNDI ZILIZOLIPWA
Nambari ya Hundi Tarehe Kiasi
1042 01/08 850.00
1043 01/14 220.00

Sehemu hii huonekana BAADA ya jedwali kuu la miamala. Pia inajumuisha picha zilizokatwa za kila hundi (picha ndogo za mbele na nyuma).

Kwa nini hii ni muhimu kwa kusoma: Zana zinazotembea tu ukurasa kutoka juu hadi chini ama:

• Huona kichwa cha sehemu kama muamala (kuingiza "CHECKS PAID" kama mstari)
• Huruka sehemu hiyo kabisa (kwa sababu muundo wa nguzo hutofautiana na jedwali kuu)
• Huhesabu hundi mara mbili (kuziingiza zote kutoka jedwali kuu ambapo benki zingine huorodhesha na pia kutoka sehemu ya Hundi Zilizolipwa)

PDFSub hutambua mipaka ya sehemu na huchukulia mistari ya Hundi Zilizolipwa kama miamala, na nambari ya hundi kuhifadhiwa kama uwanja wa marejeleo.

Kipengele 3: Jedwali la "Daily Balance" (Salio la Kila Siku) Mwishoni mwa Taarifa

Baada ya miamala yote, BofA huchapisha jedwali la Salio la Kila Siku likionyesha salio la mwisho kwa kila siku katika kipindi cha taarifa - ikiwa ni pamoja na siku ambazo hakuna kilichotokea:

SALIO LA KILA SIKU
01/03 11,632.10
01/04 11,632.10 <- hakuna miamala, salio halijabadilika
01/05 11,584.11
01/06 11,584.11 <- hakuna miamala
01/07 11,584.11 <- hakuna miamala
01/08 10,734.11

Kwa nini hii ni muhimu kwa kusoma: Zana za jumla huleta mistari ya Salio la Kila Siku kama miamala, ambayo si sahihi. Taarifa ya BofA ya siku 31 inaweza kuwa na miamala 20 halisi na mistari 31 ya salio la kila siku - ikiwa zote zitaletwa utapata "miamala" 51 badala ya 20.

Jinsi ya kutambua sehemu: Tafuta "DAILY BALANCE" kama kichwa kabla ya kile kinachoonekana kama orodha ya tarehe na kiasi kimoja. Hakuna safu ya Maelezo au Kiasi-Ndani/Nje; tarehe na salio tu.

Kipengele 4: Taarifa za Pamoja (Akaunti ya Hundi + Akiba kwenye PDF Moja)

Ikiwa una uhusiano wa BofA Advantage Banking (akaunti ya hundi + akiba + wakati mwingine kadi ya mkopo), taarifa zako huja zikiwa zimeunganishwa - akaunti zote katika PDF moja, zilizotenganishwa na vichwa vya sehemu.

[AKAUNTI 1: ADVANTAGE PLUS CHECKING - XXXX1234] Muhtasari wa akaunti Miamala Salio la kila siku
 
[AKAUNTI 2: ADVANTAGE SAVINGS - XXXX5678] Muhtasari wa akaunti Miamala Salio la kila siku

Hii ni rahisi kwa mteja (PDF moja badala ya tatu) lakini ni tatizo kwa wasomaji, kwa sababu:

• Muhtasari wa akaunti mbili kwenye ukurasa mmoja
• Majedwali mawili tofauti ya miamala
• Majedwali mawili ya salio la kila siku
• Miamala kutoka kwa zote mbili inapaswa kuwekwa tofauti kwa ajili ya uhasibu

PDFSub hutambua mipaka ya akaunti na hukuruhusu kuuza nje kila akaunti kivyake au kuunganishwa. Zana ambazo hazitambui taarifa za akaunti nyingi mara nyingi huleta kila kitu pamoja, ambayo hufanya marekebisho kuwa haiwezekani kwa sababu huwezi kujua ni miamala ipi ni ya akaunti ipi.

Mahali pa Kupakua Taarifa za BofA

1. Ingia katika bankofamerica.com
2. Taarifa na Hati → chagua akaunti → chagua kipindi cha taarifa
3. Bonyeza Pakua PDF

BofA huhifadhi hadi miaka 7 ya taarifa za kihistoria. Baadhi ya aina za akaunti (za biashara zaidi) zinaweza kuwa na muda mfupi wa kuhifadhi - angalia orodha ya taarifa kabla ya kudhani.

Kubadilisha hadi Excel, QBO, au Xero

• Badilisha Bank of America hadi Excel - mtiririko wa ubadilishaji
• Ingiza taarifa za BofA kwenye QuickBooks (na Xero) - mtiririko wa hatua nne wa QBO/OFX
• QBO vs CSV vs OFX - chaguo la muundo

PDFSub hutambua vipengele vyote 4 vya BofA: Kutoa/Kuongeza huwekwa ramani kwa kiasi chenye alama, Hundi Zilizolipwa huhifadhiwa na nambari za hundi, mistari ya Salio la Kila Siku hutengwa kama metadata, na taarifa za pamoja hugawanywa au kuunganishwa kulingana na mapendeleo yako.

Tofauti za Benki Maalum za Kulinganisha

• Taarifa ya benki ya Chase imefafanuliwa
• Taarifa ya benki ya Wells Fargo imefafanuliwa
• Taarifa ya benki ya Citi imefafanuliwa
• Taarifa ya benki ya Capital One imefafanuliwa

Ikiwa unashughulikia benki nyingi kwa mteja yule yule, kujua majina ya kila benki huokoa muda. Msamiati wa BofA (Kutoa, Kuongeza, Hundi Zilizolipwa, Salio la Kila Siku) ndio tofauti zaidi kati ya benki kuu za Marekani - ukishatambua, unaweza kutambua taarifa ya BofA kwa haraka.