Maelezo ya Taarifa ya Benki ya Ally: Uchambuzi na Sifa za Mpangilio

Benki ya Ally ndiyo benki kubwa zaidi ya mtandaoni nchini Marekani - hakuna matawi ya kimwili, hakuna mistari ya MICR kwenye taarifa, na falsafa ya muundo wa bidhaa inayolenga kidijitali ambayo huonekana katika uzoefu wa mteja. Vikapu vya Akiba huruhusu akaunti moja ya akiba kufanya kazi kama akaunti ndogo 10 zenye majina. Akiba za Kushangaza huhamisha kiotomatiki kiasi kinachobadilika kutoka akaunti ya hundi kulingana na algorithm ya matumizi ya Ally. Na maelezo ya muamala ni safi kwa mtindo wa herufi kubwa na ndogo ("Amazon (Online)") badala ya maandishi makubwa ya wafanyabiashara.

Kwa wahasibu na waweka hazina, taarifa za Ally ni rahisi zaidi kuchambua - muundo wa kisasa wa kidijitali hupunguza sifa zinazochanganya wachambuzi wa benki wa jadi.

Unataka kutumia mwongozo huu kwenye blogu yako? Nakili msimbo huu wa kuingiza:

Sehemu 12 za Ulimwengu (na Jinsi Ally Anavyozipa Majina)

Kwa marejeleo ya uchambuzi wa ulimwengu, angalia Kuelewa Miundo ya Taarifa za Benki. Ally hutumia 11 kati ya sehemu 12 (hakuna mstari wa MICR kwa ajili ya benki).

Sifa 1: Hakuna Matawi, Hakuna Mstari wa MICR

Ally imekuwa inayolenga mtandaoni pekee tangu 2009 (iligeuzwa kutoka Benki ya GMAC). Kuna:

• Hakuna matawi ya kimwili
• Hakuna mstari wa MICR chini ya taarifa (kwani Ally haichakati hundi za karatasi kwenye matawi)
• Nambari moja ya usafirishaji kwa benki nzima (124003116)
• Hakuna anwani ya tawi kwenye kichwa

Kwa nini hii ni muhimu:

• Kwa ugunduzi wa ulaghai, ukaguzi wa MICR dhidi ya kichwa ambao tunapendekeza hautumiki kwa taarifa za Ally (hakuna MICR ya kukagua)
• Taarifa ni ndogo na safi kwa sababu kuna maandishi kidogo ya kichwa
• Uhamisho wa waya na ACH zinazoingia bado hutumia nambari ya kawaida ya usafirishaji

Sifa 2: Vikapu vya Akiba (Hadi 10 Kwa Akaunti)

Akiba ya Mtandaoni ya Ally inasaidia Vikapu - hadi mgawanyiko 10 wenye majina ndani ya akaunti moja ya akiba. Kila kikapu kina jina na salio, lakini zote zinashiriki nambari sawa ya akaunti na kupata kiwango sawa cha riba:

VIKAPU VYA AKIBA
Akiba ya Dharura $5,000.00
Likizo 2026 $1,200.00
Malipo ya Awali $8,500.00
Akiba za Kodi $4,200.00
Manunuzi ya Sikukuu $850.00
[5 hazijatumiwa] $0.00
 
Jumla ya salio $19,750.00

Kwa nini hii ni muhimu:

• Kwa ajili ya uhasibu, vikapu SI akaunti tofauti (nambari moja ya akaunti, moja 1099-INT). Ni kipengele cha kiolesura cha mtumiaji.
• Kwa ajili ya ufuatiliaji wa fedha binafsi, vikapu vinaweza kuendana na kategoria za bajeti
• Fedha huhamishwa kati ya vikapu ndani ya akaunti sawa - uhamisho huo hauonekani kwenye taarifa kama miamala (hakuna uhamisho halisi unaotokea)

PDFSub hutambua vikapu kama metadata ya akaunti, si miamala.

Sifa 3: Uhamisho wa Kiotomatiki wa Akiba za Kushangaza

Kipengele cha Akiba za Kushangaza cha Ally huchanganua matumizi yako na kuhamisha kiotomatiki kiasi kinachobadilika kutoka akaunti ya hundi hadi akiba wakati algorithm inapofikiri unaweza kumudu:

UHAMISHO WA AKIBA ZA KUSHANGAZA
01/05  UHAMISHO WA AUTO  Akiba za Kushangaza +$125.00
01/15  UHAMISHO WA AUTO  Akiba za Kushangaza +$78.00
01/25  UHAMISHO WA AUTO  Akiba za Kushangaza +$193.00

Kiasi hubadilika kulingana na uchambuzi wa Ally - kwa kawaida uhamisho 1-3 kwa mwezi, kutoka $25-300 kila moja.

Kwa uhasibu: Uhamisho wa Akiba za Kushangaza ni uhamisho wa ndani (Ally Checking -> Ally Savings) na HAUPASWI kuhesabiwa kama mapato upande wa akiba au gharama upande wa hundi. Ni sifuri kwa jumla kati ya akaunti.

Kwa ajili ya kuchambua: Uhamisho huonekana kwenye taarifa zote mbili za hundi (kama pesa zinazotolewa) na taarifa ya akiba (kama amana) - rekebisha kwa uangalifu ili kuepuka kuhesabu mara mbili.

Sifa 4: Maelezo Safi ya Muamala kwa Mtindo wa Herufi Kubwa na Ndogo

Benki nyingi huonyesha wafanyabiashara kwa HERUFI KUBWA ZOTE zenye sifa za muundo zinazoakisi malisho ya msingi ya ACH au mtandao wa kadi. Ally huzisafisha hizi kwa ajili ya kuonyesha:

Maelezo huchakatwa: mtindo wa herufi kubwa na ndogo, na aina ya muamala ikiwa na mabano inaposaidia, na nambari za marejeleo huondolewa.

Ulinganifu:

• Faida: Taarifa ni rahisi kusoma na rahisi kuchambua kwa usafi
• Ubaya: Nambari asili za marejeleo ya mfanyabiashara (REF#, AUTH#) hazihifadhiwi. Kwa ajili ya marekebisho ya uchunguzi dhidi ya taarifa za mfanyabiashara, utahitaji kuingia moja kwa moja kwenye Ally ili kupata maelezo ya msingi.

Kwa ajili ya kuchambua: Maelezo safi ya Ally huchambuliwa kwa urahisi. Zana zinazojaribu kutoa "aina ya muamala" hupata ikiwa imewekwa kwa usafi kwenye mabano.

Mahali pa Kupakua Taarifa za Ally

1. Ingia kwenye ally.com
2. Chagua akaunti -> Taarifa na Fomu za Kodi
3. Chagua taarifa -> Pakua PDF

Ally huhifadhi hadi miaka 7 ya taarifa zinazopatikana mtandaoni.

Kubadilisha hadi Excel, QBO, au Xero

• QBO vs CSV vs OFX - uchaguzi wa muundo
• Ingiza taarifa za benki katika QuickBooks - mwongozo wa kuingiza QB

PDFSub hutambua sifa zote 4 za Ally: ukosefu wa mstari wa MICR haileti makosa ya kuchambua, Vikapu vya Akiba hutambuliwa kama metadata si miamala, uhamisho wa Akiba za Kushangaza huwekwa alama ili ziweze kuchujwa kama uhamisho wa ndani, na maelezo safi ya mtindo wa herufi kubwa na ndogo huchambuliwa kwa usafi bila uchakataji wa ziada.

Tofauti za Benki Maalum za Kulinganisha

• Taarifa ya benki ya Chase imeelezwa
• Taarifa ya benki ya Bank of America imeelezwa
• Taarifa ya benki ya Wells Fargo imeelezwa
• Taarifa ya benki ya Capital One imeelezwa (pia inalenga kidijitali)
• Taarifa ya benki ya Charles Schwab imeelezwa

Ally na Capital One 360 ni benki mbili kuu za Marekani zinazolenga kidijitali. Zinashiriki chaguo nyingi za muundo (maelezo safi, hakuna MICR, mipangilio ya kisasa) lakini Vikapu vya Ally na vipengele vya Akiba za Kushangaza huifanya kuwa ya kipekee zaidi katika nafasi ya akiba. Kwa wahasibu wanaohudumia wateja wanaopendelea benki za kidijitali, taarifa za Ally kwa kawaida ndizo rahisi zaidi kubadilishwa kwa usafi.