Разбор выписки Bluevine: структура и особенности оформления
Что означает каждый раздел выписки по бизнес-счету Bluevine, и четыре особенности оформления (расчетный счет с высокой процентной ставкой до 3% годовых, бесплатные банковские переводы и ACH, интегрированная кредитная линия, субсчета для распределения бюджета), которые отличают Bluevine от традиционных банков для малого бизнеса.
Bluevine начал свою деятельность в 2013 году как кредитор, занимающийся факторингом счетов, а затем расширился до банковских услуг для бизнеса. Сегодня это онлайн-банк, ориентированный на малый бизнес, с несколькими необычными функциями: расчетный счет с высокой процентной ставкой (до 3% годовых на первые 250 000 долларов США), бесплатные банковские переводы для большинства типов счетов, интегрированная кредитная линия, которая поступает непосредственно на ваш расчетный счет, и субсчета для распределения бюджета (операционные расходы, заработная плата, налоги). Банковские услуги Bluevine застрахованы FDIC через банк-партнер Coastal Community Bank.
В этом руководстве объясняется структура выписок Bluevine и четыре особенности, специфичные для Bluevine.
Хотите использовать это руководство в своем блоге? Скопируйте этот код для встраивания:
12 универсальных разделов (и как Bluevine их называет)
Для справки по универсальной структуре см. Понимание форматов банковских выписок. Bluevine использует все 12 разделов в соответствии с конвенциями финтех-компаний.
| Универсальный раздел | Название в Bluevine |
|---|---|
| Заголовок банка | «Bluevine» с синим логотипом |
| Период выписки | «Statement period» |
| Блок держателя счета | Название бизнеса, EIN |
| Номер счета | Последние 4 цифры |
| Маршрутизация | Маршрутизация Coastal Community Bank |
| Сводка по счету | «Account summary» — по субсчету |
| Заголовки транзакций | Дата, Описание, Снятие, Внесение, Баланс |
| Строки транзакций | Одна на проводку; указан субсчет |
| Изображения чеков | Доступны |
| Комиссии + проценты | «Fees» (в основном 0 $) и «Interest earned» |
| Ежедневная сводка баланса | Баланс по каждой строке |
| Раскрытие информации | Раскрытие информации Coastal Community Bank + условия Bluevine |
Особенность 1: Расчетный счет с высокой процентной ставкой (до 3% годовых)
Большинство расчетных счетов для бизнеса в США имеют 0% годовых — ваши деньги лежат без дела. Bluevine начисляет проценты НА расчетный счет:
ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПО РАСЧЕТНОМУ СЧЕТУ
Первые 250 000 $ (Premier tier): 3,00% годовых
Свыше 250 000 $: 0,00% годовых
Standard tier (без Premier): 2,00% годовыхДля получения высокой годовой процентной ставки счет должен соответствовать требованиям активности:
- Либо потратить 500 $/месяц с дебетовой карты Bluevine, ЛИБО
- Получить 2 500 $/месяц от клиентов через ACH
Если требования к активности не выполнены, годовая процентная ставка снижается до 0%.
Почему это важно:
- Для бухгалтерского учета процентный доход от расчетного счета Bluevine является реальным доходом (а не просто процентной ставкой по сберегательному счету)
- Для налогообложения — форма 1099-INT, выданная Coastal Community Bank (банк-партнер)
- Для управления денежными средствами — лежащие без дела средства приносят доход без перевода на сберегательный счет
Особенность 2: Бесплатные банковские переводы + ACH
Большинство американских банков для бизнеса взимают плату за банковские переводы. Комиссии Bluevine:
КОМИССИИ ЗА ПЕРЕВОДЫ
ACH (входящие + исходящие): бесплатно
Входящие переводы: бесплатно
Исходящие внутренние переводы: бесплатно (Premier) / 15 $ (Standard)
Международные исходящие: 25 $Для малого бизнеса, который совершает несколько исходящих переводов в месяц, экономия по сравнению с Chase/BofA (25-35 $ за перевод) может составить 500-1000 $/год.
