ചാൾസ് ഷ്വാബ് ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് വിശദീകരണം: ഘടനയും ലേഔട്ട് പ്രത്യേകതകളും

ചാൾസ് ഷ്വാബ് എന്നത് ഒരു ബ്രോക്കറേജ് സ്ഥാപനമാണ്, അതിനോടൊപ്പം ഒരു ബാങ്കുമുണ്ട്. ഈ ബാങ്ക് പ്രധാനമായും ബ്രോക്കറേജ് ക്ലയിന്റുകളെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നതിനാണ് നിലവിലുള്ളത് - ഹൈ-യെൽഡ് ഇൻവെസ്റ്റർ ചെക്കിംഗ് അക്കൗണ്ട് ലോകമെമ്പാടുമുള്ള പരിധിയില്ലാത്ത എടിഎം ഫീസ് റീഫണ്ടുകൾക്കും വിദേശ ഇടപാട് ഫീസുകൾ ഇല്ലാത്തതിനും പ്രശസ്തമാണ്, ഇവ രണ്ടും സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകളിൽ നേരിട്ട് ദൃശ്യമാകും. ബാങ്കിംഗ്, ബ്രോക്കറേജ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ പലപ്പോഴും ഒരേ സംയോജിത സ്റ്റേറ്റ്മെന്റിൽ വരുന്നു. ഉയർന്ന ആസ്തിയുള്ള ക്ലയിന്റുകൾക്ക് സേവനം നൽകുന്ന അക്കൗണ്ടന്റുമാർക്ക്, ഷ്വാബ് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകൾ സാധാരണ ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകളിൽ നിന്ന് വളരെ വ്യത്യസ്തമായി കാണപ്പെടുന്നു.

ഈ ഗൈഡ് ഷ്വാബ് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് ഘടനയും നാല് ലേഔട്ട് പ്രത്യേകതകളും വിശദീകരിക്കുന്നു.

ഈ ഗൈഡ് നിങ്ങളുടെ ബ്ലോഗിൽ ഉപയോഗിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുണ്ടോ? ഈ എംബഡ് കോഡ് പകർത്തുക:

12 സാർവത്രിക വിഭാഗങ്ങൾ (അവയെ ഷ്വാബ് എങ്ങനെ ലേബൽ ചെയ്യുന്നു)

സാർവത്രിക ഘടന റഫറൻസിനായി, ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് ഫോർമാറ്റുകൾ മനസ്സിലാക്കുക കാണുക. ഷ്വാബ് എല്ലാ 12 വിഭാഗങ്ങളും ഉപയോഗിക്കുന്നു, എന്നാൽ ലേഔട്ട് സാധാരണയേക്കാൾ ബ്രോക്കറേജ് സ്വാധീനമുള്ളതാണ്.

പ്രത്യേകത 1: ഒരേ സ്റ്റേറ്റ്മെന്റിൽ ബാങ്കിംഗും ബ്രോക്കറേജും

ലിങ്ക് ചെയ്ത ഷ്വാബ് ബാങ്ക് + ഷ്വാബ് വൺ ബ്രോക്കറേജ് അക്കൗണ്ടുകളുള്ള ഷ്വാബ് ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് രണ്ടും ഉൾക്കൊള്ളുന്ന ഒരു സിംഗിൾ PDF ലഭിക്കും:

[SCHWAB BANK - HIGH YIELD INVESTOR CHECKING xxxx-1234] അക്കൗണ്ട് സംഗ്രഹം ബാങ്കിംഗ് ഇടപാടുകൾ പ്രതിദിന ബാലൻസ്
 
[SCHWAB ONE BROKERAGE xxxx-5678] പോർട്ട്‌ഫോളിയോ സംഗ്രഹം വ്യാപാര ചരിത്രം ഡിവിഡന്റ് പ്രവർത്തനം പണമിടപാട് പ്രവർത്തനം

പാർസറിംഗിന് ഇത് എന്തുകൊണ്ട് പ്രധാനം:

• ബ്രോക്കറേജ് എൻട്രികൾ (വ്യാപാരങ്ങൾ, ഡിവിഡന്റുകൾ, ഫീസുകൾ, പണമിടപാടുകൾ) ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് സ്കീമയുമായി യോജിക്കുന്നില്ല (സ്റ്റോക്ക് വാങ്ങലിന് വിവരം/തുക/ബാലൻസ് എന്ന രീതിയിൽ സാധാരണ ബാങ്ക് ഇടപാടുകൾക്ക് സമാനമായ ഘടനയില്ല)
• രണ്ടും പാർസ് ചെയ്യാൻ ശ്രമിക്കുന്ന ടൂളുകൾ ബ്രോക്കറേജ് വിഭാഗത്തിൽ പരാജയപ്പെടുന്നു
• അക്കൗണ്ടിംഗിനായി, നിങ്ങൾ സാധാരണയായി ബാങ്കിംഗ് ഭാഗം ക്വിക്ക്ബുക്ക്സ് ഇറക്കുമതിക്കായി വേർതിരിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു; ബ്രോക്കറേജ് ഭാഗം പോർട്ട്‌ഫോളിയോ ട്രാക്കിംഗ് സോഫ്റ്റ്‌വെയറിലേക്ക് (ക്വിക്ക്ൻ, പേഴ്സണൽ കാപിറ്റൽ, അല്ലെങ്കിൽ നേരിട്ട് ടാക്സ് ടൂളിലേക്ക്) പോകുന്നു.

PDFSub ഷ്വാബ് സംയോജിത സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകൾ തിരിച്ചറിയുകയും ബാങ്കിംഗ് വിഭാഗം മാത്രം ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് CSV/QBO ആയി എക്സ്പോർട്ട് ചെയ്യാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു; ബ്രോക്കറേജ് വിഭാഗം മറ്റൊരു സ്കീമയായി പ്രത്യേകം എക്സ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്നു.

പ്രത്യേകത 2: എടിഎം ഫീസ് റീഫണ്ടുകൾ ഇൻലൈനായി കാണിക്കുന്നു

ഷ്വാബ് ഹൈ-യെൽഡ് ഇൻവെസ്റ്റർ ചെക്കിംഗ് ലോകമെമ്പാടുമുള്ള എല്ലാ എടിഎം ഫീസും റീഫണ്ട് ചെയ്യുന്നതിന് പ്രശസ്തമാണ്. ഇത് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകളിൽ ജോഡി ഇടപാടുകളായി കാണിക്കുന്നു:

01/05  ATM WITHDRAWAL (CHASE BANK) -3.00 Schwab ATM Fee Rebate +3.00
 
01/15  ATM WITHDRAWAL (BNP PARIBAS PARIS) -4.50 Schwab ATM Fee Rebate +4.50
 
01/22  ATM WITHDRAWAL (HSBC TOKYO) -5.00 Schwab ATM Fee Rebate +5.00

ഓരോ നെറ്റ്‌വർക്ക് ഇതര എടിഎം ഫീസിനും ശേഷം (സാധാരണയായി 1-2 ഇടപാട് വരികൾക്കുള്ളിൽ) ഒരു അനുയോജ്യമായ റീഫണ്ട് ഉണ്ടാകും. ഉപഭോക്താവ് യഥാർത്ഥത്തിൽ $0 എടിഎം ഫീസ് നൽകുന്നു, സ്ഥലം പരിഗണിക്കാതെ.

പാർസറിംഗിനായി: ഫീസും റീഫണ്ടും പ്രത്യേക ഇടപാടുകളായി കാണുന്നു, പക്ഷേ അവ പൂജ്യമായി കണക്കാക്കുന്നു. അക്കൗണ്ടിംഗ് ആവശ്യങ്ങൾക്കായി നിങ്ങൾക്ക് ഇവയിലേതെങ്കിലും ചെയ്യാം:

• രണ്ടും ഇറക്കുമതി ചെയ്യുക (വ്യക്തമായ ഓഡിറ്റ് ട്രയൽ)
• അവയെ നെറ്റ് ചെയ്യുക (വ്യക്തമായ P&L)

PDFSub എക്സ്പോർട്ടിൽ നിങ്ങൾക്ക് രണ്ട് ഓപ്ഷനുകളും നൽകുന്നു.

പ്രത്യേകത 3: വിദേശ ഇടപാട് ഫീസുകൾ ഇല്ല (ഇൻലൈനായി ടാഗ് ചെയ്തത്)

ഷ്വാബ് ബാങ്കിന്റെ ഡെബിറ്റ് കാർഡിന് വിദേശ ഇടപാട് ഫീസ് ഇല്ല. സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകൾ ഓരോ വിദേശ വാങ്ങലിലും ഇത് വ്യക്തമായി ടാഗ് ചെയ്യുന്നു:

01/12  HOTEL TOKYO JP -285.00 FX fee: $0.00
 
01/15  STORE LONDON UK -120.00 FX fee: $0.00

"FX fee: $0.00" എന്ന അടയാളപ്പെടുത്തൽ പ്രധാന യുഎസ് ബാങ്കുകളിൽ ഷ്വാബിന് മാത്രം സവിശേഷമാണ്. മിക്ക ബാങ്കുകളും വിദേശ വാങ്ങലുകളിൽ 1-3% ചേർക്കുന്നു, അത് വ്യക്തമാക്കാതെ; ഷ്വാബ് പൂജ്യം ഫീസ് അഭിമാനത്തോടെ പ്രദർശിപ്പിക്കുന്നു.

പാർസറിംഗിനായി: ഫീസ് അടയാളപ്പെടുത്തൽ ഒരു മെറ്റാഡാറ്റയാണ്, ഇടപാടല്ല. PDFSub ഇതിനെ മെറ്റാഡാറ്റയായി തിരിച്ചറിയുകയും $0 ഇടപാട് വരിയായി ഇറക്കുമതി ചെയ്യാതിരിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

പ്രായോഗികം: ഇടയ്ക്കിടെ യാത്ര ചെയ്യുന്ന അല്ലെങ്കിൽ പ്രവാസികളായ ക്ലയിന്റുകളുള്ള അക്കൗണ്ടന്റുമാർക്ക്, ഷ്വാബ് ബാങ്ക് ഏറ്റവും ചെലവ് കുറഞ്ഞ ബാങ്കിംഗ് ഓപ്ഷനാണ് - കൂടാതെ സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് സുതാര്യത വ്യാപാരി രസീതുകളുമായി ഒത്തുനോക്കുന്നത് എളുപ്പമാക്കുന്നു.

പ്രത്യേകത 4: ഷ്വാബ് ബാങ്ക് വേഴ്സസ് ഷ്വാബ് & കോ. എന്നിവ വ്യത്യസ്ത നിയമ സ്ഥാപനങ്ങളാണ്

ഇത് ഒത്തുതീർപ്പിന് പ്രധാനമാണ്:

• Charles Schwab Bank, SSB - ബാങ്കിംഗ് സ്ഥാപനം. FDIC ഇൻഷ്വർ ചെയ്തത്. ചെക്കിംഗ്, സേവിംഗ്സ്, മോർട്ട്ഗേജുകൾ നൽകുന്നു.
• Charles Schwab & Co., Inc. - ബ്രോക്കറേജ് സ്ഥാപനം. SIPC ഇൻഷ്വർ ചെയ്തത്. ബ്രോക്കറേജ് അക്കൗണ്ടുകൾ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ, ഐആർഎകൾ എന്നിവ നൽകുന്നു.
• Charles Schwab Trust Company - ട്രസ്റ്റ് സേവനങ്ങൾ (മറ്റൊരു സ്ഥാപനം).

ഓരോന്നിനും അതിൻ്റേതായ നിയമപരമായ വെളിപ്പെടുത്തലുകൾ, നിയന്ത്രണ ബോഡി (ബാങ്കിന് FDIC, ബ്രോക്കറേജിന് SEC/FINRA), അക്കൗണ്ട് നമ്പറുകൾ എന്നിവയുണ്ട്. ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ഇത് ഒരു ഉൽപ്പന്നമായി തോന്നാമെങ്കിലും (സംയോജനം കാരണം), നിയമപരമായി അവ വ്യത്യസ്തമാണ്.

ഇത് എന്തുകൊണ്ട് പ്രധാനം:

• 1099-INT (പലിശ വരുമാനം) ഷ്വാബ് ബാങ്കിൽ നിന്നാണ് വരുന്നത്
• 1099-DIV (ഡിവിഡന്റ് വരുമാനം) ഷ്വാബ് & കോ.യിൽ നിന്നാണ് വരുന്നത്
• നികുതി തയ്യാറാക്കലിനായി, ഓരോ വരുമാനത്തിനും ഏത് ഫോം പ്രതീക്ഷിക്കണമെന്ന് നിങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കണം
• പണമിടപാട് വിശകലനത്തിനായി, ബാങ്കിനും & കോ.യ്ക്കും ഇടയിലുള്ള കൈമാറ്റങ്ങൾ ബാങ്ക് കൈമാറ്റങ്ങളല്ല, മറിച്ച് വ്യത്യസ്ത നിയമ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് ഇടയിലുള്ള കൈമാറ്റങ്ങളാണ് (ഉപഭോക്താവിന് തൽക്ഷണ കൈമാറ്റങ്ങളായി തോന്നാമെങ്കിലും).

ഓരോ ഇടപാടും ഏത് സ്ഥാപനത്തിന്റേതാണെന്ന് PDFSub തിരിച്ചറിയുന്നു.

ഷ്വാബ് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകൾ ഡൗൺലോഡ് ചെയ്യാനുള്ള സ്ഥലം

1. schwab.com ൽ ലോഗിൻ ചെയ്യുക
2. അക്കൗണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുക -> Statements
3. സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക -> Download PDF

മിക്ക ബാങ്കുകളേക്കാളും കൂടുതൽ കാലം - മിക്ക അക്കൗണ്ട് തരങ്ങൾക്കും ഷ്വാബ് 10 വർഷം വരെ സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകൾ സൂക്ഷിക്കുന്നു - കാരണം ബ്രോക്കറേജ് നിയന്ത്രണങ്ങൾ അത് ആവശ്യപ്പെടുന്നു.

Excel, QBO, അല്ലെങ്കിൽ Xero ലേക്ക് മാറ്റുന്നത്

• QBO വേഴ്സസ് CSV വേഴ്സസ് OFX - ഫോർമാറ്റ് തിരഞ്ഞെടുപ്പ്
• ക്വിക്ക്ബുക്കിലേക്ക് ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകൾ ഇറക്കുമതി ചെയ്യുക - QB ഇറക്കുമതി ഗൈഡ്
• ബഹു-നാണ്യ ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകൾ പ്രോസസ്സ് ചെയ്യുക - അന്താരാഷ്ട്ര ഷ്വാബ് യാത്രക്കാർക്ക് പ്രസക്തം

PDFSub എല്ലാ 4 ഷ്വാബ് പ്രത്യേകതകളും തിരിച്ചറിയുന്നു: സംയോജിത ബാങ്കിംഗ് + ബ്രോക്കറേജ് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകൾ സ്ഥാപനം അനുസരിച്ച് വിഭജിക്കപ്പെടുന്നു, എടിഎം റീഫണ്ട് ജോഡികൾ നിങ്ങളുടെ ഇഷ്ടത്തിനനുസരിച്ച് മൊത്തം അല്ലെങ്കിൽ ഗ്രോസ് ആയി കൈകാര്യം ചെയ്യപ്പെടുന്നു, വിദേശ ഇടപാട് "$0 FX fee" അടയാളപ്പെടുത്തലുകൾ മെറ്റാഡാറ്റയായി തിരിച്ചറിയപ്പെടുന്നു, കൂടാതെ ഷ്വാബ് ബാങ്ക് വേഴ്സസ് ഷ്വാബ് & കോ. സ്ഥാപനങ്ങൾ ടാക്സ്-ഫോം മാപ്പിംഗിനായി പ്രത്യേകം ട്രാക്ക് ചെയ്യപ്പെടുന്നു.

താരതമ്യം ചെയ്യാനുള്ള ബാങ്ക്-നിർദ്ദിഷ്ട വ്യതിയാനങ്ങൾ

• ചേസ് ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് വിശദീകരണം
• ബാങ്ക് ഓഫ് അമേരിക്ക ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് വിശദീകരണം
• വെൽസ് ഫാർഗോ ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് വിശദീകരണം
• സിറ്റി ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് വിശദീകരണം
• കാപിറ്റൽ വൺ ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് വിശദീകരണം
• അല്ലി ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് വിശദീകരണം

പ്രധാന യുഎസ് ബാങ്കുകളിൽ ഷ്വാബ് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകൾ ഏറ്റവും വ്യതിരിക്തമാണ്, കാരണം ഷ്വാബ് അടിസ്ഥാനപരമായി ഒരു ബ്രോക്കറേജ് ആണ്. ഉയർന്ന ആസ്തിയുള്ള ക്ലയിന്റുകൾക്ക്, സംയോജിത സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകൾ പ്രതീക്ഷിക്കുക; കൂടുതൽ യാത്ര ചെയ്യുന്ന ക്ലയിന്റുകൾക്ക്, ധാരാളം എടിഎം റീഫണ്ട് ജോഡികളും വിദേശ ഇടപാട് പൂജ്യം ഫീസ് അടയാളപ്പെടുത്തലുകളും പ്രതീക്ഷിക്കുക.