American Express Biashara Taarifa ya Benki Imefafanuliwa: Muundo na Maelezo ya Mpangilio

American Express Biashara ndiye mchezaji wa jadi katika soko la kadi za kampuni ambazo kampuni kama Brex na Ramp zinapinga. Vipengele tofauti vya Amex Biashara: mistari mitatu ya bidhaa (kadi za malipo, kadi za mkopo, NA akaunti ya Hundi ya Biashara iliyoanzishwa mwaka 2021), hakuna kikomo cha juu cha matumizi kilichowekwa awali kwenye kadi za malipo (kikomo kinabadilika kulingana na historia ya matumizi na mapato ya biashara), Membership Rewards Biashara (inaweza kuhamishwa kwa washirika 17+ wa ndege na hoteli - kiwango cha dhahabu kwa tuzo za safari za biashara), na ufuatiliaji wa matumizi ya kadi kwa kila mfanyakazi kwa ajili ya kudhibiti gharama za timu.

Mwongozo huu unaelezea muundo wa taarifa ya Amex Biashara na mambo manne maalum kwa Amex. Kwa maelezo ya kadi za kibinafsi za Amex, angalia Taarifa ya American Express imefafanuliwa.

Unataka kutumia mwongozo huu kwenye blogu yako? Nakili msimbo huu wa kuingiza:

Sehemu 12 za Jumla (na Jinsi Amex Biashara Inavyozipa Majina)

Kwa marejeleo ya muundo wa jumla, angalia Kuelewa Miundo ya Taarifa za Benki. Amex Biashara hutumia sehemu nyingi kwa makubaliano maalum ya kadi za malipo.

Jambo la 1: Aina Tatu za Bidhaa (Malipo + Mkopo + Hundi)

Amex Biashara hutoa bidhaa zinazojumuisha huduma kamili za fedha za B2B:

MISTARI YA BIDHAA
KADI ZA MALIPO: Platinum Biashara, Gold Biashara, Centurion Nyeusi Lipa kamili, hakuna kikomo kilichowekwa awali, tuzo nyingi
 
KADI ZA MKopo: Blue Biashara Cash, Blue Biashara Plus Salio linalozunguka, kikomo cha kudumu, tuzo rahisi
 
Hundi YA BIASHARA: Amex Biashara Hundi Uhamisho wa FDIC, ~1-2% APY, umeunganishwa na malipo ya kadi ya Amex

Wateja wanaweza kuwa na mchanganyiko wowote - kadi ya malipo tu, kadi ya mkopo tu, akaunti ya hundi tu, au zote tatu.

Kwa nini hii ni muhimu: Kila aina ya bidhaa ina miundo tofauti ya taarifa (malipo haina salio; mkopo una salio linaloendelea; hundi ina mpangilio wa kawaida wa taarifa ya benki). PDFSub hutambua aina ya bidhaa kutoka kwa kichwa cha taarifa.

Jambo la 2: Hakuna Kikomo cha Juu cha Matumizi Kilichowekwa Awali kwenye Kadi za Malipo

Kadi za malipo za Amex Biashara (Platinum Biz, Gold Biz, Centurion) zina hakuna kikomo cha juu cha matumizi kilichowekwa awali. "Mkopo unaopatikana" hutofautiana kulingana na:

• Historia ya matumizi (kiasi na rekodi ya malipo kwa wakati)
• Mapato ya biashara na mtiririko wa fedha
• Sekta na ukubwa wa biashara
• Muda kama mteja wa Amex

VIKOMO VYA KADI YA MALIPO
Kadi za biashara za Visa/MC: kikomo cha kudumu (k.m., $50,000)
Amex malipo biashara: hakuna kikomo kilichowekwa awali (kinachobadilika)
Mambo ya idhini: historia + mapato + mtiririko wa fedha
Ununuzi mkubwa: huendeshwa kupitia API ya idhini ya Amex

Kwa ununuzi mkubwa sana ($50K+), Amex inaweza kuwapa idhini kabla kupitia zana ya "Utabiri wa Matumizi" kabla ya kutelezesha kidole.

Kwa nini hii ni muhimu:

• Kwa ajili ya uhasibu, taarifa ya kadi haionyeshi kikomo cha mkopo (kwa sababu hakuna)
• Kwa ajili ya malipo kwa akaunti, ununuzi mkubwa uliopangwa unaweza kuidhinishwa mapema na Amex
• Kwa ajili ya kuchambua taarifa, "mkopo unaopatikana" unaweza kuwa tupu au kuonyesha "HAIPATIKANI" kwenye taarifa za kadi za malipo

Jambo la 3: Membership Rewards Biashara (Pointi Zinazohamishika)

Membership Rewards ni mpango mkuu wa tuzo wa Amex. Toleo la Biashara hupata pointi kwa vigawo vya kategoria na linaweza kuhamisha 1:1 (au bora zaidi) kwa washirika 17+ wa ndege na hoteli:

TUZO MZUNGUKO HUU
Zilizopatikana (3x ndege zilizonunuliwa kupitia Amex Travel): +15,000
Zilizopatikana (4x dining na usafirishaji): +4,000
Zilizopatikana (1x zingine): +2,540
Zilizokombolewa: -2,000
Salio la pointi za YTD: 485,000
 
Washirika wa uhamishaji: Delta, British Airways, Air France/KLM,
ANA, Singapore Airlines, Aeroplan, Marriott Bonvoy, Hilton...

Pointi zinazohamishiwa kwa washirika wa ndege kwa kawaida hutoa senti 1.5-3 kwa kila pointi (ikilinganishwa na urejesho wa pesa taslimu wa senti ~0.6), na kuzifanya kuwa sarafu yenye thamani zaidi ya tuzo za biashara.

Kwa nini hii ni muhimu:

• Kwa ajili ya uhasibu, pointi zilizopatikana sio mapato (matibabu ya punguzo)
• Kwa ajili ya uboreshaji wa safari za biashara, washirika wa uhamishaji hutoa thamani kubwa ya kukomboa
• Kwa ajili ya kuchambua, muhtasari wa tuzo ni metadata (sio shughuli)

Jambo la 4: Ufuatiliaji wa Matumizi ya Kadi kwa Kila Mfanyakazi

Taarifa za Amex Biashara huorodhesha matumizi ya kadi ya mfanyakazi kwa kila mmiliki wa kadi:

KADI ZA MFANYAKAZI MZUNGUKO HUU
John Doe (Mauzo): $8,540
Jane Smith (Masoko): $4,200
Bob Kim (Uhandisi): $1,800
Sarah Lee (Uendeshaji): $3,750

Kila mfanyakazi hupata kadi tofauti kwenye akaunti ya biashara; matumizi hufuatiliwa kibinafsi lakini hulipwa kwa kampuni.

Kwa nini hii ni muhimu:

• Kwa ajili ya uhasibu, unaweza kugawanya matumizi kwa idara (Mauzo/Masoko/Uhandisi)
• Kwa ajili ya usimamizi wa gharama, mwonekano wa matumizi ya mfanyakazi unasaidia usimamizi wa bajeti
• Kwa ajili ya kuchambua, sehemu ya mmiliki wa kadi ni uwanja tofauti ambao unapaswa kuhifadhiwa

PDFSub hutambua sehemu za kila mmiliki wa kadi na kuzihifadhi tofauti.

Mahali pa Kupakua Taarifa za Amex Biashara

1. Ingia katika americanexpress.com
2. Taarifa na Shughuli -> chagua kadi au hundi
3. Chagua kipindi cha taarifa -> Pakua PDF

Amex huhifadhi hadi miaka 7 ya taarifa kwa bidhaa nyingi.

Kubadilisha hadi Excel, QBO, au Xero

• Taarifa ya American Express imefafanuliwa (maelezo ya kadi ya kibinafsi)
• QBO vs CSV vs OFX - uchaguzi wa umbizo
• Badilisha taarifa za kadi za mkopo hadi Excel - ubadilishaji maalum wa kadi

Amex hutoa upakuaji wa moja kwa moja katika miundo ya CSV, OFX, na QBO. Kwa vipindi vya kihistoria vya PDF pekee au uchambuzi wa kina, PDFSub hutambua mambo yote 4 ya Amex Biashara: utambuzi wa aina ya bidhaa (malipo dhidi ya mkopo dhidi ya hundi), utunzaji wa hakuna kikomo cha juu cha matumizi, sehemu ya Membership Rewards kama metadata, na ufuatiliaji wa matumizi ya kadi kwa kila mfanyakazi.

Tofauti za Benki Maalum za Kulinganisha

• Taarifa ya Brex imefafanuliwa (kadi za kampuni zinazolenga kuanzishwa)
• Taarifa ya Ramp imefafanuliwa (kadi za kampuni zenye udhibiti wa matumizi)
• Taarifa ya Capital One Spark imefafanuliwa (kadi za mkopo za biashara ndogo)
• Taarifa ya American Express imefafanuliwa (kadi za kibinafsi za Amex)

Amex Biashara inabaki kuwa mtoa huduma mkubwa zaidi wa kadi za kampuni nchini Marekani kwa kiasi cha shughuli. Uhamishaji wake wa tuzo na kadi za malipo zisizo na kikomo cha juu cha matumizi ndizo sababu zinazoifanya kuendelea kutawala miongoni mwa biashara zilizoanzishwa (ikilinganishwa na Brex/Ramp zinazotawala kampuni zinazoanza).