Для бухгалтерского учета: Комиссии за банковские переводы в выписках Bluevine в основном отсутствуют — нет строк с комиссиями для отслеживания.
Особенность 3: Интегрированная кредитная линия
История Bluevine как кредитора, занимающегося факторингом счетов, отражена в их банковском продукте. Соответствующие требованиям счета получают интегрированную кредитную линию, которая поступает непосредственно на расчетный счет:
КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ
Одобренный лимит: 250 000 $
Использовано: 40 000 $
Доступно: 210 000 $
Процентная ставка: 8-25% годовых (зависит от кредитного профиля)Когда вы снимаете средства, они поступают на расчетный счет как депозит с описанием «LINE OF CREDIT DRAW». Погашение происходит по графику (еженедельно или ежемесячно) и автоматически списывается с расчетного счета.
Почему это важно:
- Для бухгалтерского учета баланс кредитной линии является обязательством в балансе
- Снятие средств и погашение необходимо отслеживать отдельно от операционных доходов/расходов
- Для парсинга транзакции «LINE OF CREDIT DRAW» НЕ являются доходом (это средства по кредиту)
PDFSub распознает транзакции по кредитной линии Bluevine и помечает их отдельно для бухгалтерского учета.
Особенность 4: Субсчета для распределения бюджета
Bluevine позволяет бизнесу создавать до 5 субсчетов в рамках одного расчетного счета, каждый со своим номером маршрутизации и номером счета для целей прямого депозита:
СУБСЧЕТА
Операционные расходы 45 000 $
Резерв на зарплату 25 000 $
Резерв на налоги 15 000 $
Фонд на оборудование 8 000 $
Распределение прибыли 5 000 $Субсчета используют один и тот же пул страхования FDIC, но отображаются как отдельные балансы в пользовательском интерфейсе и в выписках. Полезно для методологии «Profit First», распределения средств на заработную плату и резервов на налоги.
Почему это важно:
- Для бухгалтерского учета субсчета могут соответствовать определенным записям в плане счетов (например, «Резерв на налоги» может быть текущим обязательством)
- Для QuickBooks/Xero настройте субсчета как отдельные счета для более точного отслеживания
- Для парсинга транзакции помечаются субсчетом, к которому они относятся
PDFSub распознает субсчета Bluevine и позволяет экспортировать их отдельно.
Где скачать выписки Bluevine
- Войдите на сайт bluevine.com
- Documents -> Statements
- Выберите выписку -> Download PDF
Bluevine хранит выписки за до 7 лет онлайн.
Конвертация в Excel, QBO или Xero
- QBO против CSV против OFX — выбор формата
- Импорт банковских выписок в QuickBooks — руководство по импорту в QB
Bluevine имеет интеграцию с QuickBooks, Xero, FreshBooks и Wave. Для рабочих процессов, которые не используют эти программы, PDFSub распознает все 4 особенности Bluevine: отслеживание процентов по расчетному счету с высокой ставкой, бесплатные банковские переводы (без строк с комиссиями), маркировка транзакций по кредитной линии и разделение по субсчетам при экспорте.
Сравнение специфических для банков вариаций
- Объяснение выписки Mercury (альтернатива для стартапов)
- Объяснение выписки Brex (корпоративные карты + банковские услуги)
- Объяснение выписки Ramp (корпоративные карты + оплата счетов)
- Объяснение выписки Chime (необанк для потребителей с банками-партнерами)
Bluevine заполняет нишу между Mercury (ориентирован на стартапы, часто до получения дохода) и традиционными банками для малого бизнеса (Wells Fargo Business, Chase Business). Для малого бизнеса, генерирующего доход, который хочет получать доход от неиспользуемых средств И иметь кредитную линию для оборотного капитала, Bluevine занимает уникальное положение